Hoạt động ngân hàng đại lý là sự khởi đầu của việc thiết lập quan hệ hợp tác song phương giữa hai ngân hàng bằng sự trao đổi SWIFT CODE và các hồ sơ pháp lý cho nhau nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh tốn quốc tế. Một mạng lưới ngân hàng đại lý rộng rãi mang lại cho bản thân mỗi ngân hàng nhiều tiện ích về năng lực thanh tốn cũng như khả năng cạnh tranh. Bên cạnh liên kết với các ngân hàng địa
phương trong nước, hầu hết các ngân hàng thương mại nước ta hiện nay đều chú trọng mở rộng quan hệ đại lý với một số ngân hàng nước ngồi cĩ uy tín. Đây cũng là một bước ngoặt tất yếu nhằm đáp ứng nhu cầu thanh tốn quốc tế ngày càng cao. Tuy nhiên, liên kết tài khoản với ngân hàng đại lý buộc các ngân hàng thương mại hiện nay phải duy trì một số dư tối thiểu – điều này phần nào đã ảnh hưởng đến tính thanh khoản nhanh của các ngân hàng.
• Hành lang pháp lý:
Đây chính là khía cạnh ảnh hưởng nhiều nhất đến hoạt động ngân hàng nĩi chung và hoạt động đại lý của các ngân hàng nĩi riêng. Khuơn khổ luật pháp sẽ quy định những điều kiện, chức năng và giới hạn cho các hoạt động riêng biệt trong lĩnh vực ngân hàng đại lý. Cơ chế Luật siết chặt hay nới lỏng là tùy thuộc vào mỗi hồn cảnh kinh tế khác nhau tạo ra những điểm thuận lợi, bất lợi và những thời cơ, thách thức khác nhau cho mỗi ngân hàng. Trên quan điểm của nhà làm luật, những quy định này nhằm mục tiêu ổn định và cân bằng nền kinh tế; nhưng trên quan điểm của các ngân hàng, đây vừa cĩ thể là rào cản, vừa cĩ thể là cơ hội phát triển. Do đĩ, các hoạt động ngân hàng – ngành tài chính nhạy cảm – đều phải tuân theo quy định luật pháp và chịu ảnh hưởng trực tiếp từ những thay đổi trong chính sách của Chính phủ.
Thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý được thực hiện trên cơ sở một Thỏa ước ngân hàng, gồm các nội dung chủ yếu:
- Các mẫu chữ ký cĩ liên quan, khĩa mã Telex, Swift (nếu cĩ)
- Các điều kiện kinh doanh tổng quát: các nghiệp vụ mà các NHĐL cĩ thể cung cấp cho nhau và cách thực hiện các giao dịch này.
- Các điều khoản và điều kiện khác - Danh mục ngân hàng đại lý
- Báo cáo thường niên và các văn bản thơng tin khác
- Hợp đồng tín dụng (gồm thỏa thuận về hạn mức tín dụng trong thời gian luân chuyển chứng từ qua bưu điện, hạn mức tín dụng cho việc xác nhận chứng từ, đảm bảo cho các hối phiếu được xác nhận, tỷ lệ ký quỹ, phí thanh tốn…)
Hoạt động ngân hàng đại lý giải quyết những giao dịch liên hàng giữa hai hoặc nhiều ngân hàng tại những quốc gia khác nhau nên địi hỏi một nền tảng cơng nghệ tiên tiến và chuẩn xác. Mặt khác, cơng nghệ cũng chính là kênh truyền tải thơng tin liên lạc giữa các ngân hàng đại lý trong quá trình thực hiện và xử lý giao dịch. Trình độ cơng nghệ sẽ quyết định khả năng hội nhập của các ngân hàng Việt Nam với các ngân hàng đối tác nước ngồi. Hiện nay, việc ứng dụng cơng nghệ của các ngân hàng ở các mức độ khác nhau, tạo sự chênh lệch khá cao về trình độ cơng nghệ ở một số ngân hàng. Nĩi đến cơng nghệ thì phải đảm bảo được hai vấn đề. Một là cơng nghệ phải hiện đại, đảm bảo các yêu cầu quản lý nội bộ, đáp ứng các giao dịch kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị thanh khoản, cĩ khả năng kết nối thơng suốt với các ngân hàng. Hai là, phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên cơ sở phải quản lý, phịng chống được rủi ro, bảo mật và an tồn trong hoạt động. Xác định đúng tầm quan trọng của cơng nghệ và việc hiện đại hố cơng nghệ là một trong những điều kiện cơ bản để hướng tới việc đảm bảo các chuẩn mực quốc tế của các NHTM Việt nam trong quá trình cạnh tranh và hội nhập. Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng là điều tất yếu phù hợp với tiềm lực tài chính của ngân hàng, phù hợp với mặt bằng chung về cơng nghệ của đất nước, đảm bảo xu thế chung của khu vực và quốc tế. Do đĩ cĩ thể nĩi sự phát triển về cơng nghệ là điều kiện cần đối với việc mở rộng quan hệ đại lý của các ngân hàng Việt Nam.
• Nguồn nhân lực:
Yếu tố con người luơn là vấn đề trung tâm trong mọi chiếc lược quản lý và phát triển. Bên cạnh sự phát triển cơng nghệ, vấn đề nâng cao trình độ chuyên mơn của đội ngũ nhân viên cũng gĩp phần nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng. Hệ thống ngân hàng được xem là một “hệ thống băng chuyền” cĩ nhiệm vụ chuyển tải chính sách tiền tệ đến với thị trường và hiệu quả của chính sách phần lớn do con người của ngân hàng tạo ra. Một khi khách hàng bắt đầu cho rằng giao dịch với con người trong ngân hàng là yếu tố quan trọng để họ tiếp tục giao dịch với ngân hàng thì hệ thống ngân hàng và từng ngân hàng cũng sẽ phải nhanh chĩng đáp ứng lại bằng cách nhìn lại và nhìn khác hơn về vấn đề con người. Xây dựng và cĩ được đội ngũ kinh tế ngân hàng sẽ tăng khả
năng và chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời sẽ tạo được vị trí và hình ảnh của ngân hàng qua sự hài lịng của khách hàng. Chính vì vậy, nếu vấn đề cơng nghệ là điều kiện cần thì vấn đề con người chính là điều kiện đủ cho việc phát triển và mở rộng quan hệ đại lý của các ngân hàng Việt Nam.
• Lựa chọn ngân hàng đại lý:
Tiêu chí lựa chọn các ngân hàng đại lý thực hiện giao dịch liên hàng – nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động ngân hàng quốc tế như sau:
- Là ngân hàng cĩ mạng lưới rộng khắp trong nước và nước ngồi.
- Là ngân hàng cĩ quan hệ đại lý rộng với nhiều ngân hàng tại các quốc gia khác nhau và cĩ kế hoạch quản lý và sử dụng tốt các tài khoản Nostro.
- Là ngân hàng cĩ quy mơ lớn, nền tảng cơng nghệ tiên tiến và là thành viên tham gia SWIFT.
- Là ngân hàng cĩ uy tín và cĩ kinh nghiệm trong nghiệp vụ thanh tốn quốc tế.