ngân hàng chính sách xã h iăhuy năQu nhăPh . V ăphíaăNHCSXH
3.2.1. iăv iăNgân hàng chính sách xƣăh iăhuy năQu nhăPh .
i v i các v n đ còn t n t i trong công tác cho vay chính sách t i Ngân hàng chính
sách huy n Qu nh Ph , ngơn hƠng c n có nh ng gi i pháp đ c i thi n công tác cho vay đó:
(1)C năl păk ăho chătínăd ngăchiăti t:
Ngơn hƠng chính sách c n l p k ho ch tín d ng chi ti t nh m s d ng hi u qu nh t ngu n v n chính sách đó, luôn luôn linh đ ng trong ho t đ ng tín d ng c a mình, c t
b nh ng sai sót trong ho t đ ng tín d ng vƠ giám sát vi c tri n khai th c hi n k
ho ch đ c duy t m t cách có hi u qu .
(2)C năxơyăd ngăk ăho chăduyătrìăvƠănơngăcaoăh năn aăch tăl ngătínăd ng.
ToƠn b quá trình cho vay chính sách đ i v i đ i t ng chính sách c n đ c ngơn
hƠng xơy d ng k ho ch c th cho t ng giai đo n, cho t ng đ i t ng chính sách c
th . Ch t l ng tín d ng c a ngơn hƠng chính sách huy n Qu nh Ph đ c xơy d ng
vƠ đánh giá qua các y u t nh : Doanh s cho vay chính sách cao, t l n x u vƠ n quá h n gi m, s đ i t ng chính sách vay v n gi i quy t đ c các v n đ khi vay v n t ng cao... Do v y, ngơn hƠng chính sách c n xơy d ng k ho ch c th đ duy trì vƠ nơng cao h n n a ch t l ng tín d ng, xơy d ng án c ng c vƠ nơng cao ch t
l ng tín: d ng đ i v i huy n có n quá h n trên 2% . V i nh ng xƣ có t l n quá
h n trên 2% ho c t l n quá h n d i 2% nh ng có xu h ng n x u phát sinh t ng, chi nhánh/PGD c n xơy d ng ph ng án c ng c nơng cao ch t l ng tín d ng riêng cho t ng xƣ.
(3)Cánăb ătínăd ngăđ căgiaoăph ătráchătheoădõiăđ aăbƠn
Cán b tín d ng đ c giao ph trách đ a bƠn c n ph i th ng xuyên sơu sát các T TK&VV đ k p th i đôn đ c các h vay tr lƣi vƠ n g c đ n h n đúng theo th a thu n c ng nh n m rõ tình hình đ ng n ch n vƠ phát hi n s m nguy c n quá h n, vƠ s m có bi n pháp tháo g k p th i.
G n trách nhi m cán b vƠ vi c đánh giá, x p lo i cán b v i đ a bƠn ph trách: Vi c đánh giá x p lo i cán b có nh h ng tr c ti p đ n quy n l i c a cán b NHCSXH.
Vì v y, đơy s lƠ gi i pháp h u hi u đ t ng c ng tính trách nhi m c a cán b đ c giao ph trách đ a bƠn trong vi c c ng c vƠ duy trì ch t l ng tín d ng t i đ a bƠn mình ph trách.
Tham gia sinh ho t v i các T TK&VV (đ c bi t lƠ các T TK&VV x p lo i y u kém
và trung bình).
(4) Th căhi năt tăcôngătácăt ăch căcánăb (ch n ch nh, t ng c ng, b trí, s p x p
cán b , luơn chuy n cán b ). Ch n ch nh nh ng cán b ho t đ ng, lƠm vi c ch a đ c
hi u qu , ch a nhi t huy t v i công vi c. T ng c ng vƠ b trí cán b đ mô hình tín d ng tránh ho t đ ng quá t i.
(5) ánhăgiáăx pălo iăT ăTK&VVă3ătháng/l n: Coi vi c c ng c T TK&VV, x lỦ n t i h vay lƠ nhi m v tr ng tơm c a đ n v .
(6) Phátăđ ngăphongătrƠoăthiăđuaătrongătoƠnăđ năv
M t chi nhánh có ho t đ ng t t hay không đó lƠ do nh ng s đóng góp c a các nhơn viên, do v y trong chính b n thơn các ngơn hƠng c n phát đ ng phong trƠo thi đua đ t đó có đ c nh ng mô hình tín d ng hi u qu .
(7)T ngăc ngăh năn aăcôngătácătuyênătruy n/đƠoăt oăchoăcánăb ăt ăch căH i,ă đoƠnăth ,ăcánăb ăBanăgi mănghèo
Các cán b c a t ch c H i, đoƠn th , các cán b c a Ban gi m nghèo lƠ m t b ph n không th tách r i trong ho t đ ng tín d ng c a ngơn hƠng. Do đó, c n tuyên truy n vƠ
đƠo t o h n n ađ h hi u rõ nghi p v y thác, th c hi n hi u qu các ho t đ ng tín
d ng chính sách t i đ a ph ng.
(8)Chúătr ngălƠmăt tăcôngătácăthamăm u.
c bi t lƠ tham m u trong vi c phơn b v n vƠ đi u chuy n v n gi a các huy n vƠ
các xã ho c ch đ ng đi u chuy n khi đ c y quy n phơn b .
T ngăc ng: Ch đ o, đôn đ c, ki m tra, giám sát đ th c hi n hi u qu ph ng án/đ án đƣ đ c phê duy t (n u đƣ xơy d ng xong).
(9)Ph iă xơyă d ngă đ că m tă m iă quană h ă th tă t tă v iă chính quy nă đ aă ph ngă (huy năvƠăxƣ).
các t ch c H i, đoƠn th lƠm t t các n i dung công vi c đ c y thác, s quan tơm ch đ o c a chính quy n đ a ph ng đ i v i các t ch c H i, đoƠn th nh n y thác lƠ r t quan tr ng. Vì v y, xơy d ng đ c m i quan h t t v i chính quy n đ a
ph ng s giúp các PGD tranh th đ c s ch đ o c a UBND huy n, xƣ đ i v i H i đoƠn th c p huy n vƠ c p xƣ. Xơy d ng đ c m i quan h t t đ i v i chính quy n c p huy n c ng s t o đi u ki n thu n l i đ tranh th đ c ngu n v n đ a ph ng y thác cho NHCSXH đ cho vay.
(10) LƠmăt tăho tăđ ngăph iăh păv iăUBNDăhuy n/xƣ,ăH iăđoƠnăth ănh nă yă thác,ăT ăTK&VV
Quá trình tri n khai các ch ng trình tín d ng chính sách vƠ hi u qu c a ho t đ ng y thác nh h ng r t l n đ n ch t l ng tín d ng trên đ a bƠn. Vì v y, PGD c n ph i h p t t v i chính quy n đ a ph ng, các t ch c H i đoƠn th nh n y thác vƠ các T TK&VV nh m đ m b o t t c các công đo n trong qui trình cho vay đ c tri n khai m t cách có ch t l ng vƠ hi u qu đ nơng cao ch t l ng tín d ng trên toƠn đ a bƠn huy n.
(11) Th chi năt tă i măgiaoăd chăvƠăho tăđ ngăc aăT ăgiaoăd chăl uăđ ngăt iăxƣ
Ho t đ ng giao d ch t i các đi m giao d ch xƣ chi m g n 90% ho t đ ng c a h th ng NHCSXH. Vì v y, ch t l ng c a đi m giao d ch vƠ ho t đ ng giao d ch l u đ ng t i
xƣ đóng vai trò then ch t trong vi c nơng cao ch t l ng tín d ng. th c hi n t t
đi m giao d ch vƠ ho t đ ng c a T giao d ch l u đ ng, c n chú tr ng các gi i pháp sau đơy:
(12) B ătríăl chăgiaoăd chăh pălỦ.
Theo h ng nơng cao ch t l ng, hi u qu các phiên giao d ch. Trong các phiên giao
d ch c đ nh c n b trí đ cán b vƠ ph ng ti n lƠm vi c cho phù h p; chú Ủ b trí s l ng cán b h p lỦ theo t ng phiên giao d ch, đ ng th i b trí th i gian giao d ch vƠ giao ban cho h p lỦ.
(13) Nơngăcaoăch tăl ngăgiaoăban.
T giao d ch l u đ ng ph i chu n b tr c n i dung giao ban m t cách k cƠng, có th k t h p ph bi n v n b n m i. Khi giao ban c n t p trung phơn tích nh ng v n đ t n t i, xác đ nh rõ nguyên nhơn vƠ đ a ra gi i pháp kh c ph c. Tránh h p giao ban mang
tính hình th c, khôngmang l i hi u qu .
Giám đ c PGD ph i th ng xuyên n m b t di n bi n n x u, quá h n: n m b t c th n đơu, ai n , phơn tích nguyên nhơn c a t ng kho n n cho t ng đ i t ng vay đ có gi i pháp vƠ k ho ch thu h i. C n ph i tr c ti p xu ng t n c s cùng v i Lƣnh
đ o xƣ tìm bi n pháp thu h i. c bi t ph i có trách nhi m trong vi c xơy d ng vƠ t ch c th c hi n ph ng án c ng c nơng cao ch t l ng tín d ng đ i v i các xƣ có n
quá h n trên 2% . N i dung ph ng án ph i đánh giá ho t đ ng tín d ng trên đa bàn
xƣ, xơy d ng m t s ch tiêu c b n đ c ng c nơng cao ch t l ng tín d ng. Giám
đ c PGD ph i phê duy t ph ng án c p xƣ sau khi th ng nh t v i H i đoƠn th vƠ
UBND xã.
C n đ c bi t chú tr ng th c hi n t t k ho ch ki m tra, nơng cao ch t l ng công tác
ki m tra, tránh ki m tra hình th c vì đơy lƠ chìa khóa đ k p th i phát hi n ra các sai sót t n t i đ có bi n pháp ch n ch nh, x lỦ k p th i.
Lƣnh đ o chi nhánh vƠ các PGD c n b trí th i gian tham gia h p v i các t TK&VV vƠ ki m tra đ t xu t các phiên giao d ch đ n m b t k p th i tình hình vƠ có bi n pháp ch n ch nh k p th i nh ng đi m t n t i.
3.2.2. iăv iăH i,ăđoƠnăth ăcácăc p
Th c hi n t t H păđ ng yăthácănh ăđƣăkỦăk t v i NHCSXH.
Vi c th c hi n t t h p đ ng y thác nh đƣ kỦ k t v i NHCSXH là gi i pháp lƠm t ng
hi u qu và ch t l ng trong ho t đ ng cho vay chính sách. Vi c y thác s lƠm t ng
trách nhi m c a bên th ba, giúp cho ngân hàng ki m soát t t h n ch t l ng tín d ng
c a đ i t ng chính sách vay v n.
C năph iăb ătrí,ăphơnăcôngărõăcánăb ăchuyênătráchătheoădõiăcôngătácă yăthác,ăh nă ch ăvi căthayăđ iănhơnăs ăcánăb ăH iăđoƠnăth ăđ iăv iănh ngăcánăb ănƠy.
Vi c thay đ i nhơn s cán b H i đoƠn th s nh h ng đ n ch t l ng tín d ng trong ho t đ ng cho vay chính sách, khi cán b đó đ c thay th thì Ngơn hƠng s ph i đƠo t o vƠ đƠo t o l i cán b m i, lƠm nh h ng l n t i
T ngăc ngăxơyăd ngăn ngăl căchoăcánăb ăH i,ăđoƠnăth ăcácă c pă(baoăg măc ă nghi păv ă yăthácăvƠăki năth căt ăch căqu nălỦăđ ăh ăcóăth ăđi uăph iăt tăho tă đ ngăthƠnhăl păt ,ăt ăch căt tăvi căt păhu năchoăH iăđoƠnăth ăc păd iăvƠăcácăT ă
TK&VV).
Luôn không ng ng đƠo t o vƠ đ o t o l i nh ng cán b H i, đoƠn th các c p, do đơy lƠ y u t nh h ng tr c ti p t i ch t l ng tín d ng c a ngơn hƠng chính sách.
Các H i đoƠn th các c p c n ph i h p ch t ch v i NHCSXH đ t p hu n nghi p v
y thác cho vay đ i v i H i c p d i và T TK&VV. c bi t là vi c ph i h p t t trong công tác ki m tra, giám sát s d ng v n vay.
H i đoƠn th nh n y thác c n giám sát ch t ch các T TK&VV do H i mình qu n lý
đ đ m b o vi c đôn đ c tr n g c và thu lãi ti n vay, thu ti t ki m đ c th c hi n
m t cách có hi u qu .
3.2.3. iăv iăT ăTK&VV
T ngăc ngăh năn aăv ăn ngăl căvƠătinhăth nătráchănhi măc aăBQLăT ăTK&VV:
Bên c nh t p hu n th ng xuyên vƠ t p hu n b sung v nghi p v y thác, BQL t
c n ph i đ c trang b thêm v ki n th c qu n lỦ vƠ k n ng lƠm vi c: Ghi chép s sách, đi u hƠnh các cu c h p t , giao ti p v i ngơn hƠng...
BQL t c ng c n t ng c ng theo dõi, qu n lỦ ch t đ a bƠn đ bi t rõ hoƠn c nh c a t ng h vay; t ch c sinh ho t t th ng xuyên nh đƣ qui đ nh t i biên b n h p thƠnh l p t . Thông qua các bu i sinh ho t t giúp thƠnh viên chia s kinh nghi m đ s d ng v n t t h n, đ ng th i giúp cho BQL t thu lƣi d dƠng h n, t ng c ng s g n
bó gi a các t viên v i t viên, v i BQL T TK&VV.
Nơngăcaoăch tăl ngăc aăvi căbìnhăxétăchoăvay: Bình xét chính xác h vay v a đ m b o th c hi n đúng m c tiêu chính sách tín d ng u đƣi c a chính ph đ ng th i b o
toƠn đ c ngu n v n, tránh đ c hi n t ng s d ng v n sai m c đích. Vì v y nơng
cao ch t l ng bình xét cho vay lƠ v n đ mƠ BQL T TK&VV vƠ các H i đoƠn th nh n y thác c n h t s c chú tr ng.
Ph i h p t t và ch u s qu n lý c a Tr ng thôn: Tr ng thôn lƠ ng i có ti ng
nói trong thôn vƠ đƣ đ c NHCSXH y thác vi c tuyên truy n ph bi n các chính sách
tín d ng u đƣi, giám sát vi c bình xét cho vay và s d ng v n vay, x lý n b r i ro
trên đa bàn thôn... Vì v y BQL T TK&VV c n ph i ph i h p t t v i tr ng thôn và
ph i ch u s qu n lý c a tr ng thôn trong quá trình th c hi n các ho t đ ng y nhi m
c a t mình qu n lý.
Kiên trì gi iăthích,ăh ng d n h vay, không làm thay làm h h vay: Bài h c
m t s đ a ph ng cho th y khi T tr ng đi n h vƠo đ n xin vay v n vƠ ph ng án
s d ng v n vay (M u 01/TD) d n đ n các h vay không nh rõ s ti n vay và th i
không đ c làm h , làm thay h vay mà ph i kiên trì gi i thích h ng d n h vay hoàn t t th t c xin vay v n.
Làm rõ trách nhi m c a h vay ngay t khi k t n p vào t (khi vay l năđ u):
Th c t cho th y nhi u đ a ph ng (đ c bi t là khu v c Tây Nam B ), nhi u h
vay v n (đ c bi t là các h nghèo) có suy ngh r ng đơy lƠ ngu n v n c a NhƠ n c
giúp ng i nghèo nên ch a nh n th c rõ trách nhi m ph i hoàn tr v n vay. Vì vây,
BQL t và các t ch c H i đoƠn th nh n y thác c n tuyên truy n, ph bi n rõ trách
nhi m tr lãi và n g c ti n vay đ i v i h vay ngay t ban đ u khi k t n p vào t và
khi bình xét cho vay món vay đ u tiên.
3.3. M tăs ăki năngh.
3.3.1. Ki năngh ăđ iăv iăUBNDăxƣăvƠăthôn/ p
Ki n toàn thành ph n và ho t đ ng c a Ban gi m nghèo giai đo n 2011 - 2015, h n
ch bi n đ ng nhân s c a Ban gi m nghèo đ n đnh cán b phân công tr c ti p ph
trách công tác tín d ng chính sách. Nh v y s t ng c ng đ c n ng l c và kinh
nghi m ch đ o các H i đoƠn th th c hi n t t ho t đ ng y thác c a NHCSXH.
C n t ng c ng trách nhi m trong vi c xác nh n đ i t ng cho vay đ đ m b o v n
vay đ c chuy n t i đúng đ i t ng th h ng vƠ đ m b o an toàn cho vi c thu h i
v n c a NHCSXH.
Ch đ o t t các ho t đ ng c a ban gi m nghèo và thôn/ p, ban gi m nghèo này s
th ng kê và l y s li u nh ng h nghèo, h c n nghèo c n vay v n. Do đó, c n ch đ o
t t các ho t đ ng c a ban gi m nghèo đ ngu n v n vay u đƣi c a ngơn hƠng đ t hi u
qu t i u nh t
3.3.2. Ki năngh ăđ iăv iăChínhăph ăvƠăngơnăhƠngăchínhăsáchăT nhăTháiăBình.
NhƠ n c nên có nh ng bi n pháp nh m đ m b o n đ nh cho ho t đ ng cho vay đ i v i h nghèo vƠ các đ i t ng chính sách thu c di n cho vay. NhƠ n c nên t ng c ng các bi n pháp qu n lỦ Ngơn hƠng trong vi c th m đ nh đ i t ng cho vay. HoƠn thi n h th ng các v n b n lu t vƠ d i lu t đ t o c s pháp lỦ cho ho t đ ng cho vay c a ngơn hƠng.
Ti p t c tháo g nh ng khó kh n, v ng m c đ t o l p ngu n v n cho vay c a