Nguyên nhân chủ quan:
+ Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:
-Theo quy định hiện nay, có tài sản thế chấp là một điều kiện bắt buộc để một DNVVN vay vốn Ngân hàng. Thông thường khách hàng cũng chỉ nhận được một khoản vay từ 50%-70% giá trị tài sản thế chấp. Mà tài sản thế chấp lại là một vấn đề khó khăn đối với các DNVVN chính vì vậy các doanh nghiệp rất khó tiếp cận được với vốn Ngân hàng .
- Chất lượng công tác thẩm định khách hàng còn nhiều hạn chế, cán bộ tín dụng chủ yếu dựa vào thông tin từ các báo cáo tài chính do khách hàng mang đến. Trong khi, tính trung thực từ nguồn thông tin này là không đảm bảo.
khách hàng còn chưa nắm được các thông tin về thủ tục, quy trình cho vay các giấy tờ hồ sơ cần thiết để được vay vốn Ngân hàng nên phải đi lại nhiều lần, mất thời gian và chi phí cho cả hai bên. không những thế nó còn tạo nên tâm lý ngại tiếp xúc với các Ngân hàng của các doanh nghiệp. Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài hiện nay chủ yếu quan hệ với các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài chưa biết rõ hoạt động của các Ngân hàng trong nước.
- Ngân hàng chưa chú trọng đến việc đa dạng hóa cho vay theo các nghành nghề khác nhau,đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực nông lâm thủy sản Ngân hàng còn chưa chú ý đến.
+ Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp:
- Tình hình sản xuất kinh doanh thường không ổn định. Bên cạnh đó còn tồn tại một số doanh nghiệp làm ăn phi pháp, buôn lậu,lừa đảo, trong quá trình kinh doanh thường chiếm dụng vốn của các đối tác kinh doanh , đến khi mất khả năng thanh toán thì lừa đảo Ngân hàng , giả mạo giấy tờ xin vay vốn rồi bỏ trốn. Vì vậy đã tạo nên một ấn tượng không tốt về đối tượng khách hàng này.
- Khó khăn lớn nhất DNVVN là không đủ điều kiện để vay vốn Ngân hàng. Nhiều doanh nghiệp mới thành lập,uy tín chưa đủ, cơ sở vật chất còn thiếu thốn, tình hình tài chính chưa ổn định nên chưa đáp ứng được các yêu cầu của Ngân hàng . Nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhưng không đủ tài sản thế chấp hoặc có tài sản nhưng lại thiếu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp tài sản đó.