TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNO&PTNT HUYỆN HOÀI ĐỨC TỈNH HÀ TÂY
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh 1. Nguồn vốn
Với một địa bàn nông thôn, việc huy động nguồn vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh là vô cùng khó khăn. Nhưng chính bằng cách làm và sự tâm huyết của những cán bộ Ngân hàng nguồn vốn của chi nhánh không ngừng
Hội đồng quản trị
Ban kiểm soát
Tổng Giám Đốc
Kế toán trưởng Kiểm tra,kiểm toán nội bộ
Các phó tổng GĐ Bộ phận giúp việc HĐQT
vốn huy động là 531.112 triệu đồng đạt kế hoạch 110,4% tăng gấp 13,7 lần so với năm 1997
Tình hình nguồn vốn ở các đơn vị
Đơn vị: 1triệu đồng
STT Đơn vị Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Trung t âm 176.872 197.930 285.961
2 NHc3 Ngãi Cầu 49.943 96.814 152.036
3 NHc3 Cát quế 11.375 14.714 21.464
4 NHc3 Sơn đồng 38.309 67.871 72.651
Tổng cộng 276.499 377.329 531.112
(Nguồn:phòng Kế toán-ngân quĩ của NHNo&PTNT huyện Hoài Đức) Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2006 đạt 377.329 triệu đồng
So với kế hoạch đạt 103,4% tăng so với đầu năm 100.830 triệu đồng.
Tốc độ tăng trưởng 36,5% (toàn tỉnh tăng trưởng 19,2%). Bình quân 1 cán bộ:
6.987 triệu, tăng so với năm 2005 là 1.866 triệu
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007 đạt: 531.112 triệu đồng, tăng 153.781 triệu so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng 40,75% đạt 100,2% kế hoạch tỉnh giao bình quân 01cán bộ = 9.656 triệu đồng, tăng 2.669 triệu đồng/cán bộ so với năm 2006
*Cơ cấu nguồn vốn nội ngoại tệ năm 2007 -Phân theo thời gian:
+TG dưới 12 tháng = 138.181 triệu chiếm tỉ lệ 16,62%/tổng nguồn vốn +TG trên 12 tháng = 392.931 triệu chiếm tỉ lệ 83,38%/tổng nguồn vốn -Phân theo loại tiền:
+TG nội tệ = 480.722 triệu chiếm tỉ lệ 90,51%/tổng nguồn vốn +TG ngoại tệ = 50.390 triệu chiếm tỉ lệ 9,49%/tổng nguồn vốn -Phân theo thành phần kinh tế:
+TG các đơn vị TCKT: 109.772 triệu chiếm tỉ lệ 20,67%/tổng n.vốn +TG dân cư: 421.340 triệu chiếm tỷ lệ 79,33%/tổng nguồn vốn
Nguồn tiền gửi dài hạn, nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỉ lệ cao thể hiện
2.1.2.2. Sử dụng vốn
Kết quả đầu tư tín dụng trong 3 năm đạt kết quả đáng khích lệ tốc độ tăng trưởng tín dụng cao, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao và ổn định ở tất cả các chi nhánh NH cấp 3 và các cán bộ nhận khoán đều tăng trưởng tín dụng khá, chất lượng được nâng cao và ổn định. Công tác đầu tư và cho vay tín chấp qua tổ nhóm phát triển mạnh trong những tháng cuối năm.
Điển hình về tăng trưởng tín dụng là ngân hàng cấp 3 Ngãi cầu, trung tâm ngân hàng nông nghiệp huyện và chất lượng tín dụng tốt
Tình hình dư nợ ở các đơn vị
Đơn vị: 1triệu đồng
STT Đơn vị Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Trung tâm 176.872 197.930 285.961
2 NHc3 Ngãi Cầu 49.943 96.814 152.036
3 NHc3 Cát Quế 11.375 14.714 21.464
4 NHc3Sơn Đồng 38.309 67.871 72.651
Tổng cộng 276.499 377.329 531.112
(Nguồn;Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Hoài Đức)
Doanh số cho vay:8.647 khách hàng với số tiền là 717.137 triệu đồng so với năm 2005. Doanh số cho vay tăng 901 khách hàng số tiền tăng 246.933 triệu đồng
Tổng dư nợ đến 31/12/2006 là 6.278 khách hàng, tổng dư nợ 429.898 triệu đồng.
Bình quân dư nợ cho 1 cán bộ là: 7.961 triệu đồng, tăng so với năm 2005 là: 1.979 triệu đồng/cán bộ.
So với kế hoạch của ngân hàng tỉnh giao đầu năm thì dư nợ đạt 111,6%
So với đầu năm tăng số tuyệt đối là 106.898 triệu đồng. Tốc độ tăng trưởng đạt 33% năm (toàn tỉnh tăng bình quân 24,8%).
Dư nợ đến 31/12/2007: 570.312 triệu tăng 140.414 triệu so với năm 2006, tốc độ tăng 32,66% đạt 100% kế hoạch, bình quân 1cán bộ = 10.369 triệu tăng bình quân 01 cán bộ tăng 2.408triệu so với năm 2006
N ăm 2007 việc tăng dư nợ ở các xã còn khá chênh lệch, còn có 1số xã tuy có thị trường để tăng dư nợ song tỷ lệ tăng trưởng rất thấp so với tỷ lệ tăng trửơng chung toàn huyện như Thị trấn Trạm trôi (tăng 2,8%), Đức Giang (tăng 11,7%), Cát quế (tăng 10,51%).Đa số các xã và các chi nhánh số hộ vay vốn đều giame so với năm trước NH Ngãi cầu giảm 168 hộ; PGĐ Sơn đồng giảm 139 hộ, NH Cát quế giảm 112 hộ.Tín dụng giảm 35 hộ.Các xã có hộ giảm lớn là Cát quế (giảm 136 hộ), Dương nội (giảm 73 hộ), Kim chung (giảm 64 hộ), Đức thượng (giảm 59 hộ)
NHNo&PTNT huyện Hoài Đức rất quan tâm và làm tốt công tác phát triển dịch vụ ngân hàng như: Thanh toán chuyển tiền điện tử, nhận chi trả kiều hối, kinh doanh mua bán ngoại tệ, thực hiện bảo lãnh, thanh toán thẻ ATM...mặc dù mới được đặt máy ATM nhưng đến nay đã phát hành được 1.875 thẻ, góp phần nâng cao doanh thu từ dịch vụ ngân hàng.
Do đó tài chính làm ra luôn đạt ở mức cao, năm sau lớn hơn năm trước, năm 2007 ước thực hiện chênh lệch thu, chi nghiệp vụ là 34.500 triệu đồng.
Tăng trưởng gấp 10 lần so với năm 1997.
Hàng năm chi nhánh đều có đóng góp vào lợi nhuận của ngành, luôn luôn đảm bảo việc làm và tiền lương cho CBNV, đời sống của CBNV ngày càng được ổn định và cải thiện cả về vật chất và tinh thần.
2.1.2.3 Tình hình phát triển các dịch vụ mới, công tác hỗ trợ kinh doanh tại chi nhánh
Ngân hàng là một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng và doanh nghiệp.Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào năng lực xác định các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ đó một cách có hiệu quả.Các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng như: nhận tiền gửi, mua bán ngoại tệ,cho vay,quản lí ngân quỹ, bảo lãnh, chuyển tiền điện tử...
-Công tác chuyển tiền điện tử
Kết quả chuyển tiền điện tử
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2007 Số món Số tiền Số món Số tiền
*Lệnh đi 7.193 2.160.934 11.544 1.359.221
Trung tâm 5.598 1.724.449 7.664 1.100.900
NHC3 Ngãi cầu 555 255.439 1.008 69.753
NHC3 Cát quế 740 162.867 2.001 157.504
NHC3 Sơn đồng 300 18.179 871 31.064
*Lệnh đến 5.757 2.078.990 9.325 1.365.058
Trung tâm 4.564 1.986.790 5.223 1.189.515
NHC3 Ngãi Cầu 539 44.088 1.448 71.184
NHC3 Cát Quế 509 41.119 2.113 86.972
NHC3 Sơn đồng 145 6.993 541 17.387
(Nguồn:Phòng Kế toán-ngân quĩ NHNo&PTNT huyện Hoài Đức)
Kết quả chi trả Wester Union
Đơn vị: Triệu VN, USD
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền
*USD 79 92.167,0
5
174 227.678 260 384.893,53
Trung tâm 49 59.626,4
8
106 138.760 105 192.446,36
NHC3 Ng.Cầu 10 9.375,02 23 34.581 34 38.628,26
NHC3 C.Quế 16 20.159,8
3
42 50.168 115 150.208,41
NHC3 S. đồng 4 3.005,72 3 4.169 6 3.610,50
*Nội tệ 6 39 18 195,6 67 836
Trung tâm 5 39 17 195 58 705
NHC3 Ng.Cầu - 0 1 0,6 2 10
NHC3 C.Quế 1 - 0 - 0
NHC3 S. đồng - - - 7 121
(Nguồn:Phòng Kế toán-ngân quĩ NHNo&PTNT huyện Hoài Đức) -Dịch vụ thẻ ATM
Số thẻ phát hành
Đơn vị:cái
STT Tên đơn vị Số thẻ phát hành
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Phòng kế toán 28 314 320
2 NHC3 Ngãi Cầu 4 112 109
3 NHC3 Cát Quế 6 110 42
4 NHC3 Sơn đồng 32 92 140
5 Phòng tín dụng 11 98 84
6 Phòng hành chính 9 15 91
Tổng số 80 741 786
( Nguồn: Phòng Kế toán-ngân quĩ NHNo&PTNT huyện Hoài Đức) Kể từ ngày 01/04/05 hệ thống máy ATM đã được lắp đặt và đi vào hoạt động tổng số thẻ phát hành đến 31/12/05 = 220 thẻ. Năm 2006 đã phát hành 741 thẻ nợ nội địa. Tăng 521 thẻ với năm 2005. Các đơn vị ngân hàng cấp 3 đều có cố gắng trong công tác quảng cáo và phát hành thẻ.Năm 2007 công tác phát hành thẻ được quan tâm trú trọng hơn, từ công tác giao kế hoạch đến từng cán bộ trong cơ quan mỗi cán bộ đều nhận thấy trách nhiệm của mình trong công tác phát triển dịch vụ, số thẻ phát hành đến 31/12/2007 = 786 thẻ.Năm 2005 tỷ lệ hoàn thành kế hoạch là 31,62% (theo kế hoạch đề ra là phát hành 253 thẻ nhưng số thẻ phát hành thực tế là 80 thẻ).Do đây là năm đầu tiên đưa hình thức này vào trong thanh toán nên còn gặp nhiều khó khăn vì vậy kế hoạch đặt ra chưa được thực hiện tốt. Sau 1 năm đi vào hoạt động đến năm 2006 tỷ lệ hoàn thành kế hoạch đã tăng nhanh lên tới 77% gấp hơn 2 lần so với năm 2005.Và đến năm 2007 thì tỷ lệ hoàn thành kế hoạch là 70,81%
2.1.2.5 Kết quả tài chính
Kết quả thực hiện công tác tài chính
Đơn vị: 1Triệu đồng
2005 2006 2007 2005 2006 2007 1 Ng.Cầu 12.035 38.743 43.556 7.611 29.980 37.527 2 C.Quế 12.110 22.431 28.414 8.435 15.553 23.501
3 S. đồng 5.500 9.504 12.030 3.718 6.706 9.603
4 Toàn CQ 39.409 60.003 71.755 25.822 34.222 54.009 (Nguồn: Phòng kế toán-ngân quĩ NHNo&PTNT huyện Hoài Đức)
* Trong năm 2006
-Tổng thu nhập: 60.003 triệu đồng. Tăng 5.960 triệu so với năm 2005 trong đó thu lãi cho vay 56.592 triệu đồng chiếm 94,2% tổng thu.
-Kết quả thu ngoài tín dụng: 2,78% trong tổng thu, giảm so với năm 2005 là: 0,44%.
-Tổng chi: 34.222 triệu đồng, tăng 8.400 triệu so với năm 2005 trong đó trả lãi tiền gửi 21.666 triệu tăng 10.625 triệu đồng
Trong đó:
+ Chi lãi tiền gửi: 21.666 triệu tăng 10.625 triệu so với năm 2005 chiếm 63,31% so với tổng chi.
+ Chi trả phí SDV dự án 204 triệu chiếm 0,60% so với tổng chi.
+ Chi lương: 1.889 triệu tăng 407 triệu so với năm 2005 chiếm 5,52%
so với tổng chi (tăng lương CB, tăng lương V1, tăng V2 so với năm 2005.
+ Chi cho nhân viên: 475 triệu tăng 64 triệu so với năm 2005 chiếm 1,39% so với tổng chi (BHYT 16 triệu, BHXH 120 triệu, KPCĐ 22 triệu, ăn ca 224 triệu, chi trợ cấp khác 42 triệu, CTXH 17 triệu, TP BHLĐ 34 triệu) tăng 64 triệu ăn ca, các khoản trích tăng theo lương)
+ Chi kinh doanh ngoại tệ: 56 triệu tăng 10 triệu so với năm 2005, chiếm 0,16% so với tổng chi.
+ Chi khác: 2.002 triệu chiếm 5,85% so với tổng chi.
+ Chi về tài sản: 1.476 triệu, giảm 14 triệu so năm 2005, chiếm 4,3% so với tổng chi ( chi nội bảng 1.094 ngoại bảng 20% TSCĐ, CCLĐ=381 triệu đồng).
Trong đó:
- KHCB: 652 triệu tăng 290 triệu so năm 2005
- KHSCL: 134 triệu tăng 47 triệu so năm 2005
- SCTX TSCĐ: 136 triệu giảm 555 triệu so năm 2005 - Mua sắm CCLĐ: 172 triệu giảm 177 triệu so năm 2005
+ Trích dự phòng rủi ro: 199 triệu chiếm 0,58%giảm 426 triệu so năm 2005.
+ Trích BH tiền gửi: 265 triệu chiếm 0,77 tăng 51 triệu so với năm 2005.
+Chi nộp thuế: 18 triệu chiếm 0,55%
+Chi BHTS: 9 triệu chiếm 0,03%
Chi phí sử dụng vốn ngân hàng cấp trên: 7.496 triệu giảm 1.934 triệu so với năm 2005 chiếm 21,90% so với tổng chi (trong đó nội bảng 7.039 triệu ngoại bảng 457 triệu).
Chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào là 0,47% so với năm 2005 giảm 0,02%.
- Quỹ tiền lương xác lập theo đơn giá là 4.666 triệu đồng.
Hệ số lương làm ra 2,32 hệ số bình quân toàn tỉnh 1,53 hệ số vượt 1,32 hệ số theo quy định trong đó: Ngân hàng cấp 3 Ngãi Cầu đạt:3,09 hệ số, NH cấp 3 Cát quế 2,77 hệ số và NH cấp 3 Sơn đồng 1,76 hệ số, có 100% cán bộ tín dụng đạt trên 1,2 hệ số.
Tuy nhiên trong năm 2006 vẫn còn những tồn tại:
-Công tác huy động vốn tuy đạt kết quả cao song cần làm tốt hơn nữa nhất là việc tổ chức bàn chi trả chi trả đền bù giải phóng mặt bằng.
-Công tác đầu tư tín dụng cần tăng cường đầu tư hơn nữa để phát triển cho vay các hộ nhỏ qua tổ nhóm.
-Phát triển dịch vụ có đơn vị còn thiếu quan tâm nên kết quả tỷ lệ thu ngoài tín dụng đạt thấp, hoạt động của máy ATM đạt kết quả thấp.
* Trong năm 2007
-Tổng thu 946+226: 71.753 triệu tăng 11.753 triệu so với năm 2006.
-Thu lãi cho vay: 67.587 triệu tăng 10.995 triệu so với năm 2006 chiếm 94,19% so với tổng thu.
-Thu dịch vụ: 932 triệu tăng 231 triệu so với năm 2006 chiếm 1,29% so với tổng thu.
-Thu kinh doanh ngoại tệ: 133 triệu giảm 80 triệu so với năm 2006 chiếm 0,18% so với tổng thu.
-Thu khác: 590 triệu tăng 428 triệu so với năm 2006 chiếm 0,82% so với tổng thu (thu bất thường 17 triệu, thu nợ rủi ro 573 triệu)
-Thu lãi điều vốn: 2.509 triệu tăng 175 triệu so với năm 2006 chiếm 3,49% so với tổng thu.
*Tổng chi 946+226: 54.009 triệu tăng 19.787 triệu so với năm 2006 Trong đó:
-Chi lãi tiền gửi: 25.491 triệu tăng 3.825 triệu so với năm 2006 chiếm 47,19% so với tổng chi.
-Chi lương: 2.645 triệu tăng 756 triệu so với năm 2006 chiếm 4,89% so với tổng chi (tăng lương CB, tăng lương V1, tăng V2 so với năm 2006)
-Chi cho nhân viên:587 triệu tăng 112 triệu so với năm 2006 chiếm 1,08% so với tổng chi (BHYT 20tr, BHXH 151tr, KPCĐ 26tr, ăn ca 270tr, chi trợ cấp khác 23tr, CTXH 12tr, TP BHLĐ 85tr)
- Chi kinh doanh ngoại tệ: 39 triệu giảm 17 triệu so với năm 2006 chiếm 0,07% so với tổng chi.
- Chi phí thường xuyên khác: 2.607 triệu chiếm 4,83% so với tổng chi, -Chi về tài sản: 983 triệu giảm 493 triệu so với năm 2006 chiếm 1,82%
so với tổng chi (ngoại bảng 20% TSCĐ, CCLĐ=412 triệu)
Trong đó: +KHCB: 514 triệu giảm 138 triệu so với năm 2006 +KHSCL: 116 triệu giảm 18 triệu so với năm 2006 +SCTXTSCĐ: 247 triệu tăng 111 triệu so với năm 2006 +Mua sắm CCLĐ: 99 triệu giảm 73 triệu so với năm 2006
-Trích dự phòng rủi ro: 6.926 triệu chiếm 12,82% tăng 6.727 triệu so với năm 2006
-Trích BHTG: 478 triệu chiếm 0,88% tăng 213 triệu so với năm 2006 -Chi nộp thuế: 17 triệu chiếm 0,03%
-Chi BHTS: 5 triệu chiếm 0,009%
*Chi phí sử dụng vốn Ngân hàng cấp trên: 7.989 triệu tăng 493 triệu so với năm 2006 chiếm 14,79% so với tổng chi (nội bảng 7.638 triệu, ngoại bảng 351 triệu)
*Lãi suất tính theo cơ cấu:
-Lãi suất bình quân đầu vào: 0,70% tăng 0,016% so với năm 2006 -Lãi suất bình quân đầu ra: 1,158% giảm 0,008% so với năm 2006
-Chênh lệch lãi suất đầu ra-đầu vào: 0,458% giảm so với năm 2006 là 0,011%
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO&PTNT HUYỆN HOÀI ĐỨC