Bên cạnh việc đẩy mạnh nâng cao chất lợng vay tiêu dùng theo mục đích, ngân hàng còn phát triển hệ thống cho vay theo thời hạn đối với TDTD nhằm nâng cao chất lợng phục vụ hoạt động tín dụng, và thời hạn NHCT áp dụng chủ yếu là vay ngắn hạn, vay dài hạn và tỷ trọng đợc phân bổ theo bảng sau:
Đơn vị : Tr đ
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
D nợ Chênh lệch(%) D nợ Chênh lệch(%) D nợ Chênh lệch(%) Vay ngắn hạn 8.560 16.220 89,25 22.000 35,63
Vay trung và dài hạn 4.640 10.830 133,4 13.300 22,8
Tổng 13.200 27.050 35.300
( Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm)
Chi tiết cơ cấu d nợ theo thời hạn qua các năm nh sau: Năm 2005, vay ngắn hạn là 8.560 triệu đồng, vay dài hạn là 4.640 triệu đồng, đều tăng nhẹ so với năm trớc. Sang đến năm 2006, d nợ đối với cho vay ngắn hạn đạt 16.220, tăng 89,25% so với năm 2005 và tiếp tục d nợ đối với cho vay trung và dài hạn cũng tăng 133,4%, đẩy mức tổng d nợ lên đến 27.050 triệu đồng. Tính đến 31/12/07, số d nợ trong cho vay ngắn hạn đạt 22.000 triệu đồng, tăng 35,63% và d nợ cho vay dài hạn đạt 13.300 triệu đồng tăng 22,8% so với cùng kỳ năm trớc.
Nh vậy, trong mấy năm gần đây, tình hình cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đối với TDTD đã tăng mạnh, tuy nhiên, mức tăng dờng nh không đồng đều, cho vay ngắn hạn tăng nhiều hơn cho vay trung dài hạn, điều này có thể lý giải là do nhu cầu vay của khách hàng muốn vay ngắn hạn hay dài hạn. Và nhìn chung, dù là vay ngắn hạn hay dài hạn thì mức tăng của tổng d nợ cũng nói lên sự cố gắng lớn của toàn chi nhánh trong việc triển khai các giải pháp trong cho vay TDTD
Những số liệu vừa nêu chứng tỏ quá trình không ngừng tăng trởng của cho vay tiêu dùng, hứa hẹn kết quả tốt đẹp hợn trong những năm tới. Tuy vậy, ta cũng
NHCT Hoàn Kiếm vẫn còn nhỏ bé, chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Cụ thể: D nợ cho vay tiêu dùng trong năm 2005 chỉ chiếm 0,8%, năm 2006 là 2,53%, và năm 2007 là 3,2% trong tổng d nợ từ hoạt động tín dụng cuả Ngân hàng. Điều này đòi hỏi trong những năm tới NHCT Hoàn Kiếm cần mở rộng cho vay tiêu dùng để hình thức này chiếm tỷ trọng hợp lý hơn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
2.2.2.4 Về thị phần tín dụng tiêu dùng của chi nhánh
So với các chi nhánh ngân hàng khác trên cùng địa bàn thì thị phần TDTD của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm chỉ ở mức trung bình. Trên địa bàn Hà Nội, và cụ thể là địa bàn Hoàn Kiếm, bao gồm rất nhiều ngân hàng thơng mại, cả ngân hàng quốc doanh nh ngân hàng đầu t, ngân hàng ngoại thơng và ngân hàng ngoài quốc doanh nh ANZ, ABN, Citybank…trong đó, thị phần d nợ đối với TDTD của các ngân hàng ngoài quốc doanh luôn ở mức cao so với tỷ trọng hoạt động tín dụng chung. Ta có thể xem xét thị phần d nợ TDTD thông qua biểu đồ sau:
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 D nợ TDTD của NH Công Thơng Hoàn
Kiếm
13.200 27.050 35.300
D nợ TDTD của các NH trên địa bàn Hoàn Kiếm
1.850.000 3.370.000 5.700.000Thị phần của NHCT HK so với các NH Thị phần của NHCT HK so với các NH
khác cùng địa bàn HK
0,71% 0,8% 0,62%
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm) Ta có thể dễ dàng nhận thấy thị phần nhỏ bé của NHCT Hoàn Kiếm so với các ngân hàng trên cùng địa bàn, nếu nh trong năm 2005, mức tổng d nợ TDTD của các ngân hàng là 1.850.000 triệu đồng và thị phần của NHCT Hoàn Kiếm chỉ là 0,71% thì sang đến năm 2006, d nợ của NHCT Hoàn Kiếm tăng hơn gấp 2 thì cũng tỷ lệ gần nh vậy đối với múc tổng d nợ của các ngân hàng, điều này đồng nghĩa vỡi việc thị phần của NHCT Hoàn Kiếm chỉ đạt 0,8% nhỉnh hơn so với năm 2005 một chút.Và kết quả cũng không khả quan cho đến thời điểm cuối năm 2006, tỷ lệ này chỉ ở mức 0,62%, điều này là do các ngân hàng cùng địa bàn đã triển khai phát triển mạnh hơn mạnh lới TDTD so với các năm trớc. Đứng trớc tình hình này, NHCT Hoàn Kiếm cần đẩy mạnh chất lợng TDTD nâng cao hơn nữa, thu hút nhiều hơn lợng khách đến với ngân hàng, cung ứng dịch vụ với nhiều tiện ích hơn để giải quyết tối đa nguyện vọng, nhu cầu của khách làm, nhằm tăng tỷ lệ thị phần TDTD so với các ngân hàng trên cùng địa bàn Hoàn Kiếm.
2.3. Đánh giá về thực trạng mở rộng và năng cao hiệu quả tín dụng tiêudùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm dùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm
2.3.1. Về mở rộng tín dụng tiêu dùng
Để đánh giá về mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh thời gian qua, ta đánh giá qua các chỉ tiêu: Số lợng khách hàng, doanh số cho vay, và doanh số thu nợ.
2.3.1.1 Kết quả đạt đợc