2. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
2.4. Tính cấp thiết của việc đánh giá hiệu quả của thông tin tín dụng
với hoạt động của ngân hàng
Thời gian vừa qua và ngay cả hiện tại, cũng đã không ít lần NHNN phải can thiệp để cứu vãn tình thế và khôi phục hoạt động cho một số
NHTM cổ phần có nguy cơ bị lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Điển hình như NHTMCP Phương nam, Chi nhánh Hà nội (2005), NHTM cổ phần nông thôn Ninh Bình (2005); NHTM cổ phần nông thôn Hải Phòng, NHTM cổ phần Vũng Tàu, NHTMCP Sài gòn gia định, NH TM CP Việt Hoa….
Đối với NHTM Việt Nam, hiện nay, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu, nhưng thực tế thì khả năng rủi ro trong hoạt động tín dụng vẫn còn tiềm ẩn rất cao, chất lượng tín dụng chưa được cải thiện đáng kể, nợ quá hạn chưa có khuynh hướng giảm rõ rệt. Thời kỳ 1995-2000 tỷ lệ nợ quá hạn khoảng trên 10%, sau nhiều lần cải tổ cơ cấu nợ thì đến nay vẫn ở mức khoảng 5% (xem bảng 1.1 dưới đây), đây là tỷ lệ cao so với thống kê chung trong khu vực. Thực tế đã có rất nhiều các vụ việc điển hình cho thất thoát tín dụng ngân hàng như: vụ công ty TNHH Quyết Thắng ở Thành phố Hồ Chí Minh (1994) do Trần Xuân Hoa là giám đốc; vụ công ty Minh Phụng, công ty Epco; vụ công ty xuất nhập khẩu Tân Bình (Tamexco); vụ Tổng công ty Dâu tằm tơ; dệt Nam Định; Thủy cung Thăng Long… đã gây tổn thất đáng kể cho các NHTM.
Bảng 1.1 - Tỷ lệ nợ quá hạn so với tổng dư nợ qua các năm
Năm 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Tỷ lệ
NQH
15,1 13,7 10,7 8,4 7,1 6,5 6,2 5,7 5,5
Nguồn NHNN
Có rất nhiều nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng trong hoạt động của NHTM Việt Nam, nhưng nguyên nhân chủ yếu vẫn là do ngân hàng không có được thông tin đầy đủ về khách hàng để phục vụ việc xem xét quyết định cấp tín dụng. Vì vậy để có thể ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín
dụng trong tương lai thì lại cần phải nhấn mạnh đến vấn đề phát triển hệ thống TTTD Ngân hàng Việt Nam. Hoạt động TTTD ngân hàng Việt Nam bắt đầu hình thành từ 1992, do đòi hỏi thực tiễn bức xúc của rủi ro tín dụng ngân hàng khi các NHTM mới bắt đầu hình thành và bước vào kinh doanh theo cơ chế kinh tế thị trường. Thời kỳ những năm đầu 1990, do khủng hoảng kinh tế, lạm phát phi mã, đổ vỡ các quỹ tín dụng, làm cho hoạt động tín dụng gặp muôn vàn khó khăn, rủi ro tín dụng tưởng như không ngăn chặn được, những vụ đổ vỡ gây rủi ro tín dụng nghiêm trọng như: Epco- Minh Phụng, Nước hoa Thanh Hương, … đã buộc ngành ngân hàng phải đưa ra mọi giải pháp để phòng ngừa rủi ro và việc hình thành hoạt động TTTD ngân hàng Việt Nam chính là một trong trong những giải pháp đó.
CHƯƠNG 2
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH PHÒNG GIAO DỊCH PHỐ HUẾ