3.1. Chức năng của tín dung:
3.1.1 Trong quan hệ tín dụng phải thê hiện đây đủ ba đặc trưng trên, nếu thiếu một trong những đặc trưng này thì sẽ không cấu thành quan hệ tín dụng.
— Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ là hai quá trình cùng thống nhất trong sự vận hành của quan hệ tín dụng. Chức năng này phản ánh sự vận động của vốn từ chủ thê thừa vốn sang chủ thế thiếu vốn. Với chức năng nảy, tín dụng trở thành cầu nối giữa cung - cầu vốn trong nền kinh tế.
— Ở khâu tập trung: tín dụng là phương thức giúp cho các chủ thể kinh tế thu hút được một phần nguồn lực vốn của xã hội đưới các hình thái tiền tệ hoặc vật chất tạm thời nhàn rỗi. Việc huy động bằng tín dụng dựa trên lợi ích kinh tế, cho nên đây là hình thức huy động vốn hiệu quả, góp phần khai thác tối ưu được các nguồn vốn trong và ngoài nước tăng cường nguôn lực tài chính cho các pháp nhân và thể nhân trong nên kinh tế, đây mạnh mở rộng đầu tư phát triển kinh tế.
— Ở khâu phân phối: tín dụng đã đáp ứng được các nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp, dân cư, các tổ chức xã hội cũng như của Nhà nước. Thông qua chức năng phân phối nguồn vốn của tín dụng các nhà tiết kiệm đầu tu co thé tận dụng vốn của mình một cách hợp lý và có hiệu quả cao nhất. Trong phạm vi nền kinh tế quốc dân,
phân phối lại của tín dụng không chỉ liên quan đến thu nhập quốc dân mà cả tổng
sản phẩm quốc dân.
— Trong nền kinh tế thị trường, phân phối vốn tín đụng qua hệ thống ngân hàng chiêm một vị trí quan trọng.
3.1.2 Chức năng kiêm soát các hoạt động kinh tế:
— Kiểm soát các hoạt động kinh tế qua quan hệ tín dụng được thực hiện dưới hình thái giá trị tiền tệ, dựa trên cơ sở vận động của các luồng giá trị tiền tệ để kiểm tra kiểm soát. Chức năng này của tín dụng được thực hiện trên cơ sở tín dụng thực hiện chức năng tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ theo nguyên tắc có hoàn trả.
23
— Tín dụng phản ánh các quan hệ kinh tế hình thành trên cơ sở nhiều quan hệ kinh tế khác. Bản thân quan hệ tín dụng bao gồm quan hệ huy động vốn và cho vay vốn, quan hệ cho vay và đầu tư vốn. Do đó, tín đụng bao hàm khả năng kiểm soát các loại hoạt động kinh tế của các doanh nghiệp vay vốn, đồng thời phản ánh một cách tông hợp mức độ phát triển của nền kinh tế.
— Chức năng kiểm soát hoạt động kinh tế được thê hiện thông qua việc thâm định dự án, kế hoạch kinh doanh, cũng như việc kiểm tra, kiểm soát quá trinh sử dụng vốn vay của chủ thể đi vay và chủ thể cho vay, nhằm đảm bảo an toàn vốn va dat được hiệu quả cao nhất khi thực hiện quan hệ tín dụng.
— Với chức năng phản ánh kiểm soát các hoạt động kinh tế, tín dụng đảm bảo lợi ích thiết thực cho các chủ thể kinh tế tham gia; mat khac, con mang lại lợi ích, hiệu quả cho nền kinh tế quốc dân và toàn xã hội. Những thông tin từ hoạt động của hệ thống tín dụng sẽ phản ánh phần nảo thực trạng của nên kinh tế, để từ đó giúp cho những nhà quản lý xây đựng hoặc điều chỉnh các chính sách kinh tế, cũng như đề ra những giải pháp điều tiết kịp thời nhằm khắc phục những khuyết điểm, mắt cân đối, phát huy hơn nữa tính hợp lý và tiềm năng.
3.2. Vai trò của tín dụng:
3.2.1 Tím dụng là công cụ thực hiện tích tụ, tập trung vốn và tài trợ vốn cho các ngành kinh tế, góp phần thúc đây sản xuất kinh doanh phát triển.
— Quan hệ tín dụng thực hiện kết nối giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa giao lưu vốn trong nước và ngoài nước. Tín dụng khai thác các khoản vốn nhàn rỗi trong xã hội, các quỹ tiền tệ đang tồn đọng trong lưu thông đưa nhanh vào phục vụ cho sản xuất tiêu dùng xã hội, góp phần điều tiết các nguồn vốn, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn.
— Trên thực tế quá trình tích tụ vốn không bao giờ tăng kịp so với tốc độ mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đòi hỏi các doanh nghiệp phải tận dụng các dòng chảy của vốn trong xã hội đề thực hiện quá trình tập trung vốn. Tín dụng, với tư cách tập trung và phân phối lại vốn, sẽ là trung tâm đáp ứng nhu cầu về vốn cho xã hội, tạo nên một động lực lớn thúc đây lực lượng sản xuất phát triển.
24
— Phân phối qua kênh tín đụng là phương thức phân phối vốn có hoàn trả và có lợi
ích kinh tế cho nên tín dụng góp phân thực hiện bình quân hóa lợi nhuận, giúp các
doanh nghiệp đầu tư vào những ngành có tỷ suất lợi nhuận cao, kích thích khả năng cạnh tranh, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chuyên hướng sản xuất kinh doanh.
Như vậy, tín dụng vừa giúp cho doanh nghiệp rút ngắn được thời gian tích lũy vốn, nhanh chóng mở rộng đầu tư sản xuất, sóp phần thúc đấy nhanh tốc độ tập trung và tích lũy vốn cho nền kinh tế.
— Tín dụng còn là công cụ tài trợ cho các ngành kém phát triển, các ngành kinh tế mũi nhọn trong chiến lược phát triển kinh tế của đất nước.
3.2.2 Tín dụng là công cụ góp phần ôn định tiền tệ, ôn định giá cả và kiềm chế kiếm soát lạm phát.
— Thông qua tín dụng, bằng các biện pháp huy động vốn và cho vay, thực hiện nghiệp vụ, điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, tín đụng góp phần làm cho tốc độ luân chuyên hàng hóa và tiền vốn tăng lên. Lượng tiền tổn đọng trong lưu thông giảm xuống nhưng vẫn đáp ứng được nhu cầu luân chuyên hàng hóa bình thường, thiết lập mối quan hệ cân đối tiền - hàng làm cho hệ thống giá cả không bị biến động lớn, nhà nước có thể thu hút được một lượng tiền mặt dư thừa trong lưu thông vừa không phải phát hành tiền thêm mà tình trạng thiếu tiền mặt cục bộ được giải quyết.
— Hoạt động tín dụng tạo điều kiện mở rộng công tác thanh toán không dùng tiền mặt.
3.2.3 Tín dụng góp phan ồn định đời song, tạo công ăn việc làm và ồn định trật tự xã hội.
— Vai tro nay của tín dụng được coi là hệ quả tất yếu của hai vai trò trên. Nền kinh tế phát triển trong một môi trường ổn định về tiền tệ và gia ca, sé la diéu kién co ban nâng cao dần đời sống của các tầng lớp dân cư trong xã hội.
— Hoạt động tín dụng còn đáp ứng nhu cầu nâng cao đời sống vật chất của dân cư.
Đặc biệt đối với loại hình tín dụng tiêu dùng, những nhà sản xuất kinh doanh hoặc 25
các TCTD cấp tín dụng dưới hình thức hàng hóa tiêu dùng như mua sắm nhà cửa, các tư liệu sinh hoạt... đáp ứng nhu cầu trong cuộc sống, sinh hoạt ngảy càng cao của người dân, khi mà họ chưa có đủ điều kiện về thu nhập.
— Ngoài ra, trong cơ chế kinh tế thị trường, nhà nước còn vận dụng quan hệ tín dụng nhà nước như là công cụ tài chính để thực hiện vai trò quản lý điều tiết vĩ mô
nền kinh tế xã hội.
— Điều nảy, được thể hiện các chương trỉnh hỗ trợ tài chính của nhà nước như:
chương trình cho vay xóa đói giảm nghèo, cho vay giải quyết việc làm... , trong thời gian qua, các chương trình này đã mang lại những hiệu quả rất lớn, đời sống của người nghèo từng bước cải thiện, một số vẫn đề xã hội phát sinh trong co ché kinh tế thị trường được giải quyết tốt.
3.2.4 Tín dụng là một trong những phương tiện kết nỗi nên kinh tế quốc gia với nền kinh tế của cộng đồng thể giới, góp phân phát triển mối quan hệ đối ngoại.
— Trên thị trường tài chính - tiền tệ quốc tế, sự vận động của vốn tín dụng quốc tế phản ánh sự di chuyến vốn từ quốc gia này sang quốc gia khác. Biểu hiện các mối quan hệ trong hoạt động của tín dụng ở đây là piữa CP của các nước, giữa CP với các tô chức tài chính tiền tệ thế giới và giữa các tổ chức kinh tế với nhau.
— Trong bối cảnh toàn cầu hóa, tín dụng quốc tế tạo điều kiện cho quá trình chuyền giao công nghệ giữa các quốc gia thực hiện nhanh hơn, góp phần làm cho các nước chậm phát triển trong một thời eian ngắn có thể có được một nền sản xuất với kỹ nghệ cao mà các nước phát triển trước đây phải mắt hàng trăm năm mới có được.
26