Con người là một yếu tố hết sức quan trọng quyết định đến sự thành bại trong quản lý vốn tớn dụng cũng như trong hoạt động của ngõn hàng, xó hội ngày càng phỏt triển đũi hỏi chất lượng nhõn sự ngày càng cao để đối phú kịp thời, cú hiệu quả với cỏc tỡnh huống khỏc nhau của hoạt động tớn dụng. Việc tuyển chọn nhõn sự cú đạo đức nghỊ nghiệp tốt và chuyờn mụn giỏi sẽ giỳp cho ngõn hàng ngăn ngừa được những sai phạm cú thể xảy ra khi thực hiện một chu trỡnh khộp kớn của một khoản tớn dụng.
- Quy trỡnh tớn dụng:
Quy trỡnh tớn dụng bao gồm những quy định cần phải thực hiện trong quỏ trỡnh cho vay, thu nợ nhằm bảo đảm an toàn nguồn vốn tớn dụng. Nú được bắt đầu từ khi chuẩn bị cho vay, phỏt tiền vay, kiểm tra quỏ trỡnh cho vay cho đến khi thu hồi được nợ. Chất lượng tớn dụng cú bảo đảm hay khụng tuỳ thuộc vào việc thực hiện tốt cỏc quy định ở từng bước và sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa cỏc bước trong quy trỡnh tớn dụng.
Trong quy trỡnh tớn dụng, Bước chuẩn bị cho vay là hết sức quan trọng, là cơ sở để định lượng rủi ro trong quỏ trỡnh cho vay. Trong bước này, chất lượng tớn dụng tuỳ thuộc vào chất lượng cụng tỏc thẩm định đối tượng được vay vốn cũng như quy định điều kiện và thủ tục vay ở từng ngõn hàng thương mại.
Kiểm tra quỏ trỡnh cho vay giỳp ngõn hàng nắm được diễn biến của khoản vay đó cung cấp để cú thể điều chỉnh hoặc can thiệp khi cần thiết, sớm thấy được
nguyờn nhõn và ngăn ngừa rủi ro cú thể xẩy ra. Việc lựa chọn và ỏp dụng cú hiệu quả cỏc hỡnh thức kiểm tra sẽ thiết lập được một hệ thống phũng ngừa hữu hiệu cho chất lượng tớn dụng ngắn hạn.
Thu nợ và thanh lý là khõu cú ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngõn hàng thương mại. Sự nhạy bộn của ngõn hàng thương mại trong việc phỏt hiện kịp thời những bất lợi xảy ra đối với khỏch hàng cựng cỏc biện phỏp xử lý chớnh xỏc, đỳng lỳc sẽ giảm thiểu cỏc khoản nợ quỏ hạn và điều đú sẽ cú tỏc động tớch cực đối với chất lượng tớn dụng ngắn hạn.
Sự phối hợp nhịp nhàng giữa cỏc bước trong quy trỡnh tớn dụng sẽ tạo điều kiện cho vốn tớn dụng được luõn chuyển bỡnh thường, theo đỳng kế hoạch đó định mà nhờ đú bảo đảm được chất lượng tớn dụng ngắn hạn.
- Thụng tin tớn dụng :
Thụng tin tớn dụng cú vai trũ quan trọng trong quản lý chất lượng tớn dĩng. Nhờ cú thụng tin tớn dụng, người quản lý cú thể đưa ra cỏc quyết định cần thiết cú liờn quan đến cho vay, theo dừi và quản lý tài khoản cho vay. Thụng tin tớn dụng cú thể lấy được từ cỏc nguồn sẵn cú từ ngõn hàng (hồ sơ vay vốn, thụng tin giữa cỏc tổ chức tớn dụng, phõn tớch của cỏc can bộ tớn dụng ... ), từ cỏc nguồn của khỏch hàng (theo chế độ bỏo cỏo định kỳ, cỏc dự ỏn sản xuất kinh doanh), từ cỏc cơ quan chuyờn thụng tin tớn dụng trong và ngoài nước, từ cỏc bộ, cỏc ngành chủ quản... Số lượng và chất lượng thụng tin thu nhận được cú liờn quan đến việc cho vay, theo dừi và quản lý tài khoản cho vay. Thụng tin tớn dụng cú thể thu được từ cỏc nguồn sẵn cú ở Ngõn hàng (hồ sơ xin vay, thụng tin giữa cỏc tổ chức tớn dụng, phõn tớch của cỏn bộ tớn dụng ... ); từ khỏch hàng (theo chế độ bỏo cỏo định kỳ hoặc phản ỏnh trực tiếp); từ cỏc cơ quan chuyờn về thụng tin tớn dụng ở trong và ngoài nước; từ cỏc nguồn thụng tin khỏc. Số lượng, chất lượng của thụng tin thu nhận được cú liờn quan đến mức độ chớnh xỏc trong việc phõn tớch, nhận định tỡnh hỡnh thị trường, khỏch hàng... để đưa ra những quyết định phự hợp. Vỡ vậy, thụng tin càng đầy đủ, nhanh nhậy, chớnh xỏc và toàn diện thỡ
khả năng phũng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngày càng lớn, chất lượng tớn dụng ngày càng cao.