3.1 Phương hướng và nhiệm vụ của BIC - Chi nhánh Hà Nội năm 2019
Trong năm 2019, BIC cho biết, toàn thị trường bảo hiểm của BIC (bao gồm
cả BIC Hà Nội) đặt mục tiêu tăng trưởng 25% doanh thu phí bảo hiém.Téng doanh
thu phi bảo hiểm riêng Công ty me năm 2019 phấn đấu dat 2.202 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế hợp nhất ở mức 223 tỷ đồng. Tổng doanh thu phí bảo hiểm thực thu của
BIC Hà Nội là 120,160 tỷ đồng ( theo quyết định giao kế hoạch kinh doanh của BIC
Hà Nội ngày 01/01/2019 ).
Riêng đối với bảo hiểm VCXCG, BIC Hà Nội đặt ra kế hoạch doanh thu phí
là 40 tỷ tăng hơn 35 % so với 2018. Đây là một thử thách lớn với BIC Hà Nội nhất
là trong tình hình cạnh tranh gay gắt trên thị trường hiện nay. Mặc dù vậy, ban lãnh
đạo công ty rất lạc quan, tin tưởng vào sự quyết tâm của các cán bộ BIC Hà Nội.
Để đạt được những mục tiêu đó, BIC Hà Nội cần tiếp tục đây mạnh tái cơ cấu, nâng cao chất lượng quản trị điều hành, quản lý rủi ro; cải thiện chất lượng
dịch vụ trước, trong và sau bán hàng; tập trung phát triển các kênh phân phối bán lẻ,
đặc biệt là bancassurance; kiểm soát chặt chẽ hoạt động bồi thường. Trong bối cảnh Ngân hàng mẹ BIDV đang phát triển vượt trội, toàn điện, BIC Hà Nội cần đồng
hành và biết tận dụng tối đa, hiệu quả các cơ hội kinh doanh để phát triển mạnh mẽ
hơn nữa.
Trong thời gian tới, BIC tiếp tục hoàn thiện = tac quan ly rui ro, dam bao
phát triển bền vững. Hệ thống công nghệ thông tin cần được đầu tư, xây dựng mới
52
để nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ số đang phát triển mạnh mẽ.
Mục tiêu trọng tâm:
— Tập trung tăng trưởng đi đôi với hiệu quả, an toàn, bền vững, gia tăng thị
phần và vị thế của BIC Hà Nội trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt
Nam.
— Ra soát, tối ưu hóa các quy trình nghiệp vụ, tăng cường phối hợp chặt chẽ
giữa BIC Hà Nội và hội sở chính
— Phối hợp với ngân hàng BIDV để tiếp cận tối đa nguồn khách hàng vay vốn tại BIDV, đây mạnh hoạt động bán chéo sản phẩm qua hệ thống ngân hàng,
tăng doanh thu từ Bancassurance.
— Ra soát, đánh giá hoạt động dé kịp thời điều chỉnh quy mô, mạng lưới cho
phù hợp.
— Triển khai các chương trình bồi thường online và trình duyệt online
Trong thời đại kinh tế phát triển mạnh mẽ, và sự bùng nổ công nghệ sé, thị
trường bảo hiểm đặt ra những yêu cầu để tiếp tục phát triển trong bối cảnh mới.
Trong bối cảnh đó, BIC Hà Nội cần có chuẩn bị kỹ lưỡng về công nghệ, nguồn lực tài chính, nguồn nhân lực để nắm bắt thời cơ và vào cuộc một cách mạnh mẽ trước
xu hướng của cuộc cách mạng số mà dự báo sẽ làm thay đổi, tác động rất nhiều đến
các lĩnh vực kinh tế xã hội. :
3.2 Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới ở BIC — Chi
nhánh Hà Nội
3.2.1 Đối với công tác khai thác
Đây tiên, phải xây dưng chiến lược khai thác phù hợp. Từ những mục tiêu,
ý tưởng và định hướng ban đầu của ban lãnh đạo BIC Hà Nội cũng như các chỉ
đạo từ Tổng công ty để hoạch định chiến lược kinh doanh: Khai thác triệt để các nhóm đối tượng khách hàng, biến khách hàng từ tiềm năng thành khách hàng chân
chính thậm chí là thành khách hàng trung thành qua những phương thức khai thác đa dạng.
Thứ hai, day mạnh công tác truyền thông quảng cáo. Thế giới hiện nay đã
bước vào kỉ nguyên của cách mạng khoa học công nghệ 4.0 thì sự lan tỏa của
truyền thông và mạng xã hội dần trở thành công cụ hữu hiệu giúp bảo hiểm thâm
Số
nhập vào tiềm thức của người dân. Cần xây dựng một chiến lược marketing hợp lý
để có thể đưa thương hiệu, sản phẩm của BIC đến gần hơn với mọi người hơn.
Điều đó không chỉ tăng tính đại chúng cũng như danh tiếng của công ty mà còn giúp cho đội ngũ tư vấn viên, khai thác viên giảm bớt được một phần gánh nặng khi thuyết phục khách hàng mua sản phẩm.
Thứ ba, hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm, quy trình và chính sách khai thác
nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG. Để có thể có được một sản phẩm hoàn hảo đến tới.
tay khách hàng, công ty cần có những sự tính toán hợp lý để có thể vừa cạnh tranh được với các công ty đối thủ vừa tuân theo quy định của Nhà nước. Việc điều chỉnh về mức phí đóng bảo hiểm cũng là một cách hiệu quả nhất để thu hút khách hàng. Công ty cần có những chính sách ưu đãi về mức phi dé có thể phục vu, bao phủ cho từng loại đối tượng. Do nguyên tắc chung của bảo hiểm là “lấy số đông bù số ít” nên đối với những khách hàng là doanh nghiệp hoặc tập thể thì công ty
nên có những chính sách ưu đãi về phí hoặc có thể có chính sách tặng thêm sản
phẩm đi kèm để có thể thu hút được khách hàng lựa chọn sản phẩm hơn. Đối với
các khách hàng mới hoặc khách hàng tái tục nhưng có tỷ lệ bồi thường tốt thì công
ty cũng nên có chính sách ưu đãi về phí để khách hàng vẫn tiếp tục lựa chọn sử
dụng sản phâm của công ty. Nhờ đó, khách hàng sẽ cảm thấy tin tưởng khi mua bảo hiểm của công ty và sẽ dần trở thành một khách hàng trung thành của công ty.
Ngoài ra, công ty cũng có thể linh động đối với những quy trình mà Tổng công ty
đề ra để phù hợp với hoàn cảnh, điều kiện của từng đối tượng khách hàng.
Thi tư, mở rộng và củng cố hệ thống mạng lưới kênh khai thác. Đối với
công tác khai thác, đây được coi là một công việc vô cùng quan trọng và cần
thiết.Việc nâng cao chất lượng, trình độ của đội ngũ đại lý, khai thác viên phải
luôn được quan tâm, chú trọng. Công ty không chỉ cần hoàn thiện, nâng cao các
kênh phân phối truyền thống như đại lý, môi giới,.. mà còn cần chú trọng mở rộng, phát triển các kênh phân phối khác để tiếp cận với nhiều nhóm khách hàng hơn.
Hiện nay, kênh phân phối qua ngân hàng hay Banccasurance đang dần được ưu chuộng và trở thành xu thế của ngành bảo hiểm. Đây vừa là cơ hội vừa là thách
thức lớn đối với BIC Hà Nội. BIC có sự hỗ trợ đắc lực từ phía ngân hàng BIDV.
Đây là lợi thể tuyệt vời không phải DNBH nào cũng có được. Bởi vậy, công ty cần đây mạnh hợp tác, liên kết với ngân hàng, và hệ thống các phòng giao dịch . Để làm được điều này phải có những chính sách ưu đãi đối với bên ngân hàng dé ho
54
thấy được thiện chí hợp tác lâu dài của công ty đối với họ. Qua đó giúp công ty có thể khai thác được tối đa nguồn khách hàng đến từ ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào công tác khai thác sẽ giúp cho việc tìm kiếm, tiếp cận khách hàng trở nên dễ dàng hơn và thậm chí có thể chốt luôn hợp đồng chỉ với một cú kích chuột. Nhờ đó, giúp cho công ty có được một nguồn khách hàng dồi dào và
có thể giúp khai thác triệt để từng nhóm đối tượng khách hàng.
3.2.2. Đối với công tác đề phòng và hạn chế tốn thất
Với công tác này, BIC Hà Nội cần có sự phối hợp chặt chẽ với chủ phương tiện và các ban ngành có liên quan, đặc biệt cần phối hợp với cơ quan chức năng
tổ chức tập huấn phòng tránh tai nạn giao thông thông qua các phương tiện truyền
thông. BIC Hà Nội cũng có thể tổ chức các cuộc nghiên cứu, tìm ra các nguyên nhân tiềm an có thé gây tai nạn và cách phòng tránh dé tư vấn cho khách hàng, qua
đó giảm thiểu các tai nạn xảy ra.
3.2.3 Nâng cao hiệu quả công tác giám định và bôi thường Đối với công tác giám định:
Dau tiên, BIC Hà Nội cần cải thiện trình độ chuyên môn của đội ngũ giám
định viên. Các giám định viên càng thực hiện nhiệm vụ của mình một cách nhanh
chóng, chuẩn xác thì các công tác sau đó mới có thể diễn ra nhanh chóng và trơn tru, qua đó sẽ tạo dựng được niềm tin đối với khách hàng giúp họ luôn cảm thấy
thoải mái hơn mỗi khi gặp phải rủi ro. Việc thực hiện giám định tốt, kịp thời và chính xác sẽ góp phần tạo nên ấn tượng tốt đẹp của công ty trong mắt khách hàng.
Do đó, việc nâng cao cả về chất lượng lẫn số lượng của đội ngũ giám định viên là vô cùng quan trọng. BIC Hà Nội cần đây mạnh công tác đào tạo giám định viên, tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi chia sẻ với nhau về kinh nghiệm giám định của
bản thân cho mọi người khác qua đó đội ngũ giám định không chỉ tích lũy thêm
kinh nghiệm mà còn nâng cao tỉnh thần đoàn kết với nhau. Công tác tuyển dụng mới đối với đội ngũ giám định của BIC Hà Nội cần phải được chú trọng hơn .
Thứ hai, phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên liên quan để việc giám định diễn tổn thất nhanh và chính xác hơn. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG,
những rủi ro xảy ra thường là những vụ tai nạn giao thông vì thế BIC Hà Nội có
thé phối hợp làm việc với cảnh sát giao thông để đưa ra những đánh giá chính xác nhất từ biên bản, hồ sơ mà bên công an đã cung cấp.
55
Thứ ba, cần ứng dụng khoa học công nghệ vào công tác giám định. Sự tiến bộ khoa công nghệ hiện nay đã giúp ích cho chúng ta về nhiều mặt và công tác giám định cũng không phải ngoại lệ. Sử dụng các thiết bị hiện đại như máy ảnh có độ phân giải cao, điện thoại thông minh, các phần mềm mô phỏng hiện trường giúp các giám định viên có thể phân loại rủi ro, phân tích thiệt hại cũng như có thể .
cập nhập thông tin và hình ảnh thông qua Internet. Đây được coi việc công nghệ hóa công tác giám định
Đối với công tác bồi thường:
BIC Hà Nội cần nâng cao và tăng cường chất lượng chuyên môn cũng như thái độ của đội ngũ nhân viên bồi thường. Công ty có thể mở các lớp đào tạo chuyên sâu cho các bồi thường viên nâng cao trình độ của bản thân. Hoặc có thể đưa ra những tình huống cụ thể nhưng hiếm gặp để cho các bồi thường viên có thể
cùng nhau thảo luận và đưa ra các phương án giải quyết cho tình huống đó.
Ngoài ra, công ty cũng cần hạn chế việc tồn đọng hồ sơ bồi thường , mà một trong những nguyên nhân chủ yếu là do việc không thu thập đầy đủ thông tin
kịp thời của các bộ thực hiện. Việc chậm trễ đó gây ảnh hưởng rất lớn đối với uy
tín của công ty đối với khách hàng. Vì thế cần có sự đôn đốc và quản lý chặt chẽ của lãnh đạo đối với việc xử lý hồ sơ bồi thường cũng như phải có sự kết hợp ăn ý giữa các cácn bộ là công tác giám định và bồi thường dé việc xử lý bồi thường diễn ra một cách nhanh chóng và chính xác.
3.2.4 Hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm
Dé phát hiện trục lợi bảo hiểm là điều không dé dàng. Trục lợi bảo hiểm ảnh hưởng đến lợi nhuận của DNBH, gây thiệt thòi cho những khách hàng trung thực, làm tha hóa một bộ phận con người về cái lợi trước mắt.
Thứ nhất, cần phòng chống trục lợi ngay từ khâu khai thác. Khai thác viên
phải có trách nhiệm kiểm tra kỹ lưỡng thông tin về xe ô tô dé tránh sai sót, trực tiếp kiểm tra xe đối với những xe đã qua sử dụng hoặc đã sử dụng trong một thời gian
đài. Tính toán kĩ lưỡng giá trị bảo hiểm của xe đối với xe không phải là xe mới để tránh trường hợp bảo hiểm trên giá trị. Nếu có thể, các khai thác viên cũng cần liên lạc với các DNBH khác để tránh việc khách hàng mua bảo hiểm cùng lúc ở một
công ty khác. Ngoài ra, trước và sau khi hợp đồng, các khai thác viên cần giới thiệu
đầy đủ nội dung, điều khoản cho khách hàng và cảnh báo khách hàng về chế tài xử
56
phạt nếu phát hiện sự thiếu trung thực khi khai thông tin của họ
Thứ hai, phòng chống trục lợi trong khâu giám định. Các giám định viên cần kiểm tra kỹ lưỡng các giấy tờ, tài liệu liên quan đến vụ tai nạn, trực tiếp kiểm tra hiện trường và nghiên cứu kỹ các dấu vét dé lại. Cần phối hợp chặt chẽ với công an giao thông đối với trường hợp tai nạn có liên quan đến pháp luật để xác thực mọi
thông tin cần thiết phục vụ cho việc bồi thường. Ngoài ra, giám định viên cũng cần
đối chiếu lại thông tin về xe xem có đúng là xe được bảo hiểm bởi công ty hay không qua các thông số như số khung, số máy...
Cuối cùng là phòng chống trục lợi bảo hiểm trong khâu bồi thường. Các cán bộ bồi thường có nhiệm vụ rà soát lại các thông tin của giám định viên một lần nữa dé chắc chắn không dé xảy ra sai sót. Ngoài ra, cần xem xét lại về STBT đã phù hợp
với giá cho việc sửa chữa và thay thế các bộ phận hay chưa. |
3.2.5 Hoàn thiện công tác quản trị doanh nghiệp bảo hiểm
Ban lãnh đạo BIC Hà Nội luôn phải theo dõi sát sao mọi hoạt động của
nhân viên trong các phòng ban. Phân công nhiệm vụ cụ thé, đặt ra các mục tiêu rõ
ràng nhằm định hướng kinh doanh cho các cấp cưới. Đồng thời chỉ đạo cấp dưới hoàn thành đúng theo kế hoạch đặt ra.
Cần phải hoàn thiện công tác quản lí rủi ro, phân cấp thâm quyền rõ rang, hợp lí nhằm tăng tính linh hoạt trong xử lí công việc, nhưng cũng đảm bảo tính an
toàn, tránh các rủi ro không đáng có trong quá trình triển khai nghiệp vụ.
Ngoài ra, BIC Hà Nội phải quan tâm hơn nữa đến đời sống của các cán bộ
nhân viên trong công ty. Cần phải có những biện pháp nhằm khích lệ kịp thời để họ
yên tâm công tác và làm việc đạt hiệu quả cao nhất
3.3 Kiến nghị
3.3.1 Đối với cơ quan quản lý nhà nước
Hiện nay, ngành bảo hiểm dang dan dan bắt kịp xu thé phát triển chung của bảo hiểm trong khu vực và quốc tế và ngày càng chứng tỏ vai trò không thể thiếu được của mình đối với nền kinh tế. Do vậy, đòi hỏi cần có một hành lang pháp lý thông thoáng, phù hợp để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh. Nhà nước đã ban hành luật kinh doanh bảo hiểm vào năm 2000 và gần đây nhất là luật kinh doanh
Di
bảo hiểm sửa đổi số 61/2010/QH12 hiệu lực kể từ ngày 01/07/2011. Tuy nhiên, day .
chỉ là văn bản /mang tính nên tảng đối với lĩnh vực còn khá mới mẻ này. Trong thực tế hoạt động, còn rất nhiều vấn đề mà luật kinh doanh bảo hiểm còn chưa đề cập đến hoặc chỉ mới đề cập sơ lược. Do đó, đòi hỏi Nhà nước cần tiếp tục sửa đổi, bổ sung hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm, ban hành nhiều văn bản pháp lý quy định cụ thể hơn.
Một thực tế đang diễn ra đó là sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các công ty bảo hiểm. Đặc biệt là hiện tượng giảm phí bảo hiểm một cách tuỳ tiện không theo khung chuẩn do bộ tài chính quy định nhằm thu hút khách hàng, gây mắt ổn định cho thị trường bảo hiểm. Giảm phí quá mức làm cho thu không đủ chi dẫn đến việc bồi thường bị trì trệ hoặc không có khả năng bồi thường gây ảnh hưởng lớn tới quyền lợi và lợi ích của khách hàng. Do vậy, nhà nước cần có những quy định và xử phạt nghiêm khắc đối với những trường hợp vi phạm pháp luật bảo hiểm này.
Các cơ quan chức năng cần phải có những biện pháp quản lý chặt chẽ hơn
nữa trong công tác cấp giấy đăng ký, công tác kiểm định xe. Hiện nay, tình trạng các tài xế sử dụng bằng lái xe giả, sử dụng chất kích thích khi lái xe đang ngày càng
tăng. Hay các xe ô tô đã quá thời hạn sử dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo nhưng vẫn đang lưu hành. Đây là nguồn nguy cơ tiền ân có khả năng dẫn đến rủi ro
rất cao. Các cơ quan chức năng cần cương quyết xoá bỏ những chiếc xe này vì nó
không chỉ gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm mà còn ảnh hưởng
đến việc ồn định trật tự an toàn xã hội.
Nhà nước cần day mạnh công tác tuyên truyền về an toàn giao thông dưới nhiều hình thức như: qua phương tiện thông tin đại chúng, lắp đặt các biển báo, đèn
tín hiệu giao thông giúp người dân tiếp cận và hiểu biết về trật tự an toàn giao thông
và từ đó nâng cao ý thức khi tham gia giao thông.
Tăng cường đầu tư xây dựng hệ thống công trình giao thông, nâng cấp và hoàn thiện cơ sở hạ tầng: đặc biệt là ở các thành phố lớn nơi có mật độ dân cư và
phương tiện qua lại đông.
Cần phải hoàn thiện các chế tài xử phạt, đưa ra những giải pháp đồng bộ nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm bởi đây là hành vi diễn ra ngày càng phổ biến với cấp độ ngày càng tỉnh vi, gây thiệt hại không nhỏ cho các công ty bảo hiểm mỗi năm .