2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển kinh doanh thẻ tín
2.3.8. Thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ riêng cho các giao
trong nƣớc
Việc thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ riêng cho các giao dịch thẻ trong nƣớc là thật sự cần thiết vì nó còn là điều kiện để phát triển thẻ ghi nợ nội địa giữa các NH. Vì vậy nên cần phát triển thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng vời nhau để tạo sự liên kết chặt chẽ với nhau.
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 52
KẾT LUẬN
Có thể nói, sự phát triển của hoạt động của thanh toán của Ngân hàng luôn song hành chung với cự phát triển chung của toàn xã hội. Phƣơng thức và trình độ nghiệp vụ thanh toán phản ánh trình độ phát triển kinh tế –xã hội, trình độ dân trí của mỗi quốc gia. Nền kinh tế càng phát triển thì khối lƣợng giao dịch mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ ngày càng tăng và nhu cầu thanh toán an toàn nhanh chóng và chính xác trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Từ những tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại, có thể khẳng định phát triển nghiệp vụ thẻ là một trong những định hƣớng lớn, tăng cƣờng khả năng huy động vốn và đổi mới mạnh mẽ công nghệ Ngân hàng theo hƣớng quốc tế hoá và hiện đại hoá, giảm tỉ trọng trong dân cƣ tiền mặt trong dân cƣ. Vì kinh doanh thẻ là một dịch vụ không thể thiếu đƣợc đối với những Ngân hàng hiện đại, nó góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ . Hơn nữa thẻ tín dụng còn góp phần làm cho phƣơng thức thanh toán của chúng ta trở nên văn minh hơn.
Muốn đạt đƣợc những kết quả tốt trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng thì cần phải xác định đƣợc những khó khăn tồn tại, khó khăn của mình để từ đó tìm ra những giải pháp khắc phục thích hợp để cho phƣơng thức thanh toán bằng thẻ ngày càng mở rộng và phát triển trong đởi sống kinh tế xã hội hiện nay.
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 53
TÀI LIỆU THAM KHẢO http://docs.4share.vn
http://tailieu.vn
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 54
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 55 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU ... 1 CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG ... 2 1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ tín dụng ... 2 2. Khái niệm. ... 4
3. Đặc điểm và cấu tạo của thẻ tín dụng. ... 4
3.1. Đặc điểm của thẻ tín dụng. ... 4
3.1.1. Tính linh hoạt. ... 5
3.1.2. Tính tiện lợi. ... 5
3.1.3. Tính an toàn và nhanh chóng ... 5
3.2. Cấu tạo của thẻ. ... 6
4. Vai trò và phân loại thẻ tín dụng ... 7
4.1. Vai trò của thẻ tín dụng ... 7
4.1.1. Đối với ngƣời sử dung thẻ. ... 7
4.1.2. Đối với cơ sở chấp nhận thẻ: (CSCNT) ... 9
4.1.3. Đối với ngân hàng ... 11
4.1.4. Đối với nền kinh tế - xã hội ... 13
4.2. Phân loại thẻ tín dụng ... 14
4.2.1. Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ. ... 14
4.2.2. Phân loại theo đối tƣợng sử dụng. ... 15
4.2.3. Phân loại theo mức tín dụng. ... 15
4.2.4. Phân loại thẻ theo công nghệ sản xuất. ... 15
4.2.5. Theo chủ thể phát hành ... 16
4.2.6. Theo tính chất thanh toán của thẻ ... 16
5. Tiện ích của thẻ tín dụng ... 17
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 56
5.2. Tiện ích dành cho các điểm tiếp nhận thẻ: ... 19
5.3. Lợi ích đối với nền kinh tế: ... 19
6. Các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển của thẻ tín dụng ... 20
6.1. Các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát hành thẻ. ... 20
6.1.1. Trình dộ dân trí và sự phát triển của nền kinh tế ... 20
6.1.2. Quy mô và phạm vi hoạt đông cua ngân hàng ... 20
6.1.3. Môi trƣờng pháp lý ... 20
6.2. Các yếu tố ảnh hƣởng đến sự thanh toán thẻ ... 20
6.2.1. Thu nhập của ngƣời dùng thẻ ... 20
6.2.2. Trình độ kỹ thuật công nghệ của ngân hàng ... 21
6.2.3. Thói quen của ngƣời dân ... 21
6.2.4. Số lƣợng các đơn vị chấp nhận thẻ ... 21
6.2.5. Các chính sách, biện pháp của nhà nƣớc ... 22
CHƢƠNG II: NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TÁN THẺ TÍN DỤNG ... 22 1. Các chủ thể tham ggia ... 22 2. Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng ... 24 2.1. Cơ sở pháp lý: ... 24 2.2. Nguyên tắc phát hành ... 25 2.3. Quy trình phát hành... 25 2.3.1. Hoạt động phát hành ... 25 2.3.2. Đối tƣợng phát hành và phạm vi sử dụng thẻ ... 26 2.3.3. Các bƣớc phát hành thẻ: ... 27
2.3.4. Nghĩa vụ và quyền hạn của các bên ... 28
3. Nghiệp vụ thanh toán thẻ: ... 29
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 57
3.2. Quy trình cơ bản khi thực hiện thanh toán thẻ tín dụng ... 29
3.3. Thanh toán với chủ thẻ. ... 33
3.4. Tra soát và bồi hoàn ... 33
4. Rủi ro và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh thẻ tín dụng ... 34
4.1. Các loại rủi ro thƣờng gặp: ... 34
4.1.1. Đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo: ... 34
4.1.2. Thẻ giả ... 34
4.1.3. Thẻ mất cắp, thất lạc ... 35
4.1.4. Chủ thẻ không nhận đƣợc thẻ do NHPH gửi ... 35
4.1.5. Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng ... 35
4.1.6. Thẻ bị giả mạo để thanh toán qua thƣ, điện thoại ... 35
4.1.7. Nhân viên CSCNT giả mạo hoá đơn thanh toán thẻ ... 36
4.1.8. Tạo băng từ giả ... 36
4.1.9. Rủi ro khác ... 36
4.2. Quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ tín dụng ... 37
5. Tác động của thẻ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. ... 38
5.1. Tác động đến lợi nhuận : ... 38
5.2. Tác động đến công tác thanh toán :... 40
5.3. Tác động tới công tác huy động vốn quĩ : ... 40
5.4. Tác động tới công tác tín dụng ... 42
CHƢƠNG III: SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN THẺ, MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG 43 1. Sự cần thiết ... 43
2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển kinh doanh thẻ tín dụng. ... 45
SVTH: Mai Thị Nguyệt _ 10CDN1 Page 58
2.2. Mục tiêu và chiến lƣợc phát triển thẻ tín dụng NHTM. ... 46
2.3. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTM. ... 47
2.3.1. Tạo ra môi trƣờng pháp lý thuận lợi. ... 47
2.3.2. Đẩy mạnh hoạt động marketing về sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam, đặc biệt là sản phẩm thẻ tín dụng. ... 47
2.3.3. Mở rộng đối tƣợng sử dụng thẻ. ... 48
2.3.4. Đối với các CSCNT ... 49
2.3.5. Đầu tƣ công nghệ mới. ... 50
2.3.6. Đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng. 50 2.3.7. Thành lập trung tâm thẻ. ... 50
2.3.8. Thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ riêng cho các giao dịch trong nƣớc ... 51
KẾT LUẬN ... 52
TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 53