+ Khách quan:
- Ảnh hưởng môi trường kinh tế - xã hội :
Thu nhập của đại đa số người dân VN còn thấp, vì vậy khả năng tiếp cận với dịch vụ thanh toán thẻ hiện đại còn hạn chế, còn đối với những người có khả nưng tiếp cận như công nhân viên chức, những đối tượng nhận lương qua thẻ lại có mức thu nhập chưa cao nên đến mỗi kỳ nhận lương, đa phần đều rút toàn bộ số tiền lương đó để sử dụng và chỉ để lại số dư tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng. Bên cạnh yếu tố thu nhập, trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng tại VN cũng tác động mạnh tới
hoạt động thanh toán thẻ. Chính vì thế mà trong thời gian đầu khi triển khai dịch vụ thẻ cho KH, chủ thẻ không thể ngay lập tức biết cách sử dụng và bảo quản thẻ. Nhiều KH còn không ý thức về bảo mật số PIN cá nhân hay sử dụng nhiều số PIN tương đối dễ bị lộ, bỏ qua khuyến cáo của NH. Đây là một trong số những lý do dẫn tới rủi ro trong hoat động thanh toán thẻ ngày càng gia tăng
+ Chủ quan:
- Dù đã ứng dụng những công nghệ tiên tiến vào hoạt động thanh toán thẻ nhưng máy móc thường bị quá tải, gặp sự cố trong hệ thống.
2.5. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại NHTMCP Đông Á- PGD Hòa Khánh:
Mục đích hướng tới của DAB là mang sản phẩm đến gần với mọi đối tượng sử dụng, đáp ứng nhu cầu khách hàng và luôn là “người bạn đồng hành tin cậy” đến với mọi khách hàng.
Với thị trường như hiện nay, DAB nói chung và DAB-PGD Hòa Khánh nói riêng sẽ phát triển dịch vụ thanh toán hơn nữa tiếp tục duy trì chương trình “phủ sóng 1km” - là chương trình mà nhân viên tư vấn Đông Á sẽ trực tiếp tiếp cận đến từng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp kinh doanh sản xuất để tư vấn, giải đáp thắc mắc trong việc mở thẻ cho đối tượng khách hàng chưa có thẻ với bán kính 1km (tính từ mỗi phòng giao dịch).
Bên cạnh việc phát hành thẻ thì việc nâng cao tiện ích sử dụng thẻ cũng được NH chú trọng. Năm nay NH hướng KH đến việc sử dụng các dịch vụ như e-banking, anywhere-banking với chính sách khuyến mãi hấp dẫn mới nhất dành cho KH là sinh viên (như sau 2 tháng sử dụng dịch vụ e-banking, đến tháng thứ 3 thì chỉ thu phí 4.950 VND/tháng so với 9.900VND/tháng như trước đây). Với chính sách này, NH mong muốn đem lại hiệu quả sử dụng dịch vụ thẻ cho KH, đồng thời triển khai rộng rãi dịch vụ NH điện tử đến với mọi tầng lớp KH.
2.6. Một số giải pháp góp phần phát triển.
Nhóm giải pháp chính:
Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo & chăm sóc khách hàng.
Tăng cường quảng bá, nâng cao hình ảnh thương hiệu thẻ đa năng đến với mọi đối tượng khách hàng. Hơn nữa, cần chú trọng công tác hướng dẫn sử dụng thẻ cũng như các dịch vụ chăm sóc khách hàng.
Phát triển nguồn nhân lực.
Nâng cao trình độ cán bộ trong công tác thẻ: tổ chức khóa học đào tạo chuyên sâu hơn trong công tác thẻ cho những nhân viên cán bộ tại PGD.
Nâng cao hiệu quả tổ chức nhân sự: tạo môi trường thân thiện, gần gũi cùng làm việc.
Giải pháp củng cố và phát triển
Mở rộng thị trường nhằm thu hút nhiều khách hàng tới ngân hàng giao dịch, giúp ngân hàng đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh dịch vụ.
Tập trung đầu tư công nghệ thẻ.
Đầu tư công nghệ thẻ kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, hiệu năng xử lý và quy trình nghiệp vụ hiện đại theo thông lệ quốc tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, quyết toán tức thời và số lượng giao dịch thanh toán ngày càng cao của nền kinh tế.
2.7. Một số kiến nghị
2.7.1. Kiến nghị đối với trụ sở và chi nhánh NH Đông Á
- Cần tập trung khai thác nhóm KH tiềm năng có nhu cầu sử dụng thẻ là bộ phận công nhân viên làm trong những ngành có thu nhập cao và ổn định như: dầu khí, ngân hàng, bưu chính viễn thông, hàng không, các chủ doanh nghiệp tư nhân và người nước ngoài như Việt kiều, khách du lịch..
- Cần đẩy mạnh công tác giới thiệu dịch vụ thẻ trực tiếp đến KH (qua các phương tiện thông tin đại chúng, các buổi giới thiệu về thẻ ở trường học, công sở, dán Brochure trực tiếp tại buồng ATM..) để KH biết đến lợi ích kinh tế và sự tiện lợi khi dùng thẻ đồng thời biết thêm một số dịch vụ khác của NH ngoài thẻ.
- Áp dụng các chương trình khuyến mãi tặng thẻ miễn phí kèm theo các sản phẩm, dịch vụ khác như tặng thẻ cho khách hàng gửi tiền, khách hàng lâu năm..cũng như tiếp tục duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các doanh nghiệp trên địa bàn bằng cách thường xuyên gửi các thư giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ mới, thông báo các chương trình khuyến mãi, tặng quà vào cuối năm…Điều này chẳng những giúp Ngân hàng thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng hơn mà còn gia tăng số lượng thẻ phát hành.
2.7.2 Kiến nghị đối với cơ quan quản lí Nhà nước:
- Hoàn thiện khung pháp lý cần thiết cho việc thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, bảo đảm cho việc thanh toán trong nền kinh tế được đa dạng, thông suốt, bảo vệ quyền và lợi ích của các bên tham gia thanh toán. Cụ thể cần đổi mới và hoàn thiện hơn nữa Quyết định 371/1999-QĐ-NHNN về “Những quy định về thẻ Ngân hàng” đã được ban hành cách đây 8 năm để bảo đảm được tính mới, tính thời sự, đủ để điều chỉnh các quan hệ phát sinh trong phát hành và sử dụng thẻ Ngân hàng.
- Có những chính sách ưu đãi, khuyến khích để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ, như giảm mức thuế nhập khẩu các vật tư phục vụ cho nghiệp vụ thẻ, đơn giản hóa các thủ tục đấu thầu mua sắm các thiết bị công nghệ thẻ.
KẾT LUẬN
Trong ba năm qua, cùng với phương châm xem chiến lược thẻ là chiến lược chủ đạo của hệ thống, Ngân hàng Đông Á – CN ĐN – PGD Hòa Khánh đã không ngừng
nỗ lực mang lại cho khách hàng sự hài lòng nhất trong kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng, trong đó đặc biệt là nghiệp vụ thẻ. Điều đó thể hiện qua số lượng thẻ ngày càng tăng, doanh số phát sinh ngày càng lớn và lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều. Tuy nhiên, hoạt động thẻ của Ngân hàng Đông Á vẫn còn một số hạn chế đáng kể như số lượng ATM ít và công tác chăm sóc khách hàng dù đã được quan tâm nhưng vẫn chưa đáp ứng được hết nhu cầu của khách hàng. Do đó trong thời gian tới tập thể cán bộ nhân viên Ngân hàng Đông Á cần phải nỗ lực hơn nữa để duy trì vị thế hiện có và mở rộng thị phần, nhằm phấn đấu vì mục tiêu chung. “Đưa thẻ Đông Á trở thành thương hiệu thẻ hàng đầu Việt Nam”.
Sau cùng, em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến thầy Phạm Văn Sơn đã hướng dẫn em tận tình trong quá trình hoàn thành bài báo cáo thực tập, cùng anh chị công tác tại PGD Hòa Khánh đã quan tâm, giúp đỡ tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em hiểu rõ hơn về môi trường làm việc thực tế, những kinh nghiệm thực thực tiễn quí báu. Em xin chân thành cảm ơn!