3.1. Dinh hướng phat triển của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chỉ nhánh Hai Bà Trưng đến năm 2025
3.1.1. Định hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chỉ nhánh Hai Bà Trưng đến năm 2025
3.1.1.1. Định hướng phát triển của chỉ nhánh đến năm 2025
Phát huy kết quả đã đạt được và trên cơ sở định hướng phát triển kinh tế xã hội của tỉnh, trong những năm tới Vietinbank Hai Bà Trưng tiếp tục quán triệt chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước Việt Nam về điều hành chính sách tiền tệ và chỉ đạo
của ngân hàng Vietinbank.
Đảm bảo các chỉ tiêu an toàn trong hoạt động theo quy định cùng toàn hệ
thống, cơ cấu lại toàn diện hoạt động của Vietinbank về tài sản nợ, tài sản có, nền khách hàng và nguồn thu dé đảm bảo 6n định, tăng trưởng vững chắc, hiệu quả góp phần hoàn thành tốt nhất các chỉ tiêu kế hoạch 5 năm 2016-2020 và tạo tiền đề cho việc thực hiện kế hoạch 5 năm 2020-2025, từ đó tạo sự chuyên dịch quan trọng nhằm từng bước đưa Vietinbank trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt
Nam
Ngoài ra, Vietinbank Hai Bà Trưng còn tập trung phát triển khách hàng cả về số lượng lẫn chất lượng, luôn đây mạnh công tác huy động vốn băng việc đa dạng
hóa sản phẩm, dịch vụ, mở thêm nhiều chương trình khuyến mại dự thưởng dành
cho khách hàng. Bên cạnh đó, công tác tăng trưởng và kiểm soát tín dụng luôn được ngân hàng chú trọng và quan tâm hàng đầu.
3.1.1.2. Mục tiêu phát triển của chỉ nhánh đến năm 2025 Về hoạt động huy động vốn:
- Phan đấu tỷ trọng tăng trưởng nguồn vốn trung và dai hạn trong tổng nguồn huy động tại chỗ, góp phần chuyên dịch cơ cấu nguồn huy động theo hướng ồn định, bền vững.
- Tuân thủ các chỉ thị của cấp trên.
- Bám sát diễn biến thị trường, thực hiện triển khai nhiều dịch vụ, sản phẩm đi kèm mới linh hoạt có thể thu hút cũng đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách
55
hàng.
- Giám sát kỹ tình hình hoạt động thu chi của chi nhánh thực hiện phân tích,
dự báo để có sự chủ động hoạch định nguồn vốn huy động và điều chỉnh lãi suất
huy động phù hợp trong từng giai đoạn.
- Thiết lập, duy trì và mở rộng mối quan hệ với các khách hàng cá nhân, tổ chức, tiến tới hợp tác toàn diện: các tập đoàn kinh tế, công ty chứng khoán...
- Đào tạo cán bộ giao dịch về nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp với khách hàng, kỹ năng phục vụ và thuyết phục khách hàng cá nhân.
- Cụ thể hóa, giao chỉ tiêu cụ thể cho các phòng ban, bên cạnh đó có chế độ khuyến khích, khen thưởng động viên cho nỗ lực của cán bộ, nhân viên trong chi
nhánh.
- Mở rộng các hình thức huy động vốn, mở rộng nguồn tiền gửi của dân cư, các tổ chức kinh tế các tổ chức tín dụng và ngân hàng trong và ngoài nước. đặc biệt là các nguồn vốn trung và dai hạn.
Về hoạt động tín dụng
- Tuân thủ các quy định và chỉ đạo của Hội sở chính.
- Tập trung vào các lĩnh vực được nhà nước ưu tiên, có thế mạnh, có khả năng hoạt động và đem lại hiệu quả kinh tế - xã hội cao.
- Chú trọng tập trung vốn cho các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, các
doanh nghiệp hoạt đông theo sự chỉ đạo của nhà nước. Các doanh nghiệp kinh
doanh xuất khẩu, có đầy đủ các hồ sơ pháp thủ tục pháp lý chuẩn mực,kinh doanh hiệu quả, đảm bảo thu hồi vốn vay.
- Nghiên cứu thi trường theo các ngành kinh doanh dé mở rộng lĩnh vực, đối tượng khách hàng tiềm năng, mở rộng thị trường trong các giai đoạn tiếp theo.
- Tổ chức các buổi đào tạo, trao đổi nghiệp vụ giữa các phòng trong chi nhánh đề nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, tìm hiểu và xây dựng thêm những sản phẩm mới triển khai tại chỉ nhánh.
Về hoạt động dịch vụ
- Tiếp tục củng có và nâng cao chất lượng và hiệu quả của các chi nhánh và các quỹ tiết kiệm.
- Củng cô và nâng cao chất lượng các sản phâm dich vụ. Liên kết thanh toán với các nhà cung cấp như các công ty điện lực, điện thoại, cấp nước, vận tải, siêu
thị... cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng.
- Nâng cao chat lượng hệ thống sản pham dich vụ cung ứng cho khách hàng, nâng cao hình ảnh vi thế và uy tín của Vietinbank, tạo điều kiện mở rộng hoạt động
kinh doanh và tăng khả năng trên thương trường.
56
- Tập trung vào triển khai và phát triển mạnh các sản phẩm dịch vụ mới, có thu phí, tùy theo đối tượng khác nhau mà sự áp dụng cho phù hợp.
- Xây dựng kế hoạch marketing của chi nhánh, giao chỉ tiêu tiếp thị khách hàng mới tới từng cán bộ trên cơ sở hoạch định những nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng, đào tạo cán bộ kỹ năng tiếp thị, đàm phán với khách hàng.
- Đánh giá kết quả thực hiện sau mỗi chương trình dịch vụ mới triển khai, đúc rút ra được thành tựu, hạn chế từ đó có những bài học, kinh nghiệm để
tiến tới sự cải tiễn sản phẩm phù hợp nhu cầu mọi đối tượng khách hàng.
- Tăng cường mối quan hệ hợp tác toàn điện với khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế...
- Thường xuyên xin ý kiến đánh giá của khách hàng cả về dịch vụ trước và
sau, thái độ của cán bộ, nhân viên với khách hàng từ đó hoàn thiện bộ máy quản lý
cũng như sản phẩm phục vụ phù hợp với thị yêu của khách hàng.
Về dau tự phát triển cơ sở vật chat, thiết bị và nguồn nhân lực
- Đổi mới công nghệ ngân hang va nâng cao năng lực quản trị rủi ro: Việc đổi mới công nghệ và khai thác những ứng dụng của công nghệ phải được quan tâm thường xuyên, là việc làm cần thiết và cấp bách đối với hệ thống Vietinbank và chỉ
nhánh Hai Bà Trưng.
- Đầu tư và nâng cấp cơ sở vật chất, máy móc thiết bị, hệ thống mạng nội bộ và hệ thống truyền thông giúp cho hoạt động của ngân hàng được nhanh chóng và
chính xác.
- Khai thác được các phần mềm tin học dé phục vụ công tác thống kê, báo cáo, quản lý và là một biện pháp để chỉnh sửa các rủi ro tác nghiệp có thể xảy ra cũng như đánh giá được chất lượng khách hàng qua việc xếp hạng tín dụng cho
từng khách hàng.
- Nâng cao công tác đào tạo chuyên môn nguồn nhân lực và giáo dục đạo đức nghề nghiệp
- Công tác tuyển dụng và sử dụng cán bộ đòi hỏi những yêu cầu: Có trình độ chuyên ngành ngân hàng, kinh tế; Có phâm chất đạo đức tốt; Sử dụng thành thạo các phần mềm tin học và áp dụng được các công nghệ hiện đại phục vụ công việc;
Tích cực học hỏi và nghiên cứu trong quá trình làm việc.
- Công tác dao tạo: ngân hang cần có đợt tổng kiểm tra, sát hạch thật chính xác trình độ nghiệp vu va ngoại ngữ cua tất cả các cán bộ. Trên cơ sở đối chiếu các tiêu chuẩn đã dé ra, tiến hành phân loại, sắp xếp và quy hoạch cán bộ đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo lâu dài. Đảm bảo việc làm thu nhập ồn định, nâng cao chất lượng đời sống vật chat tinh thần cho cán bộ nhân viên trong chi nhánh, gắn quyền
57
lợi phát triển mỗi cá nhân với với quyền lợi phát triển của chỉ nhánh, của ngành.
3.1.2. Định hướng trong công tác thẩm định dự án đầu tư vay von của doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chỉ nhanh Hai Bà Trưng
Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được thừa nhận rộng rãi ở hầu hết các nước trên thé giới. Tuy vậy, xuất phát từ đặc điểm cụ thể cũng như mục tiêu phát triển của từng nước mà xác định chiến lược lâu dài cho sự phát triển của khu vực kinh tế này. Với đặc điểm nền kinh tế Việt Nam còn nhỏ bé, kém phát triển và đại bộ phận các doanh nghiệp đang hoạt động trong nền kinh tế hiện nay đều là các
doanh nghiệp vừa và nhỏ, và xu hướng các doanh nghiệp được thành lập trong thời
gian tới cũng sẽ là các DNVVN. Cần nhận thức được van dé phát trién DNVVN là một nhiệm vụ chính tri quan trọng trong chiến lược xây dựng quan hệ sản xuất mới, dựa trên đặc điểm, tính chất và xu hướng phát triển của khu vực.
Tuy nhiên trong điều kiện kinh tế hiện nay, các DNVVN vẫn đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ đầu tư từ ngân hàng. Vì vậy trong thời gian tới, Vietinbank Hai Bà Trưng cần thực hiện ưu tiên cho vay dự án thuộc các đối tượng này, góp phần hỗ trợ nhu cầu về vốn của doanh nghiệp, tạo điều kiện cho DNVVN có thê phát triển. Đây là một chiến lược quan trọng trong hoạt động cho vay theo dua án của chi nhánh. Dé đáp ứng được yêu cầu chiến lược hoạt động thì công tác thâm định dự án của các DNVVN chi nhánh cần có những định hướng nhất định, rõ rang:
- Nâng cao chat lượng thâm định dự án kết hợp với các chính sách ưu tiên hỗ trợ như hỗ trợ về thông tin, hướng dẫn thực hiện các thủ tục và quy trình xin vay vốn,... trong quá trình thâm định. Day là một định hướng quan trọng vì hiện nay khả năng nam bắt thông tin, hoàn thiện hồ sơ van là điểm yếu của các DNVVN.
- Không được vay dựa trên tài sản bảo đảm và quan hệ của doanh nghiệp với ngân hàng.
- Tăng cường công tác nghiệp vụ thâm định cho cán bộ thâm định. Tiến hành phân loại dự án theo tính chất để phù hợp với chuyên môn của từng cán bộ.
- Thâm định dự án của DNVVN thì không chỉ đứng trên góc độ người cho vay mà còn với vai trò hỗ trợ công tác nghiên cứu lập dự án của doanh nghiệp vì
hiện nay doanh nghiệp còn khá yếu về khoản này.
- Thâm định DAĐT phải đứng trên quan điểm người cho vay dé xem xét tinh khả thi và hiệu quả của dự án. Ngoài ra can bộ thâm định phải nhận thức rõ được lợi
ích của ngân hàng gắn bó mật thiết và chặt chẽ với lợi ích của dự án.
- Củng cố kiện toàn bộ máy tô chức thâm định dự án của ngân hàng, phát
58
triển và nâng cao đội ngũ nhân viên thẩm định cả về số lượng lẫn chất lượng. Tăng cường công tác dao tạo nghiệp vụ thẩm định DAĐT cho cán bộ tham định và nhân viên thường xuyên bồi dưỡng trao đôi nghiệp vụ chuyên môn.
- Đầu tư trang thiết bị công nghệ hiện đại phù hợp với xu hướng hội nhập trong khu vực vả thế giới dé công tac thâm định DAĐT được thực hiện chính xác,
nhanh gọn và tiện lợi hơn.
- Đặc biệt cán bộ thấm định của ngân hàng cần phải chú trọng tới công tác kiểm tra sau khi cho vay cân thận để tránh trường hợp khách hàng sử dụng vốn
không đúng mục đích gây thiệt hại cho ngân hàng.
3.2. Các giải pháp hoàn thiện công tác thấm định dự án vay vốn dau tư của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cỗ phan công thương Việt
Nam - chỉ nhánh Hai Bà Trưng
3.2.1. Giải pháp về quy trình thẩm định
Đề nâng cao chất lượng công tác thâm định thì cần có quy trình thâm định khoa học, hợp lý cải thiện tối đa sự cứng nhắc. Dưới đây là một số giải pháp hoàn thiện quy trình thâm định dự án đầu tư vay vốn đối với DNVVN tại Chi nhánh.
Thứ nhất, cụ thé hoá các bước trong quy trình thẩm định dự án sao cho phù
hợp với hoạt động của ngân hàng hiện nay cũng như phù hợp với năng lực của
CBTD. Ngoài ra cần bổ sung quy trình thẩm định riêng nhằm áp dụng cho dự án thuộc từng ngành nghé, lĩnh vực khác nhau.
Thứ hai, phân công cán bộ thâm định phụ trách khách hàng theo từng lĩnh vực kinh doanh nhất định vì các dự án đầu tư của DNVVN rat đa dạng và thuộc mọi ngành nghè khác nhau với nhiều vấn để phát sinh không giống nhau. Một số cán bộ tín dụng không thé am hiểu tất cả các du án thuộc mọi ngành nghề kinh doanh khác nhau nên chỉ phân công CBTD phụ trách một hoặc một sé nganh nghé nhất định dé từ đó CBTĐ có thé đi sâu vào các vấn dé có liên quan thuộc lĩnh vực mình đảm
nhiệm. Do đó khi dự án thuộc lĩnh vực mình phụ trách, CBTD sẽ dễ dàng thu thập
thông tin và thẩm định có chất lượng hơn dé từ đó đưa ra những quyết định đúng đắn nhất.
Thứ ba, cần thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nội bộ, giám sát CBTĐ trong việc chấp hành các văn bản pháp luật của nhà nước cũng như quy trình thâm định
dự án tránh những sai sót đáng tiếc.
3.2.2. Giải pháp về nội dung thẩm định
Nội dung thâm định luôn được các CBTĐ tại Vietinbank Hai Bà Trưng tiếp tục hoàn thiện và tương đối đầy đủ. Tuy nhiên nội dung thâm định vẫn còn xảy ra
nhiều thiếu sót và chưa kĩ lưỡng ở một số khía cạnh dẫn đến hiệu quả của công tác
59
thâm định bị ảnh hưởng. Vì vậy nội dung thâm định vẫn nên bồ sung một sé yếu tố
như sau:
Thứ nhất, trong thẩm định khách hàng vay vốn.
CBTD cần thâm định một cách day đủ, chính xác nhất, theo dõi tình hình
khách hàng trước va sau khi thâm định đặc biệt khi có sự thay đôi trong doanh
nghiệp như: sửa đổi điều lệ, thay đổi nhân sự chủ chốt trong DN để tránh gây ra những bất lợi về mặt pháp lý cho ngân hàng khi có những biến cố xảy ra. CBTĐ
cần xác minh được tính chính xác của số liệu do DN cung cấp, quy định báo cáo tài chính có kiểm toán, có sự xác nhận của các cơ quan quản lý chuyên trách. Bên cạnh đó, cần xây dựng các hệ thống tiêu chuẩn, chỉ tiêu bắt buộc và luôn cập nhật thay đổi cho phù hợp với tình hình thực tế trong việc đánh giá năng lực tài chính của DN.
Thứ hai, trong thẩm định khía cạnh thị trường.
Hiện tại công tác tin dụng tại Chi nhánh chủ yếu là do các DNVVN vay dé đầu tư máy móc, trang thiết bị, nhà xưởng dé phục vụ cho hoạt động san xuất kinh doanh. Nên hiệu quả của món vay phụ thuộc vào hiệu quả của dự án. Việc thấm định về khía cạnh thị trường là một yêu cầu khó, đòi hỏi kiến thức về kinh tế cũng như có hiểu biết về thị trường, đây là yếu tó quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả của dự án. CBTĐ cần trang bị những kiến thức và mối quan hệ trong thị trường dé có thé tìm hiểu về nhu cầu và tính cấp thiết của sản phẩm và dịch vụ.
CBTD cần sử dụng kiến thức chuyên môn để có thêm nhiều thông tin cụ thể về sản phẩm, nhu cầu của thị trường, qua đó có những đánh giá khách quan về dự án.
Thứ ba, trong thẩm định khía cạnh kĩ thuật.
Đối với những dự án về công nghệ, thiết bị kĩ thuật, xây dựng đòi hỏi trình độ chuyên môn cao. Việc thâm định khía cạnh kỹ thuật sẽ đánh giá được tính khả thi cũng như hiệu quả của dự án dau tư. Dé đáp ứng được nhu cầu Chi nhánh cần bổ sung và cải thiện một số yêu cầu như: Cần tuyên dụng những CBTĐ có chuyên môn trong một số lĩnh vực như: công nghệ, xây dựng. Chi nhánh cần đầu tư về trình độ nhân sự, tiễn hành bố sung hoặc tạo điều kiện tài trợ dé CBTD được nâng cao trình độ chuyên môn về một số lĩnh vực có yêu cầu yếu tố kĩ thuật. Công tác thầm định trong tương lai cần có những chiến lược rõ ràng, nên tạo điều kiện để thu hút những nhân sự có trình độ chuyên môn cao. Tổ chức thêm những buổi tập huấn, khảo sát địa điểm thực tế dé có thé đánh giá một cách chính xác, khách quan về địa điểm xây dựng, xác định những thuận lợi và khó khăn. Đối với những dự án yêu cầu trình độ chuyên môn về mặt kỹ thuật cao, Chi nhánh có thé cân nhắc thuê các chuyên gia có chuyên môn dé đánh giá tính phù hợp và hiệu quả đối với công nghệ, kĩ thuật của
dự án.
60