CONG TY CO PHAN BẢO HIẾM QUAN DOI
Điều 31. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người
1. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người là tuổi tho, tính mạng, sức
khoẻ và tai nạn con người.
2. Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau đây:
A) Bản thân bên mua bao hiểm;
68
B) Vo, chồng, con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm;
C) Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng:
D) Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thé được bảo hiểm.
Ở điều 3 quy định: Quyền lợi có thé được bảo hiểm là quyền sở hữu, quyền
chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản; quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng
đối với đối tượng được bảo hiểm.
Trên thực tế có 1 số trường hợp mua tặng, mua hộ không thuộc đối tượng này
(VD: 1 nhóm di du lịch, 1 người đứng ra mua hộ không được, không thuộc đối
tượng nao nêu trên).
= Đề xuất: Bộ Tài Chính nên nới lỏng đối tượng được bảo hiểm vì có những
trường hợp mua hộ hay mua tặng khi xảy ra sự kiện bảo hiém thì người thụ hưởng van là người được bảo hiểm. Điều này sẽ giúp các DNBH dé dàng khai thác các sản phẩm bảo hiểm con người hơn giúp doanh thu BHCN tăng trưởng tốt hơn.
Thông tư
TT50/2017/TT-BTC: Quy định tat cả các sản phâm BHSK đều cần phải được Bộ Tài Chính phê chuẩn.
Hiện nay cùng một quyền lợi tai nạn (đơn tai nạn con người 24/24) nhưng các công ty bảo hiểm lại có tỷ lệ phí khác nhau, không có tính đồng nhất. Chính vì thế mới xuất hiện tình trạng cạnh tranh không lành lạnh trên thị trường bảo hiểm.
=> Đề xuất: Nếu thực hiện như trên thì BTC nên là đầu mối ban hành cùng một quyên lợi một mức phí cho cùng một quy tắc bảo hiểm giúp các DNBH cạnh tranh một cách công bằng, hợp lý. Còn trong trường hợp BTC không đứng ra thống nhất một chương trình chung cho cả thị trường, thì nên bỏ phần phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm mới. Vì hiện nay, Luật đã quy định nếu doanh nghiệp kinh doanh lô
nghiệp vụ 2 năm liên tiếp, sản phâm đó không được phép triển khai nữa nên việc bỏ phê chuân từ BTC cũng là hợp lý.
TTS0/2017/TT-BTC: Không có quy định cho trường hợp khôi phục hiệu lực .
bảo hiểm, đề xuất bd sung.
Hiện nay trong thông tư chỉ quy định về điều khoản thanh toán phí, nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn hợp đồng mặc nhiên hợp đồng sẽ mất hiệu lực.
Tuy nhiên, đấy là thời điểm khó khăn tạm thời, sau vài này khách hàng lại nộp phí.
69
= Đề xuất: BTC nên đưa ra điều khoản khôi phục hợp đồng, hợp đồng khôi
phục kể từ thời điểm đóng phí bảo hiểm đề tạo điều kiện cho cả khách hàng lẫn các
DNBH.
Quy trình giảm phí
TT50/2017/TT-BTC quy định trường hợp khai thác trực tiếp, doanh nghiệp bảo hiểm được giảm phí tối đa bằng hoa hồng đại lý (theo luật hoa hồng nghiệp vụ sức khỏe 20%). Nhưng Luật quy định Công ty bảo hiểm cần xây quy trình giảm phí.
=> Đề xuất: Nên bỏ việc xây dựng quy trình giảm phí, trong trường hợp khách hàng là người mua trực tiếp, không thông qua đại lý, không phải trả hoa hồng, thay
vì trả hoa hồng, giảm thăng phí cho khách hàng, hoàn toàn hợp ly mà không cần
phải trình quy trình giảm phí.
Hạn chế sự can thiệp hành chính vào hoạt động thường ngay của các công ty bảo hiểm và tăng cường củng có tô chức bộ máy cơ quan quản lý nhà nước về quản lý kinh doanh các sản phâm bảo hiểm sức khỏe một cách lành mạnh.
Đơn giản hóa các thủ tục hành chính đối với DNBH. Tích cực hơn nữa việc hỗ trợ các DNBH về chính sách hay cơ ché,... để tăng khả năng cạnh tranh cho
DNBH trong lộ trình tham gia WTO và hội nhập kinh tế quốc tế.
70