II Theo khả năng thu hồi 35.583 100 17.548
a.Đối với các đối tợng sản xuất.
Ngoài những u đãi của Chính phủ đối với các đối tọng sản xuất nh vay dới 10 tr.đ không cần phải thế chấp, Ngân hàng cần nên có một số các giải pháp nh:
Phân ra các đối tợng khách hàng để tiến hành cho vay có khuyến khích đối với những đối tợng khách hàng vay nhiều và trả lãi sớm hơn hay đúng thời hạn quy định.
NHN0& PTNT quan tâm hơn tới các doanh nghiệp quốc doanh bởi hiện nay, tại Quảng Bình có rất nhiều doanh nghiệp t nhân, các công ty TNHH muốn vay vốn để hoạt động nhng họ lại thiếu về tài sản thế chấp. Chúng tôi thiết nghĩ Ngân hàng có thể cho vay khi mà doanh nghiệp có dự án khả thi có thế chấp tài sản bởi bên trung gian.
NHN0& PTNT không nên đợi khách hàng tìm đến mình mà nên năng động hơn nghĩa là Ngân hàng nông nghiệp sẽ tìm đến khách hàng.
Các cán bộ tín dụng không những giỏi về chuyên môn mà cần có cả nghiệp vụ về t vấn về kỹ thuật. Vì nh một số hộ có khả năng vay vốn sản xuất nhng thiếu về kỹ thuật, muốn chăn nuôi nhng kinh nghiệm của họ còn kém.
Các hộ sản xuất Quảng Bình có u thế về kinh tế nuôi trồng thuỷ sản do đó Ngân hàng nên phát huy đồng vốn trung và dài hạn đối với đối tọng này.
b.Lãi suất.
Lãi suất là vấn đề gây nhiều tranh cải trong xã hội hiện nay. Nhng nhìn chung có thể hợp thành 2 ý kiến nổi bật:
- ý kiến 1: Để giúp đỡ ngời sản xuất xoá đói giảm nghèo nên có mức Lãi suất giảm hơn, càng thấp càng tốt, coi nh khoản trợ cấp.
- ý kiến 2: Chủ yếu nhằm đáp ứng đúng nhu cầu kịp thời, nhanh chóng cho khách hàng và lãi suất đồng đều giữa thành thị và Nông thôn.
Nhng khi da ra ý kiến mỗi ngời đều bảo vệ ý kiến của mình cho nên chúng đề có u và nhợc điểm. Giáo S YUNUS – ngời sáng lập và hiện nay là chủ tịch HĐQT Gramen Bank cho rằng “ Sự cứu tế cái tên tín dụng sẽ làm hại họ chứ không phải là giúp họ”. Theo tôi ý kiến này là rất đúng bởi không mất gì mà tự d- ng vẫn đợc một khoản tiền trợ cấp. Nhìn vào thực tế dân nông thông miền núi, vùng sâu, vùng xa hầu đa là dân trí thấp nghèo, những đơng nhiên có khoản trợ cấp, họ mặc nhiên nh mình đã có một khoản thu nhập và cứ vậy ngồi hởng thụ. Nên theo ý kiến thứ 2.
Lãi suất cũng là nguồn thu của tất cả các cán bộ công nhân viên chức của Ngân hàng trông chờ vào đó sau bao công sức họ bỏ ra, nhng họ đâu đã đợc thu toàn bộ phần lãi này mà còn phải trừ đi các loại chi phí khác rồi mới đến phần lợi nhuận nhỏ nhoi cho mỗi con ngời trong bộ máy. Do đó nếu Lãi suất không đủ bù đắp chi phí và mức sinh lợi tối thiều thì Ngân hàng sẽ dẫn đến phải đóng cửa.
Mặt khác nếu nh lao động giảm quá có thể gây ra thói xấu cho một số thành phần xã hội, chúng coi nh đây là một phần cấp hay có thể chúng vay NHN0& PTNT để đi gửi tiết kiệm ở Ngân hàng khác ăn chênh lệch.
Đồng thời Ngân hàng cần có khoản trích bù để làm cân bằng giữa lãi suất thành thị và nông thôn.