Năm 2006 đ−ợc đánh giá là năm có nhiều sự kiện quan trọng của nền kinh tế Việt nam, các sự kiện đó đã tạo ra những cơ hội và nguy cơ không nhỏ đối với tất cả các ngành, kể cả ngành ngân hàng. Các sự kiện nổi bật phải kể đến là
Thứ nhất: VN chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO.
Ngày 7/11/2006, vào lúc 19 giờ (giờ Hà Nội), tại Geneva, Tổ chức TM thế giới (WTO) đã chính thức thông qua việc VN gia nhập và trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức này sau 11 năm với các cuộc đàm phán cả song ph−ơng lẫn đa ph−ơng với tất cả các thành viên cảu tổ chức này.
Sau khi VN gia nhập WTO, ngày 21/12/2006, Tổng thống Bush cũng chính thức phê chuẩn việc trao quy chế th−ơng mại bình th−ờng vĩnh viễn (PNTR) cho Việt nam.
Việc VN gia nhập WTO sẽ tạo ra những cơ hội mới thúc đẩy sự tăng tr−ởng của các ngành xuất khẩu và đầu t− n−ớc ngoài. Sự kiện này cũng đặt Việt Nam tr−ớc sự cạnh tranh khốc liệt toàn cầu. Đây cũng là áp lực buộc VN nhanh chóng cải cách một số ngành công nghiệp để tận dụng triệt để lợi ích của việc gia nhập WTO.
Thứ hai: Nền kinh tế tiếp tục tăng tr−ởng nhanh. Tốc độ tăng tr−ởng kinh tế của VN khoang 8.4%
TT Đμo tạo, Bồi d−ỡng vμ T− vấn về Ngân hμng - Tμi chính & Chứng khoán, ĐH. KTQD
45
Sau hơn sáu năm đI vào hoạt động (từ 7/2000), thị tr−ờng chứng khoán tập trung của VN đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ trong năm 2006 kể cả về quy mô và chất l−ợng. Đến nay đã có 68 cổ phiếu trị giá niêm yết gần 11,5 nghìn tỷ đồng. Điều này cho thấy sự hộ nhập mạnh mẽ của VN trong lĩnh vực tài chính
Thứ t−: VN đã hoàn thành nhiệm vụ kiềm chế CPI
CPI của cả n−ớc năm 2006 là 6,6%. Có thể coi đây là một thành công vì CPI năm nay đã thấp hơn nhiều so với mức tăng tr−ởng kinh tế (dự kiến 8.,1 - 8,2%). Mức này cũng là mức khả quan nhất trong vòng ba năm qua (năm 2005 là 8,4%, năm 2004 là 9,5%).
Bên cạnh các sự kiện nói trên, lĩnh vự c tiền tệ và hoạt động ngân hàng cũng diễn ra sôi. động, ănh h−ởng đáng kể đến các cơ hội và nguy cơ của tất cả các ngân hàng. Một số điểm nổi bật trong hoạt động ngân hàng phải kể đến là:
Thứ nhất: Cỏc ngõn hàng nước ngoài mở rộng hoạt động tại Việt Nam với tốc độ tăng số vốn đầu tư lớn nhất từ trước tới nay.
Năm 2006, ở nước ta cú 35 chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, 5 ngõn
hàng liờn doanh với nước ngoài, 4 cụng ty liờn doanh cho thuờ tài chớnh
100% vốn nước ngoài. Cỏc ngõn hàng và cụng ty cho thuờ tài chớnh đú
đến từ 14 quốc gia và vựng lónh thổ trờn thế giới.
Tớnh đến hết năm 2006, ước tớnh tổng số vốn điều lệ và vốn gúp mua cổ
phần của cỏc tập đoàn ngõn hàng, tài chớnh núi trờn đó thực sự đưa vào Việt Nam hiện nay lờn tới gần 1,0 tỷ USD. Đú là chưa kể số vốn cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài huy động ở nước ngoài đầu tư vào nền kinh tế Việt Nam. Tổng tài sản của cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài và tổ
chức tớn dụng cú vốn đầu tư nước ngoài lờn tới 200.000 tỷ đồng, chiếm khoảng trờn 20% tổng tài sản của hệ thống ngõn hàng thương mại và tổ
TT Đμo tạo, Bồi d−ỡng vμ T− vấn về Ngân hμng - Tμi chính & Chứng khoán, ĐH. KTQD
46
độ tăng trưởng đú chứng tỏ trong năm qua cỏc ngõn hàng và tổ chức tài chớnh nước ngoài chuyển số vốn rất lớn vào Việt Nam
Cũng tớnh đến hết năm 2006, tổng dư nợ cho vay và đầu tư vào nền kinh
tế Việt Nam của cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, ngõn hàng liờn
doanh, cụng ty cho thuờ tài chớnh cú vốn nước ngoài lờn tới khoảng
60.000 tỷ đồng, tương đương gần 4,0 tỷ USD, tăng trờn 20% so với năm 2005.
Thứ hai: Hệ thống ngõn hàng thương mại cổ phần phỏt triển nhanh và vững chắc, hiệu quả, mở rộng thị phần, nõng cao sức mạnh cạnh tranh trong xu hướng hội nhập
Tất cả cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần đều tăng cao và nhiều lần tăng vốn điều lệ. Tốc độ tăng tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay, lợi nhuận trước thuế,... đạt cao nhất từ trước đến nay. Nhiều NHTM cổ phần đạt tốc độ tăng cỏc chỉ tiờu tới mức 50% đến 80% so với cuối
năm 2005. Một số NHTM cổ phần nụng thụn chuyển thành ngõn hàng
thương mại cổ phần đụ thị. Một số NHTM cổ phần trước đõy nằm trong kế hoạch thu hồi giấy phộp, đúng cửa hoạt động, nay phục hồi lại được và triển vọng hoạt động cú hiệu quả. Nhiều ngõn hàng và tổ chức tài chớnh nước ngoài đó và đang đầu tư vốn mua cổ phần của nhiều NHTM cổ phần Việt Nam.
Thứ ba: Số lượng cụng ty chứng khoỏn của cỏc ngõn hàng thương mại tăng nhanh và hoạt động hiệu quả.
Đến hết năm 2006 trong số 22 cụng ty kinh doanh chứng khoỏn của cả
nước đang hoạt động thỡ cú 12 cụng ty kinh doanh chứng khoỏn thuộc cỏc ngõn hàng thương mại; đú là NH Ngoại thương Việt Nam, NH Đầu tư và phỏt triển Việt Nam, NH Cụng thương Việt Nam, NH Nụng nghiệp
& Phỏt triển nụng thụn VN, NHTM cổ phần Á Chõu, NHTM cổ phần
TT Đμo tạo, Bồi d−ỡng vμ T− vấn về Ngân hμng - Tμi chính & Chứng khoán, ĐH. KTQD
47
cổ phần Sài Gũn Thương tớn – Sacombank, NHTM cổ phần Quốc tế -
VIB, NHTM cổ phần An Bỡnh, VP Bank. Cỏc cụng ty chứng khoỏn của
cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần khỏc như: Ngõn hàng phỏt triển nhà
Đồng bằng sụng Cửu Long, Eximbank, Techcombank... cũng sẽ đi vào
hoạt động đầu năm 2007.
Thứ tư: Hai ngõn hàng thương mại cổ phần hàng đầu của Việt Nam niờm yết cổ phiếu trờn thị trường chứng khoỏn
Ngày 12/7/2006, NHTM cổ phần Sài Gũn Thương tớn – Sacombank niờm
yết cổ phiếu trờn trung tõm giao dịch chứng khoỏn thành phố Hồ Chớ Minh, với số vốn lớn nhất trờn trung tõm này là 1.889 tỷ đồng sau đú nõng lờn 2.089 tỷ đồng. Đến hết năm 2006 tổng tài sản của Sacombank
đạt khoảng 25.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế trờn 500 tỷ đồng. Ngày
21-11-2006, Ngõn hàng thương mại cổ phần Á Chõu - ACB niờm yết cổ
phiếu trờn trung tõm giao dịch chứng khoỏn Hà Nội, với loại cổ phiếu cú tớnh thanh khoản lớn nhất và quy mụ tài sản lớn nhất đến hết năm 2006
đạt khoảng gần 45.000 tỷ đồng, dẫn đầu khối NHTM cổ phần và dẫn đầu
cỏc doanh nghiệp niờm yết cổ phiếu trờn trung tõm giao dịch chứng
khoỏn Hà Nội. Tổng giỏ trị vốn hoỏ của hai loại cổ phiếu STB và ACB trờn hai trung tõm giao dịch chứng khoỏn đạt gần 30.000 tỷđồng.
Thứ năm: Cổ phiếu của nhúm ngõn hàng thương mại cổ phần hấp dẫn nhất và mức tăng cao nhất so với tất cả cỏc nhúm ngành trờn thị trường phi tập trung OTC.
Tớnh bỡnh quõn trong năm 2006, giỏ cổ phiếu của cỏc NHTM cổ phần cú tốc độ tăng bỡnh quõn 4-5 lần so với cuối năm 2005. Tớnh đến hết thỏng 12/2006, khụng tớnh hai loại cổ phiếu STB và ACB đó niờm yết thỡ cổ
phiếu của cỏc NHTM cổ phần Đụng Á đang dẫn đầu, đạt trờn 16,0 triệu
đồng/cổ phiếu tớnh theo mệnh giỏ 1,0 triệu đồng, tiếp theo là Eximbank
TT Đμo tạo, Bồi d−ỡng vμ T− vấn về Ngân hμng - Tμi chính & Chứng khoán, ĐH. KTQD
48
phần nụng thụn mới chuyển thành đụ thị cũng cú giỏ cổ phiếu tăng nhanh
và đạt cao, như: NHTMCP An Bỡnh, Sài Gũn – Hà Nội, G- Bank...
Thứ sỏu: Thị trường thẻ Ngõn hàng phỏt triển mạnh và sụi động.
Ước tớnh đến năm 2006 trong cả nước cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam đó phỏt hành đạt khoảng 3,8 -4,0 triệu thẻ cỏc loại, tương ứng với
nú là hệ thống mỏy rỳt tiền tự động ATM được cỏc ngõn hàng thương
mại trang bị cũng tăng lờn nhanh. Năm 2002 cỏc ngõn hàng thương mại
trong cả nước mới đưa vào vận hành khoảng 200 mỏy ATM, năm 2003
khoảng 320 mỏy ATM và đến cuối năm 2004 cú khoảng gần 500 mỏy
ATM, hết năm 2005 là 1.800 mỏy và đến hết thỏng 12-2006 khoảng trờn
3500 mỏy. Dự bỏo đến giữa năm 2007, trong cả nước sẽ cú trờn 5000
mỏy ATM được cỏc NHTM đưa vào vận hành.
Thứ bảy: Hệ thống ngõn hàng đạt tốc độ tăng trưởng hoạt động cao, chất lượng và hiệu quả hoạt động được nõng cao nhất trong nhiều năm qua Tớnh đến hết năm 2006 ước tổng số vốn huy động và tổng dư nợ cho vay,
đầu tư của hệ thống ngõn hàng đạt mức tăng cao nhất trong nhiều năm qua và vượt xa so với mức dự kiến từ đầu năm. Quy mụ lợi nhuận trước thuế của tất cả cỏc khối ngõn hàng đạt cao nhất từ trước đến nay. Trong khi đú chất lượng tớn dụng được tăng cường, tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp
nhất trong nhiều năm qua. Ngõn hàng Nhà nước tổ chức thành cụng 52
phiờn đấu thầu tớn phiếu Kho bạc Nhà nước, với tổng khối lượng trỳng thầu đạt 22.075 tỷ đồng. Đồng thời Ngõn hàng Nhà nước cũng tổ chức thành cụng 155 phiờn giao dịch thị trường mở, với tổng khối lượng trỳng thầu Ngõn hàng Nhà nước mua vào tớn phiếu cũn thời hạn ngắn là 26.332 tỷ đồng và Ngõn hàng Nhà nước bỏn ra tớn phiếu thu hỳt tiền về với doanh số 86.302 tỷ đồng. Nguồn kiều hối chuyển về Việt Nam cũng tăng cao, ước tớnh đạt 4,2 tỷ USD, trong đú trờn 80% được chuyển qua cỏc ngõn hàng thương mại.
TT Đμo tạo, Bồi d−ỡng vμ T− vấn về Ngân hμng - Tμi chính & Chứng khoán, ĐH. KTQD
49
Thứ tỏm: Mạng lưới hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại được cơ
cấu lại và tiếp tục phỏt triển nhanh.
Thực hiện Quyết định 888/2005/QĐ- NHNN của Thống đốc NHNN, cỏc
NHTM bố trớ lại cỏc chi nhỏnh cấp 2, chuyển số đụng lờn thành chi
nhỏnh cấp 1 trực thuộc trụ sở chớnh, cỏc chi nhỏnh khụng đủ điều kiện chuyển xuống thành phũng giao dịch. Tất cả cỏc NHTM đều mở rộng nhanh phũng giao dịch và chi nhỏnh ở cỏc khu vực tiềm năng, đặc biệt là cỏc NHTM cổ phần đụ thị cú tốc độ phỏt triển mạng lưới rất nhanh. Ước tớnh mạng lưới hoạt động của cỏc NHTM đến hết thỏng 12-2006 tăng gấp 1,3 lần năm 2004, trong đú riờng cỏc NHTM cổ phần tăng gấp 2 lần./.