CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ
4.2. Phân tích doanh số cho vay trung dài hạn giai đoạn 2009-2011…
4.2.2. Phân tích doanh số cho vay theo lĩnh vực đầu tƣ
Việc phân chia doanh số cho vay theo lĩnh vực đầu tư khá quan trọng trong hoạt động cho vay của một ngân hàng vì thông qua đó ngân hàng có thể hiểu được mục đích vay vốn của khách hàng cũng như biết được các lĩnh vực cho vay tiềm năng và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nhất.
Bảng 5: Tình hình doanh số cho vay trung dài hạn theo lĩnh vực đầu tƣ tại ngân hàng giai đoạn 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng kinh doanh ngân hàng MHB chi nhánh Cần Thơ)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % XD-PV nhà 30.129 11,8 76.406 31,3 53.553 28,1 46.277 153,6 (22.853) (29,9) Kinh doanh 16.852 6,6 31.490 12,9 25.919 13,6 14.638 86,9 (5.571) (17,7) Tiêu dùng 5.886 2,2 5.859 2,4 4.002 2,1 (27) (0,5) (1.857) (31,7) Nông nghiệp 202.729 79,4 130.355 53,4 107.106 56,2 (72.374) (35,7) (23.249) (17,8) Tổng 255.326 100,0 244.110 100,0 190.580 100 (11.216) (4,4) (53.530) (21,9)
Qua bảng số liệu doanh số cho vay phân theo lĩnh vực đầu tư ta thấy khoản mục nông nghiệp luôn chiếm một tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng. Năm 2009 chiếm trên 79,4% doanh số cho vay trung dài hạn, năm 2010 chiếm hơn 53,4% , đến năm 2011 chiếm 56,2%. Năm 2010 doanh số cho vay đối với lĩnh vực này đã giảm 72.374 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 35,7% so với năm 2009. Năm 2011, doanh số cho vay giảm với tỷ lệ 17,8% tương đương 23.249 triệu đồng. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do nhu cầu vay để phục vụ nông nghiệp giảm do tâm lý e ngại lãi suất cho vay ở ngân hàng rất cao. Thêm nữa, nhiều nông dân trên địa bàn tỉnh không còn mặn mà với mảnh vườn của mình như trước nữa khi mà tình hình là có nhiều đại gia phất lên nhờ nuôi cá, bởi thế nhiều nông dân đã mạnh dạng cải tạo mảnh vườn thành ao nuôi cá với hy vọng đổi đời.
Lĩnh vực chiếm tỷ trọng cao thứ hai trong doanh số cho vay của ngân hàng là xây dựng và phục vụ nhà ở. Với bản chất là ngân hàng phát triển nhà nên đa số các khoản cho vay liên quan đến xây dựng và nhà ở khách hàng thường tìm đến vay vốn ở ngân hàng. Doanh số cho vay ở lĩnh vực này năm 2009 chiếm 30.129 triệu đồng, và có sự gia tăng rất mạnh năm 2010 tăng 153,6% tương đương tăng 46.277 triệu đồng. Đến năm 2011, doanh số này lại giảm 22.853 triệu đồng tương ứng với 29,9% so với năm 2010. Nguyên nhân của sự gia tăng đáng kể năm 2010 là do nền kinh tế sau gói kích cầu của nhà nước năm 2009, đã dần đi vào ổn định, nên nhu cầu vay vốn để xây dựng nhà ở mới hoặc sửa chữa nhà ở có quy mô lớn của cá nhân tăng mạnh, ngoài ra nhu cầu xây dựng nhà ở, nhà trọ và nhà cho thuê tăng khá mạnh do một số khu công nghiệp mở rộng quy mô tuyển dụng nhiều công nhân, do đó nhu cầu nhà trọ tăng mạnh. Một số cá nhân đã vay thêm vốn để nâng cấp nhà trọ và xây mới để đáp ứng yêu cầu này. Hơn nữa, nhu cầu nhà ở với giá dành cho người có thu nhập trung bình cũng đang tăng cao trên địa bàn tỉnh Cần Thơ nhất là trung tâm thành phố, do đó một số chủ đầu tư đang tiến hành xây dựng mới nhiều khu dân cư để kinh doanh. Ngân hàng MHB cũng chưa thật sự khai thác triệt để nguồn nhu cầu vốn xây dựng này vì thường đa số các khoản cho vay này có thời hạn khá dài, sự sụt giảm năm 2011 là vì lạm phát tăng cao trong năm này khiến tất cả chi phí đều tăng, nguyên liệu đầu vào của công trình xây dưng như cát, đá xi măng…đều tăng, lại đối mặt với lãi
suất cao tại ngân hàng nên nhiều dự án, công trình xây dựng nhà cửa, khu dân cư, đều phải chửng lại.
Cho vay tiêu dùng: là loại hình mang tính chất rủi ro cao nên ngân hàng hạn chế cho vay khoản mục này làm cho doanh số của nó thấp nhất trong tổng doanh số cho vay. Năm 2009 doanh số cho vay đạt 5.886 triệu đồng chiếm tỷ trọng 2,2%. Dù cho quá trình cho vay và thu hồi nợ khá tốt ở lĩnh vực cho vay này nhưng ngân hàng vẫn không gia tăng doanh số cho vay ở năm 2010 với mức giảm rất ít 27 triệu đồng tương đương 0,5% so với năm 2009 và doanh số này tiếp tục giảm 31,7% tưng đương 1.857 triệu đồng so với năm 2010. Vì đây là các khoản vay phục vụ cho tiêu dùng nên khi mặt bằng giá cả và lãi suất tăng lên thì người dân cũng hạn chế chi tiêu, mặt khác theo nghi quyết 11 các tổ chức tín dụng hạn chế cấp tín dụng ở những hoạt động không mang tính sản xuất xuống dưới 22% cuối tháng 6/2011 và dưới 16% ở cuối năm.
Cho vay lĩnh vực kinh doanh là các khoản vay giúp các doanh nghiệp hay cá thể tiểu thương mở rộng sản xuất hay phục vụ nhu cầu kinh doanh của mình.
Đặc thù của Cần Thơ có rất nhiều tiểu thương, hộ kinh doanh nhỏ lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cho nên, nhu cầu vay vốn trong lĩnh vực này cũng khá cao.
Năm 2009, doanh số cho vay lĩnh vực này chiếm 6,6% tỷ trọng trong tổng doanh số cho vay, đạt 16.852 triệu đồng, doanh số cho vay lĩnh vực này tiếp tục tăng mạnh 14.638 triệu đồng tương đương tăng 86,9% so với năm 2009. Sự gia tăng này có được là do các đối tượng đi vay kinh doanh khá hiệu quả trong năm 2009 và những tháng đầu năm 2010, họ đã giải quyết phần nhiều phần vốn còn nợ và xin vay lại để tái mở rộng sản xuất kinh doanh. Năm 2011, tỷ trọng doanh số cho vay lĩnh vực kinh doanh trong tổng doanh số cho vay là cao nhất so với hai năm trước, tuy nhiên tỷ lệ cho nay lĩnh vực này lại giảm 17,7% tương đương giảm 5.571 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2010. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do các đối tượng đi vay trong lĩnh vực này không đủ tài sản đảm bảo cho các khoản vay vì trước đó họ vẫn còn vay nợ ở tại ngân hàng và một số ngân hàng khác.