toán hiện đại, phần mềm ứng dụng đa dạng, phong phú, phục vụ đắc lực cho hoạt động của PGD trong việc thực hiện các nghiệp vụ.
Đầu tư tài chính là hoạt động đầu tư khá khiêm tốn của PGD Hai Bà Trưng. Cho đến năm 2008, PGD mới đầu tư hơn 938 triệu VNĐ vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu do NHNN phát hành, công trái giáo dục và một số trái phiếu do các tổ chức tài chính khác phát hành.
II. Đánh giá hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư của PGD Hai BàTrưng Trưng
1. Kết quả đạt được
- Về hoạt động huy động vốn, nhìn chung nguồn vốn huy động được của PGD Hai Bà Trưng có xu hướng tăng. Nguồn vốn huy động được năm 2005 là 401.213 triệu VNĐ, đến năm 2008, nguồn vốn huy động được đã tăng lên tới 508.786 triệu VNĐ tương ứng với tăng 26,8%.
- Về hoạt động tín dụng. Mặc dù PGD đã mở rộng tín dụng đến các thành phần kinh tế. Tuy nhiên, PGD vẫn lấy an toàn, hiệu quả, hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng làm mục tiêu hoạt động. Do đó mà năm 2008, dư nợ tín dụng tại PGD có giảm. Nợ quá hạn, nợ xấu tăng do nhiều doanh nghiệp chịu ảnh hưởng từ các biến động của nền kinh tế. Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2008 là 1,6%. Trong khi đó, năm 2007, tỷ lệ nợ quá hạn là 0,9%. Mặc dù năm 2008, tỷ lệ nợ quá hạn có tăng lên tới 1,6%, song vẫn thấp hơn tỷ lệ nợ quá hạn chung của các ngân hàng thương mại và tỷ lệ nợ quá hạn ngân hàng nhà nước cho phép.
- Về hoạt động thanh toán quốc tế, PGD đã ứng dụng các công nghệ hiện đại hóa, tiên tiến hóa, theo hướng tự động hóa, tăng nhanh tốc độ xử lý, giúp cho việc thực hiện các dịch vụ thanh toán trở nên nhanh chóng, chính xác, an toàn và bảo mật, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong các quan hệ thương mại, thanh toán trong và ngoài nước.
- Hoạt động thẩm định và đánh giá rủi ro có vai trò rất quan trọng, là cơ sở để ra quyết định cho vay vốn. Quy trình thẩm định, đánh giá rủi ro tại PGD Hai Bà Trưng được tiến hành theo quy chuẩn của hệ thống Ngân hàng No&PTNT. Dự án vay vốn dần dần được phân tích thẩm định trên nhiều phương diện: khía cạnh pháp lý, khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật-công nghệ… Kết quả thẩm định đã phản ánh được tương đối đầy đủ các chỉ tiêu để đánh giá đúng thực trạng sản xuất kinh doanh. Kết quả đánh giá rủi ro cơ bản đã xác định được rủi ro của dự án. Có tính toán lại các chỉ tiêu tài chính như: NPV, IRR, thời gian hoàn vốn đầu tư, thời gian hoàn trả vốn vay đối với dự án mà chủ đầu tư có tính toán và đề cập đến.
2. Tồn tại và các nguyên nhân tồn tại
2.1. Tồn tại
- Nguồn vốn huy động được và dư nợ tín dụng tại PGD Hai Bà Trưng còn nhỏ. Năm 2005-2007, nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng tăng. Song đến năm 2008, tổng nguồn vốn huy động được giảm 7,9% so với năm 2007, dư nợ giảm 4,5% so với năm 2007. Trong khi đó, tỷ lệ nợ quá hạn lại tăng cao trong năm 2008: năm 2008, tỷ lệ nợ quá hạn là 1,6%, năm 2007, tỷ lệ này là 0,9%.
- Hoạt động thanh toán quốc tế vẫn còn ở quy mô nhỏ, các dịch vụ thanh toán chưa đa dạng.
- Hoạt động thẩm định và đánh giá rủi ro:
+ Thông tin phục vụ cho công tác thẩm định còn thiếu, nhiều thông tin đã lỗi thời. Việc phân tích đánh giá báo cáo tài chính của một số doanh nghiệp gặp phải nhiều khó khăn do các báo cáo tài chính được lập ra mang tính chất đối phó, chưa phản ánh kịp thời tình hình hoạt động kinh doanh
+ Cán bộ thẩm định và đánh giá rủi ro còn rất trẻ. Bên canh thế mạnh là năng động, nhanh chóng tiếp thu được những kiến thức mới, nhưng cũng chưa có kinh nghiệm sâu trong công tác thẩm định.
Dự án ở nhiều lĩnh vực đầu tư khác nhau, mỗi lĩnh vực đòi hỏi công nghệ, máy móc thiết bị khác nhau, cán bộ thẩm định ít am hiểu các lĩnh vực,mà chủ yếu tập trung thẩm định phương diện tài chính.
2.2. Nguyên nhân
- Do phải cạnh tranh nhiều ngân hàng và các chi nhánh nên nguồn vốn huy động của PGD chưa cao.
- PGD vẫn chưa có được các giải pháp huy đông vốn cụ thể, phù hợp với địa bàn mình.
- Môi trường trong nước và quốc tế thiếu ổn định và có những biến động khó dự đoán. Đặc biệt, cuộc khủng hoảng tài chính cuổi năm 2007, đầu năm 2008 đã gây ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn, tình hình tín dụng, thanh toán quốc tế của PGD.
- Định hướng quy hoạch phát triển kinh tế của từng ngành, từng vùng, từng địa phương chưa được cụ thể hoặc chủ trương chỉ đạo của các ngành hữu quan chưa đồng bộ dẫn đến khó khăn cho công tác thẩm định
- Yếu tố thông tin phục vụ cho công tác thẩm định chủ yếu là từ hồ sơ vay vốn, do đó không mang tính khách quan. Thông tin thêm từ các nguồn: báo chí, internet, bạn hàng, tổ chức tín dụng… mang tính chắp vá, số lượng không nhiều.
Chương III. Phương hướng và giải pháp nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư của PGD Hai Bà Trưng