Ngân hàng thương mại
Từ những khó khăn nói trên trong việc hoạch định ra biện pháp khắc phục những khó khăn ,góp phần nâng cao hiệu quả hoạt đọng huy động vốn là vô cùng cấp bách và cần thiết trong hoạt động của các Ngân hàng. Để có một cơ cấu huy động vốn phù hợp và chủ động cần thực hiện một số giải pháp đồng bộ.
3.3.1.Đưa ra chiến lược sản phẩm
Xem xét lại việc hoạch định chiến lược kinh doanh của mình, phân tích điểm mạnh ,điểm yếu , tập trung vào các sản phẩm dịch vụ chính có hiệu quả nghiên cứu ứng dụng từng bước mở rộng sản phẩm mới. Đa dạng hóa các hình thức huy đọng vốn nhằm khơi tăng nguồn tiền gửi ,đặc biệt chú ý đến nguồn vốn trung –dài hạn và ngoại tệ. Nghiên cứu một số sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi ,tiết kiệm ,dự thưởng ,tiết kiệm trả góp ,trái phiếu Ngân hàng bằng VNĐ và ngoại tệ với kỳ hạn dài để đưa ra các sản phẩm mới nhằm tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn. Thực hiện các khâu thanh toán từ ngoại tệ đến nội tệ ,đa dạng hóa các thể thức tahnh toán. Do đó ,thu hút được các khách hàng truyền thống có nguồn vốn lớn thông qua cải tiến và nâng cao hiệu quả của công tác thanh toán đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động vốn nhàn rỗi từ các tổ chức. Khuyến khích các doanh nghiệp điện ,nước , điện thoại ,điểm bán xăng dầu ,mở tài khoản chuyển tiền.
3.3.2.Nâng cao mức vốn tự có hợp lý
Mức vốn tự có càng cao sẽ tạo điều kiện nâng cao mức huy động vốn . Có thể tạo mức huy động vốn bằng nguồn vốn trung và dài hạn như ở địa bàn TP.Hồ Chí Minh thang 1/2004 trên địa bàn Thành phố mức huy động vốn đạt 24.455 tỷ đồng ,tăng 617% so với cuối năm 2003. Các tổ chức tín dụng trên địa bàn đã tăng cường các biện pháp huy động vốn, đặc biệt là tăng cường các giải pháp về tăng trưởng nguồn vốn trung và dài hạn. Chỉ tính riêng hình thức phát hành giấy tờ có giá trị dài hạn đến 31/4/2004 đạt 3,986 tỷ đồng ,tăng 25,9% so
với cuối năm 2003. Nguồn vốn trung và dài hạn tăng trưởng ổn định có thể hạn chế áp lực sử dụng nguồn vốn ngắn hạn.
3.3.3.Phát huy hiệu quả công cụ lãi suất
Thường xuyên theo dõi nắm bắt diễn biến lãi suất trên thị trường để có giải pháp linh hoạt và phù hợp. Mức lãi suất tiết kiệm cũng như mức lãi suất của các đợt phát hành kỳ phiếu ,trái phiếu cho phù hợp với những biến động của thị trường. Áp dụng mức lãi suất tiết kiệm cũng như mức lãi suất của các đợt phát hành kỳ phiếu ,trái phiếu cho phù hợp với những biến động của thị trường . Áp dụng mức lãi suất linh hoạt của từng khu vực cạnh tranh hoặc không cạnh tranh . Như đối với các tổ chức tài chính ,như quỹ hộ trợ phát triển, bảo hiểm xã hội ,bảo hiểm khác ,quan tâm về lãi suất đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh ,giải phóng vốn ,lãi suất ưu đãi . Đối với các doanh nghiệp như các tổng Công ty ,công ty là những đối tượng khách hàng vừa có quan hệ tiền gửi vừa có tiền vay Ngân hàng cần đáp ứng về lãi suất ưu đãi ,lãi suất tiền vay ,cân đối tỷ trọng tiền vay, tiền gửi đủ bù đắp chi phí và có lãi ,về lãi suất huy động vốn…
Chẳng hạn như : Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Thừa Thiên Huế giải pháp cung ứng vốn là nhanh kịp thời khi khách hàng có nhu cầu, với lãi suất phù hợp để cạnh tranh với các Chi nhánh trên địa bàn theo nguyên tắc lãi suất cho vay bằng hay lớn hơn phí trả trung tâm điều hành và nhỏ hơn lãi suất cho vay ưu đãi của các chi nhánh NHTM trên địa bàn. Tỷ lệ giảm từ 0,03% -0,05% đối với các khách hàng có số tiền gửi từ 5 tỷ trở lên và có số dư hoạt động tăng dần. Kết quả huy động của Chi nhánh ngày 31/12/2003 là 814.13 triệu đồng trong đó nguồn vốn huy động nội tệ là 771.575 triệu đồng chiếm 60,69% tổng nguồn vốn ,tăng 145.066 triệ đồng so với đầu năm . Nguồn vốn huy động ngoai tệ là 42.555 triệu đồng ,chiếm 2,82% tổng nguồn vốn thu tăng 13.813 triệu đồng so với đầu năm.
3.3.4.Đưa ra chiến lược khách hàng ,marketing
Nhằm thu hút các tầng lớp dân cư có nguồn tiền nhàn rỗi lớn ,có nguồn tiền ổn định thông qua nhiều hình thức đa dạng và phong phú như: thực hiện
giao dịch tận nhà với khách hàng có giao dịch lớn ở xa ,co chương trình lấy ý kiến khách hàng nhằm cải tiến phong cách giao dịch và phục vụ khách hàng một cách tốt hơn ở các chi nhánh NHTM để có chiến lược huy động vốn thích ứng.
Thường xuyên đổi mới phong cách giao dich ,mở rộng mạng lưới tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng , thói quen cho khách hàng và ngân hàng ngày càng gần gũi hơn.
Tổ chức phân loại khách hàng ,dân cư theo vùng nông thôn ,thành thị , phong tục tập quán để có quyết sách huy động vốn phù hợp và có hiệu quả . Với những khách hàng quen thuộc , thường xuyên cung cấp cho ngân hàng nguồn vốn lớn cần quan tâm hơn ,đáp ứng các tiện ích khách hàng đặc biệt là thái độ phục vụ thanh toán nhanh ,chính sách ưu đãi ,ưu đãi lãi suất ,giảm phí chuyển tiền …
Quan tâm tới công tác chăm sóc khách hàng đạt hiệu quả ,tăng cường nguồn tiền gửi. Khai thác các nguồn tiền gửi từ các dự án xuất-nhập khẩu ,các dự án giải tỏa của Chính phủ nhằm tăng thêm nguồn vốn không kỳ hạn với lãi suất thấp.
Tuyên truyền ,tiếp thị ,quảng cáo tới khách hàng đặc biệt là các tàng lớp dân cư :tờ rơi , báo chí ,quảng cáo qua phương tiện thông tin đại chúng nhằm thực hiện chiến lược huy động vốn giúp dân cư tại các đia bàn hoạt động hiểu rõ hơn về ưu đãi ,dịch vụ cung ứng góp phần thu hút sự chú ý của khách hàng và tạo uy tín Ngân hàng.
3.3.5.Hiện đại hóa đa dạng hóa nghiệp vụ
Nhằm duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống ,mở rộng khách hàng trên các thị trường hoạt động kinh doanh .Đó là việc áp dụng tiến bộ của khoa học công nghệ hiện đại trong các lĩnh vực kế toán ,thanh toán với khách hàng như máy tinh ,máy ATM ,máy đếm tiền ,máy soi tiền ..Việc ứng dụng công nghệ hiện đại sẽ góp phần nâng cao hoạt động ngân hàng từ đó uy tín nâng lên và khả năng huy động vốn cũng từ đó mà tăng.
Việc đưa các ứng dụng khoa học vào trong ngân hàng giúp ích rất nhiều cho ngân hàng trong viêc thanh toán trở nên nhanh chóng va chính xác. Như việc sử dụng thẻ và máy rút tiền ATM giúp khách hàng lấy tiền nhanh hơn, không cần nhiều thủ tục . Với nhiều hình thức thanh toán khác nhau như dịch vụ SMS banking…cũng thu hut được khách hàng tới ngân hàng .
3.4.6.Đổi mới phong cách làm việc, thái độ phục vụ
Thay đổi nhận thức với cán bộ nhân viên Ngân hàng để công tác huy động vốn có hiệu quả bằng việc quan tâm khuyến khích bằng lợi ích vật chất cũng như tinh thần chẳng hạn :động viên ,thăm hỏi ,tặng quà trong các ngày lễ tết ,sinh nhật ,khen thưởng ưu đãi ,lãi suất…Phát động phong trào thi đua gửi tiền tiết kiệm ,giao chỉ tiêu huy động vốn tới từng phòng ban ,nhân viên để họ có thái độ làm việc và tinh thần làm việc tích cực hơn.
Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát ,với việ nâng cao kỷ cương ,kỷ luật trong điều hành, nâng cao hiệu quả và hiệu lực của công tác kiểm tra nội bộ phù hợp và hiệu quả tại NHTM vô cùng quan trọng. Công tác đào tạo phải đưa lên hàng đầu ,tiếp tục đào tạo các khóa tin học văn phòng và tin học ứng dụng để thực hiện tốt chương trình ,dự án của WB. Các nhân viên phải có vốn ngoại ngữ bởi hầu như vốn tiếng anh của nhân viên giờ rất kém ,để có thể giao dịch tốt khách hàng.
Hàng năm mở các cuộc thi lọc và tuyển nhân viên ,bổ sung thay thế một số cán bộ quản lý yếu kém ,thái độ phục vụ khách hàng không tốt. Chú ý tới việc tiếp đón khách hàng với tinh thần niềm nở hăng say,để tạo ấn tượng tốt ,thu hút khách hàng tới ngân hàng.
Như vậy, đúng trước thực trạng khó khăn trước mắt thì việc tìm ra những giải pháp để giúp NHTM nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn không những không quan trọng mà việc thực hiện như thế nào để mang lại hiệu quả còn quan trọng hơn. Có lẽ chỉ có thể bằng cách thi hành đồng loạt các biện pháp trên , điều này tùy thuộc vào mỗi Ngân hàng. Việc thực hiện có tốt không, có hiệu quả hay không còn trông mong rất nhiều vào sự nỗ lực của mỗi ngân
hàng .Do vậy tinh thần đoàn kết nhất trí của mỗi nhân viên và sự thống nhất đồng lòng mỗi thành viên là hết sức quan trọng. Điều đó sẽ giúp cho các giải pháp huy động vốn đạt kết quả cao và hiệu quả, chính là mục tiêu mỗi Ngân hàng đặt ra cho mình.
Nhìn lại tất cả những gì đã đạt được của nền kinh tế chúng ta không khỏi tự hào. Từ một nền nông nghiệp lạc hậu tiến lên một xã hội chư nghĩa, nước ta đã đạt được rất nhiều thành tựu lớn lao về kinh tế và đang tiếp tục phấn đấu đi lên là một trong những nước lớn mạnh nhất Châu Á.Đó chính là kết quả của việc sử dụng đồng vốn một cách hiệu quả cũng như công tác huy đông vốn một cách chính xác và kịp thời. Sự phát triển của các Ngân hàng thương mại đã thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế đất nước.
Ngày nay, nền kinh tế đang phát triển và gặp nhiều thách thức khi Việt Nam gia nhập WTO đó cũng là thách thức và cơ hội dành cho các Ngân hàng nói chung,Ngân hàng thương mại nói riêng sự hoạt đông hiệu quả của công tác này, sẽ góp phần rất lớn cho việc cung cấp vốn để đáp ứng cho sự phát triển ngày càng lớn mạnh của đất nước. Vì vậy việc tăng cường hiệu quả hoạt động của các Ngân hàng thương mại nhất là hoạt động huy động vốn chính là một yêu cầu bức thiết của sự phát triển kinh tế.
Đứng trước những khó khăn hiện tại, hoạt động huy động vốn có thể mang lại những hiệu quả to lớn được hay không là phụ thuộc vào nhưng biện pháp đã nêu trên .Đây là nhiệm vụ không phải của riêng Ngân hàng nào mà là của một hệ thống Ngân hàng.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});