SAI GON THUONG TIN
Hinh 2.10 Hinh 2.10 The JCB Ultimate
2.4 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG
Sau khi tiếp thị và tư vấn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ. Băng các nghiệp vụ ngân hàng ( Như tra thông tin quan hệ với các tổ chức tín dụng khác, xác minh địa chỉ sinh sống, làm việc thực tế...) CVKH sẽ thâm định khách hàng trước khi đề xuất cấp hạn mức thẻ.
Sau khi thâm định, đánh giá khách hàng đủ điều kiện cấp thẻ tín dụng. CVKH tiến hành lập tờ trình cấp thẻ tín dụng và trình Giám đốc duyệt. Trường hợp hồ sơ được duyệt CVKH tiến hành nhập dữ liệu lên hệ thông đề tiến hành phát hành thẻ.
Trường hợp hồ sơ không được duyệt, CVKH thông báo cho khách hàng. Hồ sơ sau khi nhập dữ liệu được giao cho phòng kiểm soát rủi ro dé lưu trữ. Thẻ tín dung sau
25
khi được phát hành sẽ được chuyên về CN hoặc theo địa chỉ khách hàng yêu cầu khi điển form.
Có 6 bước quy trình phát hành thẻ:
Ra
quyét định cấp tín dụng Thẩm
định tín Thanh lý
dụng thẻ
Hình 2.12 Quy trình phát hành thẻ tín dụng Giải thích các bước quy trình phát hành thẻ:
Bước 1: Tiếp nhận thu thập hồ sơ
- _ Bước này bao gồm tiếp nhận và thu thập thông tin từ khách hàng đăng ký thẻ tín dụng.
- _ Nhân viên ngân hàng sẽ thu thập các thông tin như họ tên, địa chỉ, thu nhập, lịch sử tín dụng và các thông tin cá nhân khác từ khách hàng.
Bước 2: Thẩm định tín dụng
- _ Trong bước này, ngân hàng sẽ tiến hành thâm định và đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng.
- _ Nhân viên ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập, lịch sử tín dụng, tình trạng công việc và các khoản nợ hiện có đề xác định khả năng trả nợ của
khách hàng.
Bước 3: Ra quyết định cấp tín dụng
- _ Dựa trên quyết định thắm định tín dụng, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định về việc cấp thẻ tín dụng cho khách hàng.
26
Quyết định có thê là cháp nhận, từ chối hoặc yêu câu thêm thông tin hoặc bảo
đảm.
Bước 4: Phát hành thẻ
Sau khi quyét định cáp tín dụng được cháp thuận, ngân hàng sẽ tiền hành phát
hành thẻ cho khách hàng.
Thẻ tín dụng sẽ được tạo ra và gửi đến địa chỉ của khách hàng hoặc khách hàng có thê đến ngân hàng đề nhận thẻ.
Bước 5Š: Giảm sát sử dụng thẻ
Ngân hàng sẽ theo dõi và giám sát việc sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.
Điều này bao gỏm ghi nhận các giao dịch, kiểm tra và xác minh tính hợp lệ của giao dịch và giải quyết các tranh chấp hoặc vấn đẻ liên quan đến thẻ.
Bước 6: Thanh lý thẻ
Khi khách hàng không muốn sử dụng thẻ nữa hoặc thẻ hét hạn, ngân hàng có thé yéu cau thanh lý the.
Ngân hàng sẽ tiền hành quá trình thanh lý thẻ, bao gồm thu hỏi thẻ và chám dứt quyền sử dụng thẻ của khách hàng.
Quy trình phát hành thẻ tín dụng này giúp ngân hàng xác định khả năng tín dụng của khách hàng và đảm bảo sự sử dụng thẻ tín dung duoc quan ly và giám sat một cách chặt chẽ.
27
CHƯƠNG 3. NHẬN XÉT - KIÊN NGHỊ 3.1 NHẬN XÉT
3.1.1 Ưu điễm/Thuận lợi
Với quy trình nghiêm ngặt từ khâu thắm định khách hàng nên giúp cho Ngân hàng loại bỏ những rủi ro đến từ khách hàng như: những khách hàng có nợ quá hạn,
không đủ điều kiện tài chính, không cung cấp đủ thông tín, ...
Thương hiệu, uy tín của Sacombank đã được mọi người tin tưởng và khắng định trên thị trường.
Số lượng các điểm giao dịch nhiều, thuận lợi cho việc tiếp cận với khách hàng.
Nguồn nhân lực trẻ, năng động, chuyên nghiệp
Các sản phẩm dịch vụ của Sacombank đa dạng với nhiều tiện ích, chức năng Việc sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank mang lại nhiều ưu điểm và thuận lợi cho khách hàng, bao gồm:
Tiện lợi và linh hoạt: Thẻ tín dụng của Sacombank cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch mua săm và thanh toán trực tuyên, offline một cách tiện lợi vả nhanh chóng. Khách hàng có thê sử dụng thẻ tại các cửa hàng, nhà hàng, siêu thị và các dịch vụ trực tuyến trên toàn thế giới.
Tích điểm và ưu đãi: Sacombank cung cấp chương trình tích điểm và ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng có thê tích lũy điểm dé đổi quà, giảm giá hoặc nhận các ưu đãi đặc biệt từ các đối tác của Sacombank, như các nhà hàng, khách sạn, hãng hàng không và các đối tác khác.
Linh hoạt về thanh toán: Thẻ tín dụng của Sacombank cho phép khách hàng chọn các phương thức thanh toán linh hoạt. Khách hàng có thể thanh toán toàn bộ số tiền trong thẻ trước hạn hoặc chia thành nhiều kỳ trả góp với lãi suất hấp dẫn, giúp tạo sự thuận tiện và linh hoạt cho việc quản lý tài chính cá nhân.
Bảo mật và an toàn: Sacombank đặt sự bảo mật và an toàn là ưu tiên hang đầu trong việc sử dụng thẻ tín dụng. Các biện pháp bảo mật tiên tiễn được áp dụng dé đảm bảo rằng thông tin cá nhân và giao dịch của khách hàng được bảo vệ một cách tốt nhất. Sacombank cũng cung cấp các công nghệ như chức năng SMS OTP, 3D- Secure dé tăng cường bảo mật trong quá trình giao dịch trực tuyến.
28
Dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp: Sacombank cam kết mang đến dịch vụ khách hàng tốt nhất. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank sẽ được hỗ trợ và tư vấn chuyên nghiệp từ đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm. Sacombank cũng cung
cấp các kênh liên lạc tiện lợi để khách hàng có thê liên hệ và giải quyết các vấn để
liên quan đến thẻ tín dụng.
Sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank mang lại sự tiện lợi, linh hoạt, an toàn và cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng. Với địch vụ chất lượng và tận tâm, Sacombank đáp ứng nhu cầu và mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng.
3.1.2 Hạn chế/Khó khăn
Với quy trình chặc chẽ thì tránh đi được nhiều rủi ro những cũng đã từ chối
nhiều khách hàng có nhu cầu làm thẻ.
Phí phát hành thẻ, duy trì thẻ khả cao.
Bên cạnh những thuận lợi khi khách hàng sử dụng thì thì cũng có những khó khăn như:
Phí và lãi suất: Sử dụng thẻ tin dụng có thể gắn kết với các phí và lãi suất áp dụng cho các giao dịch và khoản nợ chưa được thanh toán đúng hạn. Việc không thanh toán đúng hạn hoặc sử dụng quá mức hạn mức thẻ có thể dẫn đến các chỉ phí và lãi suất cao.
Rui rong nan: Str dụng thẻ tín dụng một cách không cân thận hoặc không kiểm soát có thế dẫn đến tinh trang ng nan tich lũy. Nếu không quản lý tài chính cá nhân một cách cân thận, khách hàng có thể gặp rủi ro vẻ tình trạng nợ nần và khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ.
Quản lý tài chính: Sử dụng thẻ tín dụng đòi hỏi khách hàng phải có khả năng quản lý tài chính cá nhân. Nếu không cần thận trong việc sử dụng thẻ hoặc không lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, khách hàng có thê gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ và duy trì tài chính cá nhân.
Rủi ro bảo mật: Mặc dù Sacombank có các biện pháp bảo mật tiên tiến, việc sử dụng thẻ tín dụng vẫn gắn liền với một số rủi ro bảo mật. Các hoạt động giao dịch trực tuyến có thê bị tan công và thông tin thẻ có thể bị đánh cắp. Khách hàng cần chú
29
ý đảm bảo tính bảo mật và thực hiện các biện pháp bảo vệ cá nhân để tránh rủi ro bảo mật.
Sự phụ thuộc vào hệ thông ngân hàng: Việc sử dụng thẻ tín dụng đòi hỏi sự phụ thuộc vào hệ thông ngân hàng. Các sự cô kỹ thuật hoặc gián đoạn trong hệ thông có thê làm gián đoạn quá trình giao địch và gây khó khăn cho khách hàng.
Đề tránh các hạn chế và khó khăn trong việc sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng nên sử dụng thẻ một cách cần thận, quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và tuân thủ các quy định và hướng dẫn của Sacombank. Nắm vững các điều khoản và điều kiện của thẻ và đảm bảo thanh toán đúng hạn là những biện pháp cần thiết để tận dụng các lợi ích và tránh rủi ro liên quan đến sử dụng thẻ tín dụng.