Kinh nghiệm về sự tham gia của Hội Nông dân trong hoạt động cho vay vốn ủy thác của Ngân hàng Chính sách - xã hội ở một số địa phương ở

Hộp 2.1 Thành công của một số Ngân hàng làng

2. Bancomunales của Costa Rica

2.2.2 Kinh nghiệm về sự tham gia của Hội Nông dân trong hoạt động cho vay vốn ủy thác của Ngân hàng Chính sách - xã hội ở một số địa phương ở

Việt Nam

2.2.2.1 Kinh nghiệm của Hội nông dân thành phố Hà Nội

Trong những năm qua, các cấp Hội đã tổ chức được nhiều loại hình dịch vụ hỗ trợ sản xuất và đời sống cho nông dân như: tạo vốn phát triển sản xuất, kinh doanh; bồi dưỡng đào tạo nghề; phổ biến, hướng dẫn khoa học- kỹ thuật và

kinh nghiệm sản xuất giỏi tại chỗ; phát triển kinh tế hợp tác và xây dựng hợp tác xã nông nghiệp...và đặc biệt Hội chú trọng đến hoạt động vay vốn uỷ thác Ngân hàng chính sách xã hội. Vốn Ngân hàng chính sách xã hội uỷ thác qua các cấp Hội đã đáp ứng được hàng chục ngàn lượt hộ nghèo và hộ chính sách khác có vốn để tổ chức sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm, đã giúp cho các hộ

mua sắm trang bị được các công cụ, máy móc để sản xuất. Nhờ có nguồn vốn được đáp ứng kịp thời, các hộ gia đình đã mạnh dạn thay đổi cách nghĩ, cách làm, biết chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi, tạo lập trang trại, làm ăn theo mô hình kết hợp VAC, đầu tư phát triển nghề truyền thống, dịch vụ khác.... để có thu nhập cao hơn.

Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2012 tổng dư nợ do Hội quản lý 911.099tỷ đồng, với 65.801hộ vay, của 2.487 tổ TK&VV và tham gia 8 chương trình vay vốn Ngân hàng chính sách xã hội như cho vay hộ nghèo, HSSV, GQVL, NS&VSMT, XKLĐ, Hộ SXKD vùng khó khăn, hộ nghèo về nhà ở, thương nhân vùng khó khăn.

Song song với việc tuyên truyền, phổ biến các chính sách tính dụng cho hội viên vay vốn. Hội còn vận động hội viên, nông dân tham gia vay vốn tự tạo vốn chủ yếu bằng cách tiết kiệm trong tiêu dùng, trong việc hiếu hỷ và có kế

hoạch sử dụng vốn tối ưu vào sản xuất, kinh doanh để tham gia gửi tiền tiết kiệm.

Mức gửi tiết kiệm tối thiểu 10.000đ/ hộ vay/ tháng, tối đa 200.000đ/ hộ vay/

tháng và đạt trên 90% hộ vay tham gia gửi tiền tiết kiệm.

Thông qua hoạt động uỷ thác đã giúp kênh vốn tín dụng chính sách đến đúng với đối tượng, các hộ nông dân nghèo được vay vốn thuận lợi, an toàn, nhanh chóng, giảm thời gian giao dịch tín dụng, tiết kiệm và giảm chi phí quản lý của Ngân hàng. Việc cho vay qua tổ TK&VV đã làm tăng sự đoàn kết, tình làng nghĩa xóm ngày càng đậm đà. Được tiếp cận vốn thuận lợi, thủ tục đơn giản, nhiều hội viên đã tự vươn lên từ đồng vốn vay Ngân hàng, đời sống gia đình được ổn định và phát triển, nhiều hộ từ nghèo trở thành khá, từ khá trở thành hộ

giàu. Tiêu biểu như gia đình anh Dương Đức Bộ ở thôn Ngọc Trục, xã Đông Lỗ, huyện Ứng Hoà; gia đình ông Nguyễn Thành Nhân ở xã Nam Hồng, huyện Đông Anh; gia đình anh Lê Xuân Hoàng ở thị trấn Trâu Quỳ huyện Gia Lâm... là

những Hội viên nông dân nghèo nhưng giàu nghị lực, quyết tâm đã nỗ lực vượt khó, vươn lên thoát nghèo, trở thành những hộ có thu nhập thường xuyên và cuộc sống ổn định.

Đối với Hội nông dân các cấp, thông qua công tác phối hợp với Ngân hàng chính sách xã hội đã giúp cho việc tập hợp nông dân, nhất là nông dân nghèo được thuận lợi. Nội dung hoạt động của Hội được phong phú, thiết thực hơn. Vai trò của Hội nông dân trong sự nghiệp xoá đói giảm nghèo và phát triển kinh tế- xã hội nông thôn ngày càng được khẳng định. Kinh nghiệm quản lý vốn, tài chính, năng lực vận động quần chúng của đội ngũ cán bộ Hội nông dân cơ sở

được nâng lên.

Trong thời gian tới để đẩy mạnh hoạt động uỷ thác, các cấp Hội Nông dân cần phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Chính sách- xã hội tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến sâu rộng trong cán bộ , hội viên nông dân về ý nghĩa, tầm quan trọng của các chủ trương, chính sách tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Tổ chức Hội tiếp tục chỉ đạo và thực hiện việc kiện toàn, củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động của các Tổ TK&VV. Hội cần phối hợp tốt với Ngân hàng Chính sách xã hội trong việc tổ chức tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng chính sách cho cán bộ Hội, quản lý dư nợ uỷ thác, nắm bắt diễn biến tình hình trả nợ quá hạn, nợ bị xâm tiêu chiế dụng... để có giải pháp thu hồi dứt điểm; đảm bảo nguồn vốn ủy thác qua Hội được sử dụng đúng mục đích, đúng đối tượng, phát huy tối đa hiệu quả. Tích cực phối hợp với các ngành chức năng tổ chức tập huấn, chuyển giao tiến bộ khoa học kỹ thuật, dạy nghề...giúp các hộ nghèo và hội viên vay vốn tổ chức sản xuất, kinh doanh đạt hiệu quả vươn lên thoát nghèo bền vững. Tăng cường phối hợp kiểm tra, giám sát hoạt động vay vốn từ huyện đến các tổ TK&VV, hội viên nông dân; bảo đảm chuyển tải kênh tín dụng ưu đãi đến hộ nghèo và đối tượng chính sách khác. Phát huy hiệu quả

vốn vay, đổi mới nội dung hoạt động của chi hội cho phù hợp với tình hình thực tế từng địa phương nhằm đảm bảo thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội và mục tiêu xoá đói, giảm nghèo của Đảng và Nhà nước.

2.2.2.2 Kinh nghiệm của Hội nông dân tỉnh Phú Thọ

Tính đến nay, Hội Nông dân tỉnh Phú Thọ đã tham gia nhận ủy thác tại 11 chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác với tổng dư nợ là 942 tỷ 354 triệu đồng, cho 43.893 hộ vay; đang quản lý 1.339 tổ tiết kiệm và vay vốn. Trong đó 100% số tổ tiết kiệm và vay vốn được ủy nhiệm thu lãi; thu tiết kiệm.

Năm 2015, Ban Thường vụ Hội Nông dân tỉnh phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh tiến hành kiểm tra, giám sát các huyện, thành, thị và cơ sở về công tác nhận ủy thác; hướng dẫn các huyện, thành, thị Hội phối hợp với phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện chỉ đạo các cơ sở Hội, các tổ tiết kiệm và vay vốn hoạt động đảm bảo đúng chức năng, nhiệm vụ, thường xuyên tổ chức kiện toàn bộ máy tổ tiết kiệm vay vốn, bổ sung, xây dựng quy ước hoạt động của tổ, tổ chức họp tổ để kết nạp hội viên, bầu ban quản lý, bình xét công khai các hộ có nhu cầu vay trình Ngân hàng xét duyệt cho vay, thông báo kết quả cho các hộ vay, không có trường hợp vay sai đối tượng, vay ké hoặc lợi dụng tham ô chiếm dụng vốn, do đó tỷ lệ nợ quá hạn chỉ ở mức thấp.

Việc đánh giá, phân loại tổ tiết kiệm và vay vốn được thực hiện thường xuyên nghiêm túc trên cơ sở phần mềm phân loại tổ tự động của Ngân hàng CSXH. Trong 1.339 tổ tiết kiệm và vay vốn có 1.094 tổ xếp loại tốt chiếm tỷ lệ

81,70%; 187 tổ xếp loại khá chiếm tỷ lệ 13,97%.

Kết quả huy động tiết kiệm được 100% tổ TK&VV thực hiện với số tiền gửi tiết kiệm bình quân 20.000đ/tổ viên/tháng. Tính đến nay tổng số tiền tiết kiệm gửi qua tổ đạt 68.078 triệu đồng; bình quân tổng số tiền tiết kiệm gửi qua tổ tiết kiệm và vay vốn trong kỳ đạt 5.267 triệu đồng.Qua thực hiện công tác nhận ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn tỉnh, các đơn vị điển hình thực hiện tốt như: Hội Nông dân huyện Phù Ninh có 81 tổ tiết kiệm và

vay vốn 2.577 hộ còn dư nợ với tổng số vốn vay 51 tỷ 437 triệu đồng; trong đó nợ

quá hạn 8 triệu đồng chiếm 0,015%. Hội Nông dân huyện Hạ Hòa có 105 tổ tiết kiệm và vay vốn 2.992 hộ còn dư nợ với tổng số vay 69 tỷ 769 triệu đồng.

Hội Nông dân thị xã Phú Thọ có 58 tổ tiết kiệm và vay vốn 2.497 hộ còn dư nợ với tổng số vốn vay 43 tỷ 478 triệu đồng.

Bên cạnh đó, Ban Thường vụ Hội Nông dân tỉnh giao chỉ tiêu cho 13/13 huyện, thành thị Hội phối hợp với phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ hội cấp huyện phân công theo dõi,

cán bộ Hội cấp xã và Ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn. Toàn tỉnh đã tổ chức tập huấn được 18 lớp cho 1.350 học viên.

Trong đó Hội Nông dân cấp tỉnh tổ chức được 05 lớp tập huấn về nghiệp vụ quản lý cho vay Quỹ hỗ trợ nông dân và công tác nhận ủy thác với Ngân hàng CSXH cho 400 học viên tham gia; phối hợp với các ngành chức năng tổ chức được 25 lớp tập huấn chuyển giao tiến bộ khoa hoạc kỹ thuật, kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh, phát triển ngành nghề cho 2.100 hộ vay vốn được tham gia trước khi giải ngân. Qua đó góp phần nâng cao nhận thức về khoa học kỹ thuật cho các hộ vay vốn, giúp họ biết cách lựa chọn phương án sản xuất, kinh doanh, biết hạch toán và sử dụng đồng vốn đúng mục đích, đạt hiệu quả kinh tế cao.

Trong quá trình thực hiện, công tác kiểm tra, giám sát được các cấp Hội theo dõi, đôn đốc, chỉ đạo thường xuyên. Các cấp Hội đã kiểm tra được 518 cuộc; trong đó Hội Nông dân tỉnh kiểm tra 13 cuộc tại 13 huyện, thành, thị; mỗi huyện kiểm tra 02 xã và 04 tổ tiết kiệm và vay vốn, các hộ vay vốn. Qua kiểm tra phần lớn các cơ sở đều quản lý tốt nguồn vốn vay Quỹ HTND cũng như nguồn vốn nhận ủy thác, thủ tục hồ sơ được lưu giữ đầy đủ, thu đúng tỷ lệ phí quy định, không có hiện tương cho vay sai đối tượng, sử dụng vốn sai mục đích, vay ké.

Hội Nông dân của 13/13 huyện, thành, thị đã xây dựng kế hoạch và phối hợp với phòng giao dịch Ngân hàng CSXH các huyện kiểm tra đến 100% các cơ sở dư nợ nguồn vốn Quỹ hỗ trợ nông dân và vốn ủy thác Ngân hàng CSXH; 30%

số tổ tiết kiệm vay vốn, hộ vay vốn; 100% xã được nhận ủy thác đều tổ chức kiểm tra ở tất cả các tổ tiết kiệm vay vốn; hộ vay vốn theo định kỳ 1 tháng/lần.

Thông qua kiểm tra đã kịp thời uốn nắn những việc làm chưa tốt, chưa đúng của các cấp Hội và của các tổ tiết kiệm vay vốn, hộ vay vốn. Đồng thời đánh giá đúng chất lượng hoạt động của các tổ tiết kiệm vay vốn cũng như công tác chỉ đạo và tổ chức thực hiện của Hội Nông dân các cấp đối với hoạt động Quỹ HTND và công tác nhận ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn tỉnh.

Từ nay đến cuối năm, các cấp Hội tiếp tục phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội làm tốt công tác thành lập mới và kiện toàn các tổ tiết kiệm và vay vốn hoạt động kém chất lượng. Tổ chức tốt việc bình xét, giải ngân đúng đối tượng, đúng chính sách, nâng cao hiệu quả nguồn vốn vay. Tăng cường tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ Hội cơ sở, tổ trưởng, thành viên Ban quản lý tổ

tiết kiệm và vay vốn, hướng dẫn, chuyển giao khoa học kỹ thuật cho các hộ gia đình được vay vốn trước khi giải ngân; trợ giúp các hộ được vay vốn xây dựng phương án sản xuất kinh doanh, các dự án phát triển kinh tế phù hợp với điều kiện phát triển của địa phương nhằm nâng cao hiệu quả đồng vốn vay, quản lý và

sử dụng vốn sau khi giải ngân.Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trong quá

trình sử dụng vốn; tổ chức thẩm định kỹ trước khi giải ngân; duy trì chế độ sơ tổng kết và chế độ thông tin báo cáo theo quy định.

2.2.2.3 Bài học kinh nghiệm của Hội nông dân tỉnh Vĩnh Phúc

Trong những năm qua, để giúp nông dân có thêm nguồn vốn đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh, Hội Nông dân (HND) các cấp đã tăng cường tiếp nhận nguồn vốn ủy thác từ Ngân hàng CSXH cho hội viên vay, qua đó, giúp cho hàng nghìn hội viên vươn lên thoát nghèo bền vững.

Tính đến tháng 4/2015, HND các cấp trong tỉnh đang nhận ủy thác nguồn vốn của Ngân hàng CSXH tỉnh cho trên 32.000 hộ nông dân vay, với tổng dư nợ

trên 650 tỷ đồng. Toàn tỉnh đã thành lập được gần 1.000 tổ Tiết kiệm và Vay vốn (TKVV) ở 127 xã, phường, thị trấn, số chương trình nhận ủy thác tăng từ 2 chương trình ban đầu lên 9/10 chương trình cho vay, bao gồm: Cho vay hộ nghèo; vay nước sạch vệ sinh môi trường; vay học sinh, sinh viên; vay vốn giải quyết việc làm...Ông Lê Văn Linh, Trưởng Ban Kinh tế, Hội Nông dân tỉnh cho biết: Xác định nguồn vốn ủy thác của Ngân hàng CSXH là một kênh cấp vốn quan trọng cho hội viên nông dân phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao chất lượng cuộc sống.

Thời gian qua, HND đã đẩy mạnh tập huấn nâng cao kiến thức về hoạt động ủy thác vay vốn cho cán bộ hội nông dân các cấp, tổ trưởng các tổ TKVV trên địa bàn tỉnh. Đồng thời, tích cực phối hợp với Ngân hàng CSXH tỉnh tạo điều kiện thuận lợi giải ngân nguồn vốn, nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn vay đảm bảo đúng mục đích, đạt hiệu quả cao nhất. Thường xuyên tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, thu hồi nợ theo đúng quy định pháp luật, đúng điều lệ hội, do vậy, tỷ lệ nợ quá hạn của hội viên chỉ ở mức 0,3% tổng dư nợ. Nhờ nguồn vốn ủy thác của Ngân hàng CSXH đã góp phần tạo ra hàng ngàn việc làm mới và giúp cho 200- 250 hội viên nông dân thoát nghèo bền vững mỗi năm.

Đến thăm mô hình kinh tế VAC của gia đình Ông Lê Văn Toàn, thôn Tiền Phong, xã Tân Phong (Bình Xuyên), trên diện tích gần 30 nghìn m2, gia đình ông quy hoạch thành khu nuôi vịt sinh sản, vịt thương phẩm; khu chuồng nuôi lợn;

diện tích ao chuyên canh cá và diện tích một lúa, một cá cho hiệu quả kinh tế cao.

Ông Toàn cho biết: Đầu năm 2000, gia đình ông được vay 15 triệu đồng từ Ngân hàng CSXH, cộng với số tiền tích lũy, vợ chồng ông thuê khu đồng đất trũng 8 mẫu ruộng của địa phương để xây dựng mô hình kinh tế VAC. Trong quá trình xây dựng mô hình, được sự hỗ trợ của địa phương và hội nông dân xã, gia đình ông được vay thêm vốn nước sạch và vệ sinh môi trường, vốn giải quyết việc làm, nguồn vốn này đã giúp ông chỉnh trang nhà cửa, mua thêm con giống, đầu tư mở rộng sản xuất. Đến năm 2013, thông qua Hội Nông dân xã, gia đình ông được tham gia dự án phát triển đàn vịt trời và được vay số tiền ban đầu 30 triệu đồng. Nhờ những kiến thức được tập huấn trong quá trình tham gia dự án cộng với kinh nghiệm của bản thân, ông đã áp dụng và nuôi thành công con vịt trời, mang lại nguồn thu nhập khá cho gia đình. Hiện nay, gia đình ông đang nuôi gần 1.000 con vịt trời, gồm vịt thương phẩm, vịt sinh sản và vịt giống. Ngoài ra còn hơn 1.500 vịt siêu thịt, hàng trăm gà các loại, cộng với sản lượng cá hàng năm trên 3 tấn đã mang về nguồn thu nhập cho gia đình từ 220-260 triệu đồng/năm, tạo việc làm ổn định cho các thành viên trong gia đình và hàng chục nhân công mùa vụ.

Trao đổi với chúng tôi, ông Nguyễn Khắc Đoan, Chủ tịch Hội Nông dẫn xã Tân Phong (Bình Xuyên) cho biết: Hiện nay, nguồn vốn ủy thác của Ngân hàng CSXH qua Hội Nông dân xã đã lên đến hơn 7,2 tỷ đồng, cho hơn 400 hộ, ở

9 tổ TKVV vay. Nhờ nguồn vốn trên đã giúp cho hàng trăm hộ hội viên vươn lên thoát nghèo bền vững, số hộ hội viên có mức sống khá giàu tăng nhanh, đến nay, đã chiếm hơn 35% tổng số hội viên trong toàn xã, nhiều hộ gia đình có mức thu nhập hàng trăm triệu đồng/năm. Để đảm bảo phát huy hiệu quả cao nhất nguồn vốn trên, HND xã thường xuyên phối hợp với Ngân hàng CSXH, kiện toàn và

củng cố hệ thống các tổ TKVV; quy trình bình chọn, xét vay vốn đảm bảo công khai, dân chủ, đúng đối tượng. Đồng thời, tích cực phối hợp với các ban, ngành, đoàn thể ở địa phương tuyên truyền, vận động người dân tích cực chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi, xây dựng các mô hình kinh tế mới, áp dụng tiến bộ khoa học vào sản xuất để nâng cao giá trị kinh tế. Thường xuyên kiểm tra, đôn đốc việc sử dụng vốn vay, thu hồi nợ, đảm bảo vốn quay vòng cho các đối tượng khác có nhu cầu cấp thiết hơn. Tuy nhiên, theo ông Đoan, thời gian tới Ngân hàng CSXH cần có cơ chế tăng thêm nguồn vốn ủy thác, tăng mức trần cho vay cũng như thời hạn vay trên cơ sở các dự án và đối tượng cụ thể, như vậy sẽ hỗ trợ