2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN HÀ HÔ
TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN HÀ HÔI
3.1:Định hướng phát triển của quỹ trong những năm tới
Trong những năm tới tình hình kinh tế trong nước được dự báo chưa hết khó khăn ,hệ thống QTD nhân dân sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức ,cần được có sự quan tâm,giúp đỡ của các cấp ủy Đảng ,chính quyền,các ngành đoàn thể địa phương ,đặc biệt là NHNN Việt Nam chi nhánh thành phố Hà Nội.
Với những khó khăn,thách thức đó HĐQT và CBNV Qũy tín dụng nhân dân Hà Hồi quyết tâm phát huy những thành tích đã đạt được năm 2013,vượt qua khó khăn phát huy tốt mọi nguồn lực ,khai thác hiệu quả mọi cơ hội để tiếp tục tạo ra chiến lược hoạt động kinh doanh có hiệu quả theo định hướng chuẩn mực ,an toàn,hiệu quả và phát triển bền vững trong hoạt động kinh doanh,tiến tới mở rộng quy mô hoạt động,tăng vị thế của quỹ trên địa bàn,tạo uy tín tốt đối với khách hàng ,tăng khả năng cạnh tranh
Tập trung công tác huy động vốn sao cho hiệu quả ,đa dạng hóa các hình thức huy động và có lãi suất hợp lý,hấp dẫn
Đổi mới và mở rộng hoạt động tín dụng ,cung cấp thêm nhiều sản phẩm dịch vụ khác tiện ích cho khách hàng,làm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng
Có kế hoạch cơ bản đào tạo lại ,tuyển dụng cán bộ,nhân viên tham gia làm việc tại quỹ có đủ năng lực và trình độ nghiệp vụ,đến cuối nhiệm kỳ 2015 có số cán bộ nhân viên tham gia làm việc tại quỹ đạt 80% có trình độ đại học nhằm thực hiện tốt chỉ thị số 08CT của thống đốc NHNN về phát triển QTDND ngày một an toàn hiệu quả và bền vững
Tăng cường kiểm tra giám sát,nâng cao chất lượng tín dụng ,có biện pháp và giải quyết tốt công tác thu hồi nợ
Đầu tư nâng cao trang thiết bị máy văn phòng phục vụ tốt cho công tác báo cáo điện tử .Tăng cường hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ cao,tăng cường cơ sở vật chất,mở thêm phòng giao dịch phấn đấu trở thành quỹ tín dụng hàng đầu trong huyện
*Một số mục tiêu cụ thể
-Phát triển thành viên đến 31/12/2015 quỹ có 1310 thành viên
-Đảm bảo tỷ lệ vốn tự có /tài sản có rủi ro ,thường xuyên đạt trên 10% -Vốn điều lệ đến 31/12/2015 là 2875000000đồng
-Doanh số huy động đạt 205 tỷ.Đảm bảo tỷ lệ thanh toán luôn lớn hơn 1 -Doanh số cho vay bình quân năm đạt 46 tỷ và có số dư nợ 48,5 tỷ -Nợ quá hạn chỉ được chiếm từ 1,5-2%
3.2:Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của quỹ trong thời gian tới
Hoạt động tín dụng là một hoạt động mang lại hiệu quả kinh doanh chủ yếu cho toàn bộ tổ chức tín dụng nói chung và quỹ tín dụng hà hồi nói riêng.Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng là một trong những yếu tố hết sức quan trọng ,nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của Quỹ tín dụng Hà Hồi.Việc mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng luôn được chú trọng bởi nguồn thu nhập mà nó mang lại cho quỹ chiếm trên 90%.Tuy nhiên hoạt động tín dụng này lại chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác nhau mang lại rủi roc ho quỹ.Do đó để hoạt động tín dụng đạt hiệu quả cao thì Quỹ tín dụng Hà Hồi cần phải có các chính sách,chiến lược,giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro,giảm thấp nợ quá hạn ,an toàn trong hiệu quả kinh doanh.Để đạt được điều đó thì quỹ tín dụng Hà Hồi cần phải tiến hành đồng bộ và phối hợp nhịp nhàng các giải pháp sau
* Một là tăng cường công tác huy động vốn
Trong thời kỳ công nghiệp hóa –hiện đại hóa ,nhu cầu về vốn của xã hội ngày càng tăng.Do vậy để đáp ứng thỏa mãn nhu cầu về vốn của xã hội thì hệ
thống ngân hàng nói chung và QTDND nói riêng cần phải có nguồn vốn huy động ngày càng lớn .Để làm được điều đó thì quỹ tín dụng nhân dân hà hồi cần phải
+ Tăng cường các hoạt động quảng cáo,marketing của quỹ trên các phương tiện thông tin đại chúng
+ Xây dựng một cơ chế lãi suất hợp lý sẽ là cơ hội để huy động nguồn vốn nhàn dỗi trong dân cư ,nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn để cho các thành viên,hộ sản xuất kinh doanh ,cũng như doanh nghiệp nhằm kích thích sản xuất kinh doanh,và lưu thông hàng hóa phát triển.Ngoài ra lãi suất còn như là một vũ khí sắc bén để quỹ cạnh tranh với các NHTM trên cùng địa bàn
+ Triển khai xây dựng các hình thức huy động vốn đa dạng như đa dạng hóa các loại hình tiết kiệm.Ngoài tiết kiệm thường theo kỳ hạn tháng mà quỹ đang đáp dụng ra thì quỹ nên áp dụng một số loại hình tiết kiệm hiện đại hiện nay như là tiết kiệm gửi góp,tiết kiệm an sinh,tiết kiệm tích lũy và tiết kiệm bậc thang…
*Hai là sử dụng tốt nguồn vốn vay
Nguồn vốn mà quỹ huy động được trong những năm gần đây là khá dồi dào .Công việc đặt ra đối với quỹ là phải sử dụng nguồn vốn sao cho hiệu quả,tránh tình trạng ứ đọng vốn và phải an toàn
Phát triển đa dạng hóa hoạt động tín dụng:phát triển đa dạng hóa hoạt hoạt động tín dụng là một hoạt động vô cùng quan trọng và cần thiết với quỹ,bởi hoạt động tín dụng là hoạt động chính và mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho quỹ.Hiện tại hoạt động tín dụng tại quỹ chủ yếu là cho vay ngắn hạn,khách hàng chủ yếu là nông dân và các hộ kinh doanh buôn bán nhỏ lẻ,trong thời gian tới quỹ cần phải phát huy lợi thế vốn có của mình,tìm kiếm các khách hàng tiềm năng như các doanh nghiệp lớn mới mở trên địa bàn,mở rộng cho vay trung hạn hoặc dài hạn
Đơn giản hóa thủ tục vay vốn:Thủ tục vay vốn rườm rà là một vật cản lớn gây tâm lý e ngại cho khách hàng.Phần lớn tâm lý của mọi khách hàng là họ muốn thủ tục vay phải nhanh chóng gọn nhẹ,ít gây phiền hà.Việc đặt ra đối với quỹ là phải am hiểu tâm lý khách hàng,đơn giản hóa hồ sơ vay vốn,thống nhất các mẫu biểu và thực hiện nhanh chóng các thủ tục,với khách hàng lâu năm có thể gảm bớt các thủ tục trùng lập
*Ba là thực thi chiến lược khách hàng lâu dài
Khách hàng có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của quỹ. Bởi khách hàng vừa là người cung cấp vốn cho quỹ đồng thời cũng là người sử dụng vốn nên quỹ cần phải xây dựng cho mình một chính sách khách hàng lâu dài
Thông qua quan hệ lâu dài với khách hàng sẽ có lợi rất nhiều cho bản thân quỹ tín dụng .Nhờ có quan hệ lâu năm mà quỹ sẽ hiểu rất rõ về phẩm chất ,tiềm năng và năng lực của khách hàng.Việc đó sẽ giúp quỹ giảm được thời gian và chi phí thu thập thông tin,đánh giá khách hàng và am hiểu các mối quan hệ của khách hàng.Đây là một cách tốt nhất để thu thập thông tin về khách hàng một cách đầy đủ và chính xác,tiết kiệm chi phí cho việc thẩm định ,sang lọc thông tin giám sát khách hàng,tránh được rủi ro đạo đức,kế hoạch hóa được nguồn vốn của mình ,kịp thời đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng với mức lãi suất thấp do giảm được chi phí ,chính vì thế mà quỹ có thể nâng cao được chất lượng tín dụng của mình
*Bốn là ngăn chăn sự gia tăng của nợ quá hạn
Như chúng ta đã biết bất kỳ một ngàng nghề kinh doanh nào lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn.Đối với quỹ tín dụng cũng vậy,hoạt động tín dụng là một hoạt động chính và chủ yếu mang lại lợi nhuận cao nhất cho quỹ đồng thời cũng là hoạt động gặp nhiều rủi ro nhất.Khi nợ quá hạn xảy ra ít nhiều cũng sẽ gây thiệt hại cho quỹ ,chính vì vậy quỹ cần phải có những biện pháp tốt để xử lý vấn đề này như:
+Tăng cường ngăn chặn nợ quá hạn phát sinh bằng cách kiểm tra,theo dõi,giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay của khách hàng,xử lý kịp thời nếu phát hiện sai phạm,đôn đốc thu hồi gốc và lãi đúng thơi hạn.Qũy có thể nhắc nhở khéo khách hàng khi đến hạn bằng nhiều hình thức khác nhau (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
*Năm là tăng cường công tác kiểm tra giám sát tiền vay
Việc kiểm tra,kiểm soát các món vay là việc hết sức cần thiết đối với quỹ tín dụng.Thông qua việc kiểm tra,giám sát mà quỹ sẽ phát hiện được kịp thời các hoạt động sử dụng vốn sai mục đích,làm ăn không hiệu quả,….để có thể kịp thời đình chỉ cho vay,xử lý thu hồi lại vốn
*Sáu là nâng cao nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ công nhân viên
Như chúng ta đã biết trình độ của cán bộ công nhân viên sẽ là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của quỹ.Qũy muốn phát triển mạnh trong tương lai thì quỹ cần phải quan tâm chú trọng đến vấn vấn đề nhân lực.Để làm được như vậy quỹ cần phải
+ Có kế hoạch cơ bản đào tạo lại ,tuyển dụng cán bộ nhân viên tham gia làm việc tại quỹ có đủ năng lực và trình độ nghiệp vụ.Cử nhân viên di học thêm các lớp nâng cao nghiệp vụ do NHNN mở
+ Quỹ nên mở lớp tập huấn ngắn hạn cho cán bộ công nhân viên để nâng cao nghiệp vụ .Hặc khuyến khích cán bộ công nhân viên tự học,quỹ có thể treo giải bằng cách tạo điều kiện và hỗ trợ chi phí cho nhân viên đi học để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn
+Người quản lý điều hành phải xây dựng được cơ cấu tổ chức ,xác định vai trò vị trí ,chức năng của từng bộ phận,từng nhân viên của quỹ ,bố trí công việc cụ thể theo khả năng và sở trường của từng người .Việc bố trí đúng người ,đúng việc sẽ giúp họ làm việc có chất lượng và đạt hiệu quả cao trong công việc,có cơ sở để xử lý trách nhiệm cá nhân khi cần thiết
+Xây dựng chính sách tuyển dụng công bằng hợp lý để có thể thu hút người tài và có năng lực thật sự về làm việc tại quỹ.Có chính sách đãi ngộ tốt
và thưởng phạt rõ ràng đỗi với nhân viên.Nên khuyến khích biểu dương những người có thành tích tốt trong công việc đồng thời cũng phải phê bình nhắc nhở những việc sai để giúp họ sửa chữa
+Có chính sách nhân sự phù hợp khuyến khích mọi người tronh công việc,làm sao tạo động lực cho họ hăng say nhiệt tình với công việc ,góp phần đạt hiệu quả cao trong kinh doanh .Tuy nhiên quỹ cũng cần phải duy trì kỷ luật nội bộ ,đuua ra các quy tắc ,quy chế buộc mọi người phải tuân theo.Cần có chế độ khên thưởng kịp thời những hành động góp phần thiết thực cho sự phát triển của quỹ
+Ngoài ra cán bộ công nhân viên trong quỹnhất là phòng giao dịch cần pải ố thái độ nhiệt tình và than thiện với khách hàng
*Bẩy là đẩy mạnh hoạt động Marketing
Trong những năm gần đây hoạt động Marketing là một hoạt động vô cùng cần thiết đối với bất kỳ một lĩnh vực kinh doanh nào.Muốn tối đa hóa lợi nhuận thì không nên bỏ qua hoạt động Maketing,Vì hoạt động này sẽ định hướng chiến lược kinh doanh cụ thể cho các doanh nghiệp và quỹ tín dụng cũng cần phải đẩy mạnh hoạt động này để
+Nghiên cứu thị trường và phân đoạn thị trường,xác định thị trường mục tiêu để khai thác tối đa thị trường
+Tìm hiểu thị hiếu của khách hàng ,cung ứng cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới nhằm thỏa mãn yêu cầu của khách hàng
+Mở rộng các hoạt động quảng cáo giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng thông qua các kênh truyền thông
KẾT LUẬN
Trước diễn biến phức tạp và vô cùng khó khăn của nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng ,nhất là từ khi tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng gia tăng thì một vấn đề vô cùng cấp bách đặt ra cho toàn bộ hệ thống ngân hàng đó là nâng cao chất lượng tín dụng
Trong thời gian thực tập tại quỹ tín dụng nhân dân Hà Hồi,trên cơ sở nghiên cứu những lý thuyết cơ bản và thực tiễn tình hình tín dụng tại quỹ trong những năm gần đây,bản chuyên đề đã cho chúng ta thấy được cái nhìn tổng thể về chất lượng hoạt động tín dụng của quỹ,đồng thời chuyên đề cũng đánh giá cơ bản thực trạng chất lượng tín dụng,đúc kết những mặt làm được và những hạn chế bất cập tại quỹ.Bên cạnh đó luận văn cũng đã đề cập đưa ra một vài biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại quỹ tín dụng nhân Hà Hồi
Đây là một đề tài nghiên cứu rộng và phức tạp ,mặc dù bản thân đã rất cố gắng nhưng do hạn chế về mặt thực tiễn cũng như hạn chế về hiểu biết nên không tránh khỏi những thiếu sót ,vì vậy một lần nữa em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo để luận văn của em được hoàn chỉnh hơn.