Hai Bà Trng
2.1 Tình hình hoạt động chung của chi nhánh trong thời gian qua
2.1.1 Về hoạt công tác huy động vốn
Hoạt động chủ yếu của các ngân hàng thơng mại là nhận gửi tiền và cho vay. Trong đó cho vay là nghiệp vụ đem lại nhiều thu nhập nhất cho ngân hàng . Để có thể cho vay thì nghiệp vụ đầu tiên mà ngân hàng thực hiện là huy động vốn có thể từ dân c, có thể từ doanh nghiệp, các tổ chức xã hội . Công tác huy động vốn tác động trực tiếp đén công tác cho vay. Tuy nhiên, công tác huy động vốn của Chi nhánh trong những năm gần đây gặp nhiều khó khăn do biến động bất thờng của nền kinh tế trong nớc và thế giới.
Bảng 1 : Tình hình huy động vốn từ năm 2003-2007 Đơn vị : tỷ đồng
Năm
Nguồn huy động Cơ cấu nguồn
Tổng nguồn huy động đến 31/12/N % tăng so với năm trớc
Tiền gửi dân c Tiền gửi các TCTK Số d đến 31/12/N % trong tổng NV huy động Số d đến 31/12/N % trong tông NV huy động 2003 2180 8,3 1432 65,7 748 34,3 2004 2370 8,7 1450 64,8 787 35,2 2005 2416,9 8,0 1485,3 61,5 931,6 38,5 2006 2700,8 11,7 1663,9 61,6 1036,9 38,4 2007 2868,9 6,2 1402,1 48,9 1466,8 51,1
( Nguồn : phòng quản lý nhân sự NHCT Hai Bà Trng )
Nhìn vào bảng 1 có thể thấy tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua các năm mặc dù có sự cạnh tranh hết sức sôi động, gay gắt thậm chí có những biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM trong quá trinh huy động vốn hoạt động trên đia bàn quận Hai Bà Trng. Nguyên nhân chủ yếu là do Ngân hàng đã mở thêm nhiều dịch vụ mới và không những có nhiều chính sách tăng lãi suất huy động mà còn áp dụng nhiều hình thức khuyến mại hấp dẫn với các quỹ tiết kiệm đợc mở ra trên địa bàn...nên nó đã ảnh hởng đáng kể đến mức độ tăng trởng nguồn vốn của Chi nhánh. Hơn thế Chi nhánh còn triển khai nhiều biện pháp để ổn định nguồn vốn tiền gửi dân c. Cụ thể:
_ Khai trơng thêm các quỹ tiết kiệm .
_ Chi nhánh đã tổ chức lớp tập huấn về " Văn háo phong cách giao tiếp " cho cánbộ , từ đó đã giúp từng cán bộ tại các ũy tiết kiệm và các điểm giao dịch luôn chú ý đến phong cách giao dịch đối với khách hàng . Mặt khác , Chi nhánh đã cải tạo , sửa chữa , nâng cấp và bổ sung thêm trang thiết bị máy móc chuẩn bị tốt cơ sở vật chất tại các quỹ tiết kiệm đảm bảophục vụ khách hàng ngày một hơn.
_ Thực hiện các đợt khuyến mãi dự thởng, phát hành kỳ phiếu theo chỉ đạo của NHCTVN.
Quán triệt nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNN và NHCTVN trong côngtác tín dụng , về việc nâng cao chất lợng tín dụng tăng trởng đi đôi với kiểm soát chặt chẽ vốn vay. Chi nhánh đa ra định hớng cụ thể nhằm minh bạch hoá chất lợng tín dụn và nâng cao chất lợng tín dụng , Tăng trởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý của Chi nhánh. Trên cơ sở chon lọc khách hàng, giảm dần d nự đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém , vốn chủ sở hữu thấp hơn so với quy định, nâng cao chất l- ợng thẩm định dự án , coi trọng hiệu quả kinh tế , thực hiện nghiêm túc các quy định tín dụng hiện hành.
Bảng 2 : D nợ cho vay từ năm 2003- 2007
Đơn vị : tỷ đồng
Năm
Cho vay Cơ cấu cho vay
Tổng d nợ đến 31/12/N % tăng so với năm trớc
Cho vay ngắn hạn Cho vay trung và dàihạn Số d đến 31/12/N % trong tổng d nợ cho vay Số d đến 31/12/N % trong tổng d nợ cho vay 2003 931 3 591,2 63,5 339,8 36,,5 2004 944 1,4 599 63,4 345 36,6 2005 740 -21,6 512,6 70,5 227,4 29,5 2006 686 -7,2 474,5 69,2 211,5 30,8 2007 684 -0,29 477 69,7 207 30,3
( Nguồn : Phòng quản lý nhân sự NHCT Hai Bà Trng)
Nhìn vào bảng 2 có thể thấy tốc độ tổng d nợ giảm nhiều qua các năm nguyên nhân là Chi nhánh đã kiên quyết giảm dầm d nợ của những doanh nghiệp gia hạn nợ nhiều lần , hay có nợ quá hạn và cũng một phần do nhiều dự án không có hiệu qủa , cùng nhiều dự án có hiệu quả lại cha đủ điều kiện vay vốn.
Bên cạnh cho vay kinh doanh là chủ yếu Chi nhánh còn các hình thức cho vay khác nh cho vay tiêu dùng, cho vay cán bộ công nhân viên… Tính đến 31/12/2005 cho vay cán bộ công nhân viên chủ yếu để mua sắm phơng tiện đi lại , sửa chữa nhà cửa … năm 2005 có 425 cán bộ vay vốn với d nợ 3,5 tỷ đồng, tăng so với 2004 87,6% . Năm 2006 có 470 cán bộ vay d nợ là 3,6 tỷ đồng.
* Về nâng cao chất lợng tín dụng : Chi nhánh quan tâm chú ý đến việc nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, chọn lọc khách hàng, tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ tín dụng , đặc biệt là khâu thẩm định cho vay nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay hiệu quả vốn tín dụng.
Do tỷ trọng cho vay DNNN chiếm tỷ trong lớn nên Chi nhánh đã thực hiên phan tích tình hình tài chính doanh nghiệp , từ đó đánh gái khả năng kinh danh và có kế hoạch d nợ đối với từng doanh nghiệp phù hợp với khr năng tài chính và hoạt động kinh doanh ổn định nâng cao đợc chất lợng tín dụng.
Đối với các doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu thấp , tình hình tài chính khó khăn , vốn bị chiếm dụng, gia hạn nợ nhiều lần và có nợ quá hạn...Chi nhánh đã kiên quyết giẩm dần d nơ.
* Về sử lý thu hồi nợ tồn đọng: Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc và kiên quyết theo chỉ đạo của NHCTVN . Công tác xử lý nợ tồn đọng đã đợc triển khai rất tích cực , tất cả các khoản nợ tồn dọng đều đợc rà soát và phân tích những khó khăn thuận lợi để tìm biện pháp xử lý phù hợp nhất.Năm 2006 tổng d nợ 686.481 triệu. Năm 2007 tông d nợ 684.929 triêu, nợ quá hạn chi còn 559 triệu đồng.
* Về d nợ quá hạn : Năm 2001 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 1,36% tổng d nợ và đầu t , con số này năm 2002 là 1,09% , nhng đến năm 2004 d nợ quá hạn chỉ còn 7,7% tổng d nợ và đến năm 2007 nợ quá hạn chỉ còn 0,81% tổng d nợ. Nguyên nhân vânã còn nợ quá han là do biến động thị trờng , thay đổi cơ chế , các đơn vị xây dựng các công trình thanh toán bằng vốn Ngân sách quyết toán công trình và thanh toán vốn chậm nên các đơn vị không trả nợ Ngân hàng kịp theo kế hoạch.
* Về vay không đảm bảo bằng tài sản: Do đặc điểm của Chi nhánh nen tỷ lệ cho vay DNNN chiếm tỷ lệ cao trong tổng d nợ nên tỷ lệ cho vay không đảm bảo bằng tài sản tơng đối lớn và trong nhng năm gần đây Chi nhánh đã làm chặt hơn về vấn đề tài sản thế chấp của doanh nghiệp năm 3004 tỷ lệ nay la 81,7% , năm 2005 tỷ lệ này tiêp tuc giảm nhẹ còn 79,8% và năm 2007 chỉ còn 45,2%.
2.1.3. Các hoạt động khác
Nhìn chung các hoạt động khác của Chi nhánh tăng lên
* Doanh số thanh toán quóc tế : năm giá 2006 giá trị L/C nhập là 21.065 triệu USD tăng 36% so với năm 2005, giá trị L/C xuất năm 2006 là 16.836 triệu USD tăng 36% so với năm 2005.
* Doanh số mua bán ngoại tệ: doanh số của năm 2005 la 21.807triệu USD, doanh số của năm 2006 là 26.900 triệu USD,tăng 23% so với năm 2005.
* Phát hành bảo lãnh: năm 2005 là 71.870 triệu USD năm 2006 90.995 triệu USD tănh 27% so với năm 2005.
* Lãi kinh doanh ngoại tệ: năm 2005 là 205, năm 2006 là 371, tămg 80% so với năm 2005.
Qua số liệu trên công tác thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thơng mai năm 2006 đã có mức tăng trởng cao so với năm 2005 . Tuy nhiên nếu xét về doanh số hoạt động cũng cha phai là lớn , nguyên nhân chính là Chi nhánh cha tăng trởng đợc tín dung đối với các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu.
* Hoạt động thanh toán : Số tài khoản tiền giủ đến 31/12/2006 là 3431 . tài khoản , so với năm 2005 tăng 412 tài khoản
Doanh số thanh toán 12.107 tỷ đồng , so với năm 2004 đạt 159% trong đó thanh toán điện tủ trong hệ thống 3.098 tỷ đồng , thanh táon ngaòi hệ thống 2.320 tỷ đồng , thanh toán noịi bộ NH 6.688 tỷ đồng.
* Dịch vụ thẻ : số lọng thẻ phát hành 3424 thẻ đạt 47,5% so vơí kế hoạch, đua số lợng thẻ phat hành đến 31/12/2006 là 10339 thẻ tăng 49,5% so với năm 2005 . Số d bình quân tai TK tiền gửi thờng xuyên gần 8 tỷ đồng tăng 4,8 tỷ so vói năm 2005 . Phát triển thẻ ATM đã góp phần đua thu dịch vụ thẻ tăng 34,5% so vơí năm 2005. Dịch vụ tín dụng quóc tế cung đã triển khai tai Chi nhánh . Chi nhánh đã tổ chức lớp tập huấn về dịch vụ thẻ tới các bộ phan giao dịch để trang bị kiến thức khi thực hiện Marketing và t vấn khách hàng . Tuy nhiên kết quả phát jhành thẻ tín dụng quốc tế của chi nhánh còn nhièu hạn chế , đòi hỏi các phòng ban quan tâm hơn.
2.2. Thực trạng hiẹu quả cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng
2.2.1. Về doanh số cho vay và d nợ cho vay
* Về doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Bảng 3 : Doanh số cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng
Đơn vị : tỷ đồng
Năm
Tổng doanh số
cho vay
Doanh số cho vay theo
thành phần kinh tế Tỉ lệ cho vay (%)
DNNN DNNQD DNNN DNNQD 2003 1105,5 1037 68,5 93,8 6,2 2004 1040,6 974 66,6 93,6 6,4 2005 1083,5 856 227,5 79 21 2006 915,7 412 503,7 45 55 2007 1308,5 408,3 900,2 31,2 68,8