L IăNịIă U
2.5.2Cácăch ătiêuăđ nhăl ng
K TăLU NăCH NGă1
2.5.2Cácăch ătiêuăđ nhăl ng
T i SHB Chi nhánh Hàn Thuyên giai đo n 2011-2013, d ch v TTKDTM đang đ c chú tr ng đ u t và phát tri n đ b t k p v i s thay đ i c a n n kinh t . Có th nói nh có s quan tâm, c ng nh các chính sách k p th i, đúng đ n c a NHNN và
Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà N i mà d ch v TTKDTM đang ngày càng kh ng đ nh đ c vai trò c a mình trong n n kinh t .
Qua b ng 2.5, có th th y r ng l i nhu n t d ch v TTKDTM c a chi nhánh t ng tr ng v i t c đ t ng đ i n đ nh qua các n m. N m 2011, doanh thu t TTKDTM là 53.495 tri u đ ng, n m 2012 đ t m c 87.596 tri u đ ng t ng ng v i 38,93%, đ n n m 2013 con s này đ t m c 117.920 tri u đ ng, t ng 25,72% so v i n m 2012. Theo đánh giá, doanh s t ng d n và t ng m nh vào cu i n m, c th : doanh s TTKDTM c a chi nhánh n m 2011 là 137.093,8 tri u đ ng, n m 2012 t ng t ng ng 38.534 tri u đ ng đ t m c 175.627,7 tri u, n m 2013 là 213.337,8 tri u đ ng, t ng 17,68%, vì vào th i đi m này, ho t đ ng thanh toán di n ra r t kh n tr ng, kh i l ng hàng hóa trên th tr ng t ng m nh đ ph c v d p t t. Thêm vào đó, s thu n ti n, nhanh chóng và an toàn c a các d ch v TTKDTM đã đáp ng k p th i nhu c u thanh toán ngày m t nhi u c a khách hàng vào th i đi m b n r n cu i n m. ây c ng là th i đi m các doanh nghi p thanh toán công n kéo theo s t ng tr ng doanh thu c a d ch v TTKDTM.
B ngă2.5 T căđ ăt ngătr ngăc aăcácăd chăv TTKDTM t iăNgơnăhƠngăTMCPă SƠiăGòn- HƠăN i chiănhánhHƠnăThuyêngiaiăđo nă2011-2013
n v tính: tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2011 N mă2012 N mă2013
Chênhăl ch
2012/ 2011 2013/ 2012
Tuy tă
đ i đ iă(%)T ngă Tuy tăđ i
T ngă đ iă (%) T ngădoanhă s d chăv ă TTKDTM vƠătrungă gian thanh toán 1.986.495,8 2.058.468,7 2.158.907,76 44.533,9 23,24 41.710,1 17,88 T ngădoanhă thu 53.495 87.596 117.920 34.101 38,93 30.324 25,72 T ngăchiă phí 32.402 57.491 78.362 25.089 43.64 20.871 26.63 L iănhu n 21.093 30.105 39.558 9.012 29.94 9.453 23.90
(Ngu n: Báo cáo tài chính SHB Chi nhánh Hàn Thuyên)
Doanh thu t ng kéo theo chi phí t ho t đ ng TTKDTM c ng t ng qua các n m. Ngu n chi phí này đ n t các ho t đ ng xúc ti n, qu ng bá các d ch v ngân hàng, chi phí b o d ng b o trì h th ng máy móc, thi t b ph c v thanh toán, các chi phí tra soát, tu ch nh, h y l nh… Tuy nhiên ngu n chi phí này th p h n r t nhi u so v i doanh thu nên l inhu n t ho t đ ng TTKDTM c a chi nhánh qua ba n m đ t m c
t ng đ i cao. N m 2011, l i nhu n t các d ch v TTKDTM là 21.093 tri u đ ng, n m 2012 t ng 29,94% so v i n m 2011 ng v i 9.012 tri u đ ng, đ t m c 30.105 tri u đ ng. T i h t ngày 31/12/2013, l i nhu n thu n t các d ch v TTKDTM là 39.558 tri u đ ng, t ng 23,90% so v i n m 2012. có đ c k t qu này, chi nhánh đã luôn đ i m i phong cách ph c v , tri n khai nhi u d ch v m i c ng nh ho t đ ng thanh toán liên ngân hàng làm gi m th i gian thanh toán m t cách đáng k , các d ch v thanh toán c a ngân hàng ho t đ ng n đ nh, nhanh chóng, an toàn, hi u qu kh i d y đ c lòng tin t phía khách hàng, thu hút đ c m t l ng khách hàng m i, luôn
u tiên gi m thi u các chi phí đ thúc đ y s phát tri n c a TTKDTM.
Hi n nay, t i SHB Chi nhánh Hàn Thuyên áp d ng các hình th c TTKDTM n i đ a sau: séc, UNC, UNC, th Ngân hàng, ph ng th c chuy n ti n, các ph ng th c trung gian thanh toán…M i hình th c có u nh c đi m riêng, m c đ s d ng c a các hình th c này khác nhau tùy thu c vào s l a ch nc a khách hàng.
Qua b ng 2.6 có th th y thanh toán b ng th ngân hàng là ph ng ti n thanh toán chi m t tr ng cao nh t trong t ng s các hình th c TTKDTM n i đ a. Các d ch v thanh toán còn l i, tuy s l ng và quy mô còn th p nh ng v n n đ nh và có s bi n đ ng nh gi a các n m. Nguyên nhân doanh s thanh toán qua th chi m ph n l n trong t ng s các ph ng ti n thanh toán n i đ a là do th thanh toán hi n nay là công c thanh toán ph bi n nh t trong n c. Các hình th c khác nh UNT, UNC, séc… h u h t ch đ c các TCKT l ach n b i nh ng đ c đi m riêng c a nh ng hình th c đó.
2.5.2.1 Thanhătoánăb ngăth ăngơnăhƠng
ây là m t hình th c thanh toán hi n đ i v i nhi u u đi m và là l a ch n c a ph n l n các khách hàng trên đ a bàn c a chi nhánh. i u này d n đ n doanhs và t tr ng thanh toán th là l n nh t, gia t ng qua các n m. T tr ng thanh toán b ng th ngân hàng t i SHB Chi nhánh Hàn Thuyên luôn luôn đ t m c trên 90% và là ngu n thu l n nh t trên t ng s các d ch v TTKDTM n i đ a. C th , n m 2011, doanh s thanh toán th là 134.256,3 tri u đ ng, n m 2012 t ng lên đ t m c 172.692,5 tri u đ ng, ng v i 22,26% và n m 2013, con s này ch m ng ng 210.000 tri u đ ng. Vi c s d ng th đã tr thành thói quen c a xã h i công nghi p hi n nay khi NHNN liên t c ban hành các đ án thúc đ y phát tri n d ch v TTKDTM giai đo n 2011-2015 h ng đ n n m 2020. Th ngân hàng có u đi m là thu n ti n, d dàng thanh toán c ng nh d dàng qu n lỦ s d , quá trình giao d ch nhanh chóng, an toàn, ti t ki m th i gian nên đã thu hút đ c s l ng l n các khách hàng tham gia th tr ng th . N m b t đ c nhu c u s d ng th cao trên đ a bàn, chi nhánh đã đ u t phát tri n c s h t ng hi n đ i ph c v cho nhu c u thanh toán th ngày m t t ng. i u này th hi n ch s l ng máy ATM và POS trên đ a bàn c ng t ng d n qua các n m.
B ngă2.6 Doanh s thanhătoánăc aăcácăd chăv ăTTKDTMăn iăđ aăt iăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăN i chiănhánhăHƠnăThuyên giaiăđo nă2011- 2013
n v tính: tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2011 N mă2012 N mă2013
Chênhăl ch
2012/2011 2013/2012
Giáătr T ătr ng(%) Giáătr T ătr ng(%) Giáătr T ătr ng(%) Tuy tăđ i T ngăđ iă(%) Tuy tăđ i T ngăđ iă(%)
T ngădoanhăs cácă d chăv ăTTKDTM vƠătrungăgianăthanhă toán 1.986.495,8 - 2.054.468,7 - 2.158.907,76 - 61.972,9 3,04 100.439,06 4,7 T ngădoanhăs ăcácă d chăv ăTTKDTM 147.093,8 100 191.627,7 100 233.337,76 100 44.533,9 23,24 41.710,1 17,88 1.ăTh ăngơnăhƠng 134.256,3 91,27 172.692,5 90,12 210.000 90 38.436,2 22,26 37.307,5 17,77 2. UNC 12.124,12 8,24 18.142 9,47 22.345 9,57 6,017,9 33,17 4.203 18,81
3.ăChuy năti năn iă
đ a 451,37 0,3 509,45 0,26 634 0,27 58,08 11,40 124,55 19,65 4. UNT 153,18 0,11 161,06 0,08 205 0,09 7,88 4,89 43,94 21,43 5.ăSéc 78,58 0,06 88,6 0,05 108 0,05 10,02 11,31 19,4 17,96 6.ăThuăh ,ăchiăh 30,25 0,02 34,09 0,02 45,76 0,02 3,84 11,26 11,67 25,50 7.ăThanhătoánătr că tuy nă(trungăgiană thanhătoán) 1.839.402 - 1.862.841 - 1.925.570 - 23.439 1,26 62.729 3,26
B ngă2.7 S ăl ngămáyăATM,ăPOStrênăđ aăbƠnăho tăđ ngăc aNgơnăhƠngăTMCPă SƠiăGòn- HƠăN i chiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđo nă2011- 2013
Chênhăl ch 2012/2011 2013/2012 Ch ătiêu N mă2011 N mă 2012 N mă 2013 Tuy tă đ i T ngă đ iă (%) Tuy tă đ i T ngă đ iă (%) ATM 24 36 55 12 33,33 19 34,55 POS 132 194 270 62 31,96 76 28,15 T ngăs ămáyăATMăvƠă POSăgiaoăd ch 115 188 250 73 38,83 62 24,8 Doanhăs ătrungăbìnhă c aăcácămáyăATM 678,06 752,47 700 74,41 9,89 (52,47) (7,50) Doanhăs ătrungăbìnhă c aăcácămáyăPOS 620 664,14 764,63 44,14 6,65 100,49 13,14 Chiăphíătrungăbìnhăm tă máyăATM 85 72 110 (13) (18,06) 38 34,55 Chiăphíătrungăbìnhăm tă máyăPOS 50 68 75 18 26,47 7 9,33
(Ngu n: Báo cáo ho t đ ng thanh toánc a SHB Chi nhánh Hàn Thuyên) n cu i n m 2013, s l ng máy ATM trên đ a bànđ c chi nhánh đ u t l p đ t là 55 máy, t ng thêm 19 máy so v i cu i n m 2012, t ng ng v i 34,55%. H th ng POS c ng đ c m r ng đ t m c 270 máy t ng 28,15% so v i n m 2012, t ng ng v i 76 máy. Các ATM đ u đ c l p đ t t i chi nhánh, các đi m giao d ch tr c thu c, các trung tâm th ng m i, các siêu th … c ng nh nh ng đ a đi m thu n ti n cho vi c giao d ch và rút ti n m t c a khách hàng. i m nh n đáng k c a công tác m r ng m ng l i ch p nh n th trong giai đo n 2011-2013 chính là m r ng ho t đ ng h p tác k t n i m ng l i ATM, POS. Phát tri n thanh toán th đi đôi v i vi c chi nhánh c ng m r ng m ng l i POS các đ n v ch p nh n th giúp cho khách hàng có th th c hi n quá trình thanh toán an toàn, nhanh chóng và hi u qu h n mà không ph i s d ng ti n m t. S l ng đ n v ch p nh n th trên đ a bàn tính t i cu i n m 2013 đã g n đ t t i con s 150. M ng l i ATM và POS ngày càng đ c m r ng và phát tri nkéo theo doanh s trung bình c a các máy ATM và POS c ng t ng tr ng nđ nh trong giai đo n 2011- 2013. N m 2011, doanh s thanh toán trung bình c a các máy ATM là 678,06 tri u đ ng, c a các máy POS là 620 tri u đ ng; n m 2012 là 752,47 tri u đ ng và 664,14 tri u đ ng, t ng t ng ng 9,89% và 6,65% so v i cu i n m 2011. Tínhđ n cu i n m 2013, theo báo cáo thanh toán c a SHB chi nhánh Hàn Thuyên, doanh s thanh toán trung bình c a các máy ATM gi m 52,47 tri u đ ng so v i n m 2012 còn 700 tri u đ ng,trong khi đó, doanh s thanh toán trung bình c a các máy POS t ng 100,49 tri u đ ng, đ t m c 764,63 tri u đ ng. S t ng tr ng doanh s trung bình c a các máy ATM và POS cho th y s hi u qu c a chính sách m r ng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
m ng l i các đi m ch p nh n thanh toán th c a chi nhánh. Riêng giai đo n 2012- 2013, doanh s trung bình c a các máy ATM có d u hi u gi m trong khi doanh s trung bình c a các máy POS t ng đ t bi n (t ng 100,49 tri u đ ng) là do khách hàng đã b t đ u có thói quen s d ng th c a mình đ thanh toán t i nh ng n i có đ ng kỦ l p đ t và s d ng h th ng POS nh siêu th , nhàhàng, các trung tâm th ng m i… thay cho vi c thanh toán qua ATM hay rút ti n t máy ATM đ s d ng. ây c ng là m t s n l c c a SHB Chi nhánh Hàn Thuyên trong vi c tri n khai các k ho ch phát tri n d ch v TTKDTM. Thêm vào đó, vi c đ u t vào th ngân hàng là m c tiêu phát tri n c a các ngân hàng TMCP b i d ch v th phát tri n, ngân hàng có thêm m t kênh huy đ ng v n đ u t đ cho vay và phát tri n thêm các d ch v giá tr gia t ng v i nhi u l i ích khác nhau ph c v khách hàng. Tuy nhiên, doanh s trung bình c a các máy ATM, POS t ng kéo theo chi phí trung bình c a các máy ATM và POS c ng t ng lên theo các n m. C th , n m 2011, chi phí trung bình c a các máy ATM là 85 tri u, c a các máy POS là 50 tri u. Sang n m 2012, chi phí trung bình c a các máy ATM gi m 13 tri u đ ng còn 72 tri u đ ng, gi m t ng ng 18,06%, trong khi đó, chi phí trung bình c a các máy POS t ng 26,47% đ t m c 68 tri u đ ng. Nguyên nhân là do n m 2012, chi nhánh đã ti p nh n thêm r t nhi u đ n đ ng kỦ xin m và s d ng máy POS c a r t nhi u các c a hàng, các đ i lỦ kinh doanh l n trên đ a bàn ho t đ ng c a chi nhánh, ngay sau đó chi nhánh đã kh n tr ng hoàn t t h p đ ng v i khách hàng và ti n hành l p đ t, đ a vào s d ng m t s l ng t ng đ i l n các máy POS nên chi phí trung bình c a các máy POS t ng tr ng h n trong giai đo n này. Ng c l i, chi phí trung bình c a các máy ATM gi m là do n m 2012, SHB Chi nhánh Hàn Thuyên gi m thi u đ c chi phí s a ch a và nâng c p các máy ATM do các máy h ng hóc, tr c tr c đã đ c ti n hành s ach a, kh c ph c t n m 2011. Cu i n m 2013, chi phí trung bình c a các máy ATM là 110 tri u đ ng và chi phí trung bình c a các máy POS là 75 tri u đ ng, t ng t ng ng 34,55% và 9,33% so v i n m 2012.
Lo i th đ c phát hành ch y u t i SHB Chi nhánh Hàn Thuyên là th ghi n n i đ a (th Solid, th The Moment, th Sporting) và th tín d ng (th MarterCard Classic, th MarterCard Gold). Qua b ng 2.8 có th th y trong giai đo n 2011- 2013, t ng s l ng th phát hành liên t c t ng qua các n m trongđó n m 2013, s l ng th phát hành đ t m c cao nh t. N m 2011, t ng s th ghi n n i đ a là 10.020 chi c trong đó th Solid là 7.590 chi c chi m t tr ng cao nh t trong t ng s th ghi n n i đ a, s l ng th The Moment là 2.380 chi c và th Sporting là 50 chi c. N m 2012, t ng s l ng th ghi n n i đ a t i chi nhánh là 14.570 chi c trong đó s l ng th Solid t ng 36,55% đ t m c 11.962 chi c, th The Moment t ng 165 chi c đ t m c 2.545 chi c và th Sporting là 63 chi c t ng t ng ng 20,63% so v i cu i n m 2011. Tính đ n h t 31/12/2013, s l ng th ghi n n i đ a t ng m nh đ t m c 20.204 th , trong đó th Solid là 17.277
chi c, th The Moment là 2.855 chi c và th Sporting là 72 chi c, t ng t ng ng 30,76%, 10,86% và 12,5% so v i n m 2012. Nguyên nhân c a s t ng tr ng này th nh t đ n t chính nh ng u đi m thu n l i mà th ghi n n i đ a c a SHB mang l i. Khi đ ng kỦ m th ghi n n i đ a, khách hàng s đ c h ng r t nhi u u đã nh : mi n phí h u h t các giao d ch c a ch th t i ATM, rút ti n mi n phí, thu n ti n và nhanh chóng, thanh toán ti n hàng hóa, d ch v t i hàng ch c nghìn đi m ch p nh n thanh toán th c a SHB (POS) và các ngân hàng khác trên toàn qu c, ti n g i trong tài kho n th đ c h ng lãi su t không k h n… Th hai, v phía khách hàng, đ i v i lo i th này, khách hàng có th phát hành th mà không c n ph i th ch p tài s n c m c , trong th i gian s d ng có th qu n lỦ đ c chi tiêu c a mình, yên tâm tiêu ti n c a chính mình mà không lo chi tiêu v t quá mà không tr đ c, chi tiêu trong ph m vi ti n g i nên khách hàng hoàn toàn ch đ ng đ c v ngu n v n. Thêm vào đó, riêng đ i v i th The Moment c a chi nhánh th hi n cá tính c a khách hàng khi ch th có th in nh ng t m nh c a mình lên b m t c a th . Vì v y, l ng th ghi n n i đ a phát hành t i chi nhánh t ng m nh qua các n m.
B ngă2.8 T ngăh păm tăs ăch ătiêuăkinhădoanhătheoăt ngălo iăth ăt iăngơnăhƠngă