Là Chi nhánh Ngân hàng quận được nâng cấp thành chi nhánh cấpI từ cuối năm 2007, Chi nhánh Hải Châu đã có nhiều cố gắng nỗ lực để từng bước đưa hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngày càng phát triển đi lên, ổn định và tạo được niềm tin đối với khách hàng trên địa bàn thành phố. Tuy nhiên với giai đoạn kinh tế hết sức khó khăn như hiện nay, chính sách thắt chăt tiền tệ chống lạm phát của Chính phủ đặt ra cho các Ngân hàng nhiệm vụ rất nặng nề để có thể vừa tìm kiếm được khách hàng vừa đảm bảo an toàn trong hoạt động. Một số vấn đề đăt ra để Chi nhánh có thể phát triển tốt hơn nữa hoạt động kinh doanh của mình :
3.1 Chính sách huy động vốn :
Chênh lệch nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay tại Chi Nhánh là khá lớn, lượng vốn huy động được còn khá nhỏ so với các Ngân hàng trên cùng địa bàn. Vì vậy để có thể phát triển được nguồn vốn chi nhánh cần :
- Đẩy mạnh tốc độ tăng nguồn vốn huy động đồng thời hạn chế tốc độ tăng trưởng dư nợ, từ đó tạo sự cân đối giữa huy động và cho vay để giảm áp lực sử dụng vốn trung ương. Tăng cường công tác huy động vốn từ dân cư và các thành phần kinh tế trong nền kinh tế, đặt biệt là nguồn vốn giá rẻ là nguồn vốn thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân.
- Tập trung vào công tác tiếp thị, thực hiện việc phân khúc khách hàng theo số dư tiền gửi để có chính sách chăm sóc hợp lý – ưu đãi như: rút thăm trúng thưởng nhà, xe…
Tổ chức chương trình rút thăm trúng thưởng công khai nhằm tạo uy tín và cơ hội quảng bá tên tuổi.
- Tăng cường quảng bá, tiếp thị thu hút khách hàng mới thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như báo, đài truyền hình, các chương trình từ thiện, …Phát triển mạnh nguồn vốn không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán thông qua tiền gửi của các doanh nghiệp, tiền gửi kho bạc, bảo hiểm XH, các Ban đền bù giải tỏa…. là những đơn vị có lượng tiền gửi lớn. Quan tâm hơn các hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là đẩy mạnh dịch vụ thanh toán, dịch vụ kiều hối WESTERN UNION để thu hút lượng vốn ngoại tệ.
- Tăng cường đầu tư vào trang thiết bị với công nghệ hiện đại, trụ sở khang trang, thuận tiện để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc đi lại. gửi và rút tiền; vì đây là yếu tố tạo sự tin tưởng đầu tiên cho khách hàng và yên tâm hơn khi gửi tiền vào.
Phát huy hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch nhằm mở rộng quy mô mạng lưới chi nhánh, tăng khả năng cạnh tranh và huy động vốn.
3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn :
- Xác định tín dụng là lĩnh vực có nhiều rủi ro tiềm ẩn đối hoạt động Ngân hàng vì vậy cần tăng cường công tác thẩm định và quản lý tín dụng trước, trong và sau khi cho vay. Tái thẩm định lại các dự án lớn trung và dài hạn … Thường xuyên cập nhật các thông tin về kinh tế - kỹ thuật, các thông tin dự báo phát triển của các ngành, các loại sản phẩm, … để phục vụ cho công tác thẩm định và ra quyết định cho vay. Xây dựng hệ khách hàng bền vững với chính sách tín dụng và các chế độ đãi ngộ, chăm sóc hợp lý:
hoạch định ngay từ đầu năm về tỷ trọng dư nợ, cơ cấu hợp lý cho khách hàng truyền thống để tạo điều kiện chăm sóc và áp dụng chính sách đãi ngộ tốt hơn.
- Đẩy mạnh cho vay ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm tạo sự cân bằng và phát triển bền vững trong hoạt động cấp tín dụng,tránh tình trạng cho vay 1hoặc một nhóm doanh nghiệp có dư nợ quá lớn. Tiếp cận các khách hàng kinh doanh hiệu quả, ngành nghề mũi nhọn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Thực hiện thủ tục cho vay nhanh gọn, đáp ứng vốn kịp thời cho khách hàng.
- Bộ phận Kế hoạch tính toán hợp lý lãi suất đầu ra sao cho vừa đảm bảo lợi nhuận của Chi nhánh và vừa thu hút và giữu chân những khách hàng truyền thống.
- Quản lý các khoản vay chặt chẽ để hạn chế đến mức thấp nhất nợ quá hạn và nợ xấu, hiện tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh vẫn ở mức thấp nhưng các khoản nợ chuẩn đã nhảy nhóm 2 cũng phải được quan tâm, tiếp tục tăng cường quản lý nâng cao chất lượng tín dụng từ khâu thẩm định đến khâu giải ngân và theo dõi quản lý dòng tiền của khách hàng để thu hồi nợ gốc và thu lãi đầy đủ, tăng tỷ lệ thu lãi. Đối với những khách hàng có dư nợ cao ảnh hưởng phần lớn đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh, cán bộ tín dụng phải có những biện pháp quản lý dư nợ, tình hình tài chính, tài sản đảm bảo của khánh hàng nhằm có những biện pháp phòng ngừa từ xa, tham mưu kịp thời với Ban giám đốc để hướng xử lý.
Quản lý chặt chẽ chất lượng tín dụng và tình hình nợ xấu tại chi nhánh. Bám sát kế hoạch trích lập dự phòng rủi ro, thực hiện trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định của
ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. Rà soát lại toàn bộ dư nợ đã xử lý rủi ro và có những biện pháp thu hồi trên cơ sở phối hợp giữa các phòng ban.
3.3 Những giải pháp tăng thu nhập ngoài tín dụng :
Thu nhập từ tín dụng đem lại cho Ngân hàng lợi nhuận đáng kể nhưng rủi ro tiềm ẩn là khá cao. Việc phát triển các dịch vụ Ngân hàng hiện nay là việc làm cần thiết để tiến tới việc phát triển đi lên và hòa nhập với thế giới.
- Dịch vụ ngoại hối đem lại lợi nhuận khá cao cho các ngân hàng vì thế cần đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngoại hối, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, thanh toán séc du lịch rộng rãi. Với thành phố du lịch như Đà Nẵng thì đây là lợi thế để phát triển các loại hình dịch vụ này.
- Tiếp tục phát huy ưu thế các sản phẩm dịch vụ có ưu thế mạnh như chuyển tiền, bảo lãnh nội địa … Tăng cường nhân sự cho quan hệ khách hàng, hỗ trợ, giao dịch viên quỹ để xử lý nhanh giao dịch. Ưu tiên xét duyệt tín dụng về lãi suất cho các khách hàng có sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh.
- Nâng cao nhận thức của toàn thể cán bộ nhân viên tại chi nhánh về phát triển sản phẩm dịch vụ. Phát triển công tác marketing, tư vấn dịch vụ ngân hàng, hỗ trợ tốt cho các bộ phận chuyên môn khác như huy động, cho vay… nâng cao hình ảnh của Chi nhánh nói riêng cũng như Ngân hàng Nông nghiệp nói chung. Cán bộ nhân viên các phòng chuyên đề cần phải linh hoạt trong việc tìm kiếm và tiếp cận với những khách hàng tiềm năng, tăng cường tiếp thị, quảng bá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Nâng cao chất lượng và mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt; phát triển và đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng hiện đại, mở rộng thị phần của chi nhánh trên địa bàn.
3.4 Những giải pháp giảm chi phí
Đây là một trong những biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng tăng lợi nhuận, ngân hàng không nên xem nhẹ vấn đề này. Cụ thể là phải lập định mức chi phí, định mức cho các khoản chi phí theo những tiêu chuẩn gắn với từng trường hợp cụ thể trên cơ sở phân tích hoạt động của ngân hàng mình. Ngoài ra các nhân viên phải hạn chế tối đa việc lãng phí vật liệu, giấy tờ in, sử dụng tài sản công trên tinh thần tiết kiệm. Các cấp lãnh đạo phòng ban phải thường xuyên đánh giá, phân tích các báo cáo chi phí cũng như có cách ứng xử thích hợp với nhân viên trong kiểm soát chi phí, đưa ra chế độ thưởng phạt hợp lý.
3.5 Những giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Thường xuyên quan tâm, hỗ trợ đào tạo đối với nguồn nhân sự hiện hữu tại Chi nhánh để đáp ứng nhu cầu phát triển của Ngân hàng. Ngoài các chương trình đào tạo của trung tâm đào tạo và Hội sở, Chi nhánh sẽ thường xuyên thực hiện việc tự đào tạo, hội thảo chuyên đề và hội thi ngiệp vụ theo định kỳ để không ngừng nâng cao và củng cố trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho toàn thể các bộ nhân viên Chi nhánh. Sắp xếp, định biên nhân sự nhằm tăng năng suất lao động, bố trí, phân công, phân nhiệm nhân sự các phòng ban một cách hợp lý, đúng sở trường, tăng hiệu suất lao động của từng người nhằm đảm bảo hoạt động toàn Chi nhánh phát triển an toàn và bền vững.