Nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc theo định hớng xã hội chủ nghĩa đòi hỏi phải có một môi trờng pháp lý ổn định và đồng bộ, đảm bảo cho các doanh nghiệp kinh doanh bình đẳng trớc pháp luật, các quan hệ kinh tế xã hội đợc điều chỉnh theo định hớng XHCN.
- Thứ nhất: Hoàn thiện môi trờng pháp lý ổn định đồng bộ và nhất quán
Trách nhiệm về hành chính và kinh tế cần đợc quy định rõ ràng đối với các cơ quan, cá nhân ban hành văn bản, ra quyết định nh quyết định thành lập doanh nghiệp, cấy giấy phép kinh doanh, thẩm định phê duyệt các dự án đầu t ký xét duyệt các hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn, cấp vốn... Từng bớc đa ra các văn bản quy phạm pháp luật vào thực tiễn sản xuất xã hội bằng việc triển khai nghiệm minh và đồng bộ giữa các cơ quan hành pháp, bắt đầu từ công an, hải quan, biên phòng, thuế vụ. Triệt để ngăn chặn các hoạt động buôn lậu trốn thuế, làm hàng giả gây hậu quả trực tiếp và gián tiếp đến tín dụng ngân hàng.
Theo điều 12 NĐ 178 về việc giữ tài sản và giấy tờ của tài sản cầm cố thế chấp có quy định "Nếu tài sản có đăng ký quyền sở hữu... tổ chức tín dụng phải giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản". Thực tế hiện nay, các tổ chức tín dụng cha nắm rõ đợc danh mục các tài sản theo quy định phải đăng ký quyền sở hữu và cơ quan chức năng cấp chứng nhận quyền sở hữu đó. Vì vậy, Chính phủ cần ban hành văn bản pháp lý quy định cụ thể về đăng ký quyền sở hữu tài sản.
Để đảm bảo tín dụng tài trợ XNK của NHTM có hiệu quả, trớc hết chính sách XNK cần đợc hoàn thiện đồng bộ với chiến lợc phát triển và kế hoạch của nền kinh tế quốc dân. Rà soát lại khả năng của các doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh XNK và cho phép các doanh nghiệp có hàng XNK ổn định đợc phép XNK trực tiếp. Bộ thơng mại cần quy định trách nhiệm cho các cơ quan cấp giấy phép đối với chất lợng và giá cả hàng hoá nhập khẩu, đặc biệt là thiết bị công nghệ.
- Thứ hai: Chính sách trợ giá và bảo hiểm XNK
Có thể nói, một số hàng xuất khẩu của ta hiện nay chịu thua thiệt nhiều do thiếu vốn và cơ chế chính sách, đặc biệt là mặt hàng nông sản: gạo, cà phê, hạt điều... Những dự án nhập khẩu thiết bị đòi hỏi phải đợc đầu t đồng bộ tránh tình trạng nh nhiều dự án do Chi nhánh cho vay đều chậm tiến độ thi công, các nguồn đầu vào (nguyên liệu, nhân lực, cán bộ chuyên gia lành nghề) cha đợc quy hoạch hợp lý trong khi hạn vay của các khoản
Nhằm bảo hiểm và khuyến khích hoá XNK Việt Nam, nhất là đối với hàng nông sản cần nhanh chóng thành lập tổ chức bảo hiểm xuất khẩu với các thành viên chủ yếu từ Chính phủ, các ngân hàng, Bộ Thơng mại và các bộ ngành liên quan thực hiện hai chức năng cơ bản sau:
+ T vấn và thông tin tiếp thị cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK
+ Cấp tín dụng ngời mua và bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu của Việt Nam
- Thứ ba: Nhà nớc cần nhanh chóng thực thi các biện pháp xử lý tài sản thế chấp
Hiện nay số lợng tài sản thế chấp ở ngân hàng khó lớn, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Theo nghị định 178/1999/NĐ-CP, khi khách hàng không trả đợc nợ thì tổ chức tín dụng đợc xử lý tài sản thế chấp thu hồi vốn. Tuy nhiên, hiện nay việc xử lý tài sản thế chấp theo đúng trình tự pháp luật để ngân hàng thu hồi vốn hiện còn rất phức tạp, nên hầu hết việc xử lý tài sản thế chấp đều đợc thực hiện theo phơng thức thoả thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay, để khách hàng tự nguyện bán tài sản thế chấp trả nợ ngân hàng... song số lợng này không nhiều. Nhà nớc cần thờng xuyên giám sát, thanh tra các hoạt động tín dụng của ngân hàng từ khâu đầu cho đến khâu tháo gỡ những vớng mắc trong xử lý tài sản thế chấp. Cần đơn giản hoá các thủ tục hành chính pháp lý để tạo điều kiện cho tài sản đợc mua bán chuyển nhợng dễ dàng, góp phần giảm nợ quá hạn của ngân hàng xuống đến mức cho phép tài sản mang tính hình thức thủ tục trong việc vay vốn của ngân hàng.
3.2. Đối với NHNT Việt Nam
Với tốc độ phát triển kinh tế vợt bậc nh hiện nay, mối quan hệ kinh doanh hiện nay, nhất là lĩnh vực tài trợ XNK không ngng đợc mở rộng sang các nớc, các khu vực mới. Vì vậy, NHNT Hà Nội phải tận dụng mọi cơ hội để tăng cờng các mối quan hệ đại lý các ngân hàng nớc ngoài. NHNT Việt Nam đã có 35 năm kinh nghiệm phát triển. Với thời gian phát triển nh vậy, Ngân hàng đã tạo đợc quan hệ với 1600 ngân hàng nớc ngoài. Vì thế, NHNT Việt Nam cần giúp đỡ NHNT Hà Nội, để Chi nhánh tăng cờng các mối quan hệ đại lý của mình, hạn chế những khó khăn do vấn đề này gây nên.
NHNT Việt Nam cần định kỳ trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ trong toàn hệ thống để đúc rút kinh nghiệm nâng cao chất lợng công tác, góp phần giữ vững thị phần của NHNT trong hoạt động tín dụng tài trợ XNK.
ở nớc ta hiện nay, để nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng cho hoạt động XNK thì bên cạnh những kiến nghị đa ra đối với cơ quan quản lý vĩ mô, NHNT Việt Nam thì nhất thiết phải đa ra những kiến nghị đối với những doanh nghiệp XNK - một tác nhân quan trọng trong mối quan hệ tín dụng đối với các NHTM.
Do trình độ còn non kém trong lĩnh vực ngoại thơng của các cán bộ tại doanh nghiệp XNK nên đã tạo những bất lợi cho chính doanh nghiệp và ngân hàng. Để khắc phục nhợc điểm này không còn cách nào khác là các khách hàng phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ của mình nh:
+ Các nhà kinh doanh XNK phải có trình độ về ngoại thơng và thanh toán quốc tế.
+ Đào tạo đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực, nghiệp vụ chuyên môn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để có thể tiếp cận với những phơng tiện tín dụng quốc tế hiện đại.
+ Cử cán bộ di dự các lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ do các trờng đại học hoặc tổ chức trong và ngoài nớc đào tạo. Mời chuyên gia về giảng dạy, t vấn trong lĩnh vực ngoại thơng.
+ Cần có chế độ thởng phạt và kích thích tinh thần làm việc của các thành viên trong doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp XNK cần đẩy mạnh hoạt động Marketing XNK để hạn chế rủi ro dẫn đến mất khả năng thanh toán với ngân hàng. Những diễn biến trên thị trờng thế giới phức tạp khó có thể lờng trớc, hơn nữa cơ sở vật chất kỹ thuật của các doanh nghiệp cha đủ sức mạnh cạnh tranh trên thị trờng quốc tế. Do vậy, có đợc một chiến lợc marketing hiệu quả, hợp lý là cần thiết. Trên cơ sở nắm bắt thông tín, doanh nghiệp sẽ có phơng thức, chiến lợc thâm nhập vào thị trờng XNK, sẽ có những quyết định về sản phẩm, giá cả đúng đắn góp phần mở rộng và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh XNK của mình.
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng cho doanh nghiệp XNK sẽ có hiệu quả cao nếu các doanh nghiệp XNK chấp hành tuyệt đối các nguyên tắc điều kiện thoả thuận khi vay vốn ngân hàng. Cụ thể, là phải sử dụng vốn đúng mục đích nh cam kết trong đơn xin vay vốn. Những tài sản mà doanh nghiệp đã mang thế chấp cầm cố tại Chi nhánh thì không đợc quyền chuyển nhợng, cầm cố hay bán cho các cá nhân khác khi cha trả đủ nợ cho Ngân hàng. Nếu doanh nghiệp còn d nợ thì không đợc bằng cách này hay cách khác thiếu trung thực để đợc tiếp tục vay vốn tại Ngân hàng.
Kết luận
Những năm qua, trớc yêu cầu đổi mới nền kinh tế theo hớng mở cửa và đặc biệt là nhu cầu vốn ngày càng tăng của các doanh nghiệp hoạt động XNK, các NHTM Việt Nam đã có những bớc đi tích cực trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt nhất những yêu cầu đó.
Cùng với các ngân hàng trong toàn ngành, Chi nhánh NHNT Hà Nội với vai trò ngân hàng chủ đạo trong lĩnh vực ngoại thơng trên địa bàn đã tiến hành đổi mới hoạt động theo hớng kinh doanh đa năng, tổng hợp dần sang hoạt động ngân hàng quốc tế. Tín dụng XNK- sản phẩm chủ đạo của ngân hàng, trong vài năm gần đây đã thu đợc những thành công và góp phần đáng kể vào sự phát triển hoạt động XNK của Việt Nam. Có đợc thành công này một phần quan trọng là do ngân hàng đã thực hiện tốt phơng châm “ lấy chất lợng làm đầu”. Ngân hàng đã coi việc nâng cao chất lợng tín dụng là biện pháp tối u để tăng trởng tín dụng và thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng.
Tuy nhiên, do phải hoạt động trong môi trờng mà các điều kiện về tiền tệ cha ổn định, sự cạnh tranh gay gắt và do những nguyên nhân nội tại nh về con ngời, về điều kiện phơng tiện phục vụ hoạt động... mà việc nâng cao chất lợng tín dụng nói chung và chất lợng tín dụng XNK nói riêng còn có những hạn chế nhất định.
Thấy đợc những hạn chế đó, với nỗ lực không ngừng và khả năng phát triển của Ngân Hàng nh hiện nay chúng ta có thể hoàn toàn tin tởng trong t- ơng lai hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng XNK nói riêng của NHNT Hà Nội sẽ phát triển mạnh mẽ và đóng góp nhiều hơn nữa vào sự phát triển của nghành ngân Hàng cũng nh sự phát triển chung của đất nớc.