2.1. Giới thiệu về công ty bảo hiểm MIC Long Biên 2.1.1. Lich sử hình thành và phát triển
Ngày 16/11/2016, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ký Giấy phép điều chỉnh số 43/GPDC22/KDBH cho phép Tổng công ty Cô phan Bảo hiểm Quân đội thành lập thêm Công ty Bảo hiểm thành viên trực thuộc MIC là Công ty bảo hiểm MIC Long
Biên ở địa chỉ 55§ Nguyễn Văn Cừ, phường Gia Thụy, quận Long Biên, thành phố
Hà Nội nhằm mục đích phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. Sau hơn 3 năm hoạt
động, Công ty Bảo Hiểm MIC Long Biên đã không ngừng hoàn thiện, nâng cao
năng lực hoạt động phục vụ hàng ngàn khách hàng, nâng cao uy tín, hình ảnh
thương hiệu cho Bảo hiểm MIC.
Công ty bảo hiém MIC Long Biên bat đầu hoạt động từ tháng 12 năm 2016 là một công ty thành viên thuộc Tông Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội. Trong
21
suốt quá trình gần 4 năm đi vào hoạt động mặc dù công ty còn rất trẻ nhưng voi sự
nỗ lực không ngừng và sự quyết tâm đồng lòng của toàn bộ cán bộ, nhân viên trong công ty, MIC Long Biên đã vượt qua được những khó khăn và luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, kế hoạch kinh doanh của mình. Được sự hậu thuẫn lớn từ Tổng công ty, MIC Long Biên đã khăng định được chỗ đứng và uy tín của mình trên thị trường bảo hiểm phía Bắc. Công ty bảo hiểm MIC Long Biên hoạt động với nhiệm vụ chính là kinh doanh bảo hiểm với các hoạt động tìm kiếm thu hút khách hàng, liên kết với ngân hàng, môi giới, đại lí bảo hiểm cung cấp các sản phẩm bảo hiểm Phi nhân thọ đến với các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Các nhóm sản pham:
MIC Long Biên đang triển khai 8 nhóm sản phẩm. Với 8 nhóm sản pham, tông cộng 86 san phẩm bảo hiểm cụ thé dé có thé đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. 8 nhóm sản pham bao gồm: Bảo hiểm Con người, Bảo hiểm Xe cơ giới, Bảo hiểm Hàng hóa, Bảo hiểm Tàu, thuyền, Bảo hiêm Hàng không, Bảo hiểm Tài sản, Bảo hiểm kỹ thuật, Bảo hiém Trách nhiệm.
2.1.2. Cơ cau bộ máy tô chức
22
Ban Giảm độc điền
hành
BO phận Nghiệp
vy
Phòng Kế toán-
Hành chính
Phòng kinh
doanh số 1, 2,
3,4,5,6
Phòng Bảo hiểm Phòng Bảo hiểm
Tài sản- Kĩ thuật Hàng hải Phòng Bảo hiểm
Xe cơ giới
Phòng
Bancassurance
Ban Giám đốc điều hành: bao gồm 1 Giám đốc và 1 Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp các hoạt động của công ty.
Phòng Kế toán- Hành chính: có nhiệm vụ hạch toán đầy đủ, chuẩn xác và kịp thời về các hoạt động tài chính của công ty.
- Hoạch toán kết quả kinh doanh của các nghiệp vụ bảo hiểm, tình hình tài sản, nguồn vốn của công ty theo điều lệ của công ty và quy định của Nhà nước.
- Chịu trách nhiệm về các hoạt động thu chi của công ty, theo dõi các khoản
chi phí cho các hoạt động lương, thưởng cho cán bộ nhân viên, trang thiết bị, vật tư
văn phòng,... và tiến hành lập phiếu thu chi cho tất cả những chi phí phát sinh.
Ngoài ra, phòng còn có nhiệm vụ lưu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất,
nhập theo quy định của Công ty.
23
- Chịu trách nhiệm ghi chép, phản ánh chính xác, kịp thời, đầy đủ tình hình hiện có, lập chứng từ về sự vận động của các loại tài sản trong công ty, thực hiện các chính sách, chế độ theo đúng quy định của Nhà nước. Lập báo cáo kế toán hàng tháng, hàng quý, hàng năm đề trình Ban Giám đốc.
Ngoài ra, Phòng Hành chính - kế toán còn có nhiệm vụ theo dõi quá trình thanh toán của khách hàng qua hệ thống ngân hàng, lưu trữ các chứng từ có liên
quan.
Bộ phận nghiệp vụ: Thực hiện hoạt động thâm định rủi ro và phê duyệt các báo giá, đơn bảo hiểm, sửa đề: bổ sung trước khi công nhận hợp đồng có hiệu
lực. Ngoài ra, nộ phận nghiệp vụ còn có nhiệm vụ cập nhật và cung cấp những
thông tin về phí, hợp đồng từ Tổng công ty đến với các phòng ban.
Phòng kinh doanh số 1, 2, 3, 4, 5,6 : Các phòng kinh doanh có nhiệm vụ:
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch công việc của Phòng trong từng giai đoạn dé trình Giám đốc phê duyệt.
- Tổ chức bộ máy nhân su, phân công công việc cho từng nhân viên.
- Lập các báo cáo nội bộ theo Quy định của công ty và các báo cáo khác
theo yêu cầu.
- Xây dựng các quy trình nghiệp vụ thuộc lĩnh vực của Phòng; đánh giá
hiệu quả các quy trình này trong thực tế trién khai dé tìm ra nguyên nhân, hạn ché,
phương pháp giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Tìm kiếm khách hàng, thực hiện liên kết với các đối tác theo kế hoạch,
chăm sóc khách hàng, duy trì và phát trién mối quan hệ với đối tác, khách hàng.
- Thu thập và quản lý thông tin về khách hàng và hồ sơ khách hàng theo
quy định.
Phòng bảo hiểm Xe cơ giới, Phòng bảo hiểm Hàng hải, Phòng bảo hiểm
Tài sản kĩ thuật, Phòng Bancassurance có chức năng nhiệm vụ tương tự như các
phòng kinh doanh bảo hiểm nhưng chủ yếu kinh doanh từng nghiệp vụ bảo hiểm
tương ứng.
Tại MIC Long Biên, hiện có 10 phòng kinh doanh, số lượng nhân viên là
gần 50 người. Với sức trẻ và sự quyết tâm, đồng lòng của toàn thê lãnh đạo và nhân viên, MIC Long Biên đã đạt được nhiều kết quả kinh doanh tốt trong những năm
qua.
24
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm MIC Long Biên Tính đến nay, Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên đã hoạt động được hơn 3 năm. Mặc dù tuổi đời còn non trẻ nhưng với sự quyết tâm, đồng lòng, cố gắng của cả tập thể, cùng với chiến lược kinh doanh tốt, MIC Long Biên đã đạt được kết quả kinh doanh tốt trong thời gian qua.
Năm 201 9
Chi tiéu Nam 2017 Nam 2018
Doanh thu 19.322 39.746
(triéu đồng)
2 | Chi phí bồi thường 6.799 12.717 (triệu đồng)
Tỉ lệ bồi thường (%) 34,10 30,91
(Nguôn: Công ty bao hiểm MIC Long Biên) Từ năm 2017 cho đến năm 2019, MIC Long Biên với việc mở rộng, nâng cao chất lượng của các kênh phân phối, phát triển nghiệp vụ, các phòng kinh doanh đã đem lại số lượng doanh thu phí bảo hiểm gốc lớn cho doanh nghiệp. Đạt được kết quả như trên là nhờ vào phương thức quản lý tốt cùng với sự nỗ lực không
ngừng của toan bộ cán bộ, công nhân viên. MIC Long Biên đã triển khai đúng dan
tat cả các kế hoạch.
Số liệu trong 3 năm kinh doanh 2017, 2018 và 2019 là khoảng thời gian rat ngăn dé có thé đánh giá một cách tong thé về kết quả kinh doanh của MIC Long
Biên. Ta có thể nhận xét về tình hình kinh doanh của công ty như sau: năm 2017 -
2018 và năm 2018 - 2019.
Năm 2017 là một năm quan trọng của công ty khi mới vừa mới bắt đầu đi
vào hoạt động, doanh thu sấp xi 19.322 triệu đồng có được chủ yếu có từ bảo hiểm
vật chất xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới. Các chỉ tiêu ban đầu đặt ra đều chỉ sần thực hiện được hoặc không đạt, cá biệt có phòng
kinh doanh bảo hiểm số 4 có kết quả kinh doanh dat mức thấp nhất do thay đổi nhân
25
su.
Doanh thu phi bao hiểm góc trong năm 2018 đã tang thém sap xi 20.424 triệu đồng tương ứng tăng 105,7% so với năm 2017. Doanh thu phí bảo hiểm góc
năm 2019 so với năm 2018 tăng sap xi 40.469 triệu đồng tương ứng với 101,8%.
Những con số này đã cho ta thấy rằng ngay thời điểm đầu MIC Long Biên
đã đạt được doanh thu bảo hiểm ở mức tốt. Với một doanh nghiệp bảo hiểm, doanh
thu phí bảo hiểm gốc vẫn luôn là nguồn thu chủ yếu và vô cùng quan trọng. Doanh thu phí bảo hiểm gốc của MIC Long Biên tăng trzởng an tượng, qua hai giai đoạn đều trên 100%. Tuy tốc độ mỗi giai đoạn là khác nhau nhưng các giai đoạn đều tăng
trưởng khá mạnh mẽ. MIC Long Biên đã biết phát huy những thế mạnh của mình,
góp phan tăng doanh thu, lợi nhuận cho doanh nghiệp.
Doanh thu tăng thì việc bỏ ra một lượng chi phí bồi thường tăng tương ứng cũng không có gi là khó hiểu. Giai đoạn 2017 — 2018, chi phí chi bồi thường cho việc kinh doanh bảo hiểm tăng 0,87 lần; giai đoạn 2018 — 2019 tăng 1,35 lần. Chi phí bồi thường bỏ ra thu về được lượng doanh thu tăng cho thấy hiệu quả từ chỉ phí bỏ ra đã được đền đáp. Giai đoạn 2017 - 2018 chỉ phí tăng với tốc độ chậm hơn so
với doanh thu chứng tỏ MIC Long Biên hoạt động đạt hiệu quả cao từ đồng tiền bỏ
ra. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2018 - 2019 tốc độ tăng của chỉ phí nhanh hơn doanh
thu. Điều này chứng tỏ MIC Long Biên cần xem xét lại hoạt động kinh doanh của
mình.
Ti lệ bồi thường có xu hướng giảm trong giai đoạn 2017 - 2018 và tăng lên
trong giai đoạn 2018 - 2019, cao nhất vào năm 2017 là 34,10% giảm còn 33,09%
vào năm 2019. Tỉ lệ bồi thường ở mức ổn định, không biến động lớn, chứng tỏ tình hình quản lí công tác chi bồi thường tốt, tuy nhiên MIC Long Biên không được chú
quan vì tỉ lệ bôi thường đang có xu hướng tăng nhẹ.
2.2. Thực trạng khai thác bảo hiểm xe cơ giới qua ngân hàng của Công
ty Bảo hiểm MIC Long Biên
2.2.1. Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới qua ngân hàng của Công ty
Bảo hiểm MIC Long Biên
26
Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên thực hiện khai thác bảo hiểm xe cơ giới qua ngân hàng qua 8 bước theo “Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới của Tổng công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội có hiệu lực từ 1/11/2016” như sau:
“Bước 1: Tiếp thi, tìm kiểm, xử lý thông tin khách hàng
a, Khai thác viên (KTV) bảo hiểm ở các ngân hàng, nhân viên ngân hàng có trách nhiệm tư vấn bảo hiểm cho khách hàng về các sản phâm bảo hiém, cung cấp thông tin cho Chủ xe, tiếp nhận thông tin từ Chủ xe và xử lý thông tin, tất cả phải được cập nhật vào sé ghi thông tin theo mẫu.
b, Khi nhận thỏng tin yêu cầu từ Chủ xe, KTV cần hướng dẫn Chủ xe kê khai đầy đủ mọi thông tin trong Giấy yêu cầu bảo hiểm (GYCBH) và cung cấp các
tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng như Quy tắc bảo hiểm, Điều khoản bổ
sung (DKBS).
c, Khuyến cáo khách hàng về việc GCNBH, Hợp đồng bảo hiểm (HDBH)
sẽ không có giá trị một phần hoặc toàn bộ trong trường hợp khách hàng kê khai sai hoặc không khai báo các chỉ tiết quan trọng có liên quan đến rủi ro yêu cầu bảo
hiểm, đối tượng được yêu cầu bảo hiểm.
d, Thời gian thực hiện: ngay sau khi nhận được thông tin từ Chủ xe.”
Sau khi nhận được thông tin về khách hàng từ ngân hàng, nhân viên của
công ty bảo hiêm sẽ tiên hàng các bước còn lại trong quy trình khai thác.
Theo “Quy trinh khai thác bảo hiểm xe cơ giới của Tổng công ty Cổ phân Bảo hiểm Quân đội có hiệu lực từ 1/11/2016” các bước 2,3,4,5,6,7,8 tiếp theo như
sau:
“Bước 2: Nhận thông tin khách hang, phân tích, tim hiểu va đánh giá rủi
ro
a, Tất cả các thông tin của KTV khi đánh giá rủi ro đều được điền vào mẫu
GYCBH, đây là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng trong công tác khai thác
bảo hiểm xe cơ giới, KTV phải hiểu rõ nội dung để hướng dẫn Chủ xe ghi chép đầy
đủ chính xác các thông tin trong GYCBH làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và có
thể đưa ra mức chào phí bảo hiểm phù hợp. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc
của Chủ xe không nhất thiết cần GYCBH.
Trong quá trình phân tích, đánh giá rủi ro, quan trọng nhất là phải kiểm tra
xe khi được yêu cầu bảo hiểm. KTV bắt buộc phải kiểm tra chỉ tiết xe và ghi day du thông tin tai phan kiểm tra chi tiết xe trước khi cấp đơn bảo hiểm. KTV chịu trách
27
nhiệm pháp ly trước Công ty về tinh xác thực, Lãnh đạo các Don vi khai thác chịu trách nhiệm đôn đốc, kiểm tra quá trình này.
b, Ngoài các thông tin trên GYCBH, KTV đánh giá rủi ro trên cơ sở tiếp xúc trực tiếp Chủ xe, tìm hiểu thêm về công ty bảo hiểm từng tham gia, tình hình ton that năm trước đó, đặc biệt trong loại hình bảo hiêm vật chất xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Khi Chủ xe yêu cầu bảo hiém theo những ĐKBS hoặc trong một số
trường hợp đặc biệt, KTV cần phải chú ý hơn đến việc đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm. Các Don vị nên thường xuyên truy cập website của Cục đăng kiểm Việt Nam (www.vr.org.vn) để xác định những xe quá niên hạn cũng như thông tin về kiểm định xe cơ giới nhằm phục vụ việc khai thác bảo hiểm.
e, Khi đã có các số liệu của Chủ xe, KTV có thé tư vấn cho Lãnh đạo Phòng khai thác, Lãnh đạo Don vị về chính sách khách hàng, công tác quản lý rủi ro, kiểm tra các thông tin, số liệu liên quan đến các rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm.
d, Từ chối chào phí đối với các khách hàng:
- Không có quyên lợi có thể được bảo hiểm.
- Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm khi đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình kiêm tra xe trực tiép.
e, Thời gian thực hiện: không quá 1 ngày kê từ khi thu thập đầy đủ các
thông tin.”
“Bước 3: Xem xét dé nghị bảo hiểm
a, Sau khi có đầy đủ các thông tin Chủ xe cung cấp trong GYCBH, kết hợp
với báo cáo đánh giá rủi ro và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng. Phòng khai thác Don vị tiền hành tính toán mức phí phù hợp cho Chủ xe.
b, Trường hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của các công ty khác thi cần giải thích rõ cho Chủ xe biết với mức phí, mức trách nhiệm, thì quyền lợi của Chủ xe như thé nào là tốt nhất.
c, Thời gian thực hiện: không quá 1/2 ngày kể từ khi thực hiện đầy đủ các
bước.
Khi nhận được yêu cầu bảo hiểm của những Chủ xe có giá trị bảo hiểm lớn, trên phân cấp, tính chất đặc thù, phức tạp, các KTV dé xuất với Lãnh đạo Phòng
khai thác, Lãnh đạo Đơn vị, Phòng nghiệp vụ và Lãnh đạo Công ty đề có phương án đàm phán theo quy trình trên phân cấp.”
“Bước 4: Đàm phán, chào phí
28
a, Sau khi đã được duyệt phương án bảo hiểm từ cấp trên, khai thác viên của công ty bảo hiểm tiến hành chào bảo hiểm.
b, Khi nhận được bản chào nếu chủ xe có phản hồi khai thác viên tiền hành
các bước như sau:
- Chủ xe chap nhận bản chao phí, tiếp tục tiền hành bước 5.
- Nếu chủ xe không chấp nhận, khai thác viên và lãnh đạo đơn vị tiến hành thảo luận và đàm phán với chủ xe đề sửa đổi bản chào phí.
c, Sau khi thảo luận và đàm phán với khách hàng mà bản chao phí vẫn
không đáp ứng được yêu cầu của Chủ xe, khai thác viên và lãnh đạo đơn vị có thể thông báo bằng văn bản từ chối.
d, Thời gian thực hiện: Tùy thuộc vào việc dam phán với chủ xe.”
“Bước 5: Cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm, ký kết Hợp đông bảo hiểm, lập
Phụ lục HĐBH
a, Sau quá trình dam phan, khai thác viên tién hành cấp GCNBH
b, Ký kết hợp đồng bảo hiểm: khi chủ xe yêu cầu ký kết HĐBH, khai thác
viên lập HDBH theo mẫu dé trình lãnh đạo ký. Có thé bao gồm Giấy chuyên quyền thụ hưởng cho ngân hàng (nếu có).
c, Thời gian thực hiện: trong vòng 01 ngày làm việc.”
“Bước 6: Theo dõi thu phí, trả hoa hông, tái tục, tiếp nhận giải quyết mới
a, Khai thác viên nhập phát sinh va lay số hợp đồng trên phần mềm nghiệp vụ. Lập bảng kê chuyên 01 bản phòng kế toán, 01 bản lưu tại Nghiệp vụ trong hồ sơ
khai thác.
b, Đối với trường hợp cho nợ phí/ chia kỳ thanh toản phí: Sau khi gửi thông
báo thu phí cho khách hàng và cán bộ thống kê phối hợp cùng kế toán viên của
phòng kế toán theo đối, đôn đốc nộp phí của Chủ xe.
c, Sau khi thu phí, tiễn hành cấp hóa đơn tài chính đề thuận lợi cho việc
kiếm tra nộp thuế, trả hoa hồng cho đại lý.
d, Trường hợp đến hạn thanh toán mà Chủ không nộp phí bảo hiểm theo
thỏa thuận, khai thác viên có trách nhiệm làm thủ tục chấm dứt hiệu lực bảo hiểm
theo quy định.
e, Khai thác viên có trách nhiệm làm công tác tuyên truyền, đề phòng hạn chế tồn thất nhằm phục vụ khách hàng sau khi bán hàng và chuẩn bị nắm thông tin
phục vụ cho các nhu cầu bảo hiểm tiếp theo của khách hàng, hoặc tái tục bảo hiém
Sau nay.
g, Thời gian thực hiện: Trong suốt thời gian GCNBH, HĐBH có hiệu lực.”