1- Giám định tổn thất
Giám định tổn thất là việc làm của các chuyên gia giám định của ngời BH hoặc của công ty giám định đợc ngời BH ủy quyền, nhằm xác định mức độ và nguyên nhân của tổn thất làm cơ sở cho việc bồi thờng.
Giám định tổn thất đợc tiến hành khi hàng hóa bị h hỏng, đổ vỡ, thiếu hụt… ở cảng đến hoặc cảng dọc đờng và do ngời đợc BH yêu cầu. Những tổn thất nh do tàu đắm, hàng mất, giao thiếu hàng hoặc không giao hàng thì không cần giám định.
Sau khi giám định, ngời giám định sẽ cấp chứng th giám định. Chứng th gồm hai loại:
+ Giấy chứng nhận giám định
2- Bồi thờng tổn thất
a) Nguyên tắc tính toán tiền bồi thờng tổn thất
- Bồi thờng bằng tiền chứ không phải bồi thờng bằng hiện vật. Đồng tiền bồi th- ờng là đồng tièn thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu không có thỏa thuận gì thì nộp phí bằng đồng tiền nào thì bồi thờng bằng đồng tiền đó.
- Về nguyên tắc trách nhiệm của ngời BH chỉ giới hạn trong phạm vi số tiền BH. Tuy nhiên, khi cộng tiền tổn thất với các chi phí cứu hộ, phí giám định, chi phí đánh giá và bán lại hàng hóa bị tổn thất, chi phí đòi ngời thứ ba bồi thờng, tiền đóng góp tổn thất chung thì dù có vợt quá số tiền BH, ngời BH vẫn phải bồi th- ờng.
- Khi thanh toán tiền bồi thờng, ngời BH có thể khấu trừ những khoản thu nhập của ngời đợc BH trong việc bán hàng và đòi ngời thứ ba.
b)Cách tính toán, bồi thờng tổn thất
* Tổn thất toàn bộ
- Tổn thất toàn bộ thực tế: Ngời BH sẽ bồi thờng toàn bộ STBH hoặc giá trị BH
- Tổn thất toàn bộ ớc tính: có hai trờng hợp xảy ra
+ Nếu ngời đợc BH có thông báo từ bỏ hàng và đợc ngời BH chấp nhận thì ngời BH phải bồi thờng toàn bộ
+ Nếu ngời đợc BH không từ bỏ hàng hoặc từ bỏ hàng nhng không đợc chấp nhận thì chỉ đợc bồi thờng nh tổn thất bộ phận.
* Tổn thất bộ phận:
Về nguyên tắc, cách tính toán tiền bồi thờng là phải lấy tỷ lệ tổn thất đợc xác định trên cơ sở lấy mức chênh lệch giữa giá trị của hàng hoá khi còn nguyên vẹn ở cảng dỡ và giá trị sau khi đ bị tổn thất tại cảng dỡ chia cho giá trị của hàng hoá khiã
còn nguyên vẹn rồi nhân với số tiền BH (A) hoặc nhân với A/V, Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm : A
V V V V P . 1 2 1−
= (hoặc A/V). Làm nh vậy, mới đảm bảo bồi thờng đợc chính xác trong trờng hợp giá cả hàng hoá biến động lớn (tăng hoặc giảm)
kể từ lúc bắt đầu bảo hiểm cho đến khi hàng cập cảng đến. Tuy nhiên trong thực tế, khi tính toán bồi thờng tổn thất, các công ty bảo hiểm việt nam hầu nh không tính đến yếu tố biến động về giá cả trên thị trờng, hay nói cách khác là coi nh giá cả không biến động từ lúc bắt đầu bảo hiểm đến khi tính toán bồi thờng tổn thất. Việc tính toán bồi thờng tổn thất bộ phận tại việt nam thờng xảy ra mấy trờng hợp sau đây:
Bồi thờng tổn thất do đổ vỡ, h hỏng, thiếu hụt, giảm phẩm chất… có biên bản giám định chứng minh. Trong trờng hợp này, số tiền bồi thờng bằng tỉ lệ tổn thất (mức giảm giá trị thơng mại ghi trên biên bản giám định) nhân với số tiền bảo hiểm.
Am m P= *
Nếu biên bản giám định không ghi mức độ giảm giá giảm thơng mại mà chỉ ghi số lợng, trọng lợng hàng hoá bị thiếu hụt thì tiền bồi thờng đợc tính toán thoe công thức sau: A T T P * 1 2 = Trong đó:
T2 là trọng lợng hoặc số lợng hàng hoá bị thiếu hụt T1 là trọng lợng hoặc số lợng hàng hoá theo hợp đồng A là số tiền bảo hiểm.
Bồi thờng mất nguyên kiện: Bồi thờng mất nguyên kiện thờng xảy ra trong các trờng hợp nh tàu giao thiếu hàng hoặc không giao hàng, các kiện hàng bị tổn thất toàn bộ trong khi xếp dỡ…
Trong trờng hợp này, Nếu các kiện hàng có đơn giá thì số tiền bồi thờng bằng số kiện bị mất nhân với đơn giá. Nếu các kiện hàng không có đơn giá thì bồi thờng nh trờng hợp tổn thất về trọng lợng, số lợng nói trên.
Một điều cần chú ý trong các trờng hợp tính toán tiền bồi thờng nói trên là số tiền bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm phải dợc tính toán một cách đầy đủ. Trong trờng hợp nhập khẩu theo các điều kiện FOB hoặc CFR, Nếu hợp đồng bảo hiểm không
ghi rõ số tiền bảo hiểm (A) là bao nhiêu thì số tiền bảo hiểm phải đợc coi là bằng giá trị bảo hiểm, tức:
A = V = giá CIF = C1−+RF
thì mới thu về đầy đủ số tiền phải bồi thờng. Tơng tự, Nếu nhập khẩu theo điều kiện CIF hoặc CIP thì giá trị bảo hiểm phải bằng giá CIF hoặc giá trị CIP cộng 10%
Bồi thờng các chi phí: Các chi phí đợc ngời bảo hiểm bồi thờng, bao gồm: + Chi phí tố tụng và đề phòng tổn thất và chi phí đợc chi ra nhằm ngăn ngừa làm giảm tổn thất hoặc để bảo vệ quyền lợi của hàng hoá bảo hiểm hoặc những chi phí liên quan đến việc đòi ngời thứ ba bồi thờng.
+ Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.
3 – Bồi thờng tổn thất chung:
Có hai khoản liên quan đến tổn thát chung mà ngời bảo hiểm phải bồi thờng là:
- Hy sinh tổn thất chung (g/a sacrifices): Nếu toàn bộ hay một phần của lôhàng bị hy sinh để cứu tàu và đợc công nhận là tổn thất chung thì ngời bảo hiểm sẽ bồi thờng giá trị đ bị hy sinh; ã
- Đóng góp tổn thất chung (g/a contribution): Trên cơ sở bản phân bổ tổn thất chung (g/a adjustment) do chuyên viên tính tổn thất chung (Lý toán s) lập nên, ngời bảo hiểm sẽ bồi hoàn phần đóng góp của chủ hàng (C) vào tổn thất chung, dù hàng hoá đợc bảo hiểm bất kỳ điều kiện gì.
PHầN III- THựC TRạNG Và GIảI PHáP PHáT TRIểN CủA NGHIệP Vụ BảO HIểM HàNG HóA XNK VậN CHUYểN NGHIệP Vụ BảO HIểM HàNG HóA XNK VậN CHUYểN BằNG ĐƯờNG BIểN CủA CáC CÔNG TY BảO HIểM PHI NH
ÂN THọ ở VIệT NAM.