3. CÔNG TÁC T HM NH TÍ ND NG I VI KHÁCH HÀNG DOANH
3.6.Các b in pháp kim soát (Tái th mđ nh)
Tái th m đ nh là yêu c u ki m soát c n thi t trong quá trình th c hi n tín d ng, là b c ti p n i đ b o đ m đ c s an toàn c a kho n vay, đ ng th i có th tiên l ng và đánh giá sát th c t h n các kh n ng x y ra, mà trong quá trình th m đnh ch a th d phòng h t các tình hu n t ng lai và k p th i đi u ch nh, x lý đúng m c theo các yêu c u tín d ng và đi u hành th c t c a ACB.
N i dung công vi c tái th m đnh:
Quan sát, kh o sát, ki m tra th c t đ tìm hi u nh ng tác đ ng bên ngoài nh h ng đ n quá trình th c hi n ph ng án s n xu t kinh doanh/ d án đ u t : Nhân viên th m đnh ph i quan sát, kh o sát, ki m tra th c t t i đa đi m vay v n, nh : v n phòng làm vi c, phân x ng, b trí nhà x ng, b trí thi t b , các khu v c lân c n, v sinh môi tr ng, cách đi u hành, qu n lý, kho, ph ng pháp h ch toán,... đ tìm hi u nh ng tác đ ng bên ngoài nh h ng đ n quá trình th c hi n ph ng án/ d án.
Th m đ nh l i toàn b h s vay v n, báo cáo th m đnh, t trình c a nhân viên th m đnh:
Khi đ c l p th m đnh l i khách hàng vay và toàn b h s vay v n, nhân viên th m
đ nh ho c t th m đnh theo ch đnh c a lãnh đ o ngân hàng ph i có trách nhi m ghi rõ ý ki n trên t trình. Khi có ý ki n khác bi t v i k t qu th m đnh c a nhân viên tín d ng
đ u ph i đ c trình lên Giám đ c n i phát sinh kho n vay và Ban tín d ng/ H i đ ng tín d ng đ xem xét quy t đnh.
Phát hi n, xác đnh nh ng r i ro trong quá trình v n hành ph ng án/ d án t nh ng kh n ng c nh tranh, t vi c qu n lý c a khách hàng vay, s hình thành nh ng qui đ nh qu n lý m i,... và tiên l ng nh ng r i ro ti m tàng s nh h ng đ n ph ng án/ d án.
(Giáo trình th m đnh khách hàng vay NHTMCP Á Châu, 2011)