PHÁT TRIỂN HÀ THÀNH
2.1.3.3. Tình hình hoạt động tín dụng
Bảng 3: Tình hình hoạt động tín dụng của Chi nhánh Hà Thành Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng dư nợ 239 710 1505 2273 2713 1. Theo thời hạn - Ngắn hạn 195 601 1153 1908 2279 - Trung, dài hạn 44 109 350 365 434 2. Theo TPKT - Kinh tế QD 20 171 332 410 489 - Kinh tế NQD 219 539 1173 1863 2224
3. Theo loại tiền
- Nội tệ 190 330 854 1128 1346
- Ngoại tệ 49 380 651 1145 1367
4. Theo TSĐB
- Có TSĐB 227 618 1309 2068 2278
- Không có TSĐB 12 92 196 205 435
Nguồn: Phòng Kế hoạch và nguồn vốn - Chi nhánh Hà Thành
Nếu nghiệp vụ tạo vốn đóng vai trò là bàn đạp thì nghiệp vụ sử dụng vốn lại là lực quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH. Sự ổn định trong công tác huy động vốn đã góp phần tạo ra nền tảng vững chắc đối với hoạt động tín dụng của Chi nhánh Hà Thành. Với nguồn vốn huy động tăng trưởng mạnh và những nỗ lực không ngừng trong việc tiếp thị khách hàng, Chi nhánh đã có tốc độ phát triển tín dụng vẫn tăng trưởng .
Tính đến thời điểm 31/12/2007, tổng dư nợ của Chi nhánh Hà Thành đạt 2.713 tỷ đồng, tăng 2.474 tỷ đồng so với thời điểm ban đầu. Con số này đã thể hiện sự cố gắng nỗ lực to lớn của Chi nhánh trong việc không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng – lĩnh vực hoạt động chính yếu và quan trọng nhất.
Từ Bảng 3 ở trên, ta tính được tốc độ tăng dư nợ tín dụng của Chi nhánh Hà Thành như sau:
Bảng 4: Tốc độ tăng dư nợ tín dụng của Chi nhánh Hà Thành
2003 2004 2005 2006 2007 Giá trị (Tỷ VNĐ) Tốc độ tăng (%) Giá trị (Tỷ VNĐ) Tốc độ tăng (%) Giá trị (Tỷ VNĐ) Tốc độ tăng (%) Giá trị (Tỷ VNĐ) Tốc độ tăng (%) Giá trị (Tỷ VNĐ) Tốc độ tăng (%) 239 - 710 197,07 1505 111,97 2273 51,03 2713 19,4
Năm 2004, tổng dư nợ tăng vượt bậc với tốc độ rất cao là 197,07% so với năm 2003. Nguyên nhân chủ yếu là do năm 2004, Chi nhánh bắt đầu phục hồi cho vay ngắn hạn đối với hai DN lớn là công ty FPT – một công ty hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh thiết bị, phần mềm tin học và là phân phối chính thức của một số hãng điện thoại di động hàng đầu như Nokia, Samsung…, và công ty Xăng dầu Hàng không – một doanh nghiệp Nhà nước hoạt động trong lĩnh vực cung cấp xăng dầu đặc chủng cho Việt Nam Airlines và hơn 30 hãng hàng không quốc tế tại Hà Nội, Đà Nẵng… Ngoài ra, Chi nhánh còn tăng cường tiếp thị và phục vụ một số khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh sản xuất có hiệu quả, có uy tín lớn trên thị trường như công ty Hòa Phát…
Mặc dù tốc độ tăng trưởng dư nợ có giảm qua các năm 2005, 2006, 2007 nhưng lượng giá trị tuyệt đối vẫn tăng. Bởi Chi nhánh không ngừng duy trì và mở rộng đối với không chỉ với các khách hàng quen thuộc mà còn tiếp cận và thiết lập quan hệ tín dụng với nhiều khách hàng mới, như năm 2005 thiết lập quan hệ tín dụng với công ty Văn phòng phẩm Hồng Hà, công ty VIMECO, Tổng công ty Vinaconex… Ngày 29/01/2007, Chi nhánh Hà Thành đã ký kết với Tập đoàn Hòa Phát thỏa thuận hợp tác toàn diện về cung ứng tín dụng và dịch vụ NH giai đoạn 2007 – 2010 nhằm
củng cố và không ngừng phát triển mối quan hệ bền vững và lâu dài giữa Hà Thành và DN lớn mạnh này.
Xét cơ cấu dư nợ về mặt thời hạn ta thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn luôn lớn mạnh và chiếm tỷ trọng lớn. Đặc biệt, năm 2005, tốc độ tăng dư nợ ngắn hạn đạt tới 91,85%. Năm 2006 tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt 83,94% đến năm 2007 84%. Như vậy, Chi nhánh đã từng bước chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hướng tích cực, tăng tỷ trọng dư nợ ngắn hạn, giảm dần tỷ trọng dư nợ dài hạn theo đúng định hướng của NH ĐT&PT Trung Ương. Bởi nhu cầu vay ngắn hạn để đáp ứng sự thiếu hụt vốn lưu động của các DN cũng như vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu của cá nhân ngày càng tăng. Chính vì thế, Chi nhánh luôn nghiên cứu đưa ra các sản phẩm mới như cho vay mua ô tô, mua nhà chung cư… và bước đầu đã được sự ủng hộ và đón nhận nhiệt tình của khách hàng.
Ngoài ra, xét theo thành phần kinh tế, dư nợ tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh luôn chiếm tỷ trọng rất lớn so với khu vực quốc doanh: năm 2003 là 92%, năm 2004 là 76%, năm 2005 là 78%, năm 2006 là 82% và năm 2007 là 82%. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đang thể hiện hướng đi đúng dắn, tuân thủ theo đúng mục tiêu ban đầu khi Chi nhánh được thành lập, đó là tập trung vào đối tượng khách hàng là các DN ngoài quốc doanh, trong đó đặc biệt là DNV&N. Đây là đối tượng còn nhiều khó khăn, có nhu cầu vay vốn lớn nhưng lại khó tiếp cận nguồn vốn TDNH, vì thế Chi nhánh tập trung vào khu vực này cũng là yếu tố góp phần thể hiện một thế mạnh nổi bật của Hà Thành, là nguồn hỗ trợ quý báu cho các DN thiếu vốn.
Về dư nợ có Tài sản đảm bảo cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, năm 2003 là 95%, năm 2004 là 87%, năm 2005 là 87% , năm 2006 là 91% và năm 2007 là 84%. Đây là những con số rất cao tạo nên những khoản vay an toàn cho Chi nhánh. Nguyên nhân chủ yếu do Chi nhánh được NH ĐT&PT Trung Ương ủy quyền cho làm đầu mối cung cấp tín dụng và các dịch vụ NH cho các công ty lớn và phải có tài sản đảm bảo.
Mặt khác, do hoạt động cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh đối với cá nhân, DN khác cũng tăng lên và với khoản vay này Chi nhánh luôn yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo.
Bảng 5: Tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh Hà Thành
2003 2004 2005 2006 2007
- 0,22% 0,1% 0,75% 1%
Nguồn: Phòng Kế hoạch và nguồn vốn - Chi nhánh Hà Thành.
Tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh chưa vượt quá 1%, mặc dù tỷ lệ này có tăng lên vào năm 2006, 2007 nhưng không đáng kể. Đây vẫn được coi là cố gắng lớn của Chi nhánh vì hiện nay tỷ lệ nợ quá hạn của các TCTD đang có xu hướng tăng cao. Điều này cũng chứng tỏ hoạt động thu hồi nợ vay cả gốc và lãi của Chi nhánh diễn ra tương đối tốt. Như vậy, với quy trình tín dụng khoa học chặt chẽ, luôn gắn liền trách nhiệm của cá nhân với các khoản vay, đồng thời có nhiều biện pháp thu hồi và xử lý nợ tích cực đã khẳng định chất lượng tín dụng của Chi nhánh ngày càng tăng,uy tín của Hà Thành ngày càng được nâng cao.