- Hoạt động tiêu dùng của dân cư
Về chi phí: tốn phí khi thông qua NH
3.1.2.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
Phản ánh quan hệ vay mượn vốn tiền tệ giữa các NHTM với các chủ thể kinh tế khác trong nền KT (DN, cá nhân, tổ chức XH, cơ quan NN các cấp).
• Đối tượng:vốn tiền tệ
• Hình thức huy động vốn: tiền gửi (không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm), vay từ NHTW, phát hành tín phiếu.
• Các hình thức TDNH: cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vaythế chấp và đầu tư chứng khoán
• Chủ thể hoạt động TDNH:
–NHTM, các hiệp hội tiết kiệm và cho vay, các Hợp tác xã tíndụng.
–Các chủ thể kinh tế khác: DN, tổ chức kinh tế, cơ quan nhànước, các tổ chức xã hội và dân cư,...
ƯU ĐiỂM, HẠN CHẾ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
ƯU ĐIỂM:
- Về khối lượng tín dụng: cung ứng vốn lớn, đáp ứng đầy đủ nhucầu vay của khách hàng.
- Về thời hạn tín dụng: TDNH có thể “đi vay ngắn hạn để cho vay dài hạn” đáp ứng nhu cầu dài hạn của người tíchluỹ và người đầu tư
- Về phạm vi tín dụng: phạm vi lớn, thích hợp với nhiều đối tượng
HẠN CHẾ
- Cóđộ rủi ro cao về khả năng thu hồi vốn
- Chu kỳ tín dụng NH không khớp với chu kỳ SXKD Khó khăn trong thu hồi vốn.
- Phạm vi vốn vay rộng Việc kiểm tra giám sát tốn kém nhiều nhân sự và chi phí
VAI TRÒ CHỦ ĐẠO CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
Là loại hình tín dụng cơ bản nhất trong hệ thống tín dụng quốc dân:
- Hệ thống NH chi nhánh bố trí khắp lãnh thổ thu hút vốn của toàn XH
- TDNHtạo điều kiện duy trì và phát triển các loại hình tín dụng khác.
- Hệ thống NH có chức năng tạo vốn bổ sung đáp ứng yêucầu vay vốn của nền KT.
- TDNH tác động mạnh đến chu kỳ của quá trình tái SX trêntầm vi mô và trên tầm vĩ mô.
- Lãi suất thị trường TDNH phát huy vai trò quan trọng hàng đầu trong việc hình thành và điều chỉnh cung cầu tíndụng trong nền KT
TÍN DỤNG THUÊ MUA
Tín dụng thuê mua phản ánh những quan hệ nảysinh giữa công ty tài chính (công ty cho thuê tài