- Chưa đánh giá đến mặt hiệu quả về mặt xã hội mà dư án này mang lại cho nền kinh tế.
2.3.3. Nguyên nhân gây ra hạn chế trong công tác thẩm định tài chính dự án đầu tưđầu tư đầu tư
- Phòng giao dịch do mới thành lập, đi vào họa động với thời gian chưa đủ lâu nên đa số cán bộ còn non trẻ, chưa có kinh nghiệm trong khi đó số nhân viên có kinh nghiệm chỉ chiếm số lượng nhỏ. Công việc thẩm định yêu cầu trình độ cao, kiến thức phải rộng và kinh nghiệm thẩm định các dự án phải nhiều nhằm đánh giá đúng bản chất được dự án.
- Mặc dù các cán bộ thẩm định đã thu thập các thông tin về dự án cũng như chủ đầu tư của dự án. Nhưng những thông tin này sai lêch rất nhiều hoặc nhiều khi không đúng sự thật. Nguyên nhân ở đây ngân hàng chưa xây dựng được một hệ thống thông tin giúp cho việc thu thập và xử lý thông tin một cách nhanh chóng đặc biệt là chính xác.
- Ứng dụng công nghệ vào công việc còn hạn chế một phần là do kiến thức về công nghệ thông tin của nhân viên yếu kém và phần còn lại là do ngân hàng chưa có sự đầu tư vào công nghệ, phần mềm hiện đại giúp cho nhân viên xử lý các phép toán phức tạp, nhằm giảm bớt gánh nặng cho nhân viên.
- Các văn bản pháp luật, quy định của các cơ quan quản lý Nhà Nước thì còn khó hiểu, gây khó khăn trong việc áp dụng cho nhân viên. Ngoài ra thì các văn bản pháp luật này còn chồng chéo lên nhau, thiếu sự rõ ràng và hay thay đổi nên làm ảnh hưởng đến công việc của những nhân viên liên quan đến việc thẩm định. - Công việc quy hoạch của các vùng khác nhau, không ổn định có quá nhiều sự can thiệp vào công việc cho vay của ngân hàng nên ảnh hưởng rất lớn đến công tác thẩm định, nhiều lúc còn phải bóp méo sự thật gây ảnh hưởng đến lợi nhuận và khoản tiền cho vay của ngân hàng.
- Các chỉ tiêu tài chính, kỹ thuật chưa có chuẩn mực củ thể nên nó làm ảnh hưởng đến công tác thẩm định, không có sự so sánh nên làm cho rủi ro trong công việc này rất cao. Tác động rất lơn đến các nhân viên thẩm định.
- Chưa có sự giao lưu trong công việc của các nhân viên chủ yếu là việc của ai người đó làm nên mọi người không giúp đỡ được nhau trong công việc nên vì vậy đã làm cho hiệu quả của tập thể trong công việc không cao.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI PHÒNG GIAO DỊCH ĐÔNG ĐÔ
NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU
3.1. Định hướng công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư của phòng giao dịch Đông Đô trong năm 2012
Với những kết quả đã đạt được trong năm 2011, đánh giá vào tiềm năng, năng lực, dựa trên cơ sở thực tiễn, xu thế phát triển nền kinh tế trong nước, tình hình biến đổi nền kinh tế thế giới và chủ trương đường lối chính sách của Đảng, Nhà Nước thì phòng giao dịch Đông Đô GP.Bank đã đưa ra mục tiêu kinh doanh trong năm 2012 như sau.
Bảng 5: mục tiêu của phòng giao dịch Đông Đô GP.Bank
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Tổng doanh thu 214273 (triệu) 25712,76 ( triệu) Lợi nhuận 40439 (triệu) 46100,46( triệu)
Tỷ lệ nợ quá hạn 0% 0%
( Nguồn : số liệu phòng kinh doanh, phòng giao dịch Đông Đô GP.Bank) Tổng nguồn vốn của phòng đạt vào cuối năm 2012 là tăng lên 100 tỷ Việt Nam đồng.
Duy trì đảm bảo tỷ lệ nợ quá hạn ở mức 0%
Doanh thu năm 2012 tăng lên 12% so với năm 2011 Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn đạt mức trên 45%
Để đạt được mục tiêu như trên thì tập thể lãnh đạo phòng giao dịch Đông Đô GP.Bank đã đưa ra những biện pháp củ thể như sau.
- Tập trung huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, trong doanh
nghiệp. Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, tạo sự thân thiện nhân viên đối với khách hàng, đồng thời nâng cao mở rộng chất lượng các dịch vụ nhằm có
thể mở rộng khách hàng ở tất cả mọi lịch vực, trên mọi địa bàn. Nhằm huy động nguồn vốn nhiều nhất có thể, tạo tiền đề giúp ngân hàng phát triển lớn mạnh hơn trong tương lai.
- Với tình hình lãi suất và các phí dịch vụ biến đổi rất nhanh trong thời gian này thì phòng giao dịch Đông Đô GP.Bank cần phải thay đổi, điều chỉnh nhanh chóng kịp thời nhằm có thể cạnh trạnh lành mạnh đối với các phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng khác, nhằm thực hiện được hai mục tiêu lớn, đó là huy động vốn và cho vay.
- Kiểm tra lại tất cả các hồ sơ của các khách hàng nhằm có thể đánh giá lại tất cả các dự án đầu tư, để từ đó có thể giúp phòng giao dịch có thể tập trung vào những dự án có hiệu quả và hạn chế dần các dự án hoạt động kém hiệu quả. Vì vậy sẽ xây dựng bảng xếp hạng cho các dự án đầu tư, nhằm giúp cho công việc dễ dàng kiểm tra, đánh giá.
- Tiến hành kiểm tra, ra soát các khách hàng và các dịch vụ mà các khách hàng đang sử dụng nhằm có thể phân loại các khách hàng với nhau, để từ đó với mỗi loại khách hàng chúng ta sẽ có một chiến lược kinh doanh củ thế đối với khách hàng đó.
- Xây dựng đội ngũ nhân viên chăm sóc những khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nhiều nhất.
- Tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thêm một số dịch vụ nâng cao chất lượng cán bộ nhân viên, mở các lớp bán hàng chuyên nghiệp, các lớp giao tiếp, nhằm tăng cường chất lượng nghiệp vụ khách hàng.
- Dựa vào đường lối chủ trưởng của Đảng và Nhà Nước thì phòng giao dịch cần điều chỉnh kịp thời, để có thể thực hiện đúng đường lối đó, để vừa có thể giúp phòng giao dịch phát triển tốt và giúp đất nước phát triển đúng hướng theo đúng chủ trương của Nhà Nước.
- Tăng cường kiểm tra nội bộ, cần xử lý nghiêm các tình huống vi phạm đồng thời khen thưởng với những với những người vượt chỉ tiêu. Xây dựng các quy tắc, quy chế thưởng phạt công minh. Tạo môi trường cho các nhân viên thể hiện tài năng của mình.
- Nâng cao chất lượng thẩm định trong phòng tín dụng, đây là điều rất quan trọng. Lấy chỉ tiêu chất lượng thẩm định để đánh đánh giá cán bộ liên quan đến công việc thẩm định, nhân viên thẩm định, tạo cho họ có động lực trong công việc nhằm phát huy được tiềm năng, năng lực lớn nhất có thể.
- Nâng cao chất lượng chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, giúp họ làm việc với phong cách chuyên nghiệp nhất nhằm có thể giải quyết với khách hàng, giúp cho khách hàng hài lòng về thái độ phục vụ của nhân viên, tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng.
- Xây dựng văn hóa, môi trường làm việc chuyên nghiệp. Tạo sự ấm áp như gia đình trong mỗi nhân viên. Ngân hàng như là gia đình thứ hai đối với mỗi cán bộ nhân viên đó.
- Đối với ban lãnh đạo cần phải sáng suốt, công bằng đối với mọi công việc và đối tất cả các nhân viên. Ngoài ra cần lắng nghe nhân viên, quan tâm đến họ, tìm hiểu ý kiến của các nhân viên giúp họ cảm giác thoải mái nhất trong môi trường làm việc, thu hẹp khoảng cách giữa xếp với nhân viên giúp mọi người gần gũi nhau hơn.
- Cần đẩy mạnh việc sử dụng công nghệ, phần mềm vào công việc nhằm giúp công việc thực hiện nhanh hơn, tiết kiệm được thời gian và đặc biệt là sự hài lòng của khách hàng.
- Xây dựng các chương trình quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ, giúp nhiều người dân biết đến. Ngoài ra có các chương trình khuyến mại, tặng quà, rút thăm trúng thưởng... tạo cho khách hàng ấn tượng tốt đối với ngân hàng
Để đạt được phương hướng đó thì một giải pháp cực kì quan trọng mà ngân hàng luôn đưa ra đó là nâng cao chất lượng của công việc thẩm đinh tài chính dự án đầu tư. Như chúng ta đã biết hoạt động cấp vốn là bộ phận giúp ngân hàng đạt được lợi nhuận cao nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất. Để hoạt động này giúp đỡ ngân hàng tăng trưởng lợi nhuận thì một công việc vô cùng quan trọng đó chính là việc nâng cao chất lượng thẩm định dự án đâu tư, việc này sẽ giúp cho ngân hàng tránh được những rủi ro cần thiết khi thực hiện các hoạt động cấp tín dụng cho các dự án đầu tư.
Vì vậy để đạt được những mục tiều đề ra thì phòng giao dịch cần nâng cao chất lượng thẩm định trong ngân hàng. Sau đây là các giải pháp có thể giúp cho
ngân hàng nâng cao được chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư, nhằm tạo tiền đề tốt nhất cho ngân hàng có thể hoàn thành những mục tiêu phương hướng đã đề ra.
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư
Như đã trình bày trong chương 1, chương 2 thì chúng ta đã thấy rõ tầm quan trọng mà công việc thẩm định đã tạo, nó là một trong nhưng chiếc chìa khóa quan trọng để mở cánh cửa thành công cho ngân hàng, cũng vì vậy mà mà tất cả các ngân hàng trên thế giới họ luôn có một đội ngũ cán bộ thẩm định chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản nhằm giúp cho công việc thẩm định diễn ra nhanh chóng và hạn chế mức rủi ro.
Với kiến thức chưa thực sâu sắc về vấn đề thẩm định nhưng e xin đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dành cho phòng giao dịch Đông Đô GP.Bank.
3.2.1. Nhân viên thẩm định
Học học học nữa học mãi là câu nói lúc nhỏ chúc ta thường được nge đến, trong công việc thẩm định cũng vậy, thì cán bộ thẩm định cần phải cần luôn luôn nâng cao kiến thực cho mình, luôn phải làm mới kiến thực của mình nhằm phù hợp với sự biến đổi nền kinh tế trong nước cũng như thế giới. Cần phải đưa lý thuyết vào thực tế một cách khoa học, có sự sáng tạo.
Nhân viên thẩm định là người đưa ra quyết định trong công việc thẩm định tài chính dự án, chính vì lý do đó mà phòng giao dịch cần phải cần có mở những lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho họ. Cử họ đi tham gia các các buổi hội thoại liên quan đến công việc, tổ chức thực tập tại chỗ cho họ để lúc họ đi làm thực tế không còn khó trong việc áp dụng lý thuyết vào thực tế.
Ngoài việc nâng cao chất lượng cán bộ thẩm định trong ngân hàng, để khuyến khích các cán bộ làm việc tốt, phục vụ cho ngân hàng phát triển thì ngân hàng cần có mức lương và mức thưởng tốt cho những nhân viên thẩm đinh, ngoài những khoản lương cứng cần có các khoản thưởng dành cho họ và cần có những chuyến du lịch vào những dịp nghỉ nhằm tạo cho họ có tâm lý thoải mái nhất khi thực hiện công việc của họ.
Ngoài nhân viện đang có thì cũng có thể chúng ta sẽ tuyển dụng các nhân viên mới, nhưng nhân viên mới thì trong họ luôn có ngọn lửa phấn đấu,
hoàn thành công việc tốt nhất và chính một bộ phận nhân viên mới này sẽ truyền lửa đến cho nhưng nhân viên cũ. Sự kết hợp của nhân viên cũ và mới sẽ tạo nên sự mới lạ trong công việc và sẽ làm cho chất lương thẩm định tài chính dự án đầu tư được nâng cao.
Cần tạo ra môi trường giúp cho các cán bộ thẩm định có thể kết hợp với nhau để làm việc một cách hiệu quả, ngoài môi trường làm việc thì cũng phải có sự giao lưu về thể thao văn nghệ, chính nhưng điều này sẽ giúp cho họ có thể giúp đỡ nhau trong công việc và hiểu nhau hơn. Thành lập các câu lạc bộ bóng đá, tennis……. Chính những điều này sẽ đưa mọi người đến gần nhau hơn. Khi sự đoàn kết trong mỗi cá nhân đã có và sự hiểu biết lẫn nhau trong mỗi thành viên với nhau thì cho dù có chướng ngại gì thì tập thể đó sẽ vượt qua, hoàn thành đươc các chỉ tiêu đề ra.
Ngoài chuyên môn trong công việc, một điều cũng không kém mà một một nhân viên thẩm định phải có đó chính là phẩm chất đạo đức trong nghề nghiệp, đây là vấn đề không dễ thay đổi ở mỗi con người. Muốn thay đổi họ thì cần phải có sự đồng lòng giữa mọi người với nhau, hay truyền lòng yêu nghề đến những người mắc sai lầm, chính điều này sẽ giúp họ vượt qua được chính mình. Đối với phòng giao dịch cần phải động viên , truyền cảm hứng cho họ hàng ngày, luôn tạo ra sức mạnh cho mỗi người, chính điều nay là chìa khóa thành công giúp phòng giao dịch có thể hoàn thành mục tiêu nhờ có một bộ phận thẩm định luôn yêu nghề có trình độ và có phẩm chất đạo đức đối với nghề nghiệp. Ngoài ra sự quan tâm của mọi người với nhau, các nhân viên cần biết tìm hiểu gia đình với nhau, nếu người nào có chuyện gia đình thì cần có sự quan tâm giữa các các cán bộ với nhau, cần giúp đỡ nhau trong mọi hoàn cảnh. Xây dựng các quỹ nhằm giúp các cán bộ thẩm định nhằm giúp họ và gia đình họ khi họ gặp khó khắn.
3.2.2. Linh hoạt trong việc thẩm định
Trong công tác thẩm định không phải lúc nào công việc cũng suôn sẻ, ngay cả với những người có kinh ngiệm và có năng lực. Vấn đề có thể nảy sinh trước lúc thẩm định hoặc trong thời gian sử dụng vốn vay vì vầy cán bộ tín dụng cần phải năng động, xử lý những tình huống này nhưng việc xử lý này không được vượt quyền hạn và phải năm trong luật định và quy định của ngân hàng.
Không phải dự án nào cũng hoạt động tốt, việc gặp khó khăn là thường xuyên có thể do nhiều nguyên nhân, chính lúc đó cần có sự chung tay kết hợp giữa
cán bộ thẩm định và chủ đầu tư nhằm tìm ra nguyên nhân và giải pháp giúp chủ đầu tư vượt qua được giai đoạn khó khắn này, lúc đó thì lợi nhuận của ngân hàng mới không bị ảnh hưởng.
Cần phải cấp tín dụng thêm đối với những dự án đang gặp khó khắn nhưng tính khả thì của dự án về mọi mặt vẫn đang được đảm bảo. Chính những việc làm này sẽ giúp cho dự án có thể vượt qua khó khắn, lúc này thì mối quan hệ giữa chủ dự án và ngân hàng sẽ có mối quan hệ tốt đẹp, lúc đó thì ngân hàng không phải lo chuyện mất vốn và lãi, ngoài ra còn có thể huy động được vốn sau khi dự án có lợi nhuận. Nếu không có sự giúp đỡ của ngân hàng thì rất có thể dự án phải đối mặt tình trạng phá sản và ngân hàng phải đối mặt với rủi ro tín dụng do dự án tạo ra lúc này khả năng mất vốn và lãi rất cao.
Ngoài ra ngân hàng có thể kêu gọi sự bảo lạnh của các tổ chức tài chính, các doanh nghiêp, các cá nhân…. nhằm giúp cho dự án vượt qua khó khắn hoặc chia sẽ bớt rủi ro cho ngân hàng.
Cán bộ tín dụng có thể sử dụng kiến thức của mình để cùng giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn, bằng những ý tưởng của mình có thể giúp dự án có nhiều hướng đi mới.
Sự linh hoạt của cán bộ sẽ được phát huy mãnh mẽ nhất khi mà có mối quan hệ tốt đẹp với chủ dự án, hai bên cần hiểu nhau nhiều hơn để có thể giúp đỡ nhau trong công việc và bổ sung cho nhau.
3.2.3. Đẩy mạnh công tác chuyên môn hóa cho các nhân viên
Trong thời kì công nghiệp hóa hiên đại hóa việc chuyên môn hóa là rất