Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ mở L/C:
Khi khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn hàng húa nhập khẩu bằng phương thức tớn dụng chứng từ, muốn yờu cầu ngõn hàng mở L/C thỡ phải gửi đến ngõn hàng một bộ hồ sơ gồm:
- Đơn yờu cầu mở L/C theo mẫu của ngõn hàng, trong đơn phải điền đầy đủ, chớnh xỏc cỏc thụng tin, phải cú chữ ký của chủ tài khoản và kế toỏn trưởng.
- Hợp đồng nhập khẩu.
- Văn bản cho phộp nhập khẩu của cơ quan chủ quản (đối với ngành hàng kinh doanh cú điều kiện)
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận đăng ký mó số xuất nhập khẩu (đối với khỏch hàng giao dịch lần đầu tiờn).
Sau khi tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng, ngõn hàng mà cụ thể ở đõy là cỏn bộ phũng thanh toỏn quốc tế tiến hành kiểm tra. Nếu nội dung đơn yờu cầu mở L/C khụng rừ ràng, cỏc điều kiện, chỉ thị cú sự mõu thuẫn, ngõn hàng khụng được tự ý sửa chữa hoặc bổ sung mà phải hướng dẫn khỏch hàng để hoàn chỉnh bộ hồ sơ.
Sau khi khỏch hàng đó sửa đổi, bổ sung, nếu thấy phự hợp, cỏn bộ phũng Thanh toỏn quốc tế sẽ tiếp tục tiến hành kiểm tra khả năng thanh toỏn của khỏch hàng. Nếu khỏch hàng đề nghị vay vốn để thanh toỏn, phũng Tớn dụng sẽ xột duyệt cho vay như chế độ tớn dụng hiện hành của Ngõn hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Nếu đủ điều kiện được vay, ngõn hàng và khỏch hàng sẽ ký sẵn giấy nhận nợ, nhưng để trống ngày nhận nợ. Ngày ngõn hàng thanh toỏn bộ chứng từ sẽ là ngày nhận nợ.
Tiếp theo, ngõn hàng sẽ xỏc định mức ký quỹ cho khỏch hàng và cỏc điều kiện bảo đảm khỏc.
- Đối với khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng, cỏn bộ tớn dụng theo dừi khỏch hàng sẽ đề xuất mức ký quỹ, phụ trỏch phũng tớn dụng ký và trỡnh lónh đạo duyệt.
- Đối với khỏch hàng khụng cú quan hệ tớn dụng, Giỏm đốc sẽ giao cho phũng tớn dụng hoặc phũng thanh toỏn quốc tế đề xuất mức ký quỹ và trỡnh lónh đạo duyệt.
Sau khi bộ hồ sơ xin mở L/C của khỏch hàng đó đầy đủ, khỏch hàng đó chuyển toàn bộ tiền ký quỹ theo yờu cầu vào tài khoản ký quỹ, cỏn bộ ngõn hàng bắt đầu tiến hành mở L/C cho khỏch hàng. Cú ba cỏch mở L/C: bằng thư, bằng Telex hoặc bằng Swift. Nếu mở L/C bằng thư sẽ cú nhiều hạn chế như chậm, khụng an toàn, vỡ vậy người ta ớt dựng cỏch này. Nếu ngõn hàng khụng thuộc Swift hoặc khụng cú quan hệ đại lý thỡ cú thể chọn mở bằng Telex.
Cỏc cụng việc mở L/C gồm cú: - Đăng ký số tham chiếu L/C
- Chọn Ngõn hàng thụng bỏo bờn nước nhà xuất khẩu, thường là chi nhỏnh hoặc ngõn hàng đại lý bờn nước nhà xuất khẩu. Nhà nhập khẩu cũng cú thể chỉ định ngõn hàng thụng bỏo này.
- Hạch toỏn : Nợ tài khoản tiền gửi của khỏch hàng Cú tài khoản ký quỹ thanh toỏn L/C
- Thu phớ mở L/C nhập khẩu theo biểu phớ hiện hành của Ngõn hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
+ Đối với L/C ký quỹ 100% hoặc L/C đối ứng (trong trường hợp L/C quy định chỉ phải trả tiền L/C nhập khẩu sau khi nhận được tiền của L/C xuất khẩu), mức phớ là 0,05% trị giỏ L/C, tối thiểu 50 USD, tối đa 500 USD.
+ Đối với L/C miễn ký quỹ hoặc ký quỹ < 100% hoặc được đảm bảo bằng hỡnh thức khỏc, mức phớ gồm 0,05% phần trị giỏ L/C được ký quỹ, 0,05%/thỏng phần L/C được miễn ký quỹ hoặc được đảm bảo bằng hỡnh thức khỏc, tối thiểu 50 USD, tối đa 2000 USD.
+ Phớ phỏt hành thư tớn dụng sơ bộ: 50 USD.
- Chuyển toàn bộ hồ sơ cựng điện mở L/C trỡnh phụ trỏch phũng, bỏo cỏo, trỡnh Giỏm đốc hoặc Phú Giỏm đốc duyệt.
- Giao cho khỏch hàng một bản gốc cú dấu và chữ ký của Giỏm đốc hoặc Phú giỏm đốc Vietcombank Vĩnh Phỳc.
- Cuối cựng, ngõn hàng sẽ gửi bộ L/C sang ngõn hàng thụng bỏo đó được chọn từ trước.
Sửa đổi L/C
Trong quỏ trỡnh giao dịch, nếu khỏch hàng cú nhu cầu sửa đổi một số nội dung trong L/C, khỏch hàng làm đơn yờu cầu sửa đổi L/C theo mẫu cú sẵn của ngõn hàng kốm theo văn bản thỏa thuận giữa người mua và người bỏn (nếu cú). Sau đú, căn cứ vào yờu cầu của khỏch hàng cỏn bộ ngõn hàng sẽ phỏt hành thư sửa đổi và gửi ngõn hàng thụng bỏo.
Tiếp nhận, kiểm tra, gửi chứng từ và đũi tiền nhà nhập khẩu
Trong trường hợp chứng từ đến sau hàng húa
- Nếu khỏch hàng yờu cầu bảo lónh nhận hàng, ngõn hàng sẽ xem xột điều kiện phỏt hành bảo lónh, sau đú quyết định cú phỏt hành hay khụng. Nếu cú phỏt hành bảo lónh thỡ ngõn hàng thanh toỏn chứng từ vụ điều kiện, sau đú thu hồi bảo lónh. Nếu ngõn hàng quyết định khụng bảo lónh thỡ nhận bộ chứng từ sau đú kiểm tra. Nếu bộ chứng từ phự hợp L/C, ngõn hàng thanh toỏn hoặc chấp nhận thanh toỏn, trao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu đi nhận hàng. Nếu bộ chứng từ khụng phự hợp, tựy theo từng trường hợp cụ thể mà cỏn bộ ngõn hàng cú thể giải quyết bằng cỏch trả bộ chứng từ cho ngõn hàng thụng bỏo ngay, hoặc tiếp xỳc với nhà nhập khẩu. Nếu nhà nhập khẩu chấp nhận thỡ thanh toỏn và nhận bộ chứng từ, nếu nhà nhập khẩu khụng chấp nhận thỡ trả bộ chứng từ cho ngõn hàng thụng bỏo.
Trong trường hợp chứng từ đến trước hàng húa
Ngõn hàng nhận được bộ chứng từ từ ngõn hàng thụng bỏo, cỏn bộ ngõn hàng sẽ tiến hành kiểm tra bộ chứng từ xem bộ chứng từ cú phự hợp L/C hay khụng, rồi xử lý như quy trỡnh trước.
Mức phớ đối với từng nghiệp vụ được thu theo biểu phớ hiện hành của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam:
- Sửa đổi tăng trị giỏ và/hoặc gia hạn thời hạn hiệu lực của L/C: thu phớ 0,05% trờn phần giỏ trị L/C tăng thờm.
- Sửa đổi khỏc: 20 USD/lần.
- Hủy thư tớn dụng theo yờu cầu: 20 USD + phớ trả ngõn hàng nước ngoài nếu cú.
- Thanh toỏn thư tớn dụng (1 bộ chứng từ): 0,2% giỏ trị bộ chứng từ thanh toỏn, tối thiểu 20 USD, tối đa 500 USD.
- Chấp nhận thanh toỏn thư tớn dụng trả chậm:
+ Bộ chứng từ đó ký quỹ 100%: thu phớ theo dừi và quản lý chứng từ là 30 USD/ bộ chứng từ.
+ Bộ chứng từ chưa ký quỹ hoặc ký quỹ dưới 100%: 30 USD cho phần chứng từ đó ký quỹ + 0,12%/ thỏng cho phần chưa ký quỹ (thời gian tớnh phớ kể từ ngày VCB thụng bỏo chứng từ phự hợp cho khỏch hàng đến ngày đỏo hạn), tối thiểu 30 USD.
- Phớ cầm giữ hồ sơ: 15 USD/bộ/quý.
- Bảo lónh nhận hàng: 50 USD/ bảo lónh phớ phỏt hành bảo lónh theo L/C + 0,15%/ thỏng trờn trị giỏ bảo lónh nếu hoàn trả bảo lónh trờn 60 ngày kể từ ngày phỏt hành bảo lónh, tối thiểu 50 USD + 20 USD phớ sửa đổi bảo lónh nếu cú.
- Ký hậu vận đơn trước khi chứng từ về qua đường ngõn hàng: 15 USD theo thư tớn dụng.
- Tư vấn phỏt hành thư tớn dụng đặc biệt phức tạp theo yờu cầu khỏch hàng: theo thỏa thuận, tối thiểu 20 USD.