NGƯỜI PHI NHÂN THỌ O MIC TRANG AN
3.1 Mục tiêu và phương hướng hướng phát triển bảo hiểm con người phi nhân thọ
ở Mic Tràng An.
Trong cuộc sống, con người luôn phải đối mặt trước các rủi ro có thé xảy ra như ốm đau, bệnh tat, tai nan,..., làm tốn hại về sức khỏe, tính mạng, gây thiệt hại về mặt
tài chính, ảnh hưởng đến cuộc sống của người gặp rủi ro và xã hội. Bảo hiểm con
người phi nhân thọ đã ra đời và phát triển nhằm đảm bảo an toàn về mặt tài chính cho_„
cuộc sống của mỗi người và xã hội. Bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khoẻ và khả năng lao động của con người. Về phương diện kỹ thuật, bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo hiểm có mục đích thanh toán những khoản trợ cấp hoặc số tiền nhất định cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm, trong trường hợp xảy ra những sự kiện tác động đến chính bản thân người được bảo hiểm. Về phương diện pháp lý, bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo hiểm theo đó để đổi lấy phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết sẽ trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất định theo thỏa thuận khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Như vậy, Bảo hiểm con người phi nhân thọ đảm bảo cho rủi ro tác động trực tiếp đến người được bảo hiểm như tai nạn, 6m đau, bệnh tật,... Chỉ những tôn hại thân thé con người mới là đối tượng của HDBH. Một vụ hỏa hoạn có thể vừa gây ra tốn hại về người, vừa làm thiệt hại về tài sản,..., những tổn hại về người thuộc đối tượng của bảo hiểm này, còn thiệt hại về tài sản thuộc đối tượng của loại bảo hiểm khác.
Năm 2018, được dự báo vẫn sẽ còn khó khăn, đây là một thách thức lớn với các
DNBH nói chung và MIC Tràng An nói riêng. Vì thế, việc én định khách hàng và mở rộng thị trường tại các địa bàn trọng điểm là một nhiệm vụ quan trọng hàng đầu. Bên cạnh đó, việc tối ưu hóa khâu giải quyết bồi thường và tăng chất lượng dịch vụ là giải pháp thực thi hàng đầu nhằm giữ vững vị thế và uy tín giúp khách hàng hài lòng và an
tâm khi tham gia bảo hiểm tại MIC Tràng An.
3.1.1 Mục tiêu
1. Phấn đấu thực hiện hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh Tổng Công ty giao năm 2018 với doanh thu thực hiện 88 tỷ đ.
2. Đảm bảo kinh doanh có hiệu quả khoảng 10 tỷ đồng. ;
3. Đảm bảo thu nhập cho người lao động tăng từ 10 đến 15% so với năm 2017.
3.1.2 Phương hướng.
e _ Phương hướng chung cho công ty MIC Tràng An .
43
Đặc biệt chú trọng đến công tác quan lý và thực hiện tuân thủ các quy định của :
pháp luật.
- Phải tiếp tục duy trì sự đoàn kết và nhất trí, đảm bảo sự thống nhất trong việc tô
chức và thực thi công việc.
- Tăng cường sự phối hợp và chia sẻ thông tin để phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Rà soát chặt chẽ việc giảm phí bảo hiểm, nhất là việc giảm phí bảo hiểm đối với
xe ô tô dé đảm bảo kinh doanh hiệu quả.
- Đánh giá chất lượng dịch vụ đề nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
- Tiếp tục kiện toàn bộ máy các Phòng, cơ cấu lại mô hình tổ chức của từng phòng cũng như toàn Công ty để phù hợp với điều kiện kinh doanh mới.
- Chú trọng hơn nữa việc triển khai bán bảo hiểm qua trung gian như Môi giới, Ngân hàng, các điểm bán xe...
- Day mạnh công tac dao tao và dao tạo lại nhằm nâng cao trình độ, nhận thức cho cán bộ và đại lý, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
- Nghiên cứu cải tiến chế độ tiền lương, chỉ phí để đảm bảo tiền lương, chỉ phí là đòn bây tạo động lực trong kinh doanh và tạo điều kiện cho cán bộ yên tâm công tác.
° Phương hướng Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người
- Nghiên cứu để triển khai thí điểm việc bán bảo hiểm tai nạn người sử dụng
điện.
- Tập trung đây mạnh khai thác nghiệp vụ học sinh, phấn đấu triển khai tốt bảo hiểm học sinh đối với các trường Đại học, Cao Dang, Trung học chuyên nghiệp.
- Tiếp tục triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống.
- Day mạnh triển khai các nghiệp vụ du lịch đáp ứng nhu cầu du lịch ngày càng tăng đặc biệt các nghiệp vụ bảo hiểm Du lịch quốc tế, bảo hiểm cho công chức đi công tác nước ngoài... là các nghiệp vụ có thể đưa lại số thu cao và đạt hiệu quả tốt. Ngay trong tháng 1 phải tổ chức được lớp đào tạo cho các cán bộ về bảo hiểm du lịch.
- Chú trọng đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm con người cho cán bộ và đại lý
3.2 Giải pháp phát triển bảo hiểm con người phi nhân thọ ở Mic Tràng An.
3.2.1 Giải pháp về sản phẩm:
Hiện nay tình hình cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam là hết sức phức tạp, các công ty bảo hiểm tranh giành khách hàng với nhau chủ yếu dựa vào các biện
pháp hạ phí hoặc tăng hoa hồng bảo hiểm... mà chưa chú trọng đến việc nâng cao chất =
lượng dịch vu để duy trì lợi thế cạnh tranh bền vững của mình. Trong bối cảnh đó, đặc
biệt là trước sức ép của quá trình hội nhập của ngành bảo hiểm Việt Nam, chắc chắn thị
trường sẽ có thêm nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có nguồn lực tài chính hùng mạnh, cùng với công nghệ và kinh nghiệm quản lý tiên tiến... thì điều kiện tiên quyết là - các doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm với
44
chất lượng cao hơn mới mong tạo được lợi thế cạnh tranh, duy trì lòng trung thành của khách hàng, tạo ra danh tiếng công ty và gia tăng thị phần của mình trên thị trường bảo hiểm. Chính vì vậy, việc tìm kiếm các giải pháp nâng cao sự nhận thức của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ là việc làm có ý nghĩa quan trọng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm.
Người ta vẫn có câu nói rằng “ túi tiền khách hàng nằm gần trái tim họ chứ không gần đầu ho” . Mà đa số trong họ vẫn còn hoài nghĩ về ngành dịch vụ khá mới mẻ này, họ vẫn còn có cảm giác không yên tâm khi tham gia bảo hiểm. Vì vậy công ty bảo hiểm phải tuyên truyền, quảng bá cho họ dé làm tan những suy nghĩ sai lệch va củng cố cho họ niềm tin vào bảo hiểm. Dé thực hiện tốt công tác này, theo em nên tiến hành các công việc cu thé sau:
eTang cường quảng cáo:
+ Xây dựng thêm nhiều biển quảng cáo, các pa-nô, áp-phích, đặc biệt là ở những
nơi có lượng người qua lại lớn, nơi tập trung đông dân cư, nhiều khách du lịch như:
bên ven các con đường lớn dẫn vào Thành phó, hay ở gần Hồ Gươm, Hồ Tây, các ngã
ba, các ngã tư, khu chung cư, khu du lịch, khu công nghiệp.... Các biển quảng cáo này
nhằm mục đích xây dựng hình ảnh khó phai về công ty trong mắt khách hàng, biện
pháp áp dụng ở đây chính là biện pháp “tự ky ám thị”. Các biển quảng cáo phải được
thể hiện một cách đơn giản, dễ hiểu, thậm chí gây ấn tượng bởi chính cách kết cấu
màu sắc,. ie
Bên cạnh đó chúng ta có thé đặt ngay biển quảng cáo ở đơn vị khách hàng công ty kèm theo một số khẩu hiệu an toàn lao động.
+ Một điểm đáng quan tâm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm là sản phẩm bảo
hiểm là một sản phẩm dé bắt chước, nếu một công ty bao hiêm nào đó tự mình đứng ra . ' quảng cáo cho sản phẩm bảo hiểm của mình, ví dụ như họ liên tục thực hiện chiến dịch
quảng cáo tác động tới khách hàng nhằm mục đích cho khách hàng hiểu rõ lợi ích khi tham gia bảo hiểm kết hợp con người thì các công ty bảo hiểm khác cũng có được thuận
lợi không nhỏ từ hoạt động quảng cáo này. Chính vi lý do nay mà thực tế trên thị trường '
bảo hiểm Việt Nam rat ít xuất hiện quảng cáo về bảo hiểm do không công ty bảo hiểm nào chấp nhận bỏ chỉ phí. Nên chăng MIC Tràng An có thể thực thực hiện chương trình này trong sự liên kết của nhiều công ty bảo hiểm. Mặt khác, MIC Tràng An có thể tự quảng cáo qua phương tiện truyền thông như Đài truyền hình, Đài phát thanh, báo chí, các ấn phâm, tập san, thậm chí là làm phim về bảo hiểm.
Song song với hoạt động quảng cáo có thể cử cán bộ đại diện đến tiếp cận với các công ty, trường học là nơi có số lượng lớn khách hàng tiềm năng để tuyên truyền vận động tham gia bảo hiểm. Các cuộc tiếp xúc này có thể là Đại hội công nhân viên chức,
nhân dịp kỉ niệm thành lập công ty....
45
-Mở rộng khai thác qua đại lý
+ Trong công tác khai thác đại lý bảo hiểm đóng vai trò rất quan trọng. Vì vậy MIC Tràng An có thể mở rộng thêm hệ thống đại lý của mình. Không chỉ dừng lại ở việc tổ chức các lớp học đại lý tại công ty. Tổ chức các buổi ngoại khóa nâng cao trình độ nghiệp vụ bảo hiểm, cũng như bổ sung thêm kiến thức về y tế cho đội ngũ cán bộ công
nhân viên, cộng tác viên, đại lý.
Cộng tác viên, đại lý là những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thuyết phục họ mua bảo hiểm, đồng thời là người thu phí bảo hiểm, hướng dẫn thủ tục yêu cầu đòi bồi thường chỉ trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Do vậy nhiều khi khách hàng chỉ biết đến đội ngũ cộng tác viên, đại lý mà không biết đến công ty. Đội ngũ này là những người nắm vững địa bàn hơn ai hết, họ biết rõ tình hình dân cư tham gia bảo hiểm ở khu vực loại hình nào được ưa chuộng, loại hình nào cần thiết để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Chính vì vậy mà công ty nên có các chính sách đãi ngộ thích hợp về tỷ
lệ hoa hồng và một số chính sách khác đối với đội ngũ công tác viên đại lý trên địa bàn
khác nhau.
3.2.2 Giải pháp về kênh phân phối.
Bên cạnh kênh phân phối chính là các đại lý thì doanh nghiệp cũng cần chú trọng việc day mạnh hợp tác khai thác bảo hiểm với các công ty môi giới bảo hiểm để khai
thác triệt dé tiềm năng của thị trường. Công ty cũng cần có chính sách hoa hồng phù hợp
để khuyến khích, tạo động lực cho các công ty môi giới trong hoạt động tìm kiếm nguồn :
khách hàng cho công ty.
Ngày nay cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống thông tin, Bên cạnh kênh phân phối chính là các đại lý thì doanh nghiệp cũng cần chú trọng việc đây mạnh hợp tác khai thác bảo hiểm với các công ty môi giới bảo hiểm để khai thác triệt để tiềm năng của thị trường. Công ty cũng cần có chính sách hoa hồng phù hợp để khuyến khích, tạo động
lực cho các công ty môi giới trong hoạt động tìm kiếm nguồn khách hàng cho công ty.
Ngày nay cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống thông tin, MIC Tràng An cũng nên sử dụng hình thức phân phối sản phẩm mới là mua bán qua mang internet va chào bán các sản pham bao hiểm bằng thư điện tử,...tạo điều kiện tốt để khách hàng có thể tham gia dưới mọi hình thức. Đây là hình thức bán hàng mới hứa hẹn nhiều tiềm năng và là xu hướng tất yếu của kinh doanh hiện đại.
Bên cạnh đó, công ty cũng phát triển hoạt động bán bảo hiểm qua các ngân hàng
thương mại và công ty cho thuê tài chính. Hiện nay, việc bán bảo hiểm thông qua hệ
thống ngân hàng và công ty cho thuê tài chính đang ngày càng trở nên phổ biến đối với
các công ty bao hiểm. Trong thời gian tới, Mic Tràng An cần đây mạnh triển khai việc bán sản phẩm bảo hiểm thông qua các ngân hàng và công ty cho thuê tài chính.
-Té chức hội nghị khách hàng
46
+Trong năm công ty có thé tổ chức hội nghị khách hàng, quy mô của hội nghị có
thể tùy theo chất lượng khách hàng, để lãnh đạo công ty có dịp tiếp xúc với đại diện của
đơn vị tham gia bảo hiểm, qua đó nắm bắt thông tin về thị trường bảo hiểm, nắm bắt
được nhu cầu khách hàng cũng như nhận xét của khách hàng về những mặt được và
chưa được của công ty từ đó tìm ra phương hướng hoạt động sao cho có hiệu quả nhất. -
Công ty có thé tặng quà, lãng hoa, thư chúc mừng, đến các đơn vị tham gia bảo hiểm nhân các dịp lễ tết, kỷ niệm ngày thành lập, thăm hỏi một số khách hàng khi họ
bị ốm đau bệnh tật.
Công ty có thê lập ra những bộ hồ sơ khác nhau, mỗi bộ hồ sơ chứa thông tin về các khách hàng lớn, việc này nên đựoc thực hiên bởi các khai thác viên bảo hiểm;
những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Từ đó công ty sẽ có phương án cụ l thé đối với khách hàng đó nhằm giữ vững mối quan hệ với khách hàng.
Ngoài ra, đối tượng khách hàng rất đa dạng và phong phú về học vấn, Mic Tràng An muốn thuyết phục được khách hàng mua bảo hiểm thì người bán hàng không chỉ có kiến thức tổng hợp về bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm mà còn phải được đào tạo thêm những kiến thức sâu rộng về nhiều kiến thức khác nhau như nghệ thuật ứng xử giao tiếp,
tin học, ngoại ngữ... và phải luôn duy trì thái độ nhiệt tình, thân thiện, đặt lợi ích của
khách hàng lên tất cả.
3.2.3 Giải pháp trong công tác giám định và bôi thường:
e Công tác giám định:
Cán bộ giám định phải không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ để ngày một vững vàng hơn, phải tôi luyện phẩm chất đạo đức, có kiến thức nhất định về y
tế, pháp luật.
Đối với những vụ rủi ro tổn thất lớn cần có sự phối hợp của nhiều ngành có liên
quan, công ty nên xây dựng cho mình những sự địa hỗ trợ có chuyên môn thật sự, đáng
tin cậy để đảm bảo sự giám định nhanh chóng,chính xác.
Công tác giám định mục đích để phát hiện được những hồ sơ giả để tránh gian lận và trục lợi bảo hiểm. Thủ đoạn gian lận, trục lợi bảo hiểm ngày càng tinh vi hơn. Vì vậy nên chăng công ty cần xây dựng thêm các chế tài xử phạt thật nghiêm khắc, thậm chí có thể tố cáo trách nhiệm dân sự những trường hợp có tình gian lận và trục lợi phát hiện
được.
e Công tác chỉ trả tiền bảo hiểm:
Việc giải quyết nhanh, chính xác các vụ rủi ro tổn thất xảy ra có ý nghĩa và tác dụng lớn trong công tác tuyên truyền quảng cáo, tạo niềm tin cho khách hàng tham gia
bảo hiém.
47
Cán bộ giải quyết bồi thường phải thực hiện đúng và đầy đủ các quy định, các nguyên tắc chỉ trả bồi thường do công ty đề ra, đồng thời cũng cần linh động để người tham gia kịp thời khắc phục những khó khăn trước mắt. Với những rủi ro gây tổn thất
lớn tới gia đình nạn nhân công ty có thể ứng trước một số tiền nhất định trước khi hồ sơ '
chưa hoàn tất để củng có, động viên và chia sẻ cùng gia đình họ.
Tiếp thu ý kiến của khách hàng để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, đáp
ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Tỷ lệ chỉ trả tiền phẫu thuật thấp dẫn đến số tiền bồi
thường mà người tham gia bảo hiểm nhận được khi tham gia phẫu thuật là không đáng
kể so với thực tế phát sinh. Vì thế nên chăng công ty cần có biện pháp kiến nghị bộ tài chính dé thay đổi, bé sung cho hợp lý hơn. Mặt khác công ty có thé cử người dé đại diện công ty tới thăm hỏi và nắm bắt thêm tình hình của người tham gia bảo hiểm khi họ phẫu
thuật hoăc khi đã bình phục.
Để đáp ứng nhu cầu phát triển từng giai đoạn, tập trung theo hướng chuyên môn
sâu.Từng bước đổi mới tác phong phục vụ khách hàng, phục vụ một cách tận tình, chu _
đáo,tạo cho khách hang tâm lý thoải mái, giải quyết nhanh chóng tránh gây mắt thời
gian và công sức của khách hàng.
Công tác giám định và bồi thường nên được phân cấp về các phòng trực thuộc các phòng mới thành lập được bồi thường những vụ có số tiền bồi thường dưới 10 triệu đồng, và những phòng đã hoạt động lâu năm là 15 triệu đồng, và có số lượng khách hàng lớn, có uy tín. Đối với những vụ tốn thất lớn hơn, phức tạp hơn và số tiền bồi thường lớn thì công ty sẽ cử cán bộ xuống phòng dé cùng với giám định viên tại phòng tiến hành tốt
hơn công tác này .
3.2.4 Giải pháp chong trục lợi bảo hiểm.
Trong kinh doanh bảo hiểm việc chống trục lợi bảo hiểm được MIC Tràng An đặc biệt coi trọng. Trên thế giới nhiều doanh nghiệp đã thành lập cae đội, các ban phòng chống trục lợi bảo hiểm của riêng mình và các biện pháp phòng chống trục lợi sau đây của công ty được coi là rất hữu hiệu trong việc phòng chống trục lợi bảo hiểm:
- Không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp luật về bảo hiểm. Đối với những nghiệp vụ bảo hiểm mà pháp luật quy định bắt buộc khách hàng phải tham gia cần có sự phối hợp với các cơ quan chức năng kiểm tra theo dõi và đưa ra những mức tiền phạt thích
đáng cao hơn mức phí bảo hiểm mà họ phải nộp.
- MIC Tràng An phải tổ chức các đầu mối quản lý, theo dõi và kiểm tra chặt chẽ các cán bộ, đại lý, các cộng tác viên khai thác bảo hiểm. Một mặt cần phải nhắc nhở họ thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ, quyền hạn, mặt khác đề ra những cơ chế quản lý phù hợp như: Phí bảo hiểm thu được trong ngày, cuối ngày phải nộp, thông báo số giấy chứng nhận cấp trong ngày, báo cáo số tiền khách hàng tham gia bảo hiểm là bao nhiêu cho công ty dé công ty có thé kiểm tra theo dõi...
48