I. Khái quát về chi nhánh hà nội ngân hàng tmcp côn g–
2.3Theo kì hạn
1. Hoạt động chung của Chi nhánh
2.3Theo kì hạn
Đơn vị: Tỉ đồng 2008 2009 So sánh 2009/2008 Chỉ tiêu Tổngsố Tỷ trọng(%) Tổngsố Tỷ trọng(%) Chênh lệch % Tổng NV huy động 17.94 100 18.858 100 918 5 1. Không kỳ hạn 3.934 22% 4.384 23% 450 11 2. Có kỳ hạn 14.006 78% 14.474 77% 468 3 2.1 Ngắn hạn 8.021 57% 5.879 38% -2.142 -27 2.2 Trung và Dài hạn 5.985 43% 8.595 62% 2.61 37
Bảng 7: Tình hình huy động vốn theo kì hạn của Chi nhánh Hà Nội năm 2008 và năm 2009 (trích bảng 4)
Năm 2008, huy động không kì hạn đạt 3.934 tỉ đồng chiếm 22% trong tổng nguôn vốn huy động của Chi nhánh, có kì hạn chiếm đạt 14.006 tỉ đồng chiếm 78% (trong đó ngắn hạn là 57%, trung và dài hạn là 43%), đến năm 2009 đã có sự thay đổi. Tỉ lệ huy động không kì hạn tăng 11% so với năm 2008 đạt 4.384 tỉ đồng, có kì hạn tăng 3% đạt 14.474 tỉ đồng (trong đó ngắn hạn giảm 2142 tỉ đồng tơng đơng giảm 27% nhng trung và dài hạn lại tăng thêm 2610 tỉ đồng tơng đơng tăng 37%). Để thấy rõ đợc sự tăng giảm trong nguồn vốn huy động theo kì hạn ta sẽ đi sâu vào phân tích từng nguồn tiền huy động.
- Nguồn tiền gửi của doanh nghiệp: Đơn vị: Tỉ đồng 2008 2009 So sánh 2009/2008 Chỉ tiêu Tổng số Tỷ trọng(%) Tổng số Tỷ trọng(%) Chênh lệch % Tiền gửi DN 11.377 63% 12.246 64% 869 8 Không kỳ hạn 3.921 35% 4.384 36% 446 11 Có kỳ hạn 7.456 65% 7.879 64% 423 5
Bảng 7a: Tình hình huy động vốn theo kì hạn của nguồn tiền gửi doanh nghiệp tại Chi nhánh Hà Nội năm 2008 và năm 2009
Chi nhánh chủ yếu huy động bằng loại tiền gửi có kì hạn. Năm 2008, tiền gửi có kì hạn đạt 7.456 tỉ đồng chiếm 65% trong khi tiền gửi không kì hạn là 3.921 chiếm 35%. Đến năm 2009, tiền gửi có kì hạn tiếp tục tăng 5% đạt 7.879 tỉ đồng chiếm 64%, tiền gửi không kì hạn tăng 11% đạt 4.384% tỉ đồng chiếm 36%. Mặc dù tiền gửi gửi có kì hạn là loại tiền có thời gian, lãi suất ổn định nhng Chi nhánh cũng không đợc bỏ qua loại tiền gửi không kì hạn bởi vì với những đặc thù cơ bản của các doanh nghiệp thì việc gửi tiền có thời hạn cố định là không phù hợp do vốn của các doanh nghiệp là nguồn vốn xoay vòng vì vậy họ cần vốn liên tục.
- Nguồn tiền gửi tiết kiệm trong dân c :
Đơn vị: Tỉ đồng
2008 2009 So sánh
Chỉ tiêu Tổngsố trọng(%)Tỷ Tổngsố trọng(%)Tỷ Chênhlệch % Tiền gửi tiết kiệm 2.881 16% 3.422 18% 541 19
Không kỳ hạn 13 0.50% 17 0,5% 4 31
Có kỳ hạn 2.867 99,5% 2.405 99,5% -462 -16
Bảng 7b: Tình hình huy động vốn theo kì hạn của nguồn tiền gửi tiết kiệm dân c tại Chi nhánh Hà Nội năm 2008 và năm 2009
Nhìn vào bảng trên ta thấy nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn luôn luôn đạt mức trên 90% trong tổng nguồn tiền tiết kiệm, cụ thể là năm 2008 tiền gửi tiết kiệm có kì hạn đạt 2.867 tỉ đồng chiếm 99,5%, sang năm 2009 nguồn này
giảm 462 tỉ đồng tơng đơng giảm 16% đạt 14.474 tỉ đồng. Trong khi đó, năm 2008 nguồn tiền gửi không kì hạn đạt 3.934 tỉ đồng chiếm 22%, sang năm 2009 nguồn này tăng 450 tỉ đồng tơng đơng tăng 11% đạt 4.384 tỉ đồng chiếm 23% trong tổng nguồn vốn huy động. Xảy ra tình trạng nguồn vốn huy động có kì hạn trong dân c chiếm tỉ trọng quá cao so với nguồn không kì hạn là do tâm lí của ngời dân. Nguồn tiền mang đi gửi của họ là cố định vì vậy họ sẽ chọn loại tiền gửi có kì hạn với lãi suất cao.
Với một tỉ trọng nh vậy trong nguồn vồn tiết kiệm, nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn này có thể bảo đảm nhu cầu tín dụng của khách hàng trong những thời hạn nhất định và do tính thời hạn của nó mà Chi nhánh hoàn toàn có đợc sự chủ động trong việc sử dụng nguồn này. Tuy nhiên, đây là loại tiền gửi có lãi suất cao nhất trong các loại tiền tiết kiệm (thông thờng là từ 11 đến 12%/năm):
Lãi suất tiền gửi đối với cá nhân năm 2009:
VND: % / năm USD: % / năm KKH 1 thỏng 2 thỏng 3 thỏng 6 thỏng 9 thỏng 12 thỏng 18 thỏng 24 thỏng 36 thỏng VND 3.00 11.00 11.30 11.30 11.50 11.50 11.50 11.50 11.50 11.50 USD 0.20 3.00 3.00 3.50 3.70 3.90 4.20 4.20 4.20 4.20
Lãi suất tiền gửi đối với doanh nghiệp năm 2009:
VND: % / năm USD: % / năm
KKH 1thỏng 2thỏng 3thỏng 6thỏng 9thỏng 12thỏng 18thỏng 24thỏng 36thỏng
VND 3.00 11.00 11.30 11.30 11.50 11.50 11.50 11.50 11.50 11.50
USD 0.10 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 Chi nhánh muốn sử dụng nguồn này có hiệu quả đòi hỏi Chi nhánh phải có những biện pháp thích hợp nhằm giảm đến mức thấp nhất chi phí cho việc huy động loại tiền này tránh việc nâng lãi suất quá cao. Một trong những ví dụ điển hình cho việc này chính là trong năm 2008 do nền kinh tế gặp khó khăn, lạm phát cao nguồn vốn huy động gặp khó khăn dẫn đến cuộc chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng. ở Chi nhánh lãi suất huy động tiết kiệm lên đến
18%/năm. Điều này đã ảnh hởng rất nhiều đến lợi nhuận của trong năm của Chi nhánh. Nhng đến cuối năm 2008, nhà nớc đã có quy định về trần lãi suất đối với các ngân hàng. Chính điều này đã tác động vào nguồn vốn huy động trong năm 2009. Lãi suất dần dần đi vào ổn định, tình hình kinh doanh thật sự có hiệu quả.
Sở dĩ có tình trạng nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì lớn nhng nguồn gửi tiết kiệm không kỳ hạn lại nhỏ hơn rất nhiều là vì :
- Với những ngời tiền tạm thời nhàn rỗi nhng bản thân họ tham gia hoạt động kinh doanh, họ luôn có xu hớng để tiền ở trong tay vì tâm lý sợ phiền phức khi rút tiền ra, còn về phía những ngời không tham gia hoạt động kinh doanh thì mục đích của họ là có thêm thu nhập nên thờng chọn hình thức có thời hạn do tính ổn định và mức lãi suất cao hơn. Bên cạch đó lãi suất tiết kiệm không kì hạn là rất thấp so với tiền gửi có kì hạn nên không thu hút đợc khách hàng.
- Bên cạnh đó, Chi nhánh vì tập trung vào nguồn tiết kiệm có kì hạn nên không ngừng mở rộng các hình thức huy động (tiền gửi tiết kiệm có kì tiền gửi tiết kiệm có kì hạn hạn thông thờng, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn lãi suất bậc thang theo số d, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn lãi suất bậc thang theo thời gian, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn rút gốc linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn lĩnh lãi sau…) phù hợp với mọi khách hàng với nhiều khuyến mại, u đãi hấp hẫn trong khi đó hình thức huy động không kì hạn thì nghèo nàn chỉ với 2 loại: tiền gửi tiết kiệm không kì hạn thông thờng, tiền gửi tiết kiệm không kì hạn lãi suất bậc thang theo số d.
Tóm lại, qua phân tích trên đây ta thấy rằng, tuy Chi nhánh trong những
năm qua hoạt động có hiệu quả cao, song để có đợc nhiều hơn nữa thì cần phải xem xét một số vấn đề tồn tại, khắc phục nó để ngày càng đáp ứng tốt hơn nữa mọi khách hàng của Chi nhánh.
chơng iii
một số biện pháp tăng cờng huy động vốn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tại Chi nhánh hà nội ngân hàng tmcp công–
thơng việt nam
Nh chúng ta đã nghiên cứu ở trên, Ngân hàng là một Doanh Nghiệp hoạt động kinh doanh trên một lĩnh vực đặc biệt đó là tiền tệ. Vì thế nó cũng phải tuân theo những quy luật của nền kinh tế thị trờng, đó là cạnh tranh. Cạnh tranh làm Doanh Nghiệp tồn tại và phát triển, song cạnh tranh cũng có thể làm cho các Doanh Nghiệp bị phá sản. Trong những năm qua, với sự hoạt động ngày càng phát triển và đi lên, Ngân hàng Công Thơng cũng nh Chi nhánh Hà Nội không ngừng phấn đấu và hoàn thiện các hình thức kinh doanh của mình nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, Chi nhánh luôn nghiêm khắc tự đánh giá chính mình tìm cách khắc phục và sửa đổi những mặt còn tồn tại để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn, đáp ứng đợc mọi nhu cầu của khách hàng, góp phần phát triển và hoàn thành tốt các mục tiêu mà Ngân hàng đã đề ra.