- Đối với nguồn vốn điều chuyển: Ngân hàng chỉ sử dụng nguồn vốn này khi nguồn vốn huy động được phép sử dụng không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay
2.3.2.2.2 Tiền gửi cá nhân
Tiền gửi cá nhân luôn đóng một vai trò rất quan trọng vào việc tăng trưởng nguồn vốn của Ngân hàng và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng. Năm 2009, vốn huy động cá nhân đạt 82.005 triệu đồng và tăng liên tục trong năm 2010 và năm 2011. Năm 2010 là 121.910 triệu đồng tăng 39.905 triệu đồng, tăng tương ứng 48,66% so với năm 2009. Năm 2011 là 170.722 tăng 48.812 triệu đồng, tương ứng là 40,34% so với năm 2010. Vốn huy động từ cá nhân vẫn luôn là nguồn vốn dài hạn chủ yếu trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Nguồn vốn mang lại sự ổn định, bền vững cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Tính ổn định của nguồn huy động từ cá nhân thể hiện ở một số khía cạnh, đó là: luồng tiền chu chuyển thấp, ít chịu tác động bởi yếu tố thời vụ. Sự tăng giảm của thị trường vốn cá nhân bị chi phối bởi hai yếu tố là yếu tố thu nhập và yếu tố tâm lý. Yếu tố thu nhập quyết định khối lượng vốn tiềm năng mà Ngân hàng có thể thu hút được, yếu tố này chịu ảnh hưởng trực tiếp bởi chính sách lãi suất. Yếu tố tâm lý chính là thị hiếu của người dân, ảnh hưởng đến biến động ra vào của nguồn vốn cũng như cơ cấu vốn của Ngân hàng (cơ cấu ngắn hạn – dài hạn, cơ cấu theo chủ thể cá nhân – tổ chức, cơ cấu nội tệ - ngoại tệ). Như vậy, để thu hút được nhiều vốn cá nhân, ngoài việc giữ được lãi suất cạnh tranh, Ngân hàng cần phải chú trọng vấn đề nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và xây dựng được thương hiệu vững mạnh.
Biểu đồ 5: Vốn huy động theo đối tượng khách hàng của NHNo & PTNT chi nhánh Vĩnh Thuận qua 3 năm 2009 - 2011.
ĐVT: Triệu Đồng.