TAI TONG CONG TY BẢO HIEM QUAN DOI GIAI DOAN 2015-2019
2.1 Khái quát về Tổng công ty cô phan bao hiểm quân đội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội (Tiền thân là Công ty CP Bảo hiểm Quân Đội) viết tắt là MIC được thành lập vào ngày 22/2/2007 theo Quyết định số 871/BQP của Quân uỷ Trung ương và Giấy phép số 43GP/KDBH ngày
08/10/2007 của Bộ Tài chính.
Từ khi thành lập đến nay, MIC luôn ý thức được sứ mệnh quan trọng của mình. công ty đã và đang tập trung xây dựng những sản phâm đặc thù phục vụ riêng cho các đơn vị trong quân đội như: Bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo hiểm Học viên trong các trường quân đội, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ trong quân
đội...
Đến nay, MIC không chỉ khẳng định là đơn vị bảo hiểm tốt nhất cho các đơn
vị thuộc Bộ Quốc Phòng mà còn đây mạnh phục vụ ra bên ngoài với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hang. MIC có trên 160 sản pham bảo hiểm, cé tức thường xuyên từ 7-10%/năm (nằm trong Top 5 chỉ trả cổ tức đều và 6n định), là DNBH trẻ, tăng trưởng mạnh (cao thường gap 2 lần thị trường). có uy tín cao, đã khang định đứng thứ 6/30 doanh nghiệp bảo hiểm phi
nhân thọ, bên vững và hiệu quả.
Hiện nay, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) đang hướng đến
tập trung phát triển mô hình kinh doanh Bancassurance đảm bảo cơ chế thúc đây bán hiệu quả, khai thác triệt để Bancas với hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội MB và các Ngân hàng. Cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho chính MB và Ngân hàng hợp tác như: Bảo hiểm tiền; bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm sức khỏe công nhân viên; bảo hiểm tài sản các trụ sở, chỉ nhánh, phòng giao dịch MB; bảo hiểm trách nhiệm người điều hành, quản lý... Việc tham gia của ngân hàng có thể ở nhiều cấp
độ khác nhau tuỳ theo hình thức Bancassurance và ngoài ra thi MIC hoạt động kinh
24
doanh cũng dựa trên data của ngân hàng trực thuộc tập đoàn mẹ - hệ thống ngân
hàng Quân Đội MB Bank, VP Bank, ...
Với mạng lưới 63 Công ty thành viên phủ rộng 53/63 tỉnh thành. Điều này giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với khách hàng. Quan trọng hơn đó là giúp doanh nghiệp có thể chăm sóc, phục vụ khách hàng một cách nhanh nhất. Mạng lưới doanh nghiệp rộng khắp càng chứng tỏ doanh nghiệp có vốn lớn, đang muốn đầu tư và mở rộng thị trường. Với MIC, việc có mạng lưới rộng khắp không chỉ là
việc quảng bá thương hiệu của mình mà cũng là cách để nâng cao dịch vụ hậu cần của mình. Ví dụ như khi xe phát sinh sự kiện bảo hiểm (đâm, va, dha) cần được giám
định và sửa chữa. Với nguồn nhân lực có sẵn và gần khu vực đó, khách hàng sẽ
không phải chờ đợi quá lâu, các garage sửa chữa liên kết cũng nhiều và gần thuận
lợi cho khách hàng.
Tại Hội nghị sơ kết hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm 2019, MIC cho biết trong 6 tháng đầu năm doanh thu bảo hiểm tăng trưởng 26,8% - gấp 2 lần mức tăng chung toàn ngành. Lợi nhuận trước thuế đạt 110.5 tỷ đồng, tăng 17,5% so với cùng kỳ năm trước và hoàn thành 50% kế hoạch cả năm. Hệ số sinh lời trên vốn
(ROE) đạt 7,3% - thuộc nhóm cao cua thị trường.
6 tháng đầu năm 2019, MIC đã hoàn tất việc tăng vốn lên 1.300 tỷ đồng, giúp nâng cao năng lực tài chính để cạnh tranh trên thị trường. Theo kế hoạch đã
được đại hội đồng cổ đông giao phó hồi tháng 4 vừa qua, trong năm nay MIC sẽ mang về lợi nhuận trước thuế 220 tỷ đồng, doanh thu 2.488 tỷ đồng và đảm bảo cổ tức 10% cho cổ đông.
25
2.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức
PGDBT
HH. NIK
(Nguôn: Website Tổng công ty Cổ phân Bảo hiểm Quân đội- MIC) Mô hình t6 chức của Doanh nghiệp theo chức năng, nghĩa là các khối của
doanh nghiệp được sắp xếp theo công việc mà bộ phận đó có nhiệm vụ hoàn thành.
Mỗi bộ phận được xếp một việc cụ thể, nhưng thành một hệ thống thống nhất của Tổng công ty để hoàn thành mục tiêu chiến lược đề ra dưới sự điều hành cúa bộ
máy quản lý. Chức năng của các khôi này như sau:
Đại hội đồng cỗ đông: Đây là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của MIC, có quyền quyết định những van dé thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và Điều lệ Công ty.
Hội đồng quản trị: Là cơ quan quản trị của công ty, có toàn quyền nhân danh công ty dé quyết định các van dé liên quan đến mục đích, quyền lợi của công ty, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cỗ đông.
Ban kiểm soát: Thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, kiểm tra các vấn đề cụ thể liên quan đến hoạt động tài chính khi xét thấy cần thiết hoặc theo quyết định
26
của đại hội đồng cổ đông hoặc theo quyết định của cổ đông lớn; Báo cáo về tính chính xác, trung thực và hợp pháp của chứng từ, số sách kế toán, báo cáo tài chính
và hoạt động của hệ thông kiêm soát nội bộ.
Tổng giám đốc: Điều hành hoạt động kinh doanh của công ty, do Hội đồng quan tri bồ nhiệm.
Khối kinh doanh: Thực hiện xây dựng chiến lược, kế hoạch ngân sách hàng năm, kế hoạch công việc của Phòng từng tháng để trình Giám đốc phê duyệt.
Tổ chức bộ máy nhân sự, phân công công việc trong Phòng để hoàn thành ngân sách năm, kế hoach công việc của phòng/ban đã được phê duyệt từng thời kỳ.
Thực hiện các báo cáo nội bộ theo Quy định của Công ty và các báo cáo khác theo yêu câu của Ban điêu hành.
Xây dựng chính sách bán hàng và phát triển sản phẩm. Đề xuất chính sách cho khách hàng, nhóm khách hàng, trình Tổng giám đốc và thực hiện theo chính
sách được phê duyệt.
Tìm kiếm khách hàng thực hiện đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết theo kế hoạch và chiến lược phát triển của Công ty, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách
hàng.
Khối đầu tư: Đây là bộ phận quan trọng của doanh nghiệp bảo hiểm, có
trách nhiệm xác định nguồn vốn dau tư, phương thức dau tư phù hợp với thị trường tài chính cũng như chiến lược doanh nghiệp; Xác định nguồn lợi thu được và phương pháp phân bé nguồn nhân lực. Đầu tư vào đâu, đầu tư ngắn hạn hay dài hạn
tùy vào đặc điêm của nguôn vôn và mục tiêu của doanh nghiệp.
Khối nghiệp vụ: Tại MIC, khối nghiệp vụ được sắp xếp theo nghiệp vụ triển khai bao gồm phòng bảo hiểm xe cơ giới, con người, phòng bảo hiểm tài sản kĩ thuật, phòng bảo hiểm hàng hóa, phòng tái bải hiểm, phòng phát triển sản phẩm.
Khối tài chính- kế toán: Khối này có nhiệm vụ thanh quyết toán các hợp đồng, quản lí thu phí bảo hiểm gốc, chỉ trả tiền bồi thường: tổng hợp số liệu báo cáo tài chính, quyết toán kinh doanh lãi hay lỗ, thực hiện nghĩa vụ nộp thuế...
27
Khôi quan trị rủi ro: Bộ phận quản lý rủi ro được thông nhat bởi Hội đông quản tri và các ủy ban, có vai trò áp dụng chính sách phát triên, chi ra những rủi ro chủ yêu của Tông công ty, các chuân mực về quản trị rủi ro, kiêm soát và tô chức
kinh doanh cho các hoạt động của Tổng Công ty.
Khối công nghệ- thông tin: Cung cấp các thông tin về kinh tế- chính trị cũng như hoạt động bảo hiểm của thị trường trong nước và quốc tế; những thông tin về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trong từng thời kì. Những thông tin đó
phải được thu thập thường xuyên và lưu giữ qua hệ thống văn bản và phần mềm.
Khối Giám dinh- Bồi thường: Bộ phận này thực hiện công tác giám định khi khách hàng xảy ra tổn that, từ đó xác định trách nhiệm bồi thường và tiến hành
bồi thường nhanh chóng. đúng đối tương và chính xác.
2.1.3 Năng lực tài chính
A. Tổng tài sản
Hiện nay, sau gần 12 năm thành lập và phát triển, với các thành tựu đã đoạt được qua nhiều năm, TCT CP Bảo hiểm Quân đội - MIC vẫn luôn khẳng định mình
là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam. Tại thời điểm tháng 4 năm 2019 MIC đã tăng thành công vốn điều lệ lên 1300 tỷ, là doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ đứng thứ 6 thị trường và đứng đầu về ROE, tổng tài sản của
MIC so với 2018 tăng 24%.
Tổng tài sản của MIC (2015-2019) thé hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1 Tổng tài sản của MIC giai đoạn 2015- 2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm | Tổng tài san
2015 | 2.255 |
2016 2.928 2017 2.999 2018 3.678 2019 4.914
(Nguon: Báo cáo tài chính — MIC)
28
Từ số liệu bảng trên, có thể thấy rõ tổng tài sản của MIC tăng theo năm; cụ thể: Tổng tài sản năm 2016 tăng mạnh lên đến 29,84% so với năm 2015. Tiếp đến năm 2017 tổng tài sản vẫn có xu hướng tăng, nhưng chỉ tăng 2.42% so với 2016;
năm 2018 so với năm 2017 tăng 22.64%. Cuối cùng năm 2019 tiếp tục tang mạnh 33.6% so với năm 2018. Cho thay tỷ lệ tăng tổng tài sản không đều qua các thời ki.
B. Vốn chủ sở hữu
Vốn chủ sở hữu của MIC (2015-2019) thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.2. Vốn chủ sở hữu của MIC giai đoạn 2015- 2019
Đơn vị: Ty dong
Năm Vốn chủ sở hữu
2015 557.843
oe |
2016 847,682
2017 883,826
2018 988.417
2019 1,479,689
(Nguôn: Báo cáo tài chính — MIC) Vốn chủ sở hữu của MIC tăng gần gấp ba trong giai đoạn 2015-2019 từ gần 560 tỷ đồng vào năm 2015 lên đến gần 1,479 tỷ đồng vào năm 2019. Vốn chủ sở hữu tăng cho thấy số lượng người góp vốn vào MIC ngày càng nhiều, điều này
chứng tỏ phần nào hoạt động và kết quả kinh doanh của Tổng Công ty là tốt. Cùng với sự tăng của dự phòng nghiệp vu, nguồn vốn chủ sở hữu tăng làm vững mạnh khả năng tài chính của MIC. Tuy nhiên, áp lực về kỳ vọng của nhà đầu tư cũng như
sự quản lý, giám sát của họ lên các nhà điều hành công ty càng lớn.
29
C. Vốn điều lệ
Ngày 08/10/2007, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập và hoạt động số 43 GP/KDBH thành lập Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội (tên gọi tắt là MIC),
MIC là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên thành lập theo Nghị định số 45/CP ngày - 27/3/2007 của Chính phủ với số vốn điều lệ là 300 ty đông.
Bảng 2.3. Vốn điều lệ của MIC giai đoạn 2007-2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm | 2007 2011
Vốn điều lệ 300 | 400
(Nguôn: Báo cáo tài chính — MIC) Sau 12 năm đi vào hoạt động, Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội đã tiến hành tăng vốn điều lệ nhiều lần. Điều này cho thấy sự phát triển bền vững của doanh
nghiệp. MIC đang thực hiện việc mở rộng quy mô kinh doanh rất tốt. Mặt khác,
việc tăng vốn điều lệ không chỉ giúp MIC có thể tăng mức độ tín nhiệm với các đối tác, tăng về hạn mức dé vay vốn trong ngân hàng, tăng độ ồn định, tính hiệu quả và
sự phát triển của công mà còn giúp thu hút các cổ đông mới và các nhà đầu tư mới.
D. Lợi nhuận
Bảng 2.4. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của MIC
giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: Tỷ đồng Lợi nhuận thuân từ hoạt động kinh
Năm
doanh 2015 50.06 2016 84.18
L—
2017 51,12 2018 125,25 2019 175,04
(Nguồn: Báo cáo tài chính — MIC)
30
Nhìn chung. lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của MIC có sự biến động không đều qua các năm. Từ năm 2015 đến năm 2016, lợi nhuận thuần có xu hướng tăng và tăng hon 34 tỷ đồng. Năm 2017 lợi xuật đột ngột giảm mạnh 33,14 tỷ đồng. Điều này chứng tỏ công tác quản lý rủi ro và đầu tư tài chính của MIC năm 2017 chưa được thực hiện tốt. Đến năm 2018, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tăng gần gap 2,5 lần so với năm 2017, giữ ở mức 125,45 tỷ đồng. Năm 2018 có sự đột phá trong kinh doanh do MIC thay đổi chiến lược kinh doanh, chú trọng công tác tuyển và đạo tạo nhân sự cũng như kiểm soát chặt chẽ công tác quản lý rủi ro. Đến năm 2019 lợi nhuận lại tiếp tục tăng 49,8 tỷ đồng, đây là kết quả tích cực cho thay quyết tâm vươn lên trở thành 1 trong những doanh nghiệp Bảo hiểm Phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam của MIC.
2.1.4 Đối tác chiến lược
Hiện nay, MIC vẫn tập trung chủ yếu kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm của mình thông qua kênh ngân hàng, vì vậy mối quan hệ hợp tác giữa MIC và các ngân hàng càng được chú trọng và thúc đây phát triển nhằm phát triển sản phẩm và
mở rộng mạng lưới khai thác.
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank): Trải qua gần 25 năm xây dựng và trưởng thành, MB ngày càng phát triển lớn mạnh, trở thành một tập đoàn tài chính
đa năng với ngân hàng mẹ MB tại Việt Nam & nước ngoài (Lào, Campuchia) và
các công ty thành viên (trong lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, tài chính tiêu dùng, quản lý quỹ, quản lý tài sản, bảo hiểm nhân thọ). Hiện nay MB được đánh giá là một định chế tài chính vững vàng. tin cậy, phát triển an toàn bền vững, có uy tín
cao.
Là cỗ đông lớn nhất của MIC hiện tại với mức nắm giữ 69.58% vốn cổ phần
của MIC. 01/01/2013, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Tổng công ty Cổ phan
Bảo hiểm Quân đội (MIC) đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng. Theo đó, khách hàng sẽ được cung cấp trọn gói các
giải pháp ngân hàng — bảo hiểm, đặc biệt là khách hàng sẽ được hưởng mức phí ưu đãi cho các sản phẩm được cung cấp bởi hai tổ chức dịch vụ bảo hiểm và tài chính
hàng đầu tại Việt Nam. MIC cam kết cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tốt nhất, nâng
31
cao chất lượng dich vụ bảo hiểm, bồi thường đồng thời tăng cường phối hợp chặt chẽ hơn nữa với hệ thống của MB. Bên cạnh đó, khách hàng còn nhận được tư vấn về bảo hiểm. các biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro, ton thất trong quá trình tham
gia bảo hiểm.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB): là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam. VIB hiện có hơn 5.372 cán bộ nhân viên, phục vụ gan 2 triệu khách hàng tại 163 chi nhánh và phòng giao dịch ở 27 tinh/thanh trọng
điêm trong cả nước.
Ngày 17/07/2017 Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) và Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện. Theo Thỏa thuận hợp tac, VIB Bank và Bảo hiểm MIC sẽ cùng ký kết Hợp đồng dai lý và triển khai chương trình hợp tác bảo hiểm. ưu tiên sử dụng các sản pham, dịch vụ của hai bên, đồng thời tăng cường bán chéo dịch vụ, sản phẩm, giới thiệu khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của đối tác.
Ngân hàng TMCP Dai chúng Việt Nam (PVcomBank): tông tài sản đạt gần 100.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng. Với mạng lưới 108 điểm giao dịch tại các tỉnh thành trọng điểm trên toàn quốc; Nguồn nhân lực chất lượng cao và bề dày kinh nghiệm trong cung cấp các dịch vụ cho các doanh nghiệp trong ngành Dầu khí, năng lượng, hạ tầng. PVcomBank cung cấp các sản phẩm dich vụ đa dạng đáp ứng
đây đủ các yêu câu của khách hàng tô chức và cá nhân.
Sáng ngày 10/3/2019, tại Hà Nội, đã diễn ra Lễ ký thỏa thuận hợp tác bảo
hiểm giữa Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) và Ngân hàng TMCP
Đại chúng Việt Nam (PVcomBank). Theo thỏa thuận hợp tác MIC cung cấp các sản
phẩm bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng hóa, tàu thuyền, Bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cháy, nổ, bảo hiểm tín dụng cá nhân, bảo
hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm trách nhiệm... qua hệ thống phân phối của
PVcomBank.
Ngân hàng thương mại cổ phan Kỹ thương Việt Nam (Techcombank): Với số vốn điều lệ ban đầu chỉ 20 tỷ Việt Nam đồng, Techcombank hôm nay đã trở thành ngân hàng lớn hàng đầu về von điều lệ. Với 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và
32
314 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành trên cả nước, không chi đáp ứng nhu cau giao dịch ngân hàng thông thường mà còn đảm bảo nhu cầu an toàn tài chính cho người Việt. Năm 2018, trong số 9 ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) lớn nhất cả nước, Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ doanh thu ngoài lãi, chi phí trên
doanh thu. lợi nhuận ròng trên tài sản, và thu nhập hoạt động trung bình trên mỗi
cán bộ nhân viên.
Bắt đầu từ năm 2016, Tổng CTCP Bảo hiểm Quân đội (MIC) và Ngân hàng thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) chính thức ký thỏa thuận
hợp tác toàn diện. Như vậy với việc hợp tác cùng Techcombank, MIC chính thức
đưa vào danh sách ngân hàng thứ 7 ký hợp tác toàn diện, đánh dấu một bước phát triển mạnh qua kênh Bancassurance. Qua chương trình hợp tác, Techcombank và MIC sẽ cùng nhau phát triển, tận dụng tối đa lợi thế, kinh nghiệm và tiềm năng của hai bên để triển khai một cách hiệu quả nhất kênh phân phối bancassurance.
Techcombank tạo điều kiện để MIC giới thiệu. tư vấn và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm với điều kiện tốt nhất cho khách hang của Techcombank, và ngược lai MIC sẽ hỗ trợ và tạo điều kiện cho Techcombank cung cấp các sản phẩm/dịch vụ cho khách hàng của MIC. Ngoài ra, hai bên sẽ phối hợp cùng nhau để thực hiện các
chương trình Marketing giới thiệu dịch vụ cho khách hàng của hai bên.
Ngân hàng Thương mại Cổ phan Tiên Phong (TPBank): TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm:Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOII,
Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo
hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte.
Ltd.,Singapore. PBank cũng nhận được nhiều sự quan tâm từ các nhà đầu tư nước ngoài như Tổ chức Tài chính quốc tế IFC và Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund.
Năm 2018. TPBank đã niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn chứng khoán TP. Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trong quá trình hoạt động ổn
định và bền vững của nhà băng.