Để đảm bảo nâng cao hiệu quả công việc, phòng TTQT có thể thực hiện các giải pháp sau:
- Tổ chức làm việc theo nhóm làm việc, mỗi nhóm có một trởng nhóm và các thành viên.
- Tổ chức phòng theo mô hình ma trận: thành viên của nhóm này đồng thời có thể là thành viên của nhóm khác hoặc trởng nhóm khác.
- Thực hiện luân chuyển cán bộ định kỳ
* Thực hiện giải pháp trên sẽ đem lại cho chi nhánh những lợi ích sau:
- Giúp phát triển nhân viên của phòng một cách toàn diện: khả năng làm việc nhóm, khả năng quản lý; khả năng làm nhiều công việc chuyên môn.
- Giúp tận dụng trí tuệ tập thể để giải quyết các công việc phức tạp. - Đồng thời nâng cao hiệu quả làm việc của phòng TTQT.
3.2.4.Công tác thị trờng và chính sách khách hàng
- Chi nhánh cần có sự quan tâm hơn đến việc nghiên cứu thị trờng, yếu tố cạnh tranh, nắm bắt thông tin về cơ chế, chính sách của các đối thủ cạnh tranh và trong quá trình thực hiện kinh doanh. Cần thờng xuyên nắm bắt thông tin về nhu cầu của khách hàng, sự thoả mãn với sản phẩm mà ngân hàng cung cấp. Từ đó có sự nghiên cứu tìm ra những sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu đó, mở rộng danh mục hàng hoá sản phẩm của mình trên thị trờng. Đồng thời, Chi nhánh cũng cần tổ chức tốt công tác thông tin tuyên truyền, tiếp thị khách hàng, coi trọng công tác triển khai các sản phẩm dịch vụ mới, hiện đại trên cơ sở khai thác tốt nền tảng công nghệ thông tin, cung cấp tối đa tiện ích cho khách hàng, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh trong xu thế hội nhập.
- Đối với khách hàng, Chi nhánh cần chú trọng công tác chăm sóc khách hàng, vận dụng linh hoạt các cơ chế u đãi đối với khách hàng lớn, thờng xuyên củng cố, duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống, giữ vững mối quan hệ với khách hàng đã có và có những biện pháp thu hút khách hàng mới trên cơ sở đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Thờng xuyên thông tin đến khách hàng tình hình của ngân hàng, những u đãi đang có...
Bên cạnh đó cần quan tâm phát triển đến dịch vụ t vấn. Đặc biệt là các doanh nghiệp t nhân mới bớc vào thơng trờng quốc tế, thiếu trình độ chuyên môn về TTQT, non yếu về trình độ ngoại ngữ, không am hiểu về các điều kiện
thơng mại cũng nh tập quán thơng mại quốc tế, thờng dẫn đến kết quả là phát sinh tranh chấp, kiện tụng, kinh doanh kém hiệu quả. Chính vì vậy cần quan tâm phát triển dịch vụ này vừa thu hút đợc khách hàng lại canh tranh đợc với các ngân hàng khác.
3.3. Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hoàn Kiếm
3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nớc
- Duy trì sự ổn định của môi trờng kinh tế vĩ mô, tạo sự an tâm, tin tởng cho các nhà đầu t và các đối tác kinh doanh nớc ngoài.
- Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ và thống nhất tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình, tiếp tục bổ sung và hoàn thiện các văn bản pháp luật về hoạt động TTQT.
- Hiện nay Việt Nam vẫn cha có một bộ Luật nào điều chỉnh riêng hoạt động TTQT mà mới chỉ dừng lại ở Nghị định, Quyết định, Thông t hớng dẫn. Trong khi đó nhiều quốc gia trên thế giới đã có Luật quy định các vấn đề liên quan đến hoạt động TTQT phù hợp với đặc thù của sự phát triển kinh tế và tập quán của quốc gia mình. Các văn bản nh vậy rất cần thiết không chỉ đối với ngành ngân hàng mà còn là cơ sở để toà án hay trọng tài áp dụng khi xét sử các vụ tranh chấp giữa các đối tác trong giao dịch..
Trong tình trạng nớc ta hiện nay, cán cân thanh toán vẫn thờng xuyên bị thâm hụt. Điều này đã hạn chế nhiều đến hoạt động TTQT. Vì vậy việc cải thiện cán cân TTQT là vô cùng cần thiết. Nhà nớc cần sớm đa ra những chính sách cụ thể nhằm cân bằng cán cân thanh toán trên cơ sở đó sẽ kích thích hoạt động TTQT.
Là "Ngân hàng của các ngân hàng ", Ngân hàng Nhà nớc phải hoạt động tích cực và chủ động hơn nữa, hớng tới mục tiêu điều chỉnh có hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thơng mại. Cụ thể là:
- Mặc dù năm qua thị trờng ngoại tệ và tỷ giá đã diễn biến theo sát mục tiêu điều hành của Ngân hàng Nhà nớc, khuyến khích xuất khẩu. Song nền kinh tế trong nớc có diễn biến khó lờng, bị ảnh hởng sâu sắc bởi cuộc khủng hoảng tài chính quốc tế . Việc luôn luôn duy trì chính sách ổn định tỉ giá trong nớc nhằm đảm bảo an toàn cho các NH khi thực hiện thanh toán XNK là việc làm cấp bách trong giai đoạn hiện nay.
- NHNN còn cần phải có biện pháp để phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, phát triển các sản phẩm phái sinh (hợp đồng kì hạn, hợp đồng quyền chọn,...) để giúp các ngân hàng có công cụ tự bảo hiểm cho mình, phòng ngừa các rủi ro về hối đoái trên thị trờng này.
- NHNN cũng cần có quy chế cho việc mua bán các khoản nợ phát sinh trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu để các NHTM có thể mạnh dạn hơn trong việc triển khai áp dụng dịch vụ này ở Việt Nam.
- Đồng thời, NHNN nên thờng xuyên tổ chức các cuộc hội thảo có quy mô toàn hệ thống ngân hàng nhằm giao lu, trao đổi những kinh nghiệm cũng nh phát hiện ra những khó khăn gặp phải trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế để có hớng khắc phục kịp thời.
3.3.3. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam và Chi nhánh Hoàn Kiếm.
Là một Chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm chịu những ràng buộc nhất định về vốn, trang thiết bị, các quy định về nghiệp vụ nh: mức lãi suất, mức phí...cũng nh chiến lợc phát triển hay thậm chí là uy tín, quan hệ bạn hàng của ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam. Do đó để mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng Chi nhánh cần sự quan tâm giúp đỡ của
NHNo&PTNT Việt Nam, cụ thể trong một số lĩnh vực sau:
- Hỗ trợ về vốn và trang bị máy móc, thiết bị đồng bộ, hiện đại cho Chi nhánh có thể tham gia ngày càng sâu rộng trong hoạt động TTQT.
- Mở rộng và phát triển hơn nữa mạng lới ngân hàng đại lý nhằm giúp cho quá trình thanh toán đợc thực hiện một cách nhanh chóng, thuận lợi, đồng thời tạo điều kiện để Chi nhánh có thể khai thác đợc nguồn tài trợ của các ngân hàng đại lý, mở rộng hoạt động kinh doanh của mình.
- Thành lập các bộ phận chuyên trách với đội ngũ cán bộ đợc đào tạo bài bản trong lĩnh vực thanh TTQT để phân tích thông tin trên thị trờng tài chính - tín dụng trong và ngoài nớc, từ đó có thể t vấn hỗ trợ cho các chi nhánh hoạt động có hiệu quả hơn.
- Công tác thanh toán quốc tế của Chi nhánh Hoàn Kiếm trong năm 2008 đã đạt đợc kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên, trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu, công tác TTQT cần đợc đặc biệt quan tâm hơn bởi nó góp phần nâng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng doanh thu của ngân hàng, khi mà thu về tín dụng có nhiều khó khăn hơn. Điều này phù hợp với chính sách của NHNo&PTNT Việt Nam: giảm dần thu tín dụng, tăng thu dịch vụ trong đó có thu về TTQT. Coi trọng hiệu quả hoạt động công tác TTQT bên cạnh công tác tín dụng để có chiến lợc kinh doanh, chiến lợc đầu t cần thiết, phù hợp. Mở rộng khách hàng mới, đặc biệt là khách hàng xuất khẩu; giữ khách hàng tín nhiệm, quảng bá hình ảnh thơng hiệu Agribank, t vấn cho khách hàng lựa chọn những đối tác tốt trong quan hệ TTQT.
3.3.4. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
- Các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu cần phải chú ý nâng cao trình độ ngoại ngữ, nâng cao hiểu biết trong lĩnh vực ngoại thơng cũng nh trong hoạt động TTQT để tự bảo vệ mình khi tham gia quan hệ kinh tế quốc tế.
- Các doanh nghiệp cũng phải chú ý cân nhắc từng điều khoản trong hợp đồng trớc khi ký kết, để tránh những điều khoản bất lợi cho mình. Nếu doanh nghiệp không có kinh nghiệm trong vấn đề đó thì có thể yêu cầu sự t vấn của
ngân hàng hoặc của luật s.
- Các doanh nghiệp cũng cần phải thận trọng trong việc lựa chọn đối tác.
Kết luận chơng 3:
Trên cơ sở những lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế và hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế ở chơng 1, cùng với việc đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàn Kiếm trong ch- ơng 2, chơng 3 chuyên đề đã đề xuất một số giải pháp và kiến nghị có tính khả thi đối với Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam và với khách hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàn Kiếm.
kết luận
Việc mở ra các quan hệ ngoại thơng đòi hỏi phải không ngừng mở rộng và hoàn thiện các quan hệ về tiền tệ, tín dụng, thanh toán quốc tế và đặc biệt là vai trò của ngân hàng với t cách là ngời đi đầu tham gia vào các quan hệ đó. Trong các quan hệ trên, có thể nói hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thơng mại đã và đang mang lại ý nghĩa kinh tế rất lớn đối với cả ngân hàng và các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phơng pháp nghiên cứu lý luận kết hợp với tình hình hoạt động thực tế của Chi nhánh, chuyên đề đã hoàn thành các nhiệm vụ chủ yếu sau đây:
1. Khái quát hoá những lý luận cơ bản về hoạt động TTQT: vai trò của hoạt động TTQT, nội dung của bốn phơng thức thanh toán quốc tế chủ yếu, các văn bản pháp quy và những thông lệ quốc tế điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế; hệ thống hoá các chỉ tiêu định lợng và định tính đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT, những nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động TTQT.
2. Vận dụng những lý luận về hoạt động TTQT và chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT, chuyên đề đã đi vào phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàn Kiếm để tìm ra những mặt còn tồn tại trong quá trình thực hiện nghiệp vụ này của Chi nhánh.
3. Chuyên đề đã đa ra các giải pháp đối với chi nhánh Hoàn Kiếm và một số kiến nghị đối với các cơ quan quản lý, NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam, các khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của chi nhánh nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT tại NHNo&PTNT chi nhánh Hoàn Kiếm.
Mặc dù có rất nhiều cố gắng trong quá trình nghiên cứu song do hạn chế kinh nghiệm thực tế nên bài viết sẽ còn hạn chế, kính mong nhận đợc sự đóng
góp của Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàn Kiếm, thầy cô và các bạn. Trân trọng cảm ơn !
Sinh viên
Mục lục
Lời nói đầu ... 1
Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của ngân hàng thơng mại ... 3
1.1. Khái quát về thanh toán quốc tế ... 3
1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế ... 3
1.1.2.Vai trò của thanh toán quốc tế ... 3
1.1.2.1. Đối với nền kinh tế ... 3
1.1.2.2. Đối với ngân hàng thơng mại ... 4
1.1.3. Một số phơng tiện thanh toán quốc tế thông dụng ... 4
1.1.3.1. Séc ( Cheque, check) ... 4
1.1.3.2. Hối phiếu ( Drafts / bill of Exchange) ... 5
1.1.3.3. Lệnh phiếu ( Promissory Note) ... 5
1.1.3.4. Thẻ thanh toán (Card) ... 5
1.1.4. Các phơng thức thanh toán quốc tế chủ yếu ... 5
1.1.4.1. Phơng thức thanh toán chuyển tiền ... 5
1.1.4.2. Phơng thức thanh toán nhờ thu ... .6
1.1.4.3 Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ ... 9
1.2. Hiệu quả TTQT tại ngân hàng thơng mại ...11
1.2.1. Các chỉ tiêu hiệu quả ... 12
1.2.1.1. Chỉ tiêu định lợng ... 12
1.2.1.2. Chỉ tiêu định tính ... 14
1.2.2. Các nhân tố ảnh hởng đến TTQT ... 15
1.2.2.1. Nhân tố khách quan ... 15
Chơng 2: Thực trạng công tác thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp
và phát triển nông thôn chi nhánh Hoàn Kiếm ... 18
2.1.vài nét về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hoàn Kiếm...18
2.1.1. lịch sử hình thành ... 18
2.1.2. Kết quả kinh doanh ...20
2.1.2.1. Nguồn vốn ...20
2.1.2.2. Cho vay vốn ... 21
2.1.2.3. Kết quả kinh doanh và dịch vụ ngân hàng ... 22
2.2. Thực trạng công tác thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hoàn Kiếm... 23
2.3. Đánh giá về hiệu quả hoạt động TTQT tại chi nhánh Hoàn kiếm... 25
2.3.1. Đánh giá qua chỉ tiêu định lợng ... 26
2.3.2. Đánh giá qua chỉ tiêu định tính ... 27
2.3.3. Những mặt tồn tại và nguyên nhân ... 28
2.3.3.1. Những mặt tồn tại ... 28
2.3.3.2. Nguyên nhân ... 29
Chơng 3: Các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT chi nhánh Hoàn Kiếm ... 32
3.1. Định hớng phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàn Kiếm...
32 3.1.1. Định hớng hoạt động chung ...32
3.1.2. Định hớng phát triển trong hoạt động TTQT ... 33
3.2. các giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế của chi nhánh Hoàn Kiếm ... 33
3.2.1. Nâng cao chất lợng công nghệ thông tin... 33
3.2.2. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế ... 34
3.2.4.Công tác thị trờng và chính sách khách hàng ... 35 3.3. Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hoàn Kiếm ... 36
3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nớc ...36 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam ...36 3.3.3. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam và Chi nhánh Hoàn Kiếm ...37