Kết quả phân tích độ tin cậy Cronbachs Alpha của các thang đo được thể hiện
CHGIONG 5. CHGIONG 5. KETLUAN VA UAN TRI
Kết luận
Đềtài: “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn hi nhánh Mỹ Luông An Giang” sau khi nghiên cứu định tính và định lượng với mẫu là 232 và chạy bằng phần m`ền SPSS 20.0 cho kết quả như
Có 5 nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Các nhân tố này tỉ lệ thuận với quyết định vay vốn. Nghĩa là sự gia tăng hay giảm quyết định vay vốn của khách hang sé ảnh hưởng theo chỉ li hướng tăng hay giảm của các nhân tố tác độ
Tức là trong đi`âi kiện các nhân tố khác không thay đổi, khi nhân tố hat luo dịch vụ tăng lên I đơn vị thì quyết định vay vốn sẽ tăng 0.2 đơn vị, cho thấy đượ chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định vay vốn của khách hàng.
Kế tiếp là nhân tố ình ảnh ngân hàng, trong đi`âi kiện các nhân tố khác không thay đổi, khi nhân tố inh ảnh ngân hàng tăng lên L đơn vị thì quyết định vay vốn của khach hang sé tang 0.2 đơn vỊ.
Nhân tố ảnh hưởng tiếp theo quyết định vay vốn là nhan to’ 4i suat, trong dia kiện các nhân tố khác không thay đổi, khi nhân tố ình ảnh ngân hàng tăng lên l đơn vị thì quyết định vay vốn của khách hàng sẽ tăng 0. đơn vi.
Tiếp theo là nhân tố hính sách truy ân thông, quyết định vay vốn sẽ tang 1 don khi yếu tố này tăng 1,193. Cuối cùng là nhân tố hính sách tín dụng, quyết định vay von sé tang 0.1 đơn vị nếu nhân tố lá tăng I đơn vị, trong đit kiện các nhân tố khác không thay đổi.
Hàm ý quản trị
Vấn đền hat lojong dich vu
Huấn luyện, đào tạo nhân viên đ ng nhất ở tất cả bộ phận dịch vụ khách hang, tin dụng cũng như chuyên viên dịch vụ hỗ trợ để khách hàng hài lòng trong mọi khâu xử
lý. Cơ sở vật chất phải luôn sạch sẽ để khách hàng cảm nhận sự khác biệt khi đến giao dịch tại Agibank hi nhánh Mỹ Luôn An Giang. Hệ thông máy móc, ph m`ền vận hành trơn tru không bị lỗi. Camera giám sát hoạt động, tốt rõ để khách hàng dễ dàng tra soát, xem lại khi c3n. Chất lượng dịch vụ phục vụ còn phải đến từ bước đẦầi tiên là bảo vệ phải chỉn chu, dất, dọn xe cho khách hàng, xách ti ân hoặc hộ tống khách hàng ra xe khi khách hàng có nhu ci.
Đềxuất Hội sở Ngân hàng phải luôn cập nhật, cải tiến sản phẩm phù hợp với thị hiếu và thị trưởng. Ngoài ra khi có sự cố phải thông báo minh bạch, rạch ròi đảm bảo quy â lợi người tiêu dùng. Thúc đẩy các chính sách khách hàng thân thiết loyalty, xây dựng mô hình khách hàng Priority để khách hàng cẩm nhận được sự trân trọng của ngân hàng đối với khách hàng.
Minh bạch mọi loại biểu phí, mẫu biểu, cập nhật cho khách hàng khi có sự tha đổi lên hay xuống. Phát triển các ứng dụng ph mần trên điện thoại để khách hàng sử dụng thanh toán tin cho các đối tác như: điện, nước, điện thoại, truy ` hinh cáp, vé may bay, nap ti& vi Momo...
Vấn đề ình ảnh
Việc phát triển mạng ưới chi nhánh, phòng giao dịch còn thuộc vào giấy phép của ngân hàng nhà nước cũng như tỷ lệ chỉ nhánh, phòng giao dịch tương ứng với quy mô của cả ngân hàng và quy định theo từng thời kỳ. Tuy nhiên thực tế cho thấy một ngân hàng có mạng lưới rộng, phân bố gần khu dân cư sẽ thuận tiện cho khách hàng nhi ` hơn.
Ngoài ra việc phát triển máy ATM, CDM (máy thu trả tin tự động) sẽ hỗ trợ khách hàng nhi âi hơn, để khách hàng biết đến ngân hàng nhi `âi hơn. Bên cạnh đó địa điểm giao dịch thoáng mát, sạch đẹp tạo cảm giác dễ chịu cho khác hàng cũng rất quan trọng. Đũi hỏi ngõn hàng phải chỳ trọng đến việc này. ủỡ chuyờn nghiệp trong khõu don vé sinh, sap xếp không gian tiếp khách khoa học, huận tiên giao dịch cho khách hàng và dễ dàng tư vấn bán các sản phẩm bán kèm, bán chéo.
Vấn đềphát triển ín dụng
Việc này phụ thuộc nhi `ầi vào đẦầi Hội sở, ở kênh chi nhánh khó tác động vào chính sách này. Tuy nhiên ở mức độ chỉ nhánh có thể đềxuất các phòng ban chuyên trách hội sở cập nhật các nội dung vào sản phẩm như: đa dạng các loại sản phẩm phù hợp với các đối tượng. Xây dựng các hình thức trả gốc lãi linh hoạt như: gốc lãi định
y, tra no’ theo hình thức niên kim... Xây dựng checklist h’%6so phù hợp với từng sản phẩm cũng như tửng đối tượng vay vốn tại từng địa bàn khác nhau. Chuẩn hóa sản phẩm để đơn vị kinh doanh tư vấn và bán một cách nhanh nhất. Tránh phi `&a nhiễu đến Kênh thẩm định tử hội sở hay thực địa tại địa phương phải tuân thủ kịch bản kiểm tra khách hàng từ câu hỏi, giọng điệu cho đến thông tin cn hỏi. Ở
chi nhánh Mỹ Luôn thì nắm vững các chính sách, sản phẩm, để tư vấn cho khách hàng kỹ và đúng nhu c ầI.
Vấn đềphát triển ãi suất phù hợp
Giá bán sản phẩm là lãi suất cho vay, là phí trả nợ trước hạn, là phí cấp hạn mức tín dụng... tuy nhiên các khoản này với thì đần hội sở quy định và chỉ nhánh không có quy*& sửa đổi. Tuy nhiên trong thẩm quy cho phép của Giám đốc chỉ nhánh với một số khoản phí thì nên cân nhắc hỗ trợ khách hàng thân thiết khi can để tăng thêm ph cạnh tranh cũng như hỗ trợ khách hàng.
Ngoài ra thủ tục vay vốn, h `ồsơ đã được hội sở quy định rất rõ ràng. Yêu c`ầi mỗi phải nắm kỹ để tư vấn khách hàng một In bổ sung một In để tránh phi nhiễu. Chi nhánh chủ động nghiên cứu, nắm bắt các chương trình cho vay lãi suất ư đãi tại từng thời kỳ của đối thủ cạnh tranh để đềxuất giám đốc khối khách hàng cá nhân, giám đốc khối sản phẩm đư ương trình phù hợp để tăng cạnh tranh cũng như tăng lợi ích cho khách hàng.
Vấn để nâng cao hoạt động tiếp thị
Nhân tố ảnh hưởng này là nhân tố bao g ôm các yếu tố xuất phát từ Tổng Giám đốc ban hành như lãi suất cho vay thông thưởng, tần xuất hình ảnh xuất hiện của ngân ương tiện truy ân thông, chính sách bảo mật thông tin... là thuộc v`êhệ thống hội sở.
Trong 3 năm g3 đây, lãi suất trên thị trưởng ngân hàng ổn định nên bất ky thoi điểm nào cũng có các chương trình vay ưu đãi. Tuy nhiên đi kèm với vay ưu đãi v êgiá thì sẽ có thời gian cam kết vay (tối thiểu 3 năm). Với I số khách hàng thông thường, có kế hoạch vay ngắn thì sử dụng lãi suất bình thưởng để khi trả trước hạn đỡ bị mất phí sẽ rất quan tâm. Do đó ở cấp độ chi nhánh phải nắm để tư vấn cho đúng nhu ci khách hàng. Ngoài ra việc bảo mật thông tin theo đúng quy định v`êcung cấp thông tin khách hàng của hội sở đã ban hành là rất quan trọng trong việc giữ hình ảnh ngân hàng cũng như bảo vệ quy lợi khách hàng. Nghiêm cấm nhân viên trao đổi tán gẫu v`ề khách hàng, thông tin khách hàng. Hoặc trước khi cung cấp giấy tờ, thông tin khách hàng cho một bên thứ 3 bất buộc phải qua khối kiểm soát tuân thủ duyệt qua sẽ hạn chế bớt việc thất thoát thông tin cũng n ư kiểm soát được thông tin ra bên ngoài. Hệ thống TT cải tiến, phân quy `â cho mỗi user mỗi cấp có thể xuất được
hàng đến đâu cũng sẽ đảm bảo được quy ân lợi khách hàng. Làm cho khách hàng yên tâm v độ bảo mật thông tin của chính mình khi giao dịch tại ngân hàng.
Hạn chế của đ'`ềtài và hoiớng nghiên cứu tiếp theo Hạn chế của đ tài
Nghiên cứu này vẫn còn hạn chế như bất kỳ nghiên cứu khoa học nào khác. Ðầi tiên, do thời gian nghiên cứu bị giới hạn trong khoản thời gian ngắn, ngu ồn lực và kin phí có giới hạn nên tác giả chỉ thực hiện với đối tượng khách hàng là những người có đến thực hiện giao dịch tại hi nhánh Mỹ Luông An Giang cũng như những đối tượng khách hàng có sử dụng email. Những đối tượng bà con nông dân chưa hoặc ít sử dụng hay các phương thức giao dịch thưởng xuyên còn tương đối lớn do đó mẫu chưa có tính đại diện cao cho tệp khách hàng đặc thù tại địa phương
Mô hình nghiên cứu đ`cập đến 5 yếu tố tác động tuy nhiên đã bổ qua các yếu tố khác hay góc tiếp cận khác như: áp lực cạnh tranh, đặc điểm thị trưởng, thói quen sử dụng vốn vay hay các yếu tố liên quan đến văn hóa.
Hoong nghiên cứu tiếp theo
Các nghiên cứu tiếp theo khi tiếp tục phát triển có thể cân nhắc các điểm như
Nâng cao số lượng mẫu và tính đại diện cũng như phát triển rộng quy mô khảo sát ra các tỉnh Mi ân Tây Nam bộ hoặc các tỉnh lân cận để tăng tính đại diện
Tiếp cận vấn đ với nhi `âi góc nhìn từ nhỉ `âi phía hơn bằng cách tăng số lượng nhân tố quan sát để những yết tố tỉ ân ẩn.
Bổ sung mô hình cấu trúc tuyến để tìm hiểu thêm các nhân tố có những tác động gián tiếp đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân như tính mùa vụ, lạm phát hay sự phát triển của kinh tế xã hội — giáo dục.
Tóm tat chojong 5
Chương 5 trình bày những kiến nghị của tác giả với các yếu tố đã được kiểm định có tác động đến uyết định vay vốn của khách hàng hàng cá nhân. Từ kết quả phân tích hổ quy, tác giả đã hệ thống các yếu tố với thứ bật từ cao đến thấp g ân: Chất lượng dịch vụ, Hình ảnh ngân hàng, Chính sách tín dụng, Lãi suấ tiếp thị.