a-/ Nguyên nhân chủ quan:
- Trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên của NHCT Việt Nam nói chung và của Sở giao dịch nói riêng còn nhiều bất cập nên đã gặp không ít khó khăn trong việc vận dụng kiểu thức mới vào giải quyết những nghiệp vụ cụ thể. Nhiều cán bộ mới chỉ đợc đào tạo trong thời kỳ bao cấp, không đợc thờng xuyên cập nhật những kiến thức mới về thị trờng, nhiều việc làm còn mang nặng kinh nghiệm của cơ chế cũ.
Nền kinh tế mở cửa sôi động rất cần một nguồn nhân lực có chất lợng nhng thực tế hiện nay chỉ đáp ứng yêu cầu về mặt số lợng, lực lợng lao động nhiều nhng vẫn thiếu những cán bộ chuyên môn giỏi, những cán bộ đảm đơng đợc những công việc kinh tế đối ngoại hoà nhập với các nớc trong khu vực và trên thế giới nh trình độ ngoại ngữ, tin học, sự am hiểu về luật pháp cũng nh khả năng thu nhập phân tích sử lý các thông tin còn yếu kém.
- Trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật và công nghệ:
Trụ sở làm việc của Sở đã đợc cải tạo nâng cấp khang trang sạch đẹp nhng với diện tích quá chật hẹp nên đã gây khó khăn trong việc bố trí bán quầy giao dịch cũng nh xử lý thao tác nghiệp vụ. Hệ thống trang thiết bị kỹ thuật kỹ thuật cũng đợc NHCTVN đầu t nâng cấp khá hiện đại để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Sở tuy nhiên còn thiếu đồng bộ, mức tự động hoá cha cao nên cha đáp ứng đợc nhu cầu thực tiễn.
Việc đầu t cải tiến công nghệ thanh toán cha đi đôi với việc cải tiến công nghệ hạch toán kế toán và với việc nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên thực hiện công nghệ đó.
- Công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo tiếp thị cha đợc quan tâm thờng xuyên.
Tại Sở hiện nay cha có bộ phận Marketing trong hoạt động Ngân hàng. - Chất lợng một số nghiệp vụ khác của ngân hàng cha cao thể hiện:
+ Chất lợng tín dụng cha tốt: biểu hiện ở lợng khách hàng mỏng hầu hết d nợ tập trung ở một số khách hàng lớn nh Tổng công ty Bu chính viễn thông, Tổng công ty điện lực, Liên hiệp xí nghiệp đờng sắt,.... cha thực sự thu hút đợc nhiều khách hàng tiềm năng. Trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng còn yếu kém, một số cán bộ còn thiếu tinh thần trách nhiệm trong việc theo dõi quản lý nợ vay nên đã phát sinh khoản nợ vay không phát huy đợc hiệu quả, khó thu hồi nợ dẫn đến nợ quá hạn phát sinh và có chiều hớng gia tăng, lãi cho vay không thu đợc.
+ Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ: cũng cha đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng do thiếu ngoại tệ để bán cho khách phục vụ cho hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu cũng nh trả nợ vay ngân hàng, cha đa dạng hoá các loại ngoại tệ cũng nh đa dạng hoá các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ. Vì vậy thu về hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng rất khiêm tốn thậm chí có năm còn bị lỗ nh năm 1998.
+ Nghiệp vụ chiết khấu: mới ở bớc sơ khai, cha phát triển, mới thực hiện chiết khấu trái phiếu kho bạc Nhà nớc mà cha triển khai chiết khấu các giấy tờ có giá khác.
b-/ Nguyên nhân khách quan:
- Môi trờng kinh tế xã hội:
Điều kiện kinh tế xã hội trong những năm gần đây hết sức khó khăn đặc biệt là sau cuộc khủng hoảng tài chính nổ ra làm thu hẹp một khoảng thị trờng lớn của các doanh nghiệp Việt Nam. Mặt khác do sự mất giá của tiền tệ ở các nớc Đông Nam á làm cho giá cả hàng hoá nớc ta trở nên đắt giá so với hàng hoá của nớc họ. Điều này làm cho hoạt động xuất nhập khẩu giảm mạnh kéo theo hoạt động thanh toán quốc tế cũng theo đó mà suy giảm.
Sang năm 1997-1998 nền kinh tế nớc ta xuất hiện những dấu hiệu trì trệ, tăng trởng chậm lại. Vì vậy nớc ta phải đối mặt với hai thách thức là cuộc khủng hoảng Châu á và sự suy giảm động lực phát triển.
Khu vực kinh tế Nhà nớc chậm đợc xắp xếp lại, nhiều doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả. Mặt khác trình độ dân trí cha cao, ngời dân Việt Nam vẫn quen giao dịch mua bán bằng tiền mặt dù là những khoản tiền lớn đến hàng chục, hàng trăm triệu đồng, kiểu thanh toán này đang chiếm một vị trí vững chắc trong tâm lí mọi ngời. Rất nhiều ngời cha đợc biết và làm quen với các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Mặt khác thu nhập của ngời dân còn thấp, việc chuyển tiền lơng của cán bộ công nhân viên vào tài khoản cá nhân cũng chỉ đợc ít ngày lại phải rút ra chi tiêu, từ đó nội dung kinh tế của việc mở tài khoản cha thực hiện đợc. Một số hộ kinh doanh buôn bán lớn, những ngời có thu nhập cao lại sợ bị lộ bí mật kinh doanh, sợ bị đánh thuế doanh thu nên họ cũng không mở tài khoản để thanh toán qua ngân hàng.
- Môi trờng pháp lý:
+ Đối với hoạt động thanh toán trong nớc và quốc tế: chúng ta cha có luật ngoại hối, luật hối phiếu, luật séc,... Trong khi một số văn bản hiện hành thì sửa đổi bổ xung nhiều lần nên khó áp dụng, tính pháp lý cha cao.
+ Các quy định và hớng dẫn phát hành sử dụng séc cá nhân của Chính phủ và ngân hàng Nhà nớc nảy sinh nhiều vấn đề nh việc ký trớc ngời nhận séc, qui định mức tiền bảo chi, việc uỷ quyền tài khoản,... đã làm giảm tính hấp dẫn của việc dùng séc.
- Môi trờng cạnh tranh.
Hiện nay trên địa bàn thành phố Hà Nội có 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn đó là Ngân hàng Ngoại thơng, ngân hàng Nông nghiệp, ngân hàng Đầu t và ngân hàng Công thơng và gồm nhiều ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh và ngân hàng Nớc ngoài.
Các ngân hàng nớc ngoài ở Việt Nam do hơn hẳn ngân hàng thơng mại trong nớc về vốn công nghệ, kinh nghiệm nên đã ngày một bành trớng thị phần tín dụng và giao dịch ngoại tệ. Nhiều tổng công ty lớn của Việt Nam đã chuyển sang quan hệ tín dụng và thanh toán với chi nhánh ngân hàng nớc ngoài
Nguyên nhân chủ yếu là do năng lực cạnh tranh thấp, vốn tự có của ngân hàng công thơng hiện nay quá thấp, việc liên kết giữa các ngân hàng đồng tài trợ cho dự án cha quen nên việc tài trợ cho những dự án lớn của Tổng công ty còn nhiều hạn chế.
Hoạt động của Sở giao dịch so với ngân hàng Ngoại thơng một ngân hàng có bề dày trong công tác thanh toán quốc tế thì thanh toán quốc tế tại NHCTVN nói chung và Sở giao dịch nói riêng là một hoạt động mới mẻ do vậy Sở giao dịch cha thu hút đợc sự chú ý của các doanh nghiệp trong nớc cũng nh của các ngân hàng Nớc ngoài.
mục lục
một số vấn đề về hoạt động dịch vụ ngân hàng tại sở giao dịch
nhct Việt Nam ...1
I-/ Vài nét về hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch NHCTVN...1
1-/ Khái quát về Ngân hàng Công thơng Việt Nam ...1
2-/ Những hoạt động cở bản của Sở giao dịch...1
2.1 Giới thiệu chung...2
2.2 Kết quả kinh doanh (Xem biểu 4 trang 33) ...9
II-/ Các dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch...11
2.1 Dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nớc...12
2.2 Dịch vụ thanh toán quốc tế...18
2.3 Dịch vụ bảo lãnh...21
2.4 Dịch vụ chiết khấu thơng phiếu và chứng từ có giá...21
III-/ Đánh giá tình hình thực hiện các dịch vụ ngân hàng của Sở giao dịch...21
1-/ Kết quả đạt đợc:...22
2-/ Những hạn chế và nguyên nhân...26
2.1 Hạn chế:...26
