- Thẻ ACBVISA Business.
1.3. Hoạt động nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại ACB.
a/ Nguyên tắc phát hành thẻ.
- Hoạt động phát hành thẻ của ACB tuân theo những nguyên tắc cơ bản sau:
- Phát hành thẻ phải trên cơ sở thẩm định rõ khách hàng.
- Phát hành thẻ phải có tài sản đảm bảo. Trờng hợp không có tài sản đảm bảo phải đợc thức hiện theo quy định của Hội Đồng Tín Dụng (HĐTD) của ACB trong từng thời kỳ.
b/ Đối t ợng đ ợc xét phát hành thẻ.
- Cá nhân đợc xét cấp thẻ bao gồm : - Công dân Việt Nam c trú tại Việt Nam;
- Công dân Việt Nam c trú ở nớc ngoài có thời hạn dới 12 tháng;
- Ngời nớc ngoài c trú tại Việt Nam có thời hạn từ 12 tháng trở lên và có thu nhập hợp pháp tại Việt Nam;
- Công dân Việt Nam đi du lịch, học tập, chữa bệnh và thăm viếng ở nớc ngoài (không kể thời hạn );
- Tổ chức (công ty) đợc xét phát hành thẻ công ty cho các cá nhân đợc công ty đề nghị cấp thẻ bao gồm:
- Doanh nghiệp nhà nớc, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và các tổ chức kinh tế khác của Việt Nam đợc thành lập và kinh doanh tại Việt Nam;
- Doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài hoạt động theo luất đầu t nớc ngoài tại Việt Nam ;
- Các cơ quan, đơn vị hành chính sự nghiệp .
c/ Điều kiện để đ ợc phát hành thẻ.
Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ đợc ACB xem xét phát hành thẻ khi hội đủ các điều kiện sau:
* Đối với thẻ cá nhân : - Chủ thẻ chính :
+ Có năng lực pháp luật năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của của pháp luật;
+ Có khả năng tài chính đảm bảo việc thực hiện đầy đủ và đúng hạn các nghĩa vụ tài chính liên quan đến việc sử dụng thẻ của chủ thẻ chính và (các) chủ thẻ phụ;
+ Sẵn sàng cung cấp các tài liệu cần thiết khi ACB có yêu cầu;
+ Có tài sản đảm bảo cho việc phát hành thẻ và /hoặc đợc ngời thứ ba thế chấp, cầm cố tài sản hợp pháp bảo lãnh thanh toán thay. Ngời thứ ba phải có năng lực hành vi dân sự (đối với cá nhân). Trờng hợp phát hành thẻ không có tài sản đảm bảo đợc thực hiện theo quy định của HĐTD ACB theo từng thời kỳ .
- Chủ thẻ phụ :
+ Có năng lực pháp luật và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật;
+ Sẵn sàng cung cấp các tài liệu cần thiết khi ACB có yêu cầu; + Đợc chủ thẻ chính đề nghị cấp thẻ bằng văn bản.
Riêng với các chủ thẻ là cá nhân ngời nớc ngoài phải có thời hạn c trú và làm việc tại Việt Nam bằng thời hạn sử dụng thẻ cộng với 60 ngày.
* Đối với thẻ công ty:
- Công ty đợc xét cấp hạn mức tín dụng thẻ phải :
+ Có năng lực pháp luật dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật;
+ Có khả năng tài chính đảm bảo viêc thực hiện đầy đủ và đúng hạn các nghĩa vụ tài chính liên quan đến việc sử dụng thẻ của các cá nhân đợc công ty đề nghị cấp thẻ;
+ Sẵn sàng cung cấp các tài liệu cần thiết khác khi ACB có yêu cầu;
+ Có tài sản đảm bảo cho việc phát hành thẻ và / hoặc đợc bên thứ ba thế chấp cầm cố tài sản hợp pháp bảo lãnh thanh toán thay. Ngời thứ ba phải có năng lực pháp luật dân sự ( đối với pháp nhân ), hoặc có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự (đối với cá nhân ). Trờng hợp phát hành thẻ không có tài sản đảm bảo đợc thực hiện theo quy định của HĐTD ACB trong từng thời kỳ.
Ngoài ra công ty phải có tài khoản mở tại ACB hoặc các ngân hàng khác tại Việt Nam.
- Cá nhân đợc công ty đề nghị cấp thẻ phải:
+ Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự; + Đợc công ty đề nghị cấp thẻ bằng văn bản.
d/ Thủ tục phát hành.
Thủ tục phát hành thẻ tín dụng quốc tế và nội địa của ACB nói chung ta có thể thấy rất rõ qua sơ đồ sau :
Khách hàng Chi nhánhACB Trung tâm thẻ ACB Yêu cầu phát hành thẻ Giao thẻ T hẩ m đ ịn h, xé t d uy ệt ph át hà nh th ẻ Y êu cầ u p há t h àn h t hẻ T hẩ m đ ịn h,x ét du yệ t ,p há t h àn h, gia o t hẻ C hu yể n h ồ s ơ k há ch h àn g (a) Hồ sơ phát hành thẻ :
• Đối với thẻ cá nhân : đối với các khách hàng là cá nhân, khi có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng do ACB phát hành, trong hồ sơ đề nghị phát hành thẻ Trung tâm thẻ ACB yêu cầu những những chứng từ cơ bản sau :
- Hộ khẩu ;
- Bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu ; - Giấy chứng nhận công tác (nếu có);
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo;
- Các chứng từ khác liên quan nếu có .
• Đối với thẻ công ty :
- Giấy yêu cầu sử dụng thẻ công ty; - Hợp đồng sử dụng thẻ;
- Báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất;
- Các hồ sơ cần thiết liên quan đến các vấn đề trách nhiệm quản lý và sử dụng tài sản của công ty;
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo;
- Hồ sơ các cá nhân đợc công ty đề nghị cấp thẻ (bản sao chứng minh th nhân dân hoặc hộ khẩu, xác nhận của công ty về thời gian công tác);
- Hợp đồng lao động;
Đối với các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng lần đầu với ngân hàng, ngoài các chứng từ trên, phải nộp kèm theo:
- Quyết định thành lập doanh nghiệp; - Giấy chứng nhận sản xuất kinh doanh;
- Các giấy tờ thủ tục giới thiệu, mẫu dấu, chữ ký ngời đứng đầu tổ chức và ngời đợc uỷ quyền;
(b)Trình tự phát hành.
• Đối với thẻ cá nhân :
- Cá nhân điền vào Phiếu đề nghị phát hành thẻ (theo mẫu) và gửi đến Trung tâm thẻ ACB cùng với hồ sơ phát hành thẻ.
- Căn cứ và hồ sơ nhận đợc, Trung tâm thẻ ACB tiến hành việc thẩm định và xét duyệt phát hành thẻ cho cho khách hàng thẻ. Nếu ngân hàng đồng ý phát hành thẻ, ACB và khách hàng thực hiện các bớc sau:
+ Bổ sung các chứng từ cần thiết theo yêu cầu của ACB. + Hoàn tất thủ tục (cầm cố, phong toả) về tài sản đảm bảo. + Ký kết hợp đồng sử dụng thẻ.
+ Giao thẻ, PIN cho khách hàng, mở tài khoản thẻ cho khách hàng và quản lý tài khoản thẻ của khách hàng
- Thủ tục phát hành thẻ phụ tơng tự nh thủ tục phát hành thẻ chính và chủ thẻ chính phải là ngời đề nghị cấp thẻ cho (các) chủ thẻ phụ.
• Đối với thẻ công ty:
- Công ty gửi đến ACB văn bản đề nghị tham gia chơng trình thẻ tín dụng công ty cùng với hồ sơ phát hành thẻ trên .
- Căn cứ vào hồ sơ nhận đợc, ACB tiến hành thẩm định và xét duyệt phát hành thẻ cho các cá nhân đợc công ty đề nghị phát hành thẻ. Nếu đồng ý phát hành thẻ cho khách hàng, ACB, công ty và (các) cá nhân đợc công ty đề nghị cấp thẻ thực hiện tiếp các bớc sau:
+ Bổ sung các chứng từ cần thiết theo yêu cầu của ACB.
+ Hoàn tất thủ tục (thế chấp, cầm cố, phong toả ) về tài sản đảm bảo. + Ký kết hợp đồng sử dụng thẻ.
+ Giao thẻ, PIN cho các cá nhân đợc uỷ quyền, mở tài khoản thẻ của khách hàng và quản lý tài khoản khách hàng.
Việc thẩm định phát hành và gia hạn thẻ phải trên cơ sở nắm rõ khách hàng, đảm bảo các nguyên tắc tín dụng và đảm bảo an toàn cho ACB .
Nội dung công tác thẩm định phát hành thẻ và gia hạn thẻ tơng tự nh nội dung thẩm định cho vay bao gồm các nội dung thẩm định theo thứ tự quan trọng nh sau:
- T cách chủ thẻ (đối với thẻ cá nhân) hoặc uy tín công ty (đối với thẻ công ty).
- Khả năng thanh toán chủ thẻ (đối với thẻ cá nhân) hoặc công ty (đối với thẻ công ty).
- Tiềm lực tài chính chủ thẻ (đối với thẻ cá nhân) hoặc công ty (đối với thẻ công ty
- Tài sản đảm bảo.
- Các yếu tố ảnh hởng khác .
Việc phát hành và giao thẻ cho khách hàng trực tiếp tại Trung tâm thẻ ACB hay qua chi nhánh phát hành phải đảm bảo bí mật, an toàn cho khách hàng, cũng nh tránh những thiệt hại cho ACB.
(c) Các khoản phí.
Hiện nay, trong quá trình phát hành thẻ cho khách hàng ACB đang áp dụng các loại phí sau:
Stt Khoản mục Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ chuẩn Thẻ vàng Thẻ công ty 1 Phí thờng niên 100.000 VNĐ/thẻ 200.000 VNĐ/thẻ 300.000 VNĐ/thẻ 150.000 VNĐ/thẻ