hàng thương mại
8. Các thông tin tổng hợp từ các website:
- www.vietinbank.vn - www.mof.gov.vn
- WWW.Vneconomy.vn
SV: Hoang Thị Oanh Lép: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Văn Thanh
PHỤ LỤC
Phu lục 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Giám đốc
CN
Phó giám Phó giám Phó giám Phó giám đốc 1 đốc 2 đốc 3 đốc 4
Phụ lục 2 : Sơ đồ ban điều hành
P. Giám đốc
Các trưởng
phòng chuyên môn nghiệp vụ
Phòng giao dịch
Phụ lục 3: Nhiệm vụ chủ yếu của các phòng ban
Phòng giao dịch khách hàng.
Nhiệm vụ :
e Thực hiện các giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ, thanh toán , rút tiền, chuyển
khoản, bán thẻ tín dụng, ATM cho khách hàng
SV: Hoàng Thị Oanh Lớp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Văn Thanh
e Quản lý, khai thác thông tin và phản hồi thông tin khách hàng.
e_ Mở các tài khoản tiền gửi cho khách hang, quản lý và xử lý các yêu cầu của khách hàng về việc mở tài khoản.
e_ Tiếp thị các sản phẩm mới tới khách hàng, cung cấp thông tin về lãi suất, ty giá ... đến khách hàng.
Phòng khách hàng doanh nghiệp Nhiệm vụ :
© Giới thiệu, hỗ trợ, chăm sóc, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ cua NHCT Việt Nam : tín dụng, đầu tư, chuyền tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại...
e Tham định các thông tin liên quan tới khách hàng( điều kiện vay vốn, kha
năng thanh toán trong tương lai) và từ đó xem xét khả năng của khách hàng
để quyết định hạn mức tín dụng.
e Thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn, các thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh của khách hang dé đảm bảo kha năng trả nợ của khách
hàng.
e Lưu giữ các hồ sơ tín dụng, cập nhật các thông tin của khách hàng một cách nhanh nhất và chính xác nhất.
Phòng khách hàng cá nhân Nhiệm vụ :
e Khai thác nguồn vốn bang VND và ngoại tệ từ khách hàng là cá nhân theo
quy định của NHNN và NHCT Việt Nam.
° Tiếp thị, hỗ trợ chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của NHCT Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử...
e Thâm định, xác định, quản lý giới hạn tin dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại.
Phòng hành chính nhân sự Nhiệm vu :
SV: Hoàng Thị Oanh Lóp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Văn Thanh
Thực hiện quan lý, tuyển dung lao động.
Tổ chức thực hiện các công tác hành chính quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ của toàn hệ thống
Phòng kế toán
Nhiệm vụ :
Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, khả năng tài chính, các chỉ tiêu tài
chính ( thu nhập, chỉ phí, lợi nhuận...) của các phòng ban, các phòng và điểm
giao dich.
Lap va phân tích báo cáo tài chính, kế toán ( báo cáo lưu chuyén tiền tệ, bang
cân đối kế toán, báo cáo thu nhập chi phí, các bản quyết toán...)
Trực tiếp hạch toán kế hoạch, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định
của Ngân hàng nhà nước.
Lập kế hoạch chỉ tiêu nội bộ, nộp thuế, trích lập và sử dụng qũy Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm xã hội...
Tham mưu cho giám đốc về việc thực hiện, kiểm tra chế độ, quy định liên
quan dén tài chính, kê toán.
Phòng kiêm tra, kiêm soát nội bộ Nhiệm vụ :
Kiểm toán hàng ngày các giao dịch lớn hoặc các nghiệp vụ theo quy định
Kiểm toán nội bộ tại các chi nhánh theo kế hoạch hoặc theo chỉ đạo của ban giám đốc. Báo cáo kết quả kiểm tra và kiến nghị biện pháp xử lý cá nhân, tổ
chức có sai phạm.
Tư vấn cho giám đốc những vấn đề có liên quan đến hoạt động của các chi
nhánh.
Tiếp nhận, giải quyết các đơn thư khiếu nại, tố cáo có liên quan đến hoạt
động của Ngân hàng theo luật đã định
Phòng tổng hợp
Nhiệm vụ :
Trực tiêp quản ly cân đôi nguôn von đảm bảo các cơ câu vê kỳ hạn, loại
SV: Hoàng Thị Oanh Lop: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Văn Thanh
tiền tệ, loại tiền gửi... và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn. Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối của chi nhánh.
° Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
° Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các phòng giao dịch trực thuộc.
° Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
Phòng điện toán Nhiệm vụ :
° Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động
của chi nhánh.
° Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh, kế
toán, tín dụng.
° Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo
quy định.
° Quản lý, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc, làm dịch vụ tin học.
Các phòng giao dich trực thuộc Nhiệm vụ :
° Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng.
e __ Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán cho vay đối với các tổ chức kinh tế, các hộ gia đình, cá nhân thuộc địa bàn hoạt động với sự ủy quyền của giám đốc chi nhánh.
e __ Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu, tư vấn cho khách hàng về sử dụng và bán các sản phâm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng
SV: Hoàng Thị Oanh Lớp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Van Thanh
Phu lục 4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2015
Đơn vị tính: Tỷ đồng
2012 2013 2014 2015
Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ
Giá trị * | aw * l@wptl | axe
trong trong trong trong Phân
theo loại 2.533 | 100% | 3.546 | 100% | 4.878 | 100% | 6.683 | 100%
tiền
88,47 84,83
VND 2241 3.183 | 89,76% | 4.138 5.871 | 87,85%
% %
[ 1153 | 15,17
Ngoại tệ 363 |1024%| 740 812 | 12,15%
% % Phân
theo hình
100% | 3.546 | 100% | 4.878 | 100% | 6.683 | 100%
thức huy động
TG tiết
58,03 58,88
kiệm(KH 2.243 | 63,25% | 2.872 4.093 | 61,24%
CN) % %
41,97 39,26
1.303 | 36.75% | 1.915 2.590 | 38,76%
% %
100% 100% | 3.546 | 100% | 4.878 | 100% | 6.683 | 100%
14,23 15,31
266 388 627 | 17,69%| 927 | 19% | 1.226 | 18,35%
% %
1.601 | 85,8% | 2.145 | 84,7% | 2.919 | 82.31% | 3.951 | 81% | 5.457 | 81,65%
SV: Hoang Thi Oanh Lớp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Văn Thanh
Phu lục 5: Xếp hang doanh nghiệp và mức độ rủi ro twong ứng khi cho vay [ Loại | Đặc điểm Mức độ rủi ro
AAA: Loại tối ưu | - Tình hình tài chính mạnh Thấp nhất
Điểm tín dụng tốt - Năng lực cao trong quản tri nhất dành cho các - Hoạt động đạt hiệu quả cao khách hàng có chất | - Triển vọng phát triển lâu dài
lượng tín dụng tốt - Rất vững vàng trong những tác động
nhất. của môi trường kinh doanh
- Đạo đức tín dụng cao
AA: Loại ưu - Khả năng sinh lời tốt Thấp nhưng về dài
- Hoạt động hiệu quả và én dinh hạn cao hơn khách - Quản trị tốt hàng loại AA+
- Triển vọng phát triển lâu dài
- Đạo đức tín dụng tốt
A: Loại tốt - Tình hình tài chính ôn định nhưnghạn | Thấp chất nhất định
- Hoạt động hiệu quả nhưng không 6n
định như khách loại AA.
- Quản trị tốt
- Triển vọng phát triển tốt - Đạo đức tín dụng tốt
BBB: Loại Kha - Hoạt động hiệu qua và có triển vọng Trung bình trong ngắn hạn
- Tình hình tài chính 6n định trong ngắn
hạn do có một sô hạn chê về tài chính và
năng lực quản lý, có thể bị tác động mạnh bởi điều kiện kinh tế, tài chính trong môi
trường kinh doanh
BB: Loại trung - Tiềm lực tài chíng trung bình, có những | Trung bình, khả năng bình khá nguy cơ tiềm an trả nợ gốc và lãi trong
- Hoạt động kinh doanh tốt trong hiện tại | tươn lai lại ít được
SV: Hoàng Thị Oanh Láp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Đào Văn Thanh
nhưng dễ bị tổn thương bởi những biến
động lớn trong kinh doanh do các sức ép
cạnh tranh và sức ép từ nền kinh tế nói
chung
đảm bảo hơn so với khách hàng loại BB+
B: Loại trung bình - Khả năng tự chủ tài chính thâp, dòng
tiền biến động
- Hiệu quả hoạt động kinh doanh không
cao, chịu nhiều sức ép cạnh tranh mạnh mẽ hơn, dé bi tác động lớn từ những biến động kinh tế nhỏ
Cao, do khả năng tự
chủ tài chính thấp.
Ngân hàng chưa có
nguy cơ mat vốn ngay nhưng về lâu đài sẽ
khó khăn nếu tình
hình hoạt động kinh
doanh của khách hàng không được cải thiện.
CCC: Loại dưới trung bình
- Hiệu quả hoạt động tốt, kết quả kinh
doanh nhiều biến đồng
- Năng lực tài chính yếu, bị thua lỗ trong một hay một số năm tài chính gần đây và hiện tại đang vật lộn dé duy trì khả năng
sinh lời
- Năng lực quản lý kém CC: Loại xa lưới
trung bình
- Hiệu quả hoạt động thấp
- Năng lực tài chính yếu kém, đã có nợ
quá hạn (dưới 90 ngày) - Năng lực quản lý kém
Cao, là mức cao nhât
có thể chấp nhận, xác suất Vay cao, nếu
không có những biện pháp kip thời, ngân
hàng có nguy cơ mat
vôn không ngăn hạn.
Rât cao, khả năng trả nợ cho ngân hàng
kém, nếu không có
những biện pháp kịp thời, ngân hàng có
nguy co mắt vốn trong ngắn hạn.
CC: Loại yếu kém - Hiệu quả hoạt động rất thấp, bị thua lỗ, | Rất cao, ngân hàng sẽ
không có triển vọng phục hồi
- Năng lực tài chính yếu kém, đã có nợ
quá hạn
phải mất nhiều thời gian và công sức để thu hồi vốn cho vay
SV: Hoàng Thị Oanh Láp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Dao Van Thanh
- Nang luc quan ly kém
ID: Loại rất yếu
kém
- Các khách hàng này bị thua lỗ kéo dài
- Tài chính yếu kém, có nợ khó đòi
- Năng lực quản lý kém
Đặc biệt cao, ngân
hàng hầu như sẽ không thé thu hồi
được vôn cho vay
Phụ lục 6: Bảng Chấm điểm quy mô doanh nghiệp
Tiêu chí Trị sô
Von kinh doanh Từ 50 tỷ đồng trở lên
Từ 40 tỷ đồng đến dưới 50 tỷ đồng
Từ 30 tỷ đồng đến dưới 40 tỷ đồng
Từ 20 tỷ đồng đến dưới 30 tỷ đồng
Từ 10 tỷ đồng đến dưới 20 tỷ đồng
Dưới 10 ty đồng
Lao động
Doanh thu thuần
Từ 1500 người trở lên
Từ 1000 người đến dưới 1500 người Từ 500 người đến dưới 1000 người
Từ 100 người đên dưới 500 người Từ 50 người đên dưới 100 người Dưới 50 người
Từ 200 tỷ đồng trở lên
Từ 100 tỷ đồng đến dưới 200 tỷ đồng Từ 50 tỷ đồng đến dưới 100 tỷ đồng
Từ 20 tỷ đồng đên dưới 50 tỷ đồng
Từ 5 tỷ đồng đến dưới 20 tỷ đồng Dưới 5 tỷ đồng
+ Nộp ngân sách Từ 10 tỷ đồng trở lên
Từ 7 tỷ đồng đền 10 tỷ đồng
Từ 5 tỷ đồng đến 7 tỷ đồng
Từ 3 tỷ đồng đến 5 tỷ đồng Từ 1 ty đồng đến 3 ty đồng
| Dưới | tỷ đồng
SV: Hoàng Thị Oanh Lóp: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Dao Văn Thanh
Phu luc 7: Chấm điểm các thông tin cá nhân cơ bản
STT | Chỉ tiêu
Tuôi 18-25 tuổi 25-40tuổi | 40 đến 60 tuôi Trên 60
1 Diém 5 15 20 10
am Đại học / Dưới trung
Trình độ học vân Trên đại học , Trung hoc ,
2 cao dang hoc/that hoc Diém 20 15
Chuyên môn /
Nghề nghiệ Thư ký
3 “Nai kỹ thuật
Điểm 25 15
Thoi gian - 6 tháng — Dưới 6 tháng
4 công tác 1 năm
Điêm 5 10
Thời gian làm công 6 tháng — a - Dưới 6 tháng
5 việc hiện tại 1 năm
Điểm 5 10
Chung với gia Tình trạng nhà ở Sở hữu riêng Thuê
6 đình Điêm 30 12 5
: - Sống cùng 1 | Sông cùng 1 sô
ơơ Sụng với -
Cơ câu gia đình Hạt nhân gia đình hạt gia đình hạt 7 cha mẹ
nhân khác nhân khác
Điểm 20 5 0 §
: | Số người ăn theo Độc thân <3người | 3—5 người > 5 người
Điểm 0 10 5 -5
Thu nhập cá nhân ; 36 — 120
` > 120 triệu - 12 - 36 triệu < 12 triệu
9 hang năm (đông) triệu
Điểm | 40 30 15 -5
Thu nhập của gia ; 72 —240
: > 240 triệu ; 24 — 72 triệu < 24 triéu 10 | đình /năm (đồng) triệu
Điểm 40 30 15 -5
=
SV: Hoang Thi Oanh Láp: KTDT 54A
Chuyên đề thực tập
Phu lục 8: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hang
GVHD: TS. Đào Văn Thanh
| STT Chi tiéu
Tinh hình trả nợ với | Chưa giao Chưa bao Thời gian quá | Thời gian quá hạn
giờ chậm
Vietinbank dich vay vốn | giờ quá han | hạn < 30 ngày > 30 ngày
a eo — " ———
Chua bao giờ :
Chưa bao Đã có lân chậm Tình hình chậm trả Chưa giao chậm trả
trả trong 2 năm
2 lãi dịch vay vốn trong 2 năm .
tra : gân đây gân đây
Điểm ` 0 40 7 5
Téng no hién tai
- 100 — 500 500 triệu —
(VND hoặc tương < 100 triệu >ltỷ
3 triệu 1 ty
Cac dịch vụ khác sử | Chi gửi tiết | Chỉ sử dụng Tiết kiệm và Không sử dụng
4 | dụng của Vietinbank kiệm thẻ thẻ dịch vụ gì
| - an ———— —_ | — : ——
Số dư tiền gửi tiết
kiệm trung bình 100 — 500
; > 500 triéu 20 — 100 triệu < 20 triệu 5 (VND) tại triệu
Vietinbank
—— er rrr)
SV: Hoàng Thị Oanh Lop: KTĐT 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Dao Văn Thanh