TMCP A Châu —- PGD BA ĐÌNH GIAI DOAN 2017 — 2020.
2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Ba Đình
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Ba
Đình.
Đôi nét về Ngân hàng TMCP Á Châu (Asia Commercial Joint Stock ):
Ngân hàng thương mại cổ phần A Châu (ACB ) được thành lập theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993 và chính thức đi
vào hoạt động ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động.Các hoạt động
chính của ACB và các công ty con là huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi. ACB được cô phần hóa từ năm 2006.
ACB với tinh thần làm việc chủ động, đến nay, ACB đã va dang khang định vị thé của một ngân hàng hang dau tại Việt Nam. Trong suốt hon 21 năm hình thành và phát triển, ACB là ngân hàng đã được đề ra quy tắc và thực hiện theo quy tắc là: tăng trưởng phải bền vững, quản lý phải ngày càng chuyên nghiệp, thu
nhập chính đáng, và lợi nhuận ở mức hợp lý. Xã hội thường xuyên thay đổi đòi hỏi các đơn vị hoạt động trong ngàng tai chính cũng phải thay đổi dé phù hợp với thời đại. ACB đã chủ động điều chỉnh hoàn thành mục tiêu cũng như chủ động thay đôi dé phát triển mỗi cá nhân.
Ngày thành lập Chi nhánh: ngày 01 tháng 12 năm 2007;
Ngày nhận ban giao và chính thức đi vào hoạt động từ 01/01/2008
~ Nhận thức rõ trách nhiệm của mình Ngân Hàng TMCP A Châu (ACB) - PGD Ba Đình đã nhanh chóng khai thác nguồn vốn dé đầu tư trang thiết bị hiện đại, cơ sở hạ tang khang trang, sạch đẹp. Nhờ có những quyết sách tốt, đôi mới nhận thức, kiên quyết khắc phục điểm yếu là thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ vậy chỉ sau hơn hai năm hoạt động phòng giao dịch đã có đủ tiền mặt và nguồn vốn thoả
mãn cơ bản các nhu câu tín dụng và tiên mặt cho khách hàng.
20
Với quyết tâm trong chỉ đạo điều hành của Đảng uỷ, ban giám đốc cùng tập thé cán bộ viên chức, và sự giúp đỡ của các cấp, các ngành, chính quyền dia
phương, của khách hàng ACB - PGD Ba Đình đã từng bước vượt qua khó khăn đạt
kết quả kinh doanh khá khả quan. Trong những năm qua, Phòng giao dịch đã phát
triển không ngừng cả về con người, mạng lưới hoạt động, nguồn vốn, dư nợ, lợi
nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước, đời sống vật chất và tinh thần của CBVC
luôn được đảm bảo.
Một số chức năng của Ngân hàng TMCP A Châu- PGD Ba Đình:
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các nghiệp vụ
kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận.
- Tổ chức các hoạt động kinh doanh cho vay, huy động vốn và làm dịch vụ
cho ngân hàng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao.
Các hoạt động chính của PGD:
- Huy động vốn.
- Tiếp cận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong và ngoài
nước.
- Vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác.
- Cho các cá nhân hoặc tô chức vay ngắn, trung và dài hạn.
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- Làm dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng.
- Kinh doanh thẻ.
- Và một số hoạt động khác.
Nhờ sự lãnh đạo của Hội đồng quản trị và Ban lãnh đạo của chính Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Ba Đình đã kết hợp rất tốt chính sách mở rộng đầu tư tín dụng với việc cải tiễn, thay đôi cơ cấu với việc tổ chức cho phù hợp với nền kinh tế thị trường, áp dụng các chính sách mở rộng đã vận động mời chào khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế đến mở tài khoản tiền gửi, tiền vay tại ngân hàng. Qua đó phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, phát triển và năng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả an toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trình hội nhập, làm nòng cốt cho việc xây dựng tập đoàn tài chính đa năng, vững mạnh, hội nhập
quôc tê.
21
Chính vì vậy, sau 12 năm từ khi thành lập, PGD Ba Đình đã khăng định
được vai trò to lớn của mình về cả số lượng và chất lượng trong hoạt động kinh
doanh ngân hàng và có nhiều đóng góp tích cực cho quá trình phát triển của nền kinh tế Nhà nước. Từ đó PGD này càng khăng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính ngân hàng cũng như từng bước xây dựng được niềm tin vững bền trong lòng công chúng.
Hiện nay, PGD Ba Dinh đã trở thành một trong những PGD hoạt động hiệu qua
hàng đầu của toàn bộ hệ thống.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng TMCP Á Châu -
PGD Ba Dinh
2.1.2.1 So đồ cơ cầu tổ chức
Sơ đồ 2.1.T6 chức bộ máy hoạt động của ngân hàng TMCP A Châu- PGD
Ba Đình.
Ban Giám đôc
ff { Jf 4
Phong Phong Phong Phong Phong
Tin Ké dich nhan kiém
dung toan vu su soat
va khach hanh nội bộ
Ngân hàng chính
quỹ
( Nguồn: Báo cáo hoạt động nội bộ năm 2020 ACB — PŒD Ba Đình ) - Ban Giám đốc:
+ Giám đốc: 01 đồng chí
+ Phó Giám đốc: 02 đồng chí.
Số lượng các phòng nghiệp vụ: 05 phòng
22
- Số lượng máy ATM gồm 3 máy.
- Số lượng máy POS gồm 7 máy.
Đứng đầu phòng giao dịch là Giám đốc phòng giao dịch, Giám đốc điều hành và lãnh đạo các hoạt động của phòng giao dịch và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ. Quản lí và quyết định những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy theo sự phân đốc Ngân hàng. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, Giám đốc trực tiếp chỉ công và uỷ quyền của Tổng giám đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng văn bản trong Ban Giám đốc.
Phó Giám đốc có nhiệm vụ: Giúp Giám đốc chỉ đạo, điều hành một số mặt hoạt động theo sự phân công của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các nhiệm vụ được giao theo chế độ quy định. Tham mưu đối với Giám đốc trong việc thực hiện các mặt công tác của phòng giao dịch theo nguyên tắc tập
trung dân chủ.
Mỗi phòng nghiệp vụ đều có một trưởng phòng điều hành và có một số phó phòng giúp việc. Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước giám đốc toàn bộ các mặt
công tác của phòng trên cơ sở chức năng, nhiệm vụ của trưởng phòng.
2.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ cua các phòng ban
a. Ban giám đốc.
- Ban giám đốc có nhiệm vụ xây dựng chiến lược, mục tiêu, phương hướng, kế hoạch kinh doanh của phòng giao dịch theo từng thời kỳ dé phù hợp tình hình
thực tế tại địa bàn mà ngân hàng đang hoạt động.
- Ban giám đốc thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình theo ủy quyền của Tổng giám đốc về các mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh, chịu trách nhiệm trước pháp luật, trước Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc về các quyết
định của mình.
b. Phong Tín dụng.
- Tham mưu đề xuất với Giám đốc phòng giao dịch về việc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng nhóm khách hàng nhằm mục đích mở rộng xu hướng đầu tư tín
dụng khép kín.
- Chịu trách nhiệm marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng mối quan hệ với khách hang và phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tin dụng và các dịch vụ hoàn hảo cho khách hàng. Chăm sóc và tiếp nhận ý kiến phản hồi của khách hàng.
23
- Phối hợp với các phòng ban nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng, tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia trong quy trình tín dụng, quản
lý rủi ro theo chức năng và nhiệm vụ của mình.
c. Phòng Kế toán và Ngân quỹ
- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và hạch toán thanh toán theo quy định của Ngân Hàng TMCP Á Châu.
- Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán các kế hoạch thu chỉ tài chính, quỹ tiền lương đối với các phòng giao dịch trên địa bàn để trình lên ngân hàng cấp trên kiểm tra và phê duyệt.
- Quản lý và sử dụng các thiết bị thông tin, thiết bị điện toán phục vụ cho hoạt động kinh doanh theo quy định của Ngân Hàng TMCP Á Châu.
d. Phong dịch vụ khách hàng.
- Thực hiện các nhiệm vụ do Giám đốc giao.
- Thực hiện các giao dịch và hỗ trợ chăm sóc khách hàng.
- Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyền đồi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định.
- Thực hiện công tác thanh toán quốc tế, nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế.
- Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyên tiền, mở tài khoản cho khách
hàng nước ngoài.
e. Phong nhân sự hành chính
- Kiểm soát các công văn, giấy tờ, bưu phẩm giao nhận của ngân hàng.
- Thực hiện chính sách về tiền lương, nghỉ cho cán bộ nhân viên.
f. Phong Kiểm tra kiểm soát nội bộ
- Xây dựng chương trình công tác quý, công tác năm phù hợp với công tác
kiểm tra, kiểm soát của Ngân Hàng TMCP Á Châu.
- Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, năm.Tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán.
- Phối hợp với các đoàn kiểm tra của Ngân Hàng TMCP Á Châu, các cơ quan thanh tra, co quan kiểm toán dé thực hiện các cuộc kiểm tra tại phòng giao
dịch theo quy định.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu - PGD
Ba Đình.
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
24
Có thê thấy thấy hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Ba Đình đã gặt hái được nhiều thành
công .
Hơn 12 năm hoạt động, nguồn vốn của PGD đã ngày một 6n định, tăng trưởng bền vững qua từng giai đoạn, đáp ứng được đầy đủ và hiệu quả cho các mặt hàng kinh doanh. Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho các dự án đầu tư, thoả mãn được nhu cầu vốn đầu tư phát triển, vốn sản xuất kinh doanh của khách hàng .
Nhận thức đúng đắn được vai trò và vị trí quan trọng của công tác nguồn vốn nói chung và điều hành việc huy động vốn nói riêng, ban lãnh đạo PGD luôn tập trung quan tâm chi đạo công tác này, coi đó là điều kiện tiền đề, kiên quyết dé nâng cao thé
lực cạnh tranh, khẳng định được tầm vóc, vị thế lớn lao và uy tín của PGD Ba Đình
cũng như toàn hệ thống ngân hàng TMCP Á Châu, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của PGD ở thời điểm hiện tại và trong tương lai.
Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh theo đối tượng khách hàng tại Ngân Hàng TMCP A Châu —- PGD Ba Đình giai đoạn 2017 — 2020.
( đơn vị: tỷ đồng, % )
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
SỐ tiên | trọng | Số tiên | trọng | Số tiên | trọng | So tiên | trong
(%) (%) (%) (%) T1 ong nguon
: 1250 100 |1297 100 |1347 100 1505 100
von huy động
1. Tiền gửi
802 64.17 |808 62,33 |782 58,08 |902 59,94 dân cư
2. Tiền gửi
377 30,20 353 27,25 340 25,24 |437 29,06 TCKT
3. Tiền gửi
71 4,63 J136 10,42 |225 16,68 |166 11 khác
(Nguôn:báo cáo thường niên năm 2017-2020 Ngân Hàng TMCP A Châu - PGD Ba
Đình )
25
Giai đoạn này, trước tình hình nền kinh tế có sự tăng trưởng cao và nhu cầu về vốn cũng như gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đang gia tăng, thực hiện đúng chủ trương áp dụng mức lãi suất ký gửi cũng như các chính sách đảm bảo thì Ngân Hàng TMCP A Châu — PGD Ba Đình giai đoạn 2017 — 2020 đã huy động được lượng vốn rất lớn.
Huy động vốn là hoạt động nên tảng cho những hoạt động khác của ngân hàng thương mai. Tổng nguồn vốn huy động được tăng 4 năm liên tiếp từ 1250 ty VND lên đến 1505 tỷ VND cho thấy sự lỗ lực không ngừng của phòng giao dịch trong thời buồi các ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt. Bên cạnh đó những năm qua cũng là những năm nền kinh tế có sự biến động tích cực, tăng trưởng kinh tế cao hơn, nhu cầu trong nước có sự cải thiện, mặt băng lãi suất 6n định, lạm phát ở mức thấp, tỷ giá ngoại tệ tương đối ôn định. Điều nay đã giúp cho hoạt động kinh doanh của ACB có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên sức cạnh tranh gay gắt dẫn đến các tổ chức tín dụng trong việc huy động vốn băng việc đưa ra các chính sách lãi suất và khuyến mãi hấp dẫn. Bằng uy tín và vị thế của mình, ACB
~ PGD Ba Dinh đã hoàn thành các chỉ tiêu được giao, đáp ứng nguồn vốn dé mở rộng thị trường và đóng góp chung vào thành tích huy động vốn của cả tô chức.
Qua bảng ta có thể thấy, nhìn chung các nguồn vốn huy động đều tăng, từ tiền gửi dân cư tăng 2,6% năm 2017, đến năm 2020 đã tăng vượt trội lên 4,8%. Ty lệ huy động vốn từ dân cư chiếm tỷ lệ khá cao và tăng dần qua các năm cho thấy khả năng cạnh tranh của PGD Ba Đình ngày càng cao, phòng giao dịch đã rất chú
trọng đến chất lượng dịch vụ cũng như chính sách đối với các khách hàng.
Hay nguồn vốn huy động từ các nguồn khác cũng tăng lên nhanh chóng từ 71 tỷ VND năm 2017 lên 166 ty VND năm 2020. Điều này cho thay ACB — PGD Ba Đình đã tập trung vào nhiều đối tượng vốn khác nhau, tránh sự cạnh tranh gay
gắt với các tổ chức khác ở nguồn vốn từ dân cư.
Ngoài việc đã huy động được số lượng vốn lớn và đa dạng về só lượng vốn thi tỉ lệ tiền tệ huy động được trong giai đoạn 2017 — 2020 của PGD Ba Đình
cũng có sự thay đôi rõ rệt so với giai đoạn trước.
26
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ tại Ngân Hàng TMCP Á
Châu — PGD Ba Đình giai đoạn 2017 — 2020.
(don vị: Tỷ đồng, %)
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
2 yen Ty Ty
Chỉ Hêm x cau | Tỷ trong] ox a * | ea | „à |Tỷ trong
So tiên So tiên | trọng | So tiên | trọng | So tiên
(%) (%)
(%) (%)
1. Tiền gửi nội tệ 1048 63,88 1113 |§582 jH136 84,38 |1319 87,02 2. Tiền gửi ngoại tệ |201 1612 /|184 14,18 |210 15,62 186 12,38
(Nguôn:báo cáo thường niên năm 2017-2020 Ngân Hang TMCP A Châu - PGD Ba
Đình )
Từ bảng trên ta thấy tiền gửi nội tệ tăng còn tiền gửi ngoại tệ giảm, lý do là bới Phòng giao dịch đã thực hiện trả hết nguồn vốn ngoại tệ trên thị trường II theo chỉ thị của Ngân Hàng TMCP Á Châu.
(don vị: Tỷ đồng, %)
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Chỉ tiờu ơ Tỷ a Tỷ " Tỷ Số Tỷ
Sétién| Ô |Sốmềm ~~ |sốnằh| “ |
trọng(%) trọng(%) trọng(%)| tiên |treng(%)
T1 ong nguon von
1250 100 1297 100 1347 100 {1505} 100 huy động
1. TG không KH | 108 8,71 256 19,73 281 20,91 | 299 | 19,87
2. TG ngan han 741 59,31 577 | 44,51 592 4401 |) 700] 46,55
3. 7Œ trung hạn | 388 31,09 441 34,03 449 33,37 | 473 | 31,46 4. TG dai han 13 0,89 23 1,73 25 1,71 33 2,12
(Nguôn: Báo cáo thường niên năm 2017-2020 Ngân Hàng TMCP A Châu - PGD Ba
Đình )
Xét trên khía cạnh kì hạn tiền gửi, thời gian 2017-2020 có thé nhận thay tỷ lệ nguồn vốn huy động ngăn hạn có xu hướng giảm trong khi tỷ trọng nguồn vốn
27
trung và đài hạn tăng. Điều này chứng tỏ uy tín của phòng giao dịch ngày càng được khăng định và các sự biến động lãi suất trên thị trường không làm ảnh hưởng nhiều đến lãi suất huy động của phòng giao dịch.
Tuy nhiên tỷ lệ này thấp hơn so với các ngân hàng thương mại khác.
Nguyên nhân là do lãi suất huy động vốn của ACB khá thấp, các sản phẩm tiền gửi
mới chưa đủ hấp dẫn, công tác marketing và truyền bá sản phẩm của phòng giao dịch vẫn chưa được chú trọng và đồng bộ, dẫn đến sự phổ biến hình ảnh của ACB vẫn còn hạn chế.
2.1.3.2. Hoạt động cho vay vốn.
Hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời chủ yếu của các NHTM hiện nay.
Đây cũng là hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng dựa trên nguyên tắc “đi vay dé cho vay”, hoạt động này vừa tạo ra thu nhập cho ngân hàng vừa đáp ứng nhu cầu về vốn trong xã hội, góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh thúc đây nền kinh tế ngày càng phát triển.
Đối với Ngân Hàng TMCP A Châu — PGD Ba Đình , đây cũng là hoạt động chính, mang lại doanh thu và lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Hoạt động
này tạo ra khoảng 55-60% lợi nhuận cho ngân hàng. Song đây cũng là hoạt động
tiềm ân nhiều rủi ro, buộc ngân hàng phải sử dụng vốn sao cho hiệu quả mang lại
lợi nhuận cao nhat.
Là một phòng giao dịch trực thuộc Ngân Hàng TMCP Á Châu , PGD Ba Đình thực hiện hoạt động tín dụng nhằm phát triển nông nghiệp và nông thôn, hỗ
trợ cho nhu cầu phục vụ xây dựng cơ sở hạ tầng của ngành nông nghiệp... Ngoài ra, phòng giao dịch cũng thực hiện các khoản cho vay, tài trợ dự án đối với doanh nghiệp, hộ sản xuất nhỏ và cho vay tiêu dùng. Hoạt động tín dụng chủ yếu của phòng giao dịch là hoạt động cho vay còn các họat động khác như chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính,... chỉ chiếm một phần rất nhỏ.
Với việc huy động được số lượng vốn lớn thì giai đoạn này PGD Ba Đình
đã thực hiện các khoản cho vay dành cho khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp.
28