5. Thẩm định biện pháp đảm bảo tiền vay:
2.3.3. Một số nguyên nhân ảnh hởng tới chất lợng thẩm định tài chính dự án
án đầu t tại Ngân hàng Đầu t & Phát triển Quảng Ninh:
Những hạn chế đề cập ở trên do nhiều nguyên nhân khác nhau. Tuy nhiên có thể nhấn mạnh đến một số nguyên nhân:
a. Khó khăn từ bản thân Chi nhánh:
- Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Quảng Ninh bên cạnh một số cán bộ tín dụng lâu năm vẫn còn nhiều cán bộ trẻ, cha có nhiều kinh nghiệm kiến thức sâu rộng, đặc biệt trong điều kiện thiếu cơ sở, vật chất kỹ thuật, định mức định l- ợng chung, nên những yếu tố trên ảnh hởng không ít đến chất lợng của công tác thẩm định
Công tác thẩm định yêu cầu tính khách quan khi nhìn nhận dự án. Nhng với chi nhánh thì khả năng trả nợ của dự án, của doanh nghiệp là yêu cầu hàng đầu. Nh thế, liệu tính hiệu quả của dự án có đợc ngân hàng quan tâm đánh giá đúng mức không?
Muốn đánh giá đợc nh thế nào là một doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh hay yếu kém, có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, một dự án có tính khả thi thì chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Quảng Ninh cha có các chỉ tiêu định mức hoặc dựa trên bảng xếp hạng doanh nghiệp, mà những tiêu chuẩn xếp hạng này có khi cha đợc liên tục cập nhật.
Các cán bộ thẩm định thờng bám sát nội dung hớng dẫn quy trình thẩm định do Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam ban hành nhng cha có nhiều sáng tạo cho phù hợp với thực tế hoặc để khắc phục những hạn chế của văn bản đó. Đặc biệt các nội dung phi tài chính đợc đánh giá rất hình thức do những thông tin liên quan tới mảng này cha đợc quan tâm thu thập đúng mức.
b. Những nguyên nhân từ phía doanh nghiệp:
Có nhiều doanh nghiệp không muốn công khai tình hình tài chính của mình, do đó cán bộ thẩm định rất khó khăn tiếp cận để khai thác thông tin.
Tài liệu quan trọng để cán bộ thẩm định đánh giá doanh nghiệp là các báo cáo tài chính do doanh nghiệp đệ trình. Song không phải tất cả chúng đều đợc kiểm tra, kiểm toán đầy đủ tính chân thực của số liệu. Không phải tất cả các cán bộ thẩm định đều phát hiện đợc những điều đáng ngờ này, do đó nó sẽ ảnh hởng đến chất l- ợng thẩm định.
- Các doanh nghiệp vay vốn thờng muốn thời gian thẩm định càng nhanh càng tốt. Trong khi đó, chi nhánh lại muốn xem xét đánh giá thật kỹ càng để đảm bảo tính an toàn, và điều nay đòi hỏi nhiều thời gian. Sự mâu thuẫn này thờng buộc chi nhánh phải thoả mãn yêu cầu của ngời vay để giữ khách hàng và có khi phải chấp nhận nhiều rủi ro hơn khi thẩm định.
c. Những nguyên nhân khác:
- Môi trờng hoạt động của dự án là môi trờng tơng lai trong đó các yếu tố về tự nhiên, kinh tế, chính trị, luật pháp... thờng xuyên biến động và rất khó dự đoán. Đây là những khó khăn ngoài vòng kiểm soát và nó ảnh hởng đến chất lợng thẩm định chồng chéo và bất ổn định trong các quy định, chính sách của Nhà nớc ảnh h- ởng đến công tác thẩm định dự án đầu t.
- Quan hệ giữa các Ngân hàng Việt Nam cha chặt chẽ, cha có sự phối hợp hỗ trợ trong hoạt động thẩm định dự án, chia sẻ thông tin tín dụng. Vai trò chỉ đạo, h- ớng dẫn, quản lý hỗ trợ của ngân hàng Nhà nớc cha tốt, các văn bản pháp lý về tín dụng còn cha hoàn chỉnh, lại hay có sự thay đổi gây khó khăn cho các Ngân hàng.
- Định hớng phát triển kinh tế của ngành, địa phơng hay của tổng công ty lớn cha cụ thể hoặc chủ trơng của các ngành hữu quan cha thống nhất dẫn đến khó khăn cho công tác thẩm định ở chỗ: Xét về mặt tài chính thì đạt nhng xét về mặt kinh tế - xã hội thì không chắc chắn bởi có thể nơi doanh nghiệp hoạt động thì thiếu sản phẩm nhng xét toàn ngành thì lại thừa, hoặc quy hoạch phát triển kinh tế không ổn định có thể làm dự án ngừng hoạt động.
Tóm lại: Bên cạnh những kết quả đạt đợc đáng khích lệ, công tác thẩm định dự án của chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Quảng Ninh còn nhiều bất cập đáng quan tâm giải quyết. Trong đó thời gian tới chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện tốt hơn, góp phần nâng cao chất lợng tín dụng.
Chơng III
Giải pháp nâng cao chất lợng thẩm định tài chính dự án đầu t tại ngân hàng đầu t & Phát triển Quảng Ninh
3.1. Giải pháp nâng cao chất lợng thẩm định tài chính dự án đầu t tại Chi nhánh: