sự hợp lí,linh hoạt của công cụ lãi suất

iải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hang Á châu

3.1.1, sự hợp lí,linh hoạt của công cụ lãi suất

Lãi suất là giá cả của đầu ra và đầu vào của các sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng, là nhân tố ảnh hưởng quyết định tới lợi nhuận của ngân hàng. Thực tế hiện nay cho thấy sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng là hết sức gay gắt, lãi suất huy động vốn cao làm chi phí dầu vào cao kéo theo lãi suất đầu ra cũng tăng ảnh hưởng tới doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng. Ngân hàng cần chú trọng xây dựng lãi suất sao cho phù hợp giữa các

kỳ hạn ngắn, trung và dài hạn sao cho có thể thu hút nguồn vốn trung và dài hạn nhiều hơn đáp ứng nhu cầu

hát triển hoạt động tín dụng và đầu tư của ngân hàng.

Một chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn tạo lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trong việc thu hút nguồn vón tiết kiệm của tổ chức dân cư đặc biệt là những người có nhu cầu gửi tìên với mục đích an toàn và lợi nhuận. Chính vì vậy ngân hàng lên tạo ra nhiều sản phẩm với các hình thức thanh toán gốc và lãi khác nhau nhằm tạo lên ưu thế cạnh tranh. Cũng với kỳ hạn đó nhưng giả sử khách sử dụng tài khoản tiết kiệm rút gốc linh hoạt thì lãi suất sẽ thấp hơn, điều này sẽ phù hợp với n

ng khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn nhiều, liên tục.

Trong điều kiện cạnh tranh của thị trường, lãi suất huy động có vai trò quan trọng ảnh hưởng đến kết quả hoạt động huy động huy động vốn về quy mô và cơ cấu nguồn vốn. Việc tăng hay giảm lái suất huy động vốn của ngân hàng tuỳ thuộc vào chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng. Bên cạnh việc phải bù đắp mọi chi phí hoạt dộng, lãi suất của ngân hàng đưa ra cần phải phản ánh đúng quan hệ cung cầu về tiền tệ trên thị trường, theo sát chỉ số biến động của lạm phát và phải có tính cạnh tranh thị trường. Các ngân hàng thương mại sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi như bộ công cụ quan trọng trong việc hy đọng vốn và thay đổi qui mô nguồn vốn. Sự lên xuống bất thườngcủa lãi suất trong việc kinh doanh theo cơ chế thị trường là tất nhiên và là rủi ro có nguy cơ cao, khó lường trước. Do vậy lãi suất huy động vốn của ngân hàng cần phải xác định phải hợp lý cho từng loại vốn, đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng và hấp dẫn khách hàng,

hông thường lãi suất được xác định tối thiểu n sau:

Ngân hàng cần có ch

h sách lãi suất linh hoạt và phù hợp trong từng thời kỳ, từng địa bàn

i ngân hàng đặt điểm giao dịch theo hướng nơi nào có tiềm năng h

động được vốn nhiều hơn thì áp dụng lãi suấ

ca hơn

3.1.2 đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Tr ong thời gian t

, Ngân hàng VPBank nói chung và chi nhánh Hà Nội nói riêng cần có các giả

pháp và chính sách tăng cường hoạt động huy động vốn trong dân. Có thể n

đây là nhiệm vụ hết sức quan trọng của ngân hàng và cũng là một tr

g những yếu tố nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng thương VPBank. Sâ

đay là một số đề xuất về các vấn đề mà các ngân hàng cần có những qua

tâm thích đáng để qua đó nâng cao sức cạnh tranh của mình, để

rộng thị phần hoạt đồng và gia tăng lượng khách

ang

3.1.3 mở rộng và nâng cao các loại hinh dịch vụ

Tại chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Nội thực hiện chức năng quản lý thực hiện phân phối và điều tiết thu nhập trong toàn bộ các phòng giao dịch trực thuộc VPBank Hà Nội lên mở rộng thêm mạng lưới hoạt động của mình. Với sự tạo lập một hệ thống các phòng giao dịch hợp lý tại các địa điểm đông dân cư, vị trí giao dịch thuận ti

sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến với ngân hàng.

Trong bất kỳ lĩnh vực hoạt động nào thì yếu tố con người cũng đóng vai trị quan trọng cho sự thành công. Đối với ngân hàng thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên ngân hàng là yếu tố tác động lớn tới tâm lý khách hàng. Với đội ngũ nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng thì thái độ phục vụ cần nhiệt tình, chu đáo, cởi mở và xử lý linh hoạt trong các tình huống như vậy sẽ tạo ấn tượng đối với khách hàng. Điều này giúp ngân hàng một mặt giữ được các khách hàng truyền

hống cho mình mặt khách thu hút thêm khách hàng mới.

Với đội ngũ cán bộ làm công tác quản lý thì không ngừng được nâng cao chất lượng chuyên môn. Khi có chất lượng chuyên môn tốt thì khả năng lập kế hoạch cho các hoạt động của ngân hang nói chung và hoạt động huy đọng vốn nói riêng mới có hiệu quả. Điều này đã được ngân hàng VPBank rất chú trọng, nó được thể hiện thông qua việc ngân hàng đã cử nhiều cán bộ

i học tập kinh nghiệm ở một số ngân hàng quốc tế lớn.

Để hoạt động huy động vốn của ngân hàng thực sự hiệu quả cần có sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng. Một sự chung sức đồng lòng xây dựng nên một ngân hàng VPBank có tầm cỡ trong khu vực và thế giới. Ngân hàng cũng cần tổ chức thường xuyên hơn các buổi học tập rút kinh nghiệm tạo điều kiện

n đồng đều của đội ngũ cán bộ nhân viên.

Sơ đồ

c tồn tại của vốn trong dân:

Những trung gian tài chính

Những người tiết kiệm: 1. Hộ gia đình

2. Các doanh nghiệp 3. Chính phủ

4. Người nước ngoài

Những người đầu tư: 1. Các doanh nghiệp 2. Chính phủ

3. Các hộ gia đình 4. Người nước ngoài

3.1.3 thực hiện chính sách khách hàng mềm dẻo

Con người luôn là yếu tố quan trọng tác động đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Muôn hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng đạt hiệu quả cao ngân hàng cần tạo dựnh một đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp và thái độ phục vụ khách hàng tận tình chu đáo. Các giao dịch viên là hững người hàng ngày tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, đây được coi là bộ mặt của ngân hàn

vì vậy đội ngũ giao dịch cần chuyên nghiệp hiện đại.

Ngân hàng ần quan tâm đào tạo nguồn lực cho công tác nguồn vốn. thực trạng tồn tại từ trước tới nay coi như một thực tế khách quan đó là trình độ đội ngũ cán b

i quỹ tiết kiệm, các điểm huy động vốn yếu kém

Tuyên truyền rộng rãi các hoạt động dịch vụ của mình, đặc biệt là các sản phẩm huy dộng vốn của ngân hàng. Mỗi một sản phẩm huy động sẽ tạo thêm ưu thế cho ngân hàng vì vậy mà cần tạo ra điểm nổi bật riêng cho từng sản phẩm. Với ngân hàng cách tuyên truyền qua áp phích, băng

iôn sẽ thu hút được sự chú ý của đông đảo khách hàng

Tạo dựng hình ảnh của ngân hàng thông qua việc tài trợ cho các chương trình, tổ chức mang tính xã hội. Khi tài trợ ngân hàng sẽ có cơ hội đưa biểut tượng của mình và các sản phẩm dịch vụ của minh tới đông đảo công chúng hơn. Một doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả mới có khả năng thực hiện việc tài trợ cho các hoạ

động xã hội lúc này uy tín ngân hàng được nâng lên.

Các chính sách về khách hàng cần được thực hiện tốt để có thể tạo dựng cho ngân hàng số lượng khách hàng truyền thống lớn. Ngân hàng nên thường xuyên có các đợt khuyến mại, các chính sách thu hút khách hàng và giữ chân khách hàng. Với các khách hàng có số dư tiền gửi lớn cần đặc biệt chú trọng vì đây là khách hàng có số dư tiền mặt lớn, nguồn vốn gửi vào ngân hàng nhiều. Ngân hàng có thể dựng các

ức lãi suất linh động để thu hút các k

hàng này.

3.1.5 hiện đại hóa cộng nghệ ngân hang

khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch ngân hàng. Nét văn hoá đó thể hiện qua phong cách, thái độ văn minh, lịch sự của đội ngũ nhân viên bán lẻ, cá

trang phục riêng, mang nét đặc trưng của ngân hàng.

- Cần phân khúc thị trường và khách hàng để xác định một cách hợp lý thị trường và khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp. Chia khách hàng thành các mảng khác nhau: cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp...Trong đó, ngân hàng chú trọng mở rộng các dịch vụ ngân hàng đến tất cả đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, tập trung vào các ngành kin

tế mũi nhọn, các vùng phát triển kinh tế trọng điểm.

Ngân hàng cần xây dựng được những chiến lược marketing phù hợp, bao gồm các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến động đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen với các dịch vụ ngân hàng và nhận thức được tiện ích của những sản phẩm dịch vụ. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng chưa quan tâm đúng mức đến việc PR, tiếp xúc khách hàng. Mà đây lại là một khâ

quan trọng trong viêc huy động vốn của doanh nghiệp.

- Công bố các thông tin tài chính để người dân tiếp cận, nắm bắt nhằm thu hút người dân quan hệ vớ

ngân hàng và hạn chế được những rủi ro về thông tin.

3.1.6 Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng

Ngân hàng luôn đặt ra mục tiêu là xây dựng hình ảnh của ngân hàng cùng với các sản phẩm hoạt động dịch vụ của mình tới khách hàng. Để có thể thực sự thu hút được khách hàng đến với các sản phẩm dịch vụ của mình, ngân hàng không chỉ dừng ở việc thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ của mình mà còn tích cực thực hiện công tác Marketing để tạo vị thế cho ngân hàng mình. Một điều cần chú ý ở đây là hoạt động Marketing

không chỉ dừng ở mức độ thoả mãn nhu cầu trực tiếp của người tiêu dùng về chất lượng, số lượng, chủng loại các sản phẩm dịch vụ mà nó tác động vào yếu tố tinh thần của khách hàng. Do vậy, khi thực hiện Marketing ngân hàng cần chú ý tới các yếu tố tác động tới tâm lý khách hàng. Hiện nay, hoạt động marketing đã được các ngân hàngchú ý nhưng chưa thực sự tận dụng được lợi thế của hoạt động này. Chiến lược Marketing chưa được tạo lập cho kế hoạch lâu dài phát triển cho ngân hàng. Các chương trình quảng cáo, khuyến mại của ngân hàng chỉ được thực hiện mang tính tạm thời. Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng chứ được xuất hiện nhiều trên các phương tiện thông tin đại chúng. Nếu có thì nó chỉ được giới thiệu khái quát qua, khách hàng không thể nắm bắt được các ưu điểm, lợi thế tậm chớ không biết được hiện tại ngân hàng thực hiện các hình thức huy động vốn như thế nào. Để hoạt động marketing thực sự hiệu quả đối với hoạt động của m

h ngân hàng nên chăng cần quan tâm một số vấn đề như:

giôn sẽ thu hút được sự chú ý của đông đảo khách hàng

động xã hội lúc này uy tín ngân hàng được nâng lên.

Các chính sách về khách hàng cần được thực hiện tốt để có thể tạo dựng cho ngân hàng số lượng khách hàng truyền thống lớn. Ngân hàng nên

thường xuyên có các đợt khuyến mại, các chính sách thu hút khách hàng và giữ chân khách hàng. Với các khách hàng có số dư tiền gửi lớn cần đặc biệt chú trọng vì đây là khách hàng có số dư tiền mặt lớn, nguồn vốn gửi vào ngân hàng nhiều. Ngân hàng có thể dựng cá

mức lãi suất linh động để thu hút các khách hàng này.

Cần xác định rõ mục tiêu mỗi cán bộ nhân viên trong ngân hàng đều là những nhà PR và marketing. Thông qua việc tiếp xúc với khách hàng các nhân viên có cơ hội để giới thiệu về ngân hàng, về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Đồng thời khuyến khích các khách nhân viên thường xuyên tiếp xúc khách hàng và xây dựng một nét văn hóa ngân hàng trong viêc tiếp xúc khách hàng. Một thái độ làm việc cởi mở, vui vẻ, nhiệt tình cùng với các sản phẩm đa dạng phong phú hấp dẫn các khách hàng sẽ là cơ hội để nâng cao uy tín

ủa ngân hàng và thu hút khách hàng một cách tốt nhất.

Trong ngân hàng cần xây dựng một tổ chuyên phụ trách về việc phân tích tổng hợp và đánh giá các hoạt động Marketing từ đó đưa ra đư

các biện pháp thực hiện hiệu quả nhất cho ngân hàng.

Nhiệm vụ của hoạt động ngân hàng là thu hút được một khối lượng khách hàng lớn thuộc mỗi tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý và sở thích khác nhâu, nên việc ứng dụng các nguyên tắc marketing trong quản lý quan hệ khách hàng có mọt ý nghĩa quan trọng. Đó là một chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp những người có kỹ năng giao tiếp với quy trình tối ưu và công nghệ hiện đại, nhằm cân bằng 2 lợi ích: Lợi nhuận thu được của ngân hàng và sự hài lòng tối đa của khách hàng. Với thực tế hoạt động bán lẻ của mình, để làm tốt công tác marketing, cá

- Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình thức và chính sách huy động vốn, thu hút tiền gửi... để đông đảo dân chúng biết về các dịch vụ ấy. Không ít các khách hàng đang sử dụng các sản phẩm thu hút tiền gửi, sản phẩm huy động vốn của ngân hàng nhưng chưa biết hết tiện ích của sản phẩm đó. Vì vậy, trước mắt nên đa dạng các phương thức quảng cáo, PR, cách giới thiệu để sẵn phía quầ

giao dịch để khách hàng có thể đọc khi đến giao dịch.

- Tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, tạo cho các khách hàng cảm giác được tôn trọng mỗi khi đến ngân hàng. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trá lời các thắc mắc của khách hàng, tư vấn, giới thiệu về các sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch ngân hàng. Nét văn hoá đó thể hiện qua phong cách, thái độ văn minh, lịch sự của đội ngũ nhân viên bán lẻ,

ch trang phục riêng, mang nét đặc trưng của ngân hàng.

Sự hợp lí,linh hoạt của công cụ lãi suất