Qua quá trình phân tích định tính kết hợp các phương pháp. Kết hợp các kết quả, đã thu được các thông tin quan trọng và rất ý nghĩa với việc định hướng khai thác thị trường vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn.
Trước hết về khả năng huy động vốn ta thấy phân khúc thị trường tiềm năng nhất là các khách hàng có thu nhập thấp và vừa. Vì theo kết quả phân tích những người dân có thu nhập thấp và vừa thường có xu hướng tiết kiệm tiền nhiều hơn nên khả năng huy động được vốn từ các khách hàng này sẽ cao hơn. Tuy nhiên, số tiền gửi thường là ở mức trung bình hoặc ít vì họ không có nhiều tiền để gửi. Có thể họ sẽ gửi theo hình thức tiết kiệm hàng tháng. Các ngân hàng nên có những hình thức huy động phong phú, linh động để các khách hàng thuận tiện hơn khi gửi tiết kiệm.
Đặc biệt, quá trình phân tích cũng cho ta thấy một điều là những khách hàng ở độ tuổi từ 25 - 45 thường đã bắt đầu có xu hướng gửi tiết kiệm vì ở độ tuổi này họ đã có thu nhập và có xu hướng tiết kiệm cho những dự tính trong tương lai. Tuy nhiên, hiện tại các kết quả nghiên cứu cũng cho thấy các ngân hàng chỉ huy động được vốn ngắn hạn còn doanh số của trung và dài hạn còn khá khiêm tốn. Có thể là do vấn đề thời gian hoạt động của các ngân hàng thương mại ở địa phương còn khá mới mẻ nên uy tín vẫn chưa được khẳng định, người dân còn nhiều e ngại. Cộng thêm hoạt động kinh doanh theo tính chất mùa vụ của người dân nông thôn nên họ
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌC TRONG KINH DOANH
không gửi dài hạn. Các ngân hàng nên có những chiến lược mới phù hợp hơn với tình hình địa phương để khắc phục tình trạng này.
Quá trình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền vào ngân hàng của người dân cũng cho những kết quả rất hữu ích cho các ngân hàng. Theo phong tục tập quán làm ăn của người dân ở địa phương thì thông thường những hộ gia đình làm nông nghiệp sẽ có tiền nhàn rỗi vào khoảng từ tháng 4 đến tháng 12, các ngân hàng nên có những chiến lược thích hợp và kỳ hạn phong phú để thu hút vốn trong thời điểm này. Mặt khác, các ngân hàng nên có những chiến lược phù hợp theo từng nhóm khách hàng đối với từng mục đích gửi tiền của họ. Với những khách hàng có xu hướng gửi tiết kiệm ngân hàng có thể có những chiến lược marketing phù hợp để khuyến khích họ gửi trung và dài hạn. còn đối với các khách hàng gửi chỉ vì tiền nhàn rỗi thì có lẽ họ sẽ có xu hướng gửi ngắn hạn.
Khi được phỏng vấn về nguyên nhân vì sao không gửi tiền vào ngân hàng có 6% trong 20% khách hàng không gửi tiền đã trả lời là không có thông tin về tiền gửi. Đây là điều đáng báo động trong chiến lược marketing của các ngân hàng. Địa bàn huyện Long Mỹ không lớn, một số khu vực tuy giao thông vẫn chưa được thuận tiện lắm nhưng các ngân hàng nên đẩy mạnh hơn trong công tác marketing để có thể thu hút tối đa nguồn vốn.
Kết quả khảo sát cũng cho ra một số thông tin về vấn đề này, các nhân tố ảnh hưởng từ người thân, bạn bè đồng nghiệp và kinh nghiệm bản thân có tác động rất nhiều đến quyết định gửi tiền của khách hàng, bên cạnh đó các nhân tố từ quảng cáo trên tivi, internet, áp phích,... không có tác động nhiều lắm, vì người dân nông thôn chưa có điều kiện nhiều để tiếp cận các phương tiện thông tin hiện đại. Các ngân hàng cần đưa ra chiến lược quảng bá hợp lý để tránh
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌC TRONG KINH DOANH
tình trạng tốn chi phí nhiều mà kết quả thu được lại không cao. Một vấn đề đáng quan tâm ở đây nữa trong quá trình tạo niềm tin và sự trung thành ở các khách hàng và một chiến lược cạnh tranh cơ bản giữa các ngân hàng với nhau đó là sự thân thiện của nhân viên ngân hàng với khách hàng. Qua quá trình khảo sát có 48% trên tổng số khách hàng được phỏng vấn trả lời hài lòng, 32% trung hòa và có đến 12% trả lời khá không hài lòng. Đây là một kết quả không hay lắm vì trong thời đại kinh tế thị trường không nên để tồn tại tình trạng nhân viên có thái độ không tốt với khách hàng. Các ngân hàng nên chặt chẽ hơn trong công tác quản lý, đào tạo nhân viên.
Mặc dù các ngân hàng hoạt động ở địa bàn huyện chưa lâu nhưng vẫn có những thông tin phản hồi rất khả quan từ phía khách hàng ở địa phương. Kết quả khảo sát quan điểm về mức độ an toàn tiền gửi của người dân cho thấy có 8% khách hàng trả lời rất an toàn và 54% là an toàn. Khi được phỏng vấn 90% khách hàng đã trả lời sẽ gửi thêm tiền vào ngân hàng khi có thể. Điều này chứng tỏ các ngân hàng cũng đã tạo được niềm tin nhất định trong lòng khách hàng. Để duy trì những tỉ lệ khả quan này các ngân hàng nên có những chiến lược marketing, hậu mãi và cải tiến các thủ tục để thu hút các khách hàng mới và giữ chân các khách hàng cũ.
Từ thông tin khảo sát cho thấy khách hàng có vẻ không phàn nàn lắm về thủ tục gửi tiền của các ngân hàng nhưng đây cũng là một chiến lược cạnh tranh hiệu quả, khách hàng sẽ thấy thoải mái và thích giao dịch với ngân hàng nào có thủ tục ít rườm rà và nhanh chóng đỡ mất thời gian hơn. Đối với các chính sách hậu mãi, kết quả khảo sát cho thấy khách hàng thích hình thức tặng phiếu mua hàng và rút thăm trúng thưởng. Chiến lược này có thể áp dụng theo thời điểm vào những dịp tết hay lễ lớn. Vào những ngày thông thường
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌC TRONG KINH DOANH
vẫn nên duy trì tặng những món quà thông dụng như áo mưa, ly,….. có in logo ngân hàng.
Kết quả khảo sát đã cho chúng ta thấy tác động của từng nhân tố đến hành vi gửi tiền của khách hàng. Nhưng một thông tin quan trọng là khi chia các nhân tố ảnh hưởng thành 3 nhóm, ta thấy nhóm nhân tố tác động lớn nhất đến hành vi gửi tiền của người dân nông thôn ở huyện Long Mỹ là : kì hạn gửi; KMNH; thái độ nhân viên; BHTG; giao thông. Bên cạnh các nhân tố khác ảnh hưởng không nhiều. Các ngân hàng nên nắm bắt thông tin này để có các chiến lược hợp lý.