Hạn chế trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng phải kể đến các nguyên nhân khách quan và chủ quan sau:
* Nguyên nhân từ phía Ngân hàng
- Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh chưa thực sự được chủ động, còn phụ thuộc vào NHNo & PTNT Việt Nam. Tỷ giá mua bán các loại ngoại
tệ có doanh số phát sinh lớn nhất cũng chưa linh hoạt và bị khống chế bởi khung tỷ giá của NHNN và NHNo & PTNT Việt Nam.
- Công nghệ thanh toán của Ngân hàng còn một số bất cập. Các bảng kê do Chi nhánh lập đều phải truyền qua Hội sở chính và chịu sự kiểm soát của phòng Swift – NHNo & PTNT Việt Nam, tốc độ xử lí bảng kê hoàn toàn phụ thuộc vào tốc độ xử lí của các thanh toán viên tại Hội sở chính. Nên việc xử lí thông tin đôi khi còn chậm trễ ảnh hưởng đến khách hàng.
- Chi nhánh còn chưa thực hiện giao dịch một cửa. Việc nắm giữ hồ sơ khách hàng còn chưa quy về một mối. Các dịch vụ kèm theo như cho vay, bảo lãnh, ngân quỹ còn chưa đáp ứng được nhu cầy của khách hàng nên chưa thực sự tác động hỗ trợ cho hoạt động TTQT phát triển.
- Đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT tại Chi nhánh bao gồm trưởng phòng và ba nhân viên tuy đều là những người trẻ tuổi, năng động và đầy nhiệt huyết với nghề nhưng vẫn còn thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đầy phức tạp này.
* Nguyên nhân khách quan
- Môi trường pháp lí cho hoạt động TTQT theo phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ chưa được hoàn thiện:
Hành lang pháp lí cho hoạt động Ngân hàng nói chung và TTQT nói riêng còn thiếu và chưa đồng bộ. Hiện nay, Việt Nam chưa quy định thống nhất về việc kiểm tra giấy tờ trước khi phát hành L/C. Mỗi ngân hàng có quy định riêng về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế dẫn đến khó khăn cho doanh nghiệp trong việc lựa chọn ngân hàng để hoạt động XNK. Đồng thời đây cũng là nguyên nhân gây khó khăn cho ngân hàng trong việc quản lý các hoạt động của doanh nghiệp.
Hơn nữa, điều kiện để thực thi luật còn chưa đầy đủ, chưa có một quy chế, văn bản pháp lý hướng dẫn việc thực hiện giao dịch thanh toán XNK mà vẫn áp dụng những quy định chung của UCP, INCOTERMS. Sự khác biệt giữa luật quốc
gia với các điều kiện và thông lệ quốc tế gây khó khăn cho các bên tham gia phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ.
- Chính sách thương mại chưa ổn định: Gây khó khăn cho ngân hàng và khách hàng. Biểu thuế XNK không ổn định, việc áp dụng còn khó khăn cho khách hàng. Thủ tục hành chính trong quản lý XNK còn rườm rà, gây mất thời gian, thậm chí làm lỡ mất cơ hội kinh doanh của DN và Ngân hàng. Sự phối kết hợp giữa các bộ ngành liên quan chưa chặt chẽ, chức năng của nhiều bộ ngành trong quản lí XNK chưa rõ ràng gây trở ngại cho hoạt động TTQT.
- Việt Nam chưa có thị trường hối đoái hoàn chỉnh:
Hiện nay, Việt Nam mới chỉ có thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, hoạt động của thị trường này còn kém sôi động, nghiệp vụ còn giản đơn, chủ yếu là mua bán giao ngay (Spot); các nghiệp vụ khác như: Forward, Option, Swap, Future còn chưa được sử dụng rộng rãi. Đây là một trong những công cụ để hạn chế rủi ro tỷ giá cho DN và NHTM Việt Nam.
- Khách hàng của Chi nhánh sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế chủ yếu là các DN cổ phần và DN Nhà nước như: Công ty cổ phần XNK Hà Anh, Công ty cổ phần Đông Thành Hà Nội, Công ty TNHH Vạn Lộc, Công ty cổ phần kinh doanh và XNK khí Gas hóa lỏng Vạn Lộc, Công ty cổ phần Cơ khí Thương mại Thăng Long. Các DN này đều kinh doanh trên địa bàn Huyện và là các khách hàng truyền thống của Ngân hàng. Mấy năm gần đây, số lượng các khách hàng mới không tăng nhiều, các khách hàng của Ngân hàng chủ yếu chỉ biết đến các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến như phương thức Chuyển tiền, phương thức Nhờ thu, phương thức L/C mà không tìm hiểu các dịch vụ ngoại tệ phòng ngừa rủi ro tỷ giá (Forward, Option, Swap, Future) trong thời kì biến động tỷ giá như hiện nay. Chính vì nhận thức của khách hàng còn hạn chế mà một số phương tiện, nghiệp vụ thanh toán vẫn chưa được phát triển và sử dụng rộng rãi.
Trong quá trình phát triển hội nhập với nền thương mại hóa toàn cầu, NHNo & PTNT Chi nhánh Đông Anh ngày càng nâng cao được uy tín đối với khách hàng, đặc biệt là trong hoạt động TTQT. Để đáp ứng ngày càng tốt hơn yêu cầu của khách hàng, Chi nhánh đã liên tục đổi mới trong hoạt động, quy trình hóa các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao trình độ của các cán bộ công nhân viên.