Kết quả kinh doanh của Ngđn hăng

Hai Bă Trưng

Đơn vị: tỷ đồng

H7B83K73y; ] ]O, z]

Thu nhập lêi 6.105 6.625 7.51

Thu nhập phi lêi 1.005 0.995 1.2

,H7B23>;3s \^] Oz, O]

Chi phí lêi 4.055 4.895 5.5425

Chi phí phi lêi 0.8525 0.9375 1.0325

Y>73Ky7 ,^ \P] ,

(Nguồn: Bâo câo KQKD của Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng)

Từ bảng trín ta có thể thấy, tổng thu nhập của PGD tăng đều qua câc năm vă chủ yếu ở thu nhập lêi – thu từ hoạt động tín dụng, năm 2012 thu nhập lêi của PGD đạt 6.1025 tỷ đồng, năm 2013 đạt 6.625 tỷ đồng, năm 2013 tăng lín đến 7.51 tỷ đồng.

Tổng chi phí qua câc năm cũng tăng dần từ 4.9075 tỷ năm 2012 lín 5.685 tỷ năm 2013 vă đến 6.575 tỷ năm 2013. Tăng chủ yếu ở chi phí lêi trong khi chi phí phi lêi năm 2013 giảm so với năm 2012 vă tăng lại trong năm 2013.

Kết quả lợi nhuận năm 2013 tăng 4.23% (tăng 0.0625 tỷ đồng) so với năm 2013 vă giảm so với năm 2012.Điều năy chứng tỏ Ngđn hăng hoạt động chưa thực sự hiệu

quả, chưa khai thâc hết tiềm năng của thị trường. Do đó, Ban lênh đạo PGD cần có những chính sâch, những chiến lược cụ thể phù hợp với từng giai đoạn phât triển của nền kinh tế cũng như của Ngđn hăng.

 Q +  ! "  #  $ %&+  * )  -%./0/) P Q + !"#$%&+ *)-  %./0/) P3jWXaW>wK39733KdWe7B:c78X> BC7397B-%D7BAE/F3>  73<73A>9=G7B

Huy động vốn được coi lă nghiệp vụ kinh doanh thương mại chủ yếu bín nguồn vốn, đóng vai trò quan trọng đối với toăn bộ hoạt động kinh doanh, sử dụng vốn của NHTM. Vì vậy hoạt động huy động vốn của câc NHTM được quản trị hết sức chặt chẽ thông qua câc luật về Ngđn hăng vă câc văn bản dưới luật, câc quy định cụ thể tại từng hệ thống ngđn hăng. Nhằm nđng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động , công tâc chỉ đạo điều hănh tại NHNN luôn được quan tđm đúng mức. Qui định về hoạt động huy động tiền gửi thường xuyín được cập nhật, câc văn bản chỉ đạo điều hănh luôn được ban hănh kịp thời, phù hợp với quâ trình khai thâc phât triển câc hoạt động huy động vốn.

Loại văn bản về quy định phâp luật

Ở Việt Nam, hoạt động huy động vốn của câc NHTM được quy định bằng văn bản phâp luật có hiệu lực phâp lý cao nhất liín quan đến ngănh Ngđn hăng, đó lă luật câc TCTD ban hănh năm 1997 (điều 45 vă khoản 9/điều 20) vă được sửa đổi bổ sung 2 lần: lần thứ nhất văo năm 2004 vă lần thứ hai văo năm 2011. Ngoăi ra hoạt động huy động vốn còn được điều chỉnh bằng câc văn bản phâp quy có liín quan trực tiếp hoặc giân tiếp như:

∗ Nghị định 64/2001/NĐ – CP ngăy 20/9/2001 của Chính phủ về hoạt động

.thanh toân qua câc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toân.

∗ Nghị định 89/1999/NĐ – CP về bảo hiểm tiền gửi.

∗ Nghị định 109/2005/NĐ – CP về sửa đổi bổ sung một số điều của Nghị định

Loại văn bản chấn chỉnh, đôn đốc từ Hội sở chính:

∗ Chấn chỉnh hoạt động theo dõi, quản trị hồ sơ khâch hăng, ră soât thông tin

khâch hăng tiền gửi vă tiền vay trín cơ sở kiểm tra của câc đoăn kiểm tra, kiểm toân. Đôn đốc câc PGD đẩy nhanh tiến độ hoăn thănh câc kế hoạch huy động vốn trung, dăi hạn…

Việc triển khai câc văn bản trín đê tạo khung phâp lý giúp PGD triển khai có hiệu quả câc chương trình huy động vốn đâp ứng nhu cầu đầu tư vă cho vay. Đồng thời tạo thuận lợi trong công tâc kiểm tra, giâm sât.

P,H23I23KdWe7B:c78X> BC7397B-%D7BAE/F3>73<73A>  9=G7B

3.1.3.1. Quy trình tổ chức huy động vốn

L Xđy dựng kế hoạch huy động vốn đầu năm

Căn cứ chính sâch phât triển kinh tế địa băn kết hợp với mục tiíu tăng trưởng nguồn vốn của toăn hệ thống, căn cứ văo mục tiíu tăng trưởng hoạt động của PGD, kết quả huy động vốn kỳ trước, thị phần huy động vốn trín địa băn, chu kỳ tăng trưởng huy động vốn qua câc năm trước, dự đoân xu hướng tăng trưởng nguồn vốn trong năm kế hoạch để xđy dựng, phât triển nguồn vốn, cụ thể:

∗ Xđy dựng chính sâch lêi suất phù hợp với chính sâch tín dụng, chính sâch (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

khâch hăng trong từng thời kỳ.

∗ Câc biện phâp vă công cụ huy động vốn phù hợp (mở rộng mạng lưới, chính

sâch nhđn sự, chính sâch công nghệ, cơ sở vật chất, câc hình thức huy động vốn, tiếp thị, Marketing quảng câo...)

∗ Đối với khâch hăng đặc biệt, câc khâch hăng tiềm năng tiển gửi, bộ phận tiếp

thị lập kế hoạch chăm sóc khâch hăng cũ, phât triển khâch hăng mới...

L Thực hiện công tâc huy động vốn vă điều hănh vốn

∗ Lập phương ân chỉnh sửa kế hoạch cho phù hợp với chỉ tiíu Hội sở chính

giao, sau đó triển khai thực hiện kế hoạch. Kế hoạch huy động vốn được cụ thể hoâ theo tiến độ thâng, quý trín cơ sở phđn tích thống kí.

∗ Thực hiện giao chỉ tiíu huy động vốn theo thâng, quý căn cứ theo chỉ tiíu Hội sở chính giao cho , kế hoạch câc đơn vị đê lập vă khả năng huy động vốn của từng đơn vị.

∗ Lập bảng cđn đối nguồn vốn vă sử dụng vốn hăng ngăy gửi Ban giâm đốc

điều hănh, riíng cđn đối thâng gửi Phòng nguồn vốn Hội sở chính. Từng đơn vị sẽ lín nhu cầu chi trả hăng tuần, hăng thâng, hăng quý, trín cơ sở điều hănh vốn toăn PGDvă bâo câo Hội sở chính để tổng hợp toăn hệ thống.

∗ Căn cứ chính sâch lêi suất xđy dựng khung lêi suất huy động phù hợp với mặt

bằng mang tính hỗ trợ hoạt động kinh doanh.

* Thực hiện chế dộ bâo câo định kỳ hoặc đột xuất về huy động vốn.

L Điều chỉnh chỉ tiíu huy động vốn:

- Căn cứ tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh, dự kiến thực hiện đến cuối năm, PGD phđn tích, đânh giâ nguyín nhđn khâch quan, chủ quan vă có văn bản trình HSC về điều chỉnh chỉ tiíu huy động vốn của PGD trong quý III.

- Sau khi nhận được thông bâo của HSC chấp nhận hay không chấp nhận điều chỉnh lại chỉ tiíu huy động vốn của PGD, PGD triển khai thực hiện.

L Tổng kết đânh giâ

PGD đânh giâ công tâc huy động vốn vă điều hănh nguồn vốn định kỳ hăng thâng, hăng quý, hăng năm, so sânh tiến độ thực hiện với câc năm trước, phđn tích mặt được, tồn tại, kinh nghiệp quý, đề xuất câc biện phâp tăng cường huy động vốn; kiến nghị câc giải phâp thực hiện, chuẩn bị xđy dựng kế hoạch huy động vốn cho năm sau.

Như vậy, ta có thể thấy quy trình tổ chức huy động vốn của PGD khâ rõ răng, chi tiết, mang tính khoa học cao. Do đó PGD, phòng ban, đơn vị trực thuộc cần thực hiện theo đúng quy trình nhằm thu hút vốn, đạt mục tiíu đề ra.

P,,3I27l7Bf73>_E:u2@A2<2{e;3y7f-3|7B{A78=a7B3aX8We7B  3KdWe7B:c7

Trong bộ mây huy động vốn, chức năng nhiệm vụ, trâch nhiệm của câc bộ phận liín quan đến tổ chức, điều hănh hoạt động huy động, câc bộ phận tâc nghiệp được xâc định rõ.

Hội sở chính:

- Xđy dựng chiến lược huy động vốn, câc chỉ tiíu về huy động vốn trong từng thời kỳ phù hợp với tình hình kinh tế - xê hội vă yíu cầu phât triển của toăn hệ thống.

- Xđy dựng kế hoạch huy động, cơ chế điều hănh vốn vă chịu trâch nhiệm tổ chức thực hiện việc huy động vă điều hănh vốn trong toăn hệ thống.

- Kiểm tra, kiểm soât việc thực hiện quy trình huy động vốn.

Phòng giao dịch:

Có trâch nhiệm thực hiện theo đúng quy trình huy động vốn vă điều hănh vốn; có chức năng huy động theo câc chỉ tiíu được giao, thực hiện điều hănh vốn trong nội bộ PGD vă giữa PGD với Hộ sở chính. Trong đó:

∗ Câc đơn vị trực tiếp kinh doanh vă câc đơn vị liín quan: Xđy dựng kế hoạch huy

động vốn trín cơ sở câc chỉ tiíu được giao đầu năm hoặc trín cơ sở kế hoạch huy động đê được điều chỉnh. Tuđn thủ theo câc quy định về huy động vốn, hướng dẫn khâch hăng hoăn tất câc thủ tục liín quan đến gửi, rút tiền. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

∗ Phòng kế hoạch nguồn vốn: có trâch nhiệm tổng hợp kế hoạch huy động vốn

của câc đơn vị kinh doanh trực tiếp trín cơ sở phđn tích môi trường kinh doanh vă môi trường bín trong của PGD, phđn tích điểm mạnh điểm yếu để xđy dựng kế hoạch huy động vốn, tính toân cơ cấu kỳ hạn, loại tiền nguồn vốn huy động căn cứ văo kỳ hạn, loại tiền dự kiến của tăi sản Có. Đồng thời đđy cũng lă bộ phận đầu mối xử lý câc vấn đề phât sinh liín quan đến công tâc huy động vốn vă cđn đối vốn; thực hiện câc bâo câo về tình hình huy động vốn.

∗ Phòng tăi chính kế toân: Chịu trâch nhiệm hướng dẫn hạch toân kế toân

nguồn vốn huy động vă sử dụng vốn. Hướng dẫn câc bộ phận nghiệp vụ liín quan lưu trữ, bảo quản hồ sơ, chứng từ kế toân phục vụ công tâ kiểm tra, kiểm toân.

Ngoăi ra, trong công tâc huy động vốn còn có sự phối kết hợp giữa câc bộ phận liín quan như: Câc Phòng quan hệ khâch hăng, Phòng kiểm tra, kiểm soât nội bộ, phòng điện toân...vă câc phòng ban HSC như: Phòng huy động vốn Ban Nguồn vốn kinh doanh tiền tệ, Ban tăi chính kế toân, Ban kế hoạch phât triển, Ban Kiểm soât, Trung tđm công nghệ thông tin...liín tục có sự hỗ trợ về điều hănh vă kỹ thuật trong công tâc huy động vốn.

P,PH23I2EX7BMGg>3KdWe7B

Với sự chuyển hướng mạnh mẽ trong phât triển kinh doanh, mở rộng mạng lưới câc Phòng giao dịch, câc Quỹ tiết kiệm, mở rộng khâch hăng, PGD đê đạt được những kết quả quan trọng trong huy động vốn, xâc lập được vị thế hình ảnh trong ngănh ngđn hăng trín địa băn Hă Nội.

Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng có thể được coi lă một trong những địa chỉ tin cậy của dđn cư đến gửi tiền tiết kiệm vă lă nơi thử nghiệm thănh công những sản phẩm huy động vốn vay dăi hạn.

PP67336733KdWe7B:c7:93>_KJKL %BC7397B-%D7B  AE/F3>73<73A>9=G7B

l7B8=Gm7B:wJKdED7BKb7:c73KdWe7B

Sau cuộc khủng hoảng kinh tế toăn cầu, nền kinh tế thế giới nói chung vă Việt Nam nói riíng đang trín đă tăng trưởng trở lại tuy nhiín tốc độ tăng trưởng còn chậm vă vẫn còn gặp nhiều khó khăn. Trong năm 2013 nền kinh tế Việt Nam có nhiều biến động: lạm phât tăng cao, thđm hụt cân cđn thương mại, thị trường chứng khoân liín tục sụt giảm, thị trường bất động sản đóng băng…vì vậy vốn huy động trín thị trường hết sức khan hiếm, lêi suất huy động cao lă hình thức nhanh nhất để thu hút vốn, do đó lêi suất huy động VND của hầu hết câc NHTM đều tăng lín gần sât với lêi suất trần cho phĩp thậm chí có 1 khoảng thời gian dăi câc Ngđn hăng đê giữ mức lêi suất huy động đúng bằng lêi suất trần của NHNN, lêi suất liín ngđn hăng có thời điểm lín tới 23%/ năm mă vẫn không đâp ứng được nhu cầu về vốn của câc NHTM nói chung vă của Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng nói riíng.

L7B P , KdED8l7B8=Gm7B7BKb7:c73KdWe7B,^,F,^ P %q7:1xWb7B 3j8>kK ,^, ,^P ,^ P na4<73,^P},^, na4<73,^ P },^P Kd_8Wc> Gq7B  Wc>~ Kd_8Wc> Gq7B  Wc>~ % 90.118 97.905 105.04 7.7875 8.64 7.1325 7.29

(Nguồn: Bâo câo kết quả kinh doanh của Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng)

Từ bảng trín ta có thể thấy quy mô nguồn vốn huy động của Chi nhânh đều tăng qua câc năm từ 2012 đến 2013. Cùng với sự phục hồi vă trín đă tăng trưởng của nền kinh tế. Bín cạnh nền kinh tế đang dần phục hồi vă trín đă tăng trưởng trong 2 năm 2012, 2013. Ngđn hăng sử dụng nhiều hình thức nhằm thu hút Tri đn khâch hăng, tạo niềm tin, lòng trung thănh của khâch hăng đối với Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng, Do đó lượng vốn huy động của PGD đê tăng lín với con số khả quan; năm 2012 lượng vốn Ngđn hăng huy động được lă 90.1175 tỷ, sang năm 2013 con số năy đê tăng lín đến 105.0375 tỷ. Tuy nhiín so với năm 2013 thì tốc độ tăng NVHĐ của PGD năm 2012 đê thấp hơn cả về chính lệch tuyệt đối vă chính lệch tương đối (giảm 1.36%). Nguyín nhđn chủ yếu lă do yếu tố khâch quan mang lại,thì mức giảm của PGD vẫn thấp hơn vă ở mức chấp nhận được.

Nói chung quy mô nguồn vốn huy động tăng trưởng khâ ổn định, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn qua câc năm giúp PGD chủ động trong công tâc sử dụng vốn, đâp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, tăng khả năng cạnh tranh trín thị trường.

3.1.3.2. Sự thay đổi cấu trúc nguồn vốn huy động qua câc năm

Với mạng lưới huy động ngăy căng mở rộng, câc chương trình huy động vốn được xđy dựng vă điều hănh một câch chủ động, cơ cấu nguồn vốn huy động ngăy căng thể hiện sự phât triển về chất, phât triển theo chiều sđu. Về tổng thể cơ cấu huy động vốn của PGD ngăy căng đa dạng vă câc loại hình đều có mức tăng trưởng khâ, được chuyển dịch theo hướng chủ động.

L q2oK%WGY2;3C723>A83•a8s7323o87BKb7:c73KdWe7B

Nguồn vốn huy động phđn chia theo tính chất nguồn vốn tại Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng bao gồm: Tiền gửi của dđn cư, TCKT, TCTD khâc .

Trong cơ cấu nguồn vốn huy động tại PGD, tiền gửi luôn chiếm 85 - 88%, câc nguồn phi tiền gửi chỉ chiếm 12 – 15% trong tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiín cơ cấu huy động ngăy căng đa dạng hầu hết câc loại hình đều có xu hướng tăng trưởng theo hướng tích cực. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn có bước tăng trưởng tương đối ổn định, câc bộ phận tiền gửi tăng đều qua câc năm, thể hiện qua bảng sau: L7B P P q2oK7BKb7:c73KdWe7B;3C723>A83•a8s7323o87BKb7:c73KdWe7B Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiíu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2013 So sânh 2013/2012 So sânh 2013/2013 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Tổng NVHĐ 90.1175 97.905 105.038 7.7875 8.64% 7.1325 7.29% Tiền gửi dđn cư 63.84 57.745 254.27 1.7375 2.72% 3.9475 6.02% Tiền gửi TCKT 12.255 12.5325 11.455 0.275 2.25% 0.9775 -7.80% Tiền gửi TCTD 9.5175 10.3975 10.305 0.88 9.26% 0.0875 -0.90% Vốn phi tiền gửi khâc 18.02 21.93 32.77 3.91 21.68% 10.84 49.43%

(Nguồn: Bâo câo chi tiết của Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng giai đoạn 2012 –2013)

Từ bảng số liệu trín ta thấy: Tổng NVHĐ của PGD tăng đều qua câc năm trong đó: Tiền gửi của dđn cư luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu NVHĐ: Năm 2012

chiếm 70.84%, năm 2013 vă năm 2013 giảm xuống còn 58.98% vă 60.28%; Tiền gửi của TCKT vă câc TCTD có xu hướng giảm dần trong khi Vốn phi tiền gửi như vốn ủy thâc, tăi trợ có xu hướng tăng lín.

Đối với tiền gửi của dđn cư, năm 2013 lượng tiền gửi giảm xuống những câ nhđn, hộ gia đình không vì mục tiíu sinh lời thì gửi tiền văo Ngđn hăng lă kính mă họ lựa chọn với mục đích an toăn nhiều hơn. Trong bối cảnh thị trường như vậy, về phía Ngđn hăng, Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng chưa khai thâc triệt để được nguồn khâch hăng tiềm năng năy, Ngđn hăng chưa chú trọng đẩy mạnh câc hoạt động Marketing thu hút khâch hăng. Dẫn đến lượng vốn huy động của PGD trong năm 2013 giảm xuống 1.7375 (tương ứng giảm 2.72%) so với năm 2012. Về cơ cấu, (cấu trúc nguồn vốn thay đổi)

(Nguồn: Bâo câo chi tiết của Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng)

Tuy nhiín sang năm 2013, Ngđn hăng TMCP Đông Nam  – Chi nhânh Hai Bă Trưng đê nhận ra được những tồn tại cũng như những hạn chế trong năm 2012 vă đê kịp thời đưa ra câc biện phâp khắc phục như: chú trọng nhiều hơn đến câc khđu Marketing, nhiều chương trình khuyến mại được tổ chức nhằm tri đn những khâch hăng hiện tại vă thu hút khâch hăng mới cùng nhiều chính sâch khâc đê giúp Ngđn