2.1. Giới thiệu về NHNo & PTNT Đống Đa:
2.1.1. Sự hình thành và phát triển:
Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển Nông thôn Việt Nam chính thức được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng bộ trưởng ( nay là Chính phủ) với tô chức tiền thân là Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam.
Hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho mô
hình “ Tam nông”- nông nghiệp, nông dân và nông thôn.
Trải qua 24 năm xây dựng và phát triển, NHNo&PTNT đã có những đóng góp cho sự ồn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò là Ngân
hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột đối với nền kinh tế đất nước,
đặc biệt đối với nông nghiệp, nông dân, nông thôn, thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường, đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính
sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nên kinh tế.
Cùng với những nỗ lực mở rộng mạng lưới của Agribank, Chi nhánh Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Đống Da được thành lập năm 2000 và là Chi nhánh cấp II của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Hà Nội có trụ sở chính đặt tại 154 Tôn Đức Thắng. Từ ngày 1/4/2008 Chi nhánh
Ngân hàng chuyển sang mô hình NH cấp I trực thuộc NHNo& PTNT VN trụ sở chính đặt tại 3/37 Dé La Thành, Đống Đa.Đến thang I năm 2009 trụ sở chính của chi nhánh duoc chuyền về 211 Xã Dan- Đống Da- Hà Nội.
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 32 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
Mặc dù gặp những khó khăn nhất định không tránh khỏi nhưng hơn 12 năm qua với sự nỗ lực chỉ đạo sát sao của ban giám đốc và sự cố găng phấn đấu của toàn thé cán bộ công nhân viên chức trong chi nhánh, NHNo&PTNT Đống Đa đã đạt được các kết quả đáng khích lệ.
Tính đến nay, Chi nhánh hiện có 4 điểm giao dịch trên địa bàn quận có vị trí thuận lợi với tổng số cán bộ hiện tại là 73 người, Chi nhánh đảm bảo mang tới khách hàng những dich vụ hiện đại, tiện ích cùng chất lượng dịch vụ tốt nhất. Chi nhánh đã thực hiện các chương trình khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng, thay đôi nhanh nhậy lãi suất phù hop với thị trường nham giữ ổn định nguồn vốn trong cuộc đua tăng lãi suất của hệ thống ngân hàng, thực hiện nghiêm túc các chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất của Chính phủ, các chủ trương nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay có chọn lọc, tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh có hiệu quả, hạn chế cho vay kinh doanh bất động sản và chứng khoán.
Trong xu thế hội nhập và phát triển, cạnh tranh gay gắt của hoạt động ngân hàng hiện nay, dé đạt được những kết quả như thời gian vừa qua thì Chi nhánh đã kế thừa và không ngừng phát huy những thế mạnh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Đồng thời hàng năm, Chi nhánh không ngừng cập nhật, đầu tư cơ sở thiết bị, công nghệ mới áp dụng cho các sản phâm dich vụ ngân hang theo hướng phù hợp với thói quen sử dụng dich vụ cũng như phù hợp với thông lệ quốc tế.
Chi nhánh đã xây dựng được một quy trình nghiệp vụ, bộ máy tổ chức phù hợp, theo đó bộ máy tô chức được xây dựng theo mô hình ngành dọc, nhiệm vụ chức năng của các phòng ban được quy định rõ ràng, hợp lý không chồng chéo. Về quy trình nghiệp vụ được quy định chi tiết, khoa học, chặt chẽ, nêu rõ được trách nhiệm, quyền han của từng thành phan, từng cấp, từng bộ phận. Bên cạnh đó với
việc thực hiện hiệu quả đề án tài cơ cấu, quy mô vốn, năng lực tài chính, chất lượng
tin dụng, chất lượng dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh đã có nhiều bược tiến lớn, góp phần không nhỏ nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NH
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 33 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức và quản lý điều hành Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Dong Da bao gồm:
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 34 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
- Giám đốc
- Các phó giám đốc
- Các phòng chuyên môn nghiép vụ:
+ Phòng hành chính nhân sự
+ Phòng kế hoạch kinh doanh + Phòng kế toán ngân quỹ
+ Phòng kiểm soát
+ Phòng dịch vụ Marketing 4 phòng giao dịch trực thuộc:
+ Số 23: 154 Tôn Đức Thắng + Số 24: Số 01 Nguyên Hồng + Số 25: 158 Thái Thịnh
+ Phòng giao dịch Xã Đàn
2.1.2.2. Nguyên tắc điều hành tại Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đồng Đa.
- Điều hành hoạt động của Chi nhánh là Giám đốc, giúp việc Giám đốc là 2 Phó giám đốc.
- Điều hành hoạt động nghiệp vụ của các phòng chuyên môn nghiệp vụ là
Trưởng phòng, giúp việc trưởng phòng là phó trưởng phòng.
- Điều hành hoạt động của phòng giao dịch là phó giám đốc phòng giao dịch.
2.1.2.3. Sơ đô tổ chức bộ máy tại Chỉ nhánh Ngân hang Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa
Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa căn cứ vào điều kiện cũng như định hướng của ngành đã bố trí một mô hình tổ chức hoạt động mang tính tập trung với tính chuyên môn cao,tối ưu hóa các cấp bậc cán bộ cũng như sử dụng chỉ phí nhân lực sao cho có hiệu quả nhất. Bao gồm:
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 35 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
- Giám đốc và các phó giám đốc: Tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa, giám đốc là người phụ trách chung, trực tiếp quản lý các phòng Hành chính nhân sự và Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ.
- Giúp việc cho giám đốc có 2 phó giám đốc: phó giám đốc phụ trách phòng kế hoạch kinh doanh,ra các quyết định kinh doanh, điều hành các khâu công việc bổ trợ cho kinh doanh tín dụng và phụ trách phòng kế toán ngân quỹ cũng như các
phòng giao dịch trực thuộc.
Tóm lai cơ cấu tổ chức bộ máy tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Da tương đối đơn giản, ít phòng ban nghiệp vụ. Sắp xếp cán bộ tương đối hợp lý thé hiện qua sơ đồ sau:
Giam đôc
Phó
đôc
giám giám
Phòng Phòng Phòng Phòng dịch Phòng Các
kế hành kiêm vụ kế toán phòng hoạch chính soát nội Marketing ngân giao
kinh nhan bộ quỹ dịch
doanh sự
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy tai Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa.
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo& PTNT Đống Đa.
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 36 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
2.2.1. Hoạt động huy động nguén vốn:
Nguồn vốn Chi nhánh huy động được bằng nhiều hình thức khác nhau, nhưng chủ yếu tập trung vào: Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi của
dân cư của các tô chức, cá nhân trong và ngoài nước, tiên vay của các tô chức tín
dụng:
Bang 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2009-2011.
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Sốtên | Ty |Sốtên | Ty |%thay | Số Tỷ | %thay (t trọng | (tỷ trọng | đổi tiền trọng | đôi
đồng) % đồng | % sovới | (ty % SO Với năm đồng) năm
2009 2010
Tổng 850 100 | 1035 100 | 21.8 1154 100 | 11.5 nguồn
vốn
Nội tệ 689 81.1 | 855 82.6 | 24.1 971 84.1 | 13.6
Ngoại tệ 161 19 180 17.4 | 11.8 183 15.9 | 1.7
(Nguon: Phong Ké hoach- Kinh doanh)
Trong giai doan 2009-2010, Kinh tế Việt Nam tiếp tục chịu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính toàn cầu do đó hoạt động huy động vốn cũng nằm
trong tình hình khó khăn chung. Tuy nhiên trước tình hình đó Chính phủ nước ta đã
có hàng loạt giải pháp kích thích kinh tế nhờ đó mà nền kinh tế cũng có những biến chuyền tích cực và việc huy động vốn của Chi nhánh vẫn tăng trưởng qua các năm.
Năm 2009, được các giới chuyên gia nhận định rằng là một năm day biến động của thị trường tài chính, ngân hang, thị trường ngoại tệ căng thang, mat cân đối cung cầu, tỷ giá tăng cao, ngân hàng nhà nước phải điều chỉnh biên độ tỷ giá nhiều lần... trước nhiều biến động xảy ra trong nền kinh tế thì Chi nhánh NHNo&
PTNT Đống Đa cũng cố gắng đạt được số vốn huy động là 850 tỷ trong đó nội tệ
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 37 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
huy động được 689 tỷ (chiếm 81.1%), ngoại tệ đạt 161 tỷ ( chiếm 19%). Năm 2010 việc huy động vốn có sự tăng trưởng nhanh chóng với số vốn huy động được của toàn Chi nhánh là 1035 tỷ đồng tăng 185 tỷ so với năm 2009 ( tức là tăng 21.8%).
Bước sang năm 2011 số vốn huy động có tăng lên nhưng tăng ở một mức khá nhẹ 11.5% so với năm 2010 từ 1035 ty lên 1154 tỷ. Trong năm 2010 lượng vốn huy động được tăng lên khá mạnh là do nền kinh tế VN đã thoát khỏi tình trạng suy giảm, đang phục hỗồi và có mức tăng trưởng khá cao, hơn nữa lãi suất huy động trong khoảng thời gian này được điều chỉnh tăng sát 12%/ năm bên cạnh đó còn có thêm chiến dịch marketing, khuyến mãi, thưởng tiền... điều này đã thu hút được khách hàng gửi tiền vào hệ thống ngân hàng nhiều hon đáng ké so với việc đầu tư
vào thị trường vàng, chứng khoán, bất động sản đầy biến động.
Ta có thé biểu diễn nguồn vốn huy động theo biểu đồ sau thấy được sự tăng lên của lượng vốn Chi nhánh huy động được trong giai đoạn 2009-2011.
Biểu đồ 1: Nguồn vốn huy động của Chỉ nhánh giai đoạn 2009-2011
Nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2009-2011 ( đơn vị : tỷ đồng)
1400
1200
1000
800 -
600 -
400 -
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Trong tông nguôn vôn huy động được ở trên thì cơ câu nguôn vôn tại Chi
nhánh được cụ thê hóa như sau:
Trần Thị Minh Hằng - CQ513642 38 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
Bang 2.2: Cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh giai đoạn 2009-2011 Nguồn Năm
vốn 2009 2010 2011
Tuyệt đối | Ty trọng | Tuyệt đôi | Tỷ trọng | Tuyệt đôi | Tỷ trong (tỷ đồng) % (tỷ đồng) | — % (tỷ đồng) %
Chỉ tiêu 850 100 1035 100 1154 100 Phân loại theo thời gian
Không 188 22.1 212 20.5 261 22.6
kỳ hạn
Kỳ hạn 138 16.2 394 38.1 233 20.2
<12t
Ki han 524 61.7 429 41.4 660 57.2
>12t
Phân loại theo thành phan kinh tế
Dân cư 479 56.4 490 47.3 550 47.7
Tiên gửi 371 43.6 545 52.7 604 52.3
Cac TCKT
Phan loai theo tién té
Nội tệ 689 81.1 855 82.6 971 84.1
Ngoai té 161 18.9 180 17.4 183 15.9 được quy
đổi
(Nguôn: Phòng Kế hoạch-Kinh doanh)
- Co cầu nguồn von theo thời gian:
Bảng số liệu trên cho ta thấy nguồn vốn huy động không kỳ hạn, kỳ hạn
<l2tháng đều tăng, năm sau tăng cao hon năm trước, riêng tiền gửi kỳ han >
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 39 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
12tháng năm 2010 thấp hon năm 2009 và sau đó lại tiếp tục tăng cao hơn vào năm 2011. Tiền gửi kỳ hạn >l2tháng luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất từ giai đoạn 2009- 2011 và luôn duy trì ở mức cao từ 40% -60%. Điều đó cho thấy Chi nhánh tập trung nhiều vào nguồn vốn kỳ hạn dài mục đích cho kế hoạch sử dụng vốn với thời hạn đài hơn. Nhìn chung đây là nguồn von khá 6n định, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng và kế hoạch sử dụng vốn của Chi nhánh. Đặc biệt trong hoạt động tín
dụng thì luôn cần sự 6n định cao dé đưa ra các quyết định tài trợ phù hợp.
- Co cầu nguôn vốn theo thành phan kinh tế:
Nếu phân loại nguồn vốn theo thành phần kinh tế thì ta thấy rõ được: Vốn huy động từ bộ phận dân cư cũng như từ các tô chức kinh tế đều tăng trong giai đoạn 2009-2011. Nhưng xét theo tỷ trọng thì nguồn vốn huy động từ dân cư giảm trong năm 2010 và tăng lên trong năm 2011 mặc dù mức tăng là không đáng kẻ từ 47.3% lên 47.7%. Ty trọng của nguồn vốn này chiếm từ 40%-50%, đây là kết quả
của hoạt động hoạt động khuyến mãi, marketing, quà tặng của Chi nhánh nói riêng
và toàn hệ thông ngân hàng nói chung và đặc biệt là hiểu biết của dân cư về lợi ích của các tổ chức tài chính trung gian được nâng cao. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế luôn chiếm tỷ trọng khá lớn 43.6% năm 2009, 52.7% năm 2010 và 52.3% năm 2011. Đó cũng là một điều dễ hiểu bởi lẽ đây là các tô chức kinh tế lớn, hoạt động sử dụng vốn diễn ra liên tục, thường xuyên nhất là hoạt động thu chi, thanh toán tiền hàng, dịch vụ nên họ phải gửi vào Ngân hàng dé phục vu cho hoạt động nay. Một phan do gửi vào Ngân hàng thi họ sẽ giảm được chi phí giao dịch phan còn lại là sẽ tiết kiệm được thời gian cũng như độ an toàn về vốn cao.
Như vậy ta có thế thấy được nguồn vốn của ngân hàng có sự tăng lên qua các năm. Nó phản ánh được phương châm đúng dan trong định hướng phát triển của Chi nhánh, biện pháp chỉ đạo kip thời từ cấp trên, đa dạng hóa được các hình thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng như huy động tiết kiệm dự thưởng,
tiết kiệm bậc thang... Mặc dù trong tình hình khó khăn chung của nên kinh tế cũng như của toàn bộ ngành ngân hàng nhưng Chi nhánh Đống Đa đã cố gắng khắc phục, thường xuyên có lượng vốn ôn định dư thừa dé điều hòa chung toàn hệ thống. Hơn
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 40 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
nữa uy tín của ngân hàng cũng được nâng cao khi Chi nhánh được nâng từ Chi
nhánh cấp II lên Chi nhánh cap I do đó niềm tin của dân chúng cũng được nâng cao.
Tuy nhiên, hình thức huy động vốn mà Chi nhánh thực hiện còn khá đơn điệu, quy mô vốn chưa thực sự lớn và da dạng. Chi nhánh nên chú ý đến van dé này dé có thé phát huy được khả năng huy động vốn của mình.
- Cơ cầu nguồn vốn theo tiên tệ:
Ty trọng huy động vốn bằng nội tệ tăng liên tục trong giai đoạn vừa qua. Nội
tệ tăng từ 81.1% (2009) lên 82.6% (2010) và 84.1% ( 2011) mặc dù mức tăng tỷ
trọng không đáng ké nhưng đó cũng chính là một tín hiệu tốt từ việc huy động vốn trong nước. Bên cạnh đó vốn huy động bằng ngoại tệ lại giảm từ 18.9% năm 2009
xuống còn 15.9% năm 2011, giảm khá mạnh, do trong giai đoạn này lãi suất gửi tiết kiệm ở mức 2%/ năm, trong khi lãi suất tiết kiệm tiền đồng ngắn hạn ở mức 9%/năm. Nhu vậy, người dân giữ tiền đồng lợi hơn so với ngoại tệ. Điều này đã kích thích người có USD bán ra lấy tiền đồng gửi ngân hàng. Huy động vốn ngoại tệ giảm nhanh trong giai đoạn trên do ngân hàng tăng cường huy động vốn tiền đồng nhằm dự trữ vốn, phòng thủ thanh khoản từ xa khi nợ xấu vẫn còn treo lơ lửng, cùng với đó hiện ít có kênh đầu tư nào đảm bảo khả năng sinh lời, hiệu quả và an toàn như tiết kiệm ngân hàng, huy động ngoại tệ giảm nhanh trong 3 năm vừa qua còn do hoạt động cho vay USD của ngân hàng bị siết chặt khi chỉ người tạo ra ngoại tệ mới được vay vốn USD, bên cạnh đó việc giảm lãi vay ở khu vực tiền đồng đã kém lãi vay hai đồng tiền này xích lại gần nhau, người vay không còn cân nhắc
vay USD dé tránh tiền đồng lãi suất cao nữa.
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn.
Bảng 2.3. Tình hình biến động dư nợ của Chỉ nhánh giai đoạn 2009-2011
Năm 2009 2010 2011
Dư nợ | Tổngdư | Biến động | Tổng dư | Biến động | Tổngdư | Biến động
nợ (+/-) nợ (+/-) nợ (+/-)
(tỷ đồng) (tỷ đồng) (tỷ đồng)
Tran Thị Minh Hang - CQ513642 41 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Thùy Dương
509 32.9 631 23.96 700 10.94
(Nguôn: Phòng Kế hoạch - Kinh doanh) Qua số liệu trên ta thấy dư nợ giai đoạn 2009-2011 liên tục tăng, năm sau cao hơn năm trước. Cao nhất là năm 2009 tăng 52.9% so với năm 2008 và đạt 98.5% kế hoạch của năm. Năm 2010 và 2011 tốc độ tăng trưởng dư nợ giảm xuống còn 23.96% và 10.94% so với năm 2009 và năm 2010 song đây không phải là điều đáng lo ngại vì nhìn vào biểu đồ ta thấy tổng dư nợ vẫn tăng cao hơn so với năm 2009.
Như vậy với số liệu đã cho ở trên ta thấy được hoạt động tín dung của Chi nhánh tương đối tốt. Nguyên nhân là do chính sách tín dụng thích hợp, kinh tế ở khu vực Xã Dan nơi Chi nhánh có trụ sở phát triển mạnh. NHNo& PTNT Việt Nam cũng có nhiều chính sách ưu đãi.
2.2.3. Hoạt động dịch vụ trung gian
2.2.3.1. Hoạt động thanh toán quốc tế:
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với Chi nhánh còn khá mới mẻ tuy nhiên
hoạt động lại có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Nghiệp vụ này ngoài việc đòi hỏi trình độ
nghiệp vụ của cán bộ nhân viên thì còn đòi hỏi nhu cầu tất yếu về thiết bị công nghệ hiện đại phù hợp với xu thế phát triển của hệ thống ngân hàng. Theo quyết định số 234/HDQT-08 về quy định quan lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam thì tất cả các Chi nhánh đều nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch, các Chi nhánh tỉnh thành phố đều được thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh hối đoái và Chi nhánh Đống Da là tốt nghiệp vụ này
Bảng 2.4: Hoạt động thanh toán của Chỉ nhánh trong giai đoạn 2009-2011.
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Sốmón | Sétién | Sốmón | Sôtiền | Số món | Số tiền
(tỷ (tỷ (tỷ đồng)
đông) đồng)
Movathanhtodn 94 233 132 310 294 691
LIC
Chuyén tién 259 101 391 170 590 289
Tran Thi Minh Hang - CQ513642 42 Lớp: Tài chính doanh nghiệp B