bộ 7.3 10.2 14.5 2.9 39.7% 4.3 42,2%
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động KD các năm 2008, 2009, 2010)
Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ tại NH ĐT&PT tỉnh Tuyên Quang đều tăng qua các năm cụ thể như sau:
Tổng dư nợ năm 2009 đạt 581.6 tỷ đồng tăng 137.8 tỷ đồng so với năm 2008 (năm 2008 đạt 443.8 tỷ, tương ứng với tốc độ tăng 31.1%). Năm 2010 tổng dư nợ đạt 853.7 tỷ đồng tăng 272.1 tỷ đồng so với năm 2009 (tương ứng với tốc độ tăng 46.8%).
- Dư nợ trung, dài hạn tăng dần qua các năm: Năm 2009 đạt 339.7 tỷ đồng, so với năm 2008 tăng 110.6 tỷ đồng ( tương ứng với tốc độ tăng 49.6%) , chiếm 58.4% trong tổng dư nợ. Năm 2010 đạt 549.9 tỷ đồng, so với năm 2009 tăng 210.2 tỷ đồng (tương ứng với tốc độ tăng 61.9%), chiếm 64.4% trong tổng dư nợ. Dư nợ ngắn hạn cũng tăng dần, năm 2008 là 216.7 tỷ đồng đến năm 2010 đã là 303.8 tỷ đồng, tăng 87.1 tỷ đồng so với năm 2008.
- Dư nợ doanh nghiệp nhà nước có sự biến động qua các năm. Năm 2008 là 272.9 tỷ đồng, năm 2009 tăng trưởng đạt 290.1 tỷ đồng, đến năm 2010 giảm xuống còn 125.5 tỷ đồng. Trong khi đó, dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng mạnh không ngừng, năm 2010 tăng so với năm 2008 là 473 tỷ đồng, tốc độ tăng đạt 374%. Nguyên nhân của việc thay đổi này là do sự sắp xếp lại doanh nghiệp (theo Luật doanh nghiệp mới).
Ngoài dư nợ tăng trưởng liên tục thì chất lượng tín dụng cũng được tăng lên, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống, cụ thể:
- Năm 2009 nợ xấu chiếm tỷ lệ 0.6%/ tổng dư nợ. Năm 2010 nợ xấu giảm xuống còn tỷ lệ 05%/ tổng dư nợ. Điều này chứng tỏ vấn đề sử dụng vốn của Ngân hàng ngày càng có hiệu quả hơn.
Các chỉ tiêu trên đã phản ánh thực trạng tín dụng tại Chi nhánh NH ĐT&PT tỉnh Tuyên Quang đạt chất lượng và hiệu quả cao. Trên cơ sở nguồn vốn tăng ổn định, chi nhánh đã tăng cường cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn kinh doanh của khách hàng, thực hiện mở rộng đối tượng cho vay, khai thác nhiều dự án đầu tư, cơ sở vật chất và cải tiến kỹ thuật, chú trọng việc nghiên cứu tìm hiểu kỹ tình hình kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng vay vốn để nhằm đảm bảo an toàn vốn của Chi nhánh, hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra.
2.2.2. Tình hình cho vay
Năm 2010 nhờ có nhiều chính sách áp dụng thúc đẩy hoạt động cho vay nên tổng doanh số cho vay tăng nhiều so với năm 2009 và được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3: Tình hình cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Tổng nguồn huy động 505.6 691.3 1 036.5
Tổng dư nợ 443.8 581.6 853.7
Cho vay ngắn hạn 216.7 241.9 303.8
Cho vay trung và dài hạn 227.1 339.7 549.9
Tỷ lệ sử dụng vốn (%) 0.8% 0.8% 0.8%
Tỷ lệ cho vay ngắn hạn/tổng huy động (%) 42.9% 35% 29.3%
Tỷ lệ cho vay TDH/tổng huy động (%) 44.9% 49.1% 53,1%
(Nguồn số liệu:Báo cáo tổng kết hoạt động KD các năm 2008,2009,2010)
Có thể thấy nguồn vốn cho vay trung, dài hạn ngày càng được Ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Tuyên Quang chú trọng hơn, còn cho vay ngắn hạn không biến đổi nhiều lắm. Năm 2008 tỉ lệ cho vay so với tổng huy động là 0.8%, trong đó cho vay ngắn hạn chiếm 42.9% còn cho vay trung và dài hạn chiếm 44.9%.
chỉ chiếm 35% tổng nguồn huy động (giảm 7.9% so với năm 2008), cho vay trung dài hạn được chú trọng hơn, chiếm 49.1%. Có được kết quả này là do trong năm Ngân hàng giải ngân các dự án đã ký trước đây của Công ty đường Sơn Dương, các dự án cơ sở hạ tầng và cho vay mới công ty cổ phần xi măng Tuyên Quang...
Năm 2010, với dư nợ là 1036.5 tỷ đồng chiếm 0.8% nguồn huy động, trong đó cho vay ngắn hạn 303.8 tỷ đồng chiếm 29.3% còn cho vay trung dài hạn 549.9 tỷ đồng chiếm 53,1% tổng nguồn huy động.
Đối với tín dụng ngắn hạn, Ngân hàng đã đáp ứng vốn kịp thời nhu cầu phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm cho người lao động và doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, chủ yếu để thu mua thuỷ sản, sắt thép, phân bón, xăng dầu, gạo...Đặc biệt đầu tư cho các đơn vị thi công các công trình xây dựng, sửa chữa đường bộ và đường thuỷ.
Đối với tín dụng dài hạn: Ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Tuyên Quang luôn chú trọng đầu tư cho vay trung và dài hạn. Trong năm Ngân hàng đầu tư mới được 22 dự án, số tiền ký hợp đồng là 320126 triệu đồng, điển hình đầu tư cho công ty đường Sơn Dương, công ty cổ phần xi măng Tuyên Quang.
2.3. Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của NH ĐT&PTTuyên Quang Tuyên Quang
2.3.1. Các loại hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NH ĐT&PT TuyênQuang Quang
Đứng trước những nhu cầu tiêu dùng cần thiết của các cá nhân, hộ gia đình, NH ĐT&PT Tuyên Quang đã không ngừng đưa ra hàng loạt các gói sản phẩm đáp ứng mọi nhu cầu của nền kinh tế. Bao gồm cụ thể như sau:
* Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
* Cho vay mua ô tô, xe máy và các phương tiện đi lại khác * Cho vay cán bộ công nhân viên trả bằng lương
* Cho vay thấu chi
* Cho vay cầm cố giấy tờ có giá 2.3.1.a. Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở và mua sắm trang trí nội thất nhà ở.
*Đối tượng khách hàng:
Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình (không hạn chế hộ khẩu thường trú tại tỉnh vàthành phố khác), thỏa mãn các điều kiện sau: thành phố khác), thỏa mãn các điều kiện sau: