- Tiết kiệm không kỳ
5. Thanh toán qua TKTG
các TCTD 0 0 0 350 25174 1.9485
Tổng 5877 1018092 100 7250 1291990 100
( Nguồn báo cáo TTKDTM - NHNo&PTNT huyện Kim Bảng )
Theo các số liệu ở bảng trên thì dù Ngân hàng đã có tơng đối đầy đủ các hình thức thanh toán cơ bản nhng cho tới thời điểm này thì các hình thức thanh toán hiện đại cha đợc triển khai tại đây. Loại hình th tín dụng đợc sử dụng rất ít, các hình thức thanh toán phổ biến vẫn là uỷ nhiệm chi- chuyển tiền, séc, uỷ nhiệm thu với các u điểm của mình nh đảm bảo quyền lợi của ngời mua, thủ tục thanh toán đơn gin, quy trình luân chuyển chứng từ diễn ra một chiều nên tạo đợc sự thuận tiện, cảm giác thoải mái cho khách hàng khi sử dụng. Séc cha chiếm đợc vị trí cao nhất trong các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt
chứng tỏ séc cha đợc đông đảo khách hàng sử dụng cũng nh tiện ích của séc cha đợc nhiều ngời biết đến.
2.2.1.2: Tình hình sử dụng các phơng thức thanh toán không dùng tiền mặt cụ thể.
* Uỷ nhiệm chi- chuyển tiền: Đây là phơng thức thanh toán đợc sử dụng rộng rãi nhất với doanh số lớn nhất, số món đạt đợc là 3840 món đạt doanh số 11325920 triệu chiếm tỷ trọng 87,66%. Có đợc kết quả này do khách hàng đã tìm hiểu đợc tiện ích của uỷ nhiệm chi và sử dụng đáp ứng tốt nhu cầu của mình, hình thức thanh toán này đơn giản, thủ tục thanh toán gọn nhẹ và nhất là trong điều kiện hiện nay các Ngân hàng thơng mại ứng dụng tin học trong thanh toán, việc tạo lập các trung tâm thanh toán làm cho việc luân chuyển chứng từ đợc rút ngắn lại. Với điều kiện thực tế khi công nghệ Ngân hàng còn cha đủ mạnh, môi trờng pháp lý cha đợc hoàn thiện cho việc sử dụng séc thì thanh toán bằng uỷ nhiệm chi vẫn là công cụ mà ngời dân sử dụng nhiều nhất, tuy nhiên hình thức này cũng có một số nhợc điểm nh cần phải có sự tin tởng, tín nhiệm lẫn nhau giữa ngời mua và ngời bán để hạn chế tình trạng ngời bán bị chiếm dụng vốn do việc trả tiền hay không, thời gian trả nhanh hay chậm phụ thuộc vào quyết định của ngời mua.
* Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu: Hình thức thanh toán này chiếm tỷ trọng rất hạn chế với 0,71% trong tổng giá trị thanh toán không dùng tiền mặt. Doanh số là 9248 triệu tăng 3296 triệu đồng, số món cũng tăng và đạt kế hoạch đề ra. Nhợc điểm của hình thức này là quyền lợi của ngời bán không đợc đảm bảo, quy trình luân chuyển chứng từ phức tạp với nhiều công đoạn, quá trình thanh toán chậm, dễ xảy ra tình trạng ngời bán bị chiếm dụng vốn. Khi sử dụng uỷ nhiệm thu nộp vào Ngân hàng thì phải kèm theo hoá đơn giao hàng, nh vậy nếu khối lợng thanh toán bằng uỷ nhiệm thu lớn kéo theo không ít chứng từ. Tuy hình thức thanh toán này cũng có u điểm lớn là phạm vi thanh toán rộng tơng đơng với uỷ nhiệm chi. Hình thức thanh toán này chủ yếu đợc sử dụng với các khoản thu có giá trị nhỏ, có tính chất định kỳ thờng xuyên nh thu tiền điện, tiền nớc giúp cho các đơn vị thu tiền nhanh giảm đi chi phí đi thu
trực tiếp qua từng hộ. Khi các hình thức thanh toán hiện đại ngày một phát triển thì uỷ nhiệm thu rất khó có thể khẳng định đợc vị thế của mình trong các phơng tiện thanh toán.
Thanh toán bằng séc trong năm vừa qua tăng cả về số món, doanh số và tỷ trọng so với năm 2003. Trong các phơng tiện thanh toán séc đứng ở vị trí thứ 2, chứng tỏ qua một năm hoạt động thì séc vẫn cha có đợc sự tiến triển đáng kể, lợi thế của séc đã đợc thừa nhận, nó có thể đợc coi nh “ tiền mặt” với mệnh giá lớn, tiết kiệm đợc rất nhiều chi phí kiểm đến, vận chuyển, bảo quản nhng không chỉ riêng tại NHNo&PTNT huyện Kim Bảng séc cha chứng tỏ đợc tiện ích của mình với ngời dân mà cả ở các Ngân hàng khác trong toàn hệ thống cũng vậy.
Các hình thức thanh toán hiện đại nh thẻ thanh toán, thẻ rút tiền… đợc sử dụng chủ yếu ở các thành phố lớn, các khu kinh tế, các trung tâm ở Hà nội và Thành phố Hồ Chí Minh còn ở NHNo&PTNT huyện Kim Bảng thì nó vẫn là điều xa lạ.
Bên cạnh đó hình thức thanh toán chuyển tiền điện tử đợc sử dụng phổ biến và rộng rãi hơn tốc độ thanh toán nhanh chóng an toàn và chính xác.
Trong năm 2004 công tác thanh toán không dùng tiền mặt ở NHNo&PTNT huyện Kim Bảng đã có những bớc phát triển đáng kích lệ do sự linh hoạt, cố gắng về mọi mặt của toàn thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng tạo điều kiện mở rộng với số lợng khách hàng ngày càng đông. Đó cũng là bằng chứng cho sự quyết tâm, ý chí phấn đấu và là một đảm bảo cho sự phát triển vững chắc của NHNo&PTNT huyện Kim Bảng.
2.2.2. Thực trạng thanh toán bằng séc tại NHNo&PTNT huyện Kim Bảng
*Qua thực tế sử dụng hình thức thanh toán bằng séc đã cho thấy sự tiện lợi của séc đó là giữ séc an toàn hơn giữ tiền mặt, nếu mất séc không có nghĩa là mất tiền. Khi thanh toán ngời phát hành có thể ghi số tiền trên tờ séc tuỳ ý theo quyết định của mình trong điều kiện cho phét về số d đáp ứng đợc nhiều mục tiêu thanh toán. Nếu những đòi hỏi phục vụ cho hoạt động thanh toán đợc
đáp ứng thì thanh toán séc mang lại hiệu quả cao hơn không chỉ cho riêng NHNo&PTNT huyện Kim Bảng mà còn cho toàn xã hội.
Sự ra đời và đi vào thực tế của nghị định 159/2003/NĐ-CP của chính phủ vào thông t 105 của Ngân hàng nhà nớc hớng dẫn về quy chế phát hành và sử dụng séc đã loại bỏ dần các yếu tố bất hợp lý do việc áp dụng các thông t, nghị định trớc đó nh nghị định 22/QĐ-NH1 ngày 21/2/1994 hay nghị định 30/CP làm cho hoạt động thanh toán séc có bớc tiến bộ,
Bảng 2.6 : tình hình thanh toán séc tại NHNo&PTNT huyện Kim Bảng
Đơn vị : Triệu đồng
Loại Năm 2003 Năm 2004
Số món Doanhsố Tỷtrọng(%) Sốmón Doanhsố Tỷtrọng(%) Séc chuyển khoản 413 52132 57,27 450 80362 65,74 Séc bảo chi 296 38896 42,73 392 41866 34,26 Tổng thanh toán séc 709 91028 100 842 122228 100
(Nguồn báo cáo thanh toán khôngdùng tiền mặt NHNo&PTNT huyện Kim Bảng )
Loại 2002 2003 2004
Sécchuyển khoản 9053 52132 80362
Séc bảo chi 1168 38896 41866